Ovdje u Investor Junkieju pozorno smo pratili uspon robo savjetnika. Ovi automatizirani investicijski savjetnici koriste računalne algoritme za određivanje idealne raspodjele sredstava za vaš portfelj. Oni se temelje na računalu, a ne zahtijevaju plaćenog stručnjaka. Stoga su mnogo jeftiniji od tradicionalnih savjetnika. To ih čini hitom među mladim ulagačima i početnicima.
Primijetili smo da neka od velikih imena među burzovnim posrednicima uvode svoje usluge robo-ulaganja. Ako želite ulagati na autopilotu, ovo je svakako izvrsna vijest.
No je li ovaj model val budućnosti? Mi tako mislimo. I zato smo bili uzbuđeni kada smo vidjeli da je Merrill Edge pokrenuo vlastitu platformu za robo savjetnike pod nazivom Merrill Edge Guided Investing. Dali smo mu probnu vožnju. Evo što smo pronašli.
Provizije i naknade - 6
Služba za korisnike - 8.5
Jednostavnost upotrebe - 8
Alati i resursi - 10
Mogućnosti ulaganja - 8
Raspodjela imovine - 8
8
MEGI je ulazak Merrill Edgea u prostor robo savjetnika. Korištenje ETF-ova temeljenih na indeksima omogućuje vam aktivno upravljanje portfeljem. S negativne strane, njegove su naknade malo visoke.
Što je Merrill Edge vođeno ulaganje?
Merrill Edge Guided Investing — skraćeno MEGI — platforma je robo savjetnika za Merrill Edge. To je relativna novost u ovom prostoru, lansirana je u siječnju 2017.
Sam Merrill Edge lansiran je 2010. godine kao dio obitelji Merrill Lynch, koja svoje utemeljenje vuče iz 1914. godine. (Merrill Lynch je kupila Bank of America 2009.) To tvrtku čini jednom od najstarijih i najuglednijih investicijskih brokerskih kuća u zemlji.
Kao što je tipično za robo savjetnike, vašim se portfeljem upravlja profesionalno. To uključuje sve, od početne raspodjele portfelja do redovite rebalansacije. Nakon što se prijavite za uslugu, vaš je jedini zahtjev da redovito uplaćujete sredstva na svoj račun.
MEGI se može koristiti i za mirovinske i za opće investicijske račune. Možete čak postaviti nekoliko računa za svaki investicijski cilj koji imate. MEGI koristi mnoge općepriznate strategije robo savjetnika. No postoji nekoliko odstupanja po kojima se ova usluga izdvaja iz gomile.
MEGI značajke
| Minimalna ulaganja | $1,000 |
| naknade | 0,45% - 0,85% godišnje |
| Računi |
|
| 401(k) Pomoć | |
| Ubiranje poreznih gubitaka | |
| Rebalans portfelja | |
| Automatski depoziti | Dnevni, tjedni, dvotjedni i mjesečni |
| Savjet | Automatizirano |
| Smart Beta | |
| Društveno odgovoran | |
| Frakcijske dionice | |
| Služba za korisnike | Telefon: 24/7; Live Chat: 24/7; E-mail |
Što nudi Merrill Edge vođeno ulaganje
Ako razmišljate o korištenju Merrill Edge vođenog ulaganja kako biste uložili svoj novac u rad, evo glavnih značajki koje nudi ovaj robo savjetnik.
Prilagođeni portfelji
MEGI je sličan ostalim robo savjetnicima kada su u pitanju osnove. Kada se prijavite za uslugu, ispunjavate prijavu koja utvrđuje vaše investicijske ciljeve, vaš vremenski horizont i tolerancija na rizik. Ispunjavate kratki upitnik (pet pitanja) osmišljen za mjerenje te tolerancije.
Vaš cijeli portfelj uložen je u jeftine ETF-ove temeljene na indeksima. Ti ETF-ovi su uglavnom iz Avangarda i obitelji iShares. Ne koriste se interna sredstva ni Merrill Lyncha ni Bank of America.
Aktivno upravljanje
Postoji nekoliko područja u kojima MEGI odstupa od norme robo savjetnika.
Prvo, MEGI se ne temelji na algoritmu. Umjesto toga, koristi se kombinacijom vlasničkog softvera i strategija ulaganja u ljude. Te strategije razvija Global Wealth & Investment Management Chief Investment Officer, ali njima zapravo upravlja Merrill Lynch podružnica, Managed Account Advisors, LLC.
