Kod ulaganja uvijek postoji ravnoteža između rizika i nagrade. Ali ova ravnoteža može imati širok spektar, u rasponu od YOLO ulaganja vašeg novca na Dogecoin do ulaganja u razne indeksne fondove.
Ali za mnoge ulagače najvažnije je smanjenje rizika i fokusiranje na stvaranje prihoda i očuvanje kapitala. A sjajna vijest je da se ne morate uvijek odreći značajnih povrata radi manjeg rizika.
U stvari, postoji nekoliko niskorizičnih ulaganja koja možete upotrijebiti kako biste uložili svoj novac u rad dok istovremeno smanjujete ili praktički potpuno eliminirate rizik. I dok možda nećete uvijek nadmašiti tržište, ove strategije imaju svoje mjesto u mnogim portfeljima u kojima rast nije jedini cilj.
Najbolje investicijske ideje niskog rizika
Što treba uzeti u obzir prije ulaganja
Prije nego što se upustite u različite strategije ulaganja s niskim rizikom, nekoliko je važnih čimbenika koje biste trebali razmotriti prije bilo kakvog ulaganja.
- Vremenski okvir: Općenito, investitori teže ulaganjima s nižim rizikom ako ulažu kratkoročno. Nasuprot tome, za dugoročno ulaganje, možete preuzeti malo veći rizik i osloniti se na vrijeme i zajednički interes raditi u tvoju korist.
- Ciljevi prihoda: Mnoga ulaganja s niskim rizikom stvaraju fiksni prihod, ali način isplate prihoda može varirati. Na primjer, neki investicijski proizvodi zaračunavaju kamatu godišnje, polugodišnje ili dnevno, dok drugi isplaćuju ulagačima na kraju roka ili kvartalno. Odlučite je li stvaranje prihoda važno za vaš portfelj, ali također razmotrite kako se isplaćuju povrati.
- Pasivno vs. Aktivno ulaganje: Koliko vremena ste spremni potrošiti na praćenje svog portfelja? Pasivni investitori uglavnom preferiraju prosječni trošak u dolarima u tržište ili ulaganja s fiksnim prihodom kako bi stvari bile jednostavne. Ali aktivniji ulagači mogli bi uživati u traženju najboljih kamatnih stopa ili istraživanju različitih indeksnih ili obvezničkih fondova u koje mogu ulagati.
8 najboljih niskorizičnih ulaganja upravo sada
Ako želite uravnotežiti rizik dok još uvijek ostvarujete značajne povrate, imate sreće. Ovdje su neka isprobana i istinita ulaganja niskog rizika koja možete koristiti za stvaranje robusnog, sigurnijeg portfelja.
1. Štedni računi visokog prinosa
Povijesno gledano, parkiranje gotovine na štednom računu nije bila dobra "investicija". A to je osobito istinito ako ste ulaganje u razdobljima visoke inflacije budući da su vam potrebni još veći povrati kako biste neutralizirali utjecaje inflacije.
Međutim, porast od mobilne banke a rastuće kamatne stope znači štedni računi s visokim prinosom može biti prilično solidna investicija niskog rizika. I savršeno su vozilo za spremanje vašeg fonda za hitne slučajeve ili dodatne gotovine koja vam je potrebna u bliskoj budućnosti.
Neke vodeće internetske banke s izvrsnim štednim računima s visokim prinosom uključuju:
- Aspiracija: Zaradite do 5% APY putem AspiracijaRačun Spend & Save.
- CIT banka: Zaraditi 4.50% APY s računom Savings Connect. Detalje pogledajte ovdje.
- Trenutno: Ova mobilna banka plaća 4% APY na do 6000 USD.
- Varo: Zaradite do 5% APY na do 5000 USD.
- BrioDirect: Zaradite 2,80% s računom High-Yield Savings Plus (minimalni depozit od 500 USD)
Da biste maksimalno povećali svoje povrate, možete rasporediti svoju gotovinu na dva ili više visokoprinosnih računa kako biste izbjegli gotovinska ograničenja koja imaju neke od ovih banaka. Ali čak i držanje većeg dijela dodatnog novca koji imate na štednom računu s visokim prinosom pobjeđuje većinu običnih banaka.
