Pregled SoLo fondova: Brza gotovina za zajmoprimce, ali zajmodavci bi mogli izgubiti

Možda ste čuli za SoLo fondove, osobito ako ste na tržištu za brzi zajam, ali želite izbjeći brze zajmodavce. SoLo Funds je a peer-to-peer platforma za posuđivanje koji izravno povezuje pojedince sa zajmodavcima. Zauzvrat, članovi koji pozajmljuju mogu dobiti povrat svojih malih ulaganja u zajam.

Tvrtka se pozicionira kao solidna alternativa brzom kreditu. Umjesto da radite s bezličnom bankom, možete pristupiti sredstvima kroz ugovor sa zajmodavcem SoLo fondova. Ulagači ili zajmodavci odlučuju koje će zajmove financirati i pristaju na uvjete otplate.

Čini se da su SoLo fondovi valjani, ali postoje crvene zastavice na koje treba pripaziti. U ovoj recenziji SoLo Funds, pogledat ćemo ključne prednosti i moguće nedostatke platforme.

Za i protiv SoLo fondova

O SoLo fondovima

Travis Holoway i Rodney Williams stvorili su soLo fondove kako bi zajednicama s nedostatkom usluga omogućili pristup kapitalu kroz zajmove, a ne u dobrotvorne svrhe. SoLo Funds pokrenut je 2018. godine i osigurao je više od 400 000 zajmova.

SoLo Funds prvenstveno djeluje kao platforma za posuđivanje i posuđivanje. Kada imate financijsku potrebu, možete kreirati zahtjev za zajam na svom računu i brzo se spojiti s investitorom. Tvrtka kaže da je prosječno vrijeme od prijave do financiranja zajma oko 18 minuta.

Zajmoprimac i zajmodavac dogovaraju se o uvjetima otplate. Nema naknada, umjesto toga zajmoprimac može dati "napojnicu" zajmodavcu, iako to nije potrebno. SoLo Funds ima planove za eventualno dodavanje bankarstvo s mrežom bankomata, debitnih kartica i kamatonosnih računa.

Što nude SoLo fondovi?

Evo kratkog pregleda onoga što tvrtka trenutno nudi i na čemu se radi.

Posuđivanje

SoLo Funds nudi usluge kreditiranja. Kao ulagač, uložili biste novac u zajmove SoLo fondova kako biste ostvarili povrat služeći svojoj zajednici.

Zajmodavci na platformi mogu vidjeti zajmoprimčev društveni rezultat i povijest otplate, što bi moglo pokazati koliko je vjerojatno da će otplatiti zajam. To može biti brz i jednostavan način ulaganja u malim razmjerima i potencijalno ostvarivanja povrata kroz napojnice.

Posuđivanje

Šezdeset jedan savršeni Amerikanac živi od plaće do plaće. Neočekivana hitna situacija kao što je prometna nesreća ili medicinski račun može značiti da ljudima treba gotovina što prije. Zajam SoLo Funds izvrstan je za zajmoprimce jer mogu brzo dobiti sredstva (za razliku od dugotrajnog postupka banke ili zajmodavca). Također mogu postaviti uvjete kako i kada će izvršiti plaćanja, a sve bez dodatnog pritiska složenih kamata.

Bankarstvo

Tehnički, SoLo Funds još ne nudi bankarske usluge. No prema tvrtki, SoLo Wallet će uključivati ​​debitne kartice i mnoštvo dostupnih bankomata. To neće klijentima naplaćivati ​​naknade za prekoračenje, što je velika stvar, pogotovo ako postoji baza klijenata nedovoljno opslužen ili underbanked.

Osiguranje (još nije dostupno)

Još jedna značajka koja dolazi "uskoro" je pomoć pri dobivanju životno osiguranje. Iz SoLo Funds kažu da žele pomoći ljudima da izbjegnu potrebe za skupljenim troškovima pogreba. Cilj je pomoći ljudima da se upoznaju i uključe u životna osiguranja, no detalji tek slijede.

Kamatonosni računi (još nisu dostupni)

SoLo Funds kaže da će na kraju ponuditi račune s kamatama. Opet, detalji su nejasni — sve što web-mjesto navodi od rujna 2022. jest da će njihovi računi ostvarivati ​​pristojne kamate za klijente. Ako se ovaj proizvod dogodi, mogao bi biti izvrstan dodatak drugim štednim računima s visokim prinosom na tržištu.