MEGI također nije pasivno upravljani portfelj. ETF-ovi koji se koriste u izgradnji portfelja temelje se na indeksima i stoga su pasivni. Ali kojim se ETF-ovima aktivno upravlja upravljački tim. Možemo ga zamisliti kao aktivno upravljanje pasivnim ulaganjima.
MEGI temelji promjene u ETF portfelju na taktički strateški pomaci. Uprava ulaže u specifične raspodjele imovine, ali će izvršiti promjene u tim raspodjelama na temelju promjena na tržištu. Na primjer, ako uprava vjeruje da će europske dionice biti bolje od američkih, prebacit će portfelj u korist europskih dionica.
Za razliku od tipičnih robo savjetnika, MEGI pruža priliku ulagaču da nadmaši tržište, a ne samo da ga izjednači kao što to pokušavaju učiniti druge platforme. A budući da je riječ o Merrill Lynchu, tvrtki dobro poznatoj po korisničkoj službi, ulagači će imati pristup specijalnom timu Merrill Lyncha. Ovo daje važan ljudski dodir inače automatiziranoj investicijskoj usluzi.
Automatsko ponovno balansiranje
Rebalans portfelja provodi se prema potrebi i temelji se na tržišnim uvjetima. Ovo je robo savjetnik koji ovih dana mora imati, a MEGI ga uključuje besplatno za sve portfelje.
Društveno odgovorno ulaganje
Jedna od glavnih konkurentskih prednosti Merrill Edgea u odnosu na mnoge online brokeri je da nudi iznimne mogućnosti istraživanja i SRI. MEGI nije drugačiji i omogućuje vam ulaganje u SRI i ESG portfelja kako biste se osjećali dobro jer vaš portfelj uzima u obzir okoliš i društvenu dobrobit.
Pristup ljudskom savjetniku
Merrill Edge Guided Investing ima dva plana: jedan koji je samo online i jedan koji također omogućuje rad jedan na jedan s ljudskim savjetnikom. Lijepo je vidjeti ovu fleksibilnost, iako rad sa savjetnikom zahtijeva ulaganje najmanje 20.000 dolara i povećava godišnje naknade, što ću opisati u nastavku.
Bank of America Preferred nagrade
Budući da Bank of America posjeduje Merrill Edge, MEGI korisnici mogu imati koristi od Bank of America Preferred Rewards programa. Ovaj besplatni program uključuje pogodnosti poput:
- Popusti na naknade za godišnje programe Merrill Edge Guided Investing (do 0,15% popusta)
- Bonus nagrade kreditne kartice
- Viša kamatna stopa za Bank of America Advantage Savings račun
- Bolji tečaj stranih valuta
| Zlato | Platina | Platinaste počasti | Dijamant | |
|---|---|---|---|---|
| Zahtjev za 3-mjesečni prosječni saldo | 20.000 do 50.000 dolara | 50.000 do 100.000 dolara | 100.000 do milijun dolara | 1 do 10 milijuna dolara |
| Popust za vođeno ulaganje | 0.05% | 0.10% | 0.15% | 0.15% |
| Advantage Štednja Kamata Bonus | 5% | 10% | 20% | 20% |
| Nagradni bonus kreditne kartice | 25% | 50% | 75% | 75% |
| Tečajni popust | 1% | 1.5% | 2% | Nema naknada za međunarodne transakcije ili naknada za bankomat |
Popust za vođeno ulaganje ovdje je najrelevantnija pogodnost, iako dobivate samo 0,05% popusta ako je vaš saldo između 20.000 i 50.000 USD.
Bonusi za prijavu
MEGI trenutno nudi bonus za prijavu za nove račune. Bonus se temelji na kliznoj ljestvici, kako slijedi:
- Otvorite račun s 20.000 USD, dobijte bonus od 100 USD.
- 50.000 dolara, 150 dolara bonusa.
- 100.000 dolara, 250 dolara bonusa.
- 200.000 dolara, 600 dolara bonusa.