CIT banka. Član FDIC-a.2. Ja Obveznice
Ja Obveznice su još jedno ulaganje niskog rizika koje vam također pomaže u ulaganju tijekom inflatornih razdoblja. To je zato što I Bonds zarađuju kamatu na temelju kombinacije fiksne stope i stope inflacije. Drugim riječima, ove su obveznice posebno dizajnirane kako bi pomogle ublažiti utjecaj inflacije i pružiti utočište za vaš novac.
U vrijeme pisanja ovog teksta, Kupio sam obveznice do kraja listopada 2022. zaradite 9,62%. Ova se stopa mijenja svakih 6 mjeseci kako bi se prilagodila stopi inflacije, a kamata se obračunava polugodišnje.
Glavna mana I Bonds-a je da godišnje možete kupiti samo 10.000 USD u elektroničkim obveznicama i 5.000 USD u papirnatim obveznicama. A ako ih unovčite prije pet godina, gubite kamate za prethodna tri mjeseca. Međutim, oni su još uvijek a sigurno ulaganje s visokim prinosima možete se osloniti da zaštitite nešto novca.
3. CD-ovi bez kazne
Potvrde o depozitima, ili CD-ovi, još su jedno popularno ulaganje niskog rizika koje je korisno za generiranje fiksni dohodak. CD-ovi su štedni proizvodi koji obično imaju određeno razdoblje na koje polažete svoj novac kako biste zaradili kamatu. Prednost je u tome što možete pouzdano računati na to da će vaši CD-ovi generirati određeni povrat. Glavni nedostaci su da su cijene CD-a općenito niske, a CD-ovi s fiksnom ocjenom imaju kazne ako prijevremeno podignete svoj novac.
Za ulaganje s doista niskim rizikom, preferiramo CD-ove bez kazne nego obične fiksne CD-ove. To je zato što svoj novac možete povući s a CD bez kazne prije isteka roka bez plaćanja penala. Dakle, i dalje zarađujete fiksnu kamatu na svoj novac, a istovremeno održavate fleksibilnost.
Internetske banke poput CIT Bank i Saveznik imati neke od najbolji CD-ovi bez kazne sada. Također možete istražiti razne kreditne unije ili provjeriti svoju trenutnu banku da vidite nude li konkurentne CD-ove.
4. Trezorski zapisi
A trezorskih zapisa (T-Bill) je kratkoročna dužnička obveza SAD-a koju Ministarstvo financija SAD-a pitanja. Ove su novčanice sigurne budući da ih podupire Ministarstvo financija SAD-a. Osim toga, trezorski zapisi imaju uvjete koji variraju od nekoliko dana do 52 tjedna, tako da ne morate zaključavati svoj novac godinama kao što to činite s mnogim drugim ulaganjima s fiksnim prihodom.
Postoji minimalna kupnja od 100 USD za trezorske zapise, tako da je također održiva ulaganje ako nemate puno novca. Što se tiče načina na koji zarađujete kamate, trezorske zapise kupujete s popustom na njihovu nominalnu vrijednost, a zatim primate punu nominalnu vrijednost na kraju razdoblja.
Kao i kod mnogih drugih ulaganja s niskim rizikom, glavni nedostatak trezorskih zapisa je da obično gledate na 2-3% povrata. Međutim, kratkoročna priroda ovog ulaganja uvelike nadoknađuje niže povrate, a trezorski zapisi su onoliko sigurno ulaganje koliko možete naći.
Pravi razgovor: Zašto ulažem u državne obveznice umjesto u burzu
5. Povlaštene dionice
Jedna uobičajena mana ulaganja s niskim rizikom je ta da obično žrtvujete rast radi sigurnosti. Ovo nije uvijek nedostatak, pogotovo ako jeste ulaganje na kratak rok a zaštita vašeg novca je ono što je najvažnije.
Rečeno je, povlaštene dionice pružaju dobru sredinu između ulaganja poput obveznica i redovnih ulaganje u dionice. S povlaštenim dionicama imate veća prava od običnih dionica što rezultira prvim isplatama dividende. A u slučaju likvidacije, povlašteni dioničari primaju isplatu prvi u odnosu na obične dioničare. Glavni nedostaci su nedostatak prava glasa i manje prostora za povećanje vrijednosti kapitala u mnogim slučajevima.