Pročitajte više >>>Najbolji štedni računi s visokim prinosom za 2022

Naknade i cijene SoLo fondova

Na zajmove SoLo Funds ne naplaćuju se složene kamate niti troškovi "iznenađenja". Međutim, stvari postaju zamršene ako članovi zajmovi ne vrate zajam na vrijeme. Pogledaj Zakašnjele naknade SoLo fondova i na koga utječu:

Naknada za zakašnjenje od 10%.

Zajmoprimci moraju platiti 10% naknade za zakašnjenje ako kasne 35 ili više dana. SoLo fondovi kaže da se te zakašnjele naknade plaćaju zajmodavcu. Devedeset dana nakon izdavanja zajma, SoLo Funds dug šalje agenciji za naplatu treće strane.

Naknada za Synapse transakciju

Ako se zajam premjesti na naplatu zbog neplaćanja, zajmoprimcu se naplaćuje ova dodatna naknada za "transakcijske troškove financiranja i otplate". Synapse, pružatelj usluga plaćanja tvrtke to očito naplaćuje čim zajam kasni najmanje 35 dana, a ne samo kad kasni 90 dana.

Synapse izračunava ovu naknadu na sljedeći način: 2x (0,9% glavnice + 0,70 USD). Dakle, ako je zajam iznosio 100 USD, naknada za zakašnjenje bila bi 10 USD, a naknada za transakciju 3,20 USD, što je ukupno 113,20 USD.

SoLo naknada za oporavak

Ako ste zajmodavac, obratite pozornost na: ovo je naknada s kojom ćete zapeti ako vaš dužnik ne vrati odmah. Ako je prošlo 35 dana od izdavanja zajma i SoLo Funds povrati sredstva prije isteka razdoblja od 90 dana, tvrtka preuzima 20% izvorne glavnice zajma.

Naknada za oporavak treće strane

Ovdje postaje još gore za posudbene članove u SoLo fondovima. Ako zajam kasni 90 dana, ulazi u postupak naplate treće strane. Ako taj subjekt povrati sredstva zajma, zajmodavac dobiva samo 70% povratenog iznosa.

Ostalih 30% je naknada treće strane za povrat, koja može ići isključivo trećoj strani ili se može podijeliti između njih i SoLo fondova.

Napojnice

Iako napojnica tehnički nije naknada, može biti dio transakcije zajma. SoLo Funds navodi da napojnica nije potrebna. Zajmoprimci odlučuju hoće li i koliko dati napojnicu, a iznos napojnice ograničen je na 15% traženog iznosa zajma. Zajmodavcu možete dati napojnicu u znak zahvalnosti ili dati "donaciju" SoLo-u za uslugu (ili oboje).

Jesu li SoLo fondovi sigurni?

Sada veliko pitanje: Jesu li SoLo fondovi sigurni?

Pa, evo što tvrtka ima za reći: "Za financijere, povrati nisu zajamčeni, a iznos zajma može biti izgubljen." Da, nema zajamčenih povrata (na zajmoprimcu je da odluči hoće li uključiti napojnicu ili će vam uopće vratiti).

SoLo Funds nije banka. Pruža bankarske usluge preko Synapseovih partnerskih banaka, koje su sve članice FDIC-a. Iako FDIC-osigurane banke znači da su računi pokriveni do 250.000 USD po članu po računu, to se ne odnosi na pozajmice sa SoLo fondovima.

Ako proučite recenzije kupaca SoLo fondova, vidjet ćete veliki broj pritužbi od članova zajmodavaca. Česti su problemi s kašnjenjem u plaćanju, nemogućnošću povrata sredstava i nedostatkom korisničke službe.

Što se tiče sigurnosti za članove koji posuđuju fondove SoLo, čini se da bi to bila sigurnija strana jednadžbe. Jedini "rizik" koji zajmoprimac u početku preuzima je da nijedan zajmodavac neće pristati financirati njegov zahtjev za zajam.

Međutim, imajte na umu da postoje i naknade za zakašnjenje za zajmoprimce. Morat ćete otplatiti svoj zajam na vrijeme ili riskirati 10% zakašnjele naknade plus Synapse transakcijsku naknadu.

Za zajmoprimce koji su već duboko u dug na kreditnoj kartici, SoLo fondovi mogu biti valjana opcija. Prema Ured za financijsku zaštitu potrošača, brzi zajmovi od drugih davatelja mogu se kretati od 10% do čak 30%. Naknade za vraćanje mogu uzrokovati vrtoglavi porast stanja kredita, čineći SoLo fondove potencijalno boljom alternativom.