Bonus će biti isplaćen na brokerske račune, kao i na tradicionalne, Roth i rollover IRA-e i SEP IRA-e samostalnih vlasnika. Svoj račun morate uplatiti u roku od 45 dana od otvaranja. Minimalni kvalificirajući saldo također mora ostati na vašem računu 90 dana nakon otvaranja. Bonus će biti isplaćen dva tjedna nakon što se dosegne ograničenje od 90 dana.
Povezano čitanje >> Najbolje promocije burzovnih posrednika.
Mobilna aplikacija
Ne postoji mobilna aplikacija specifična za MEGI, ali možete pratiti stanja računa na mobilnoj aplikaciji Merrill Edge. Aplikacija vam također omogućuje praćenje računa koje imate u Bank of America. Aplikacija je dostupna za iPhone i Android uređaje i nudi Touch ID za brži pristup.
MEGI Cijene i naknade
Godišnja naknada za savjetovanje za vaš račun iznosi 0,45% na sva stanja za online verziju Merrill Edge Guided Investing. Ako želite online opciju s podrškom savjetnika, plaćate 0,85% godišnje naknade za upravljanje.
Naknada se naplaćuje mjesečno i unaprijed. Osim toga, prodajni poslovi podliježu transakcijskoj naknadi između 0,01 i 0,03 USD po glavnici od 1000 USD. Postoje i naknade koje se naplaćuju unutar samih ETF-ova. Međutim, nema naknada za trgovanje kao kod većine drugih brokera bez provizije.
Kao što je spomenuto, možete dobiti popuste na godišnje naknade kroz program nagrađivanja Bank of America, ali popusti zahtijevaju ulaganje najmanje 20.000 USD da bi stupili na snagu.
Veze Merrill Edgea i Bank of America
Jedna od ugrađenih prednosti ulaganja s MEGI-jem je ta što vam daje pristup uslugama Merrill Edgea i Bank of America.
Merrill Edge jedna je od poznatijih platformi za brokerske investicije s punom uslugom. Može vam pružiti priliku da sudjelujete u vlastitom ulaganju, zajedno s automatiziranim ulaganjem putem MEGI-ja. Naknade su u srednjem rasponu, 6,95 USD po trgovini za dionice i ETF-ove. Ali to uključuje pristup vrlo opsežnoj biblioteci Merrill Lynch istraživanja ulaganja i obrazovanja ulagača.
Bank of America (BofA) je banka s punom uslugom. Nudi tekuće i štedne račune, potvrde o depozitu, auto kredite, hipoteke na nekretnine, kreditne kartice, studentsko bankarstvo, bankarstvo za mala poduzeća i Zdravstveni štedni računi (HSA).
Kao jedna od najvećih banaka u zemlji, BofA ima podružnice u većini država. To znači da imate jednostavan pristup bankomatima i drugim uslugama. Ali što je još važnije, postoji više od 2000 financijskih centara diljem zemlje. Svaki od njih ima savjetnika za financijska rješenja Merrill Edgea koji vam može pružiti kontakt licem u lice za vaše investicijske aktivnosti.
Ako imate račune kod MEGI, Merrill Edge i Bank of America, moći ćete vidjeti svoja stanja za sva tri računa s istog sučelja. Također će vam dati mogućnost da bez napora i odmah prebacite novac između tri platforme i bez potrebe da se prijavite na svaku pojedinačno.
Kako otvoriti račun kod MEGI
Možete kreirati raspodjelu portfelja s MEGI-jem čak i prije nego što otvorite račun. Ovo će vam dati priliku da vidite što MEGI može učiniti za vas prije nego što postanete klijent i uložite sredstva.
Ova prijava sastoji se od četiri dijela:
- Odredite svoje ciljeve ulaganja (umirovljenje ili općenito ulaganje).
- Odredite svoju toleranciju na rizik, što će zahtijevati odgovor na pet pitanja.
- Pregledajte strategiju ulaganja koju ste dobili.
- Otvorite svoj račun ako ste zadovoljni rezultatima.
Ako već imate račun kod Bank of America ili Merrill Edge, možete jednostavno prenijeti sredstva s tog računa na svoj MEGI račun. Ako ne, možete postaviti bankovni prijenos ili ACH s vanjskog računa.
Neki od zaslona za unos imaju klizače koji vam omogućuju podešavanje brojeva koje unosite. Na primjer, bit ćete upitani:
- Koliko želite uložiti? (Minimum je 1000 USD.)
- Koliko želite doprinijeti svaki mjesec svojim ciljevima?
