5 načina na koje Robo-savjetnici mijenjaju industriju ulaganja

instagram viewer

Robo savjetnici došli su na investicijsku scenu prije manje od deset godina, ali već možete vidjeti učinke koji su zahvatili industriju. Za ulagače robo savjetnici mijenjaju vaše mogućnosti ulaganja, naknade i način na koji komunicirate s investicijskim uslugama. Evo pet značajnih načina na koje robo savjetnici mijenjaju industriju.

1: Više vam ne treba doktorat za upravljanje vašim ulaganjima

Nema ništa loše u upravljanju vlastitim ulaganjima... ako znate što radite. Za razliku od mene, međutim, većina ljudi nema dvije financijske diplome. Umjesto toga, imaju sreću ako su od roditelja stekli osnovno financijsko obrazovanje. Mnogi ulagači ne znaju razliku između ETF -a i anuiteta. A uz složene akronime, sredstva ulaganja, zakone o kapitalnoj dobiti i drugo, ne čudi što se većina ljudi ne osjeća ugodno upravljati vlastitim portfeljem ulaganja.

S robo savjetnici, nije vam potrebna napredna diploma da biste pouzdano upravljali svojim ulaganjima. Vi samo trebate znati osnovne podatke o sebi, poput ciljanog datuma umirovljenja, očekivanog životnog vijeka i odgovore na neka pitanja o vašoj toleranciji na rizik. Odatle morate samo povezati tekući račun. Za ostalo će se pobrinuti vaš robo savjetnik.

2: Troškovi padaju na najniže vrijednosti svih vremena

U osamdesetima je trgovina dionicama zahtijevala a telefonski poziv svom burzovnom posredniku i velika naknada, oko 50 USD po trgovini, za kupnju i prodaju dionica. Fondovi kojima se trguje na burzi pokrenuti su 1993 i otvorio mogućnost kupnje vrijednosnog papira sličnog zajedničkom fondu, ali se njime trgovalo kao dionicom. Konkurencija i tehnologija smanjili su naknade i povećali brzinu na tržištima. Povoljni obrti za male ulagače sada ostaju tu.

Jedna brokerska kuća, Robin Hood, nudi potpuno besplatno trgovanje dionicama. Za svoj ukupni portfelj, međutim, vjerojatno želite nekoliko ETF-ova s ​​niskim honorarima, a ne pojedinačne dionice. Robo savjetnici sastavili su portfelj niskih ulaganja sastavljenih od fondova S&P 500 i sličnih različitih fondova. Nekad ste morali otmjenom investicijskom savjetniku plaćati veliku naknadu za pomoć u izgradnji ovakvog portfelja, ali sada vodeći robo savjetnici to čine za oko 0,25% vrijednosti vašeg portfelja godišnje. To je jeftino za tako prilagođenu, osobnu uslugu.

3. Ulagači ne moraju brinuti o ponovnom uravnoteženju

Da ste prije pet godina 80% svog portfelja stavili u dionice, a 20% u obveznice, izgledi su da bi postoci vašeg portfelja danas bili znatno drugačiji. Postoji argument protiv ponovnog uravnoteženja portfelja: Zašto biste prodali svoje najbolje izvođače kako biste kupili više svojih najgorih? No, ako vam se sviđa ideja o ponovnom uravnoteženju, robo savjetnici to čine mnogo lakšim nego što je to bio slučaj u prošlosti.

Nekada je rebalans portfelja bio ručni proces. Morali biste platiti proviziju i za prodaju i za kupnju kako biste svoj portfelj vratili u cilj. S robo savjetnicima više nema troškova i ručnog procesa. Vaš robo savjetnik automatski će izbalansirati vaš portfelj, a vi nećete platiti nikakve provizije za trgovinu za svoj rebalans.

4. Berba poreznih gubitaka za mase

Ubiranje poreznih gubitaka je dugi niz godina bila dostupna samo najbogatijim ulagačima. Ubiranje poreznih gubitaka zahtijeva prodaju izgubljenih ulaganja i odmah ponovno otkup sličnih ulaganja. To vam omogućuje da zabilježite porezni gubitak u svom portfelju, što može nadoknaditi dobit u drugim ulaganjima. Budući da je to bio ručni postupak, samo su oni s velikim portfeljem mogli priuštiti troškove savjetnika za investicije proći kroz mukotrpan proces. No, opet, robo savjetnici okrenuli su ovaj model naglavačke.

Sada ulagači s daleko nižim saldom portfelja mogu pokriti porezne gubitke. Na primjer, možete otvoriti Račun Schwab inteligentnih portfelja s 5.000 USD i ne plaćate naknade na svoj račun izvan naknada koje naplaćuje svaki fond. Uključuje i automatsko prikupljanje poreznih gubitaka. Poboljšanje uključuje prikupljanje poreznih gubitaka za sve račune i procjenjuje korist od 0,77% godišnje u vašim prijavama nakon oporezivanja.

5. Demokratiziran pristup kvalitetnom ulaganju

Iako se još uvijek čini da Wall Streetom upravljaju ultra bogati, kvalitetne mogućnosti ulaganja dostupne su široj bazi potencijalnih kupaca s nižim troškovima nego ikad prije. Niski troškovi, niski minimalni saldo, automatska ulaganja i upravljanje ulaganjima znače da više ljudi nego ikad prije može uskočiti u investicijski pothvat i povećati svoju imovinu za bolju budućnost.

S rastućim razlikama u bogatstvu u Sjedinjenim Državama, bolji pristup savjetovanju o ulaganjima po nižoj cijeni dobar je za sve. Dodaje konkurenciju, snižava cijene i povećava kvalitetu upravljanja ulaganjima za sve. To je pobjeda za svakog investitora, a ne samo za klijente koji savjetuju robote.

Robo savjetnici postaju sve bolji

Industrija robotskog savjetovanja posebno je uzbudljiva jer tek počinje s radom. Poboljšanja u industriji ulaganja pokazuju se u robotskom savjetovanju i redovito brokerskim računima zahvaljujući poboljšanim vremenima obrade transakcija, umjetnoj inteligenciji i strojnom učenju. Može se čak reći da su robo savjetnici bolji od savjetnika za ljudska ulaganja zahvaljujući automatskom prikupljanju poreznih gubitaka i ponovnom uravnoteženju, barem najbolji.

A postoje čak i neki tradicionalni upravitelji bogatstva, poput Dalje, koji automatiziraju neke aspekte ulaganja, a istovremeno pružaju prilagođene savjete. To često znači niže naknade za upravljanje i bolje prilagođene usluge.

Ulaganje uz pomoć računala val je budućnosti. Uskočite na brod kako biste bili sigurni da ćete ostvariti najbolje prednosti automatskog upravljanja ulaganjima u 2018. i daleko nakon toga.

click fraud protection