Kontroverze oko napojnica i skrivenih naknada za SoLo fondove

Sada, pogledajmo jednu od značajnih crvenih zastavica. Odjel za bankarstvo Connecticuta udario je SoLo Funds nalogom o prekidu i odustajanju u svibnju 2022. Početni razlog za nalog je taj što SoLo Funds nije licenciran kao tvrtka za male zajmove u toj državi - ali čekajte, postaje još gore.

Sjećate se neobavezne napojnice koja čini cjelokupni povrat ulaganja zajmodavaca? Odjel za bankarstvo Connecticuta tvrdi da je SoLo Funds upleten u sumnjive radnje sa svojom politikom davanja napojnica.

Neki od problema uključuju:

• SoLo Funds koristi podatke društvenih medija kako bi zajmodavcima dodijelio SoLo rezultat kako bi odlučili koje zajmove financirati.
• Zajmodavci su dužni platiti SoLo napojnicu, ako je ponuđena, u ime zajmoprimca.
• I napojnica zajmodavcu i SoLo napojnica uključene su u financijski trošak. U nalogu se tvrdi da su godišnje kamatne stope CT bile između 43% i više od 4280% (iako je u objavama zajmova navedeno da su godišnje kamatne stope bile 0%).

Suosnivač Rodney Williams tvrdi da je ovo sve "primjer strožeg fokusa regulatora koji stavljaju na fintech s neobičnim poslovnim modelima.” Rekao je da se troškovi zajmoprimaca smanjuju sa svakim kreditom koji dobiju. I rekao je da njihov tipični zajmoprimac koristi SoLo fondove četiri puta godišnje, za razliku od "predujma u gotovini", za koje kaže da klijenti koriste 30 puta godišnje.

Williams objašnjava da, budući da je proces davanja napojnica dobrovoljan, može iskriviti izračune APR-a i da većina korisnika ne plaća maksimum u napojnicama i donacijama.

Kako mogu kontaktirati SoLo fondove?

Recenzije kupaca SoLo Funds-a u najboljem su slučaju oslikavaju mrljasti odjel za korisničku podršku. Jedina kontaktna točka koju je tvrtka pružila je adresa e-pošte [email protected].

I na App Storeu i na Stranica Better Business Bureau, dosta korisničkih recenzija ukazuje na sporo vrijeme odgovora korisničke službe i probleme s otplatom.

Najbolje alternative SoLo fondovima

Ako želite posuditi novac putem peer-to-peer platforme za posuđivanje ili trebate posuditi sredstva, možete isprobati jednu od ovih alternativa.

Prosper Marketplace

Prosper je tržište ravnopravnih zajmova — prvo takve vrste u SAD-u. Osnovan 2005., Prosper kaže da je financirao više od 1,3 milijuna zajmova u ukupnom iznosu većem od 22 milijarde dolara. Iznosi zajma počinju od 2.000 USD i idu do 40.000 USD.

Prosper uključuje naknadu za pokretanje, plaćanje čekom, naknadu za zakašnjenje i naknadu za nedostatna sredstva.

Brigit

Ako vam moć zvijezde nešto znači, pogledajte Brigit iza koje stoje Kevin Durant i Ashton Kutcher. Ova aplikacija nudi trenutni gotovinski predujam do 250 USD i ima visoke ocjene na oba Apple (4,8 zvjezdica) i Googleove trgovine aplikacija (4,6 zvjezdica).

Brigit naplaćuje 9,99 USD mjesečno kako bi omogućila gotovinske predujmove, što, naravno, nije idealno. Međutim, nema uključene napojnice, za razliku od SoLo fondova, a Brigit može pomoći korisnicima da povećaju svoj kredit i uštede više novca.

Poanta

Sve u svemu, čini se da SoLo fondovi pokušavaju popraviti neke od problema nejednakosti u financijskom sustavu, što je vrijedno divljenja. Za neke zajmoprimce to je dobro funkcioniralo. Čini se da je to bolja opcija od brzog zajma, s obzirom na fleksibilnost, brzinu i uvjete otplate za zajmoprimce.

Međutim, slabe recenzije kupaca i pitanja regulatora o njegovoj praksi predstavljaju crvenu zastavu. Ograničiti se sve dok tvrtka ne poboljša svoje rezultate može biti najmudriji postupak.

Daljnje čitanje:

• 8 najboljih aplikacija za gotovinski predujam poput Earnina
• 8 najboljih aplikacija za gotovinski predujam kao što je FloatMe za 2022
• Earnin App Review 2022: Jednostavni gotovinski predujmovi