- Kada ćete najranije poželjeti podići novac sa svog MEGI računa?
Na temelju vaše tolerancije na rizik, ciljeva i horizonta ulaganja, strategija ulaganja će generirati raspodjelu sredstava po mjeri.
Služba za korisnike
Možete nazvati korisničku podršku 24/7 na 888-637-3343, što je jedna od prednosti korištenja Merrill Edgea.
Za i protiv
profesionalci
- Merrill Edge nudi obilje istraživanja svojim klijentima
- Potencijal za nadmašivanje tržišta uz MEGI-jevo aktivno upravljanje
- Možete raditi s ljudskim savjetnikom za višu naknadu
- Merrill Edge ima bonus za prijavu
- Služba za korisnike dostupna je putem telefona 24/7
kontra
- Ne sakupljanje poreznih gubitaka za razliku od mnogih drugih vodećih robo savjetnika
- Godišnja naknada za savjetovanje viša je od mnogih robo savjetnika
- Zahtjevi minimalnog ulaganja viši su od mnogih drugih robo savjetnika
Najbolje alternative
Što se tiče mogućnosti istraživanja i ESG ulaganja, Merrill Edge je jedan od najboljih brokera na tržištu. A njegovo aktivnije upravljanje znači da njegov robo savjetnik ima potencijal nadmašiti tržište.
Ipak, početnih 0,45% godišnje naknade za upravljanje velika je mana. Mnogi konkurenti ne plaćaju naknade ili imaju puno niže godišnje naknade od MEGI-ja. Evo nekih od njih koje biste mogli razmotriti:
| Naglasci |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocjena | 9/10 | 9/10 | 8.5/10 |
| Minimum za otvaranje računa | $10 | $500 | $0 |
| 401(k) Pomoć | |||
| Autentifikacija s dva faktora. | |||
| Mogućnosti savjeta | Automatizirano, uz pomoć ljudi | Automatizirano | Automatizirano |
| Društveno odgovorno ulaganje | |||
Prijavite se Betterment Review |
Prijavite se Wealthfront pregled |
Prijavite seM1 pregled
|
Poboljšanje i Wealthfront su dva vodeća konkurenta s nižim naknadama i minimalnim zahtjevima ulaganja od MEGI-ja. Betterment također ima izvrsne ESG portfelje dok vam Wealthfront daje više mogućnosti prilagodbe u odnosu na određene ETF-ove u vašem portfelju. Što se tiče M1, to je hibrid robo savjetnika i brokera kojeg možete isprobati i koji je također besplatan.
Sažetak
Najveći nedostatak MEGI-ja je naknada za savjetovanje. S 0,45%, to je znatno iznad samostalnih robo savjetnika poboljšanje i Wealthfront, od kojih svaki ima naknadu od 0,25%. Wealthfront čak upravlja s prvih 10.000 dolara besplatno.
Ali čak i među drugim robo savjetnicima koje sponzorira brokerska tvrtka, MEGI je malo na vrhu ljestvice naknada. Na primjer, Vjernost Ići naplaćuje 0,35% na mirovinske račune i ne više od 0,40% na oporezive račune. U međuvremenu, Inteligentni portfelji Charlesa Schwaba ne naplaćuje nikakvu naknadu za upravljanje.
Na površini, struktura naknada doista izgleda visoka. Međutim, MEGI uključuje aktivno upravljanje vašim portfeljem. Tako menadžment može smanjiti rizičniju raspodjelu imovine tijekom općeg pada tržišta. To minimizira gubitke u usporedbi s platformama koje su striktno pasivne. Ova bi prednost mogla postati izraženija u dugotrajnom medvjeđem tržištu i više nego nadoknaditi višu naknadu.
Nedostatak prikupljanja poreznih gubitaka mogao bi biti još jedan problem. Postala je uobičajena značajka s mnogim robo savjetničkim uslugama, uključujući poboljšanje i Wealthfront. To neće biti problem s mirovinskim planovima ili za manje ulagače. Ali to bi moglo dovesti do toga da se veći ulagači klone.
MEGI bi mogao najbolje funkcionirati za ljude koji već imaju račune u Bank of America i/ili Merrill Edge. Omogućit će im da ulažu u svoju banku ili da svojim drugim investicijskim aktivnostima dodaju automatiziranu investicijsku komponentu.