Ukratko, povlaštene dionice imaju prednosti prihoda od dividende i pružaju određenu zaštitu u slučaju likvidacije ili poremećaja novčanog toka. Međutim, imate manje prostora za uvažavanje kao što biste imali s običnim dionicama. Ali ako vam je cilj smanjenje rizika, povlaštene dionice ipak vam omogućuju ulazak na tržište, a istovremeno smanjuju neke rizike.
6. Računi tržišta novca
A račun tržišta novca (MMA) je depozitni račun koji je hibrid između štednog računa visokog prinosa i tekućeg računa. Postoji nekoliko razloga zašto se računi tržišta novca (MMA) često smatraju ulaganjima niskog rizika.
Kao prvo, MMA obično nude više kamatne stope od štednih računa u tradicionalnim bankama. Osim toga, sredstva u MMA-u obično se ulažu u kratkoročne dužničke instrumente, a sredstva osigurava FDIC. Također dobivate mogućnost ispisivanja čekova i debitne kartice. Glavna mana je to što mnogi MMA-ovi ograničavaju koliko mjesečno možete podići, a neki imaju i zahtjeve za minimalni depozit.
Ali poput visokoprinosnih štednih računa, MMA-ovi su dobra sredstva za skladištenje hitna sredstva ili nešto praznog novca. i najbolji računi tržišta novca plaćaju 2% APY ili više u trenutku pisanja ovog teksta i imaju vrlo niske ili nepostojeće minimalne zahtjeve za depozit.
7. Korporativne i općinske obveznice
Ne iznenađuje da su obveznice još jedno ulaganje niskog rizika koje je vrlo popularno za stvaranje primanja u mirovini ili općenito s fiksnim prihodom.
Dvije glavne vrste obveznica koje možete razmotriti su korporativne i općinske obveznice. Kao što nazivi sugeriraju, korporacije izdaju korporativne obveznice kako bi pomogle u financiranju poslovnih projekata, dok državne i lokalne vlasti izdaju općinske obveznice za financiranje vlastitih projekata.
Obveznice se smatraju ulaganjima niskog rizika jer su subjekti koji ih podupiru općenito solidni. Korporacijske obveznice malo su rizičnije od općinskih obveznica budući da korporacije mogu bankrotirati, ali su još uvijek niže rizična investicija koju možete uključiti u svoj portfelj.
Loša strana obveznica je da su prinosi općenito niži od tržišnih u zamjenu za smanjenje rizika. A obveznice imaju različita razdoblja dospijeća, tako da zaključavate svoj novac na određeno vrijeme. Međutim, konzervativniji ulagači još uvijek mogu koristiti obveznice za stvaranje prihoda i više raznolik portfelj koji se ne sastoji samo od dionica i ETF-ova.
Stručni savjet: Za veće povrate možete pogledati i platforme poput Vrijedne veze. Ove privatne obveznice imaju rok trajanja od 36 mjeseci i trenutno plaćaju kamatu od 5%. Obveznice su pokrivene imovinom u vlasništvu tvrtki koje su zajmoprimci kojima Worthy Bonds posuđuje, plus vrijednosni papiri Ministarstva financija SAD-a, nekretnine i CD-ovi.
8. Računi za upravljanje gotovinom
Konačna investicija niskog rizika koju možete razmotriti su računi za upravljanje gotovinom. Ti su računi alternativa mnogim tekućim i štednim računima online brokeri i robo-savjetnici nude kupcima mogućnost držanja dodatnog novca na njihovim platformama. To olakšava kretanje vašeg novca, a također ga imaju i vrhunski računi za upravljanje gotovinom FDIC osiguranje i plaćati prilično konkurentne kamate.
Neki računi za upravljanje gotovinom koje možete razmotriti uključuju:
- Wealthfront gotovinski račun: Ovaj popularni robo-savjetnik trenutno plaća 4.30% APY i ima zahtjev za financiranje od 1 USD. Možete pročitati naše Wealthfront recenzija kako biste saznali više i o ulaganju putem Wealthfronta.
- Novčana rezerva za poboljšanje: Kao Wealthfront, poboljšanje omogućuje vam da zaradite 2% APY sa svojim računom gotovinske rezerve.
- Osnažiti: S Empower Cash™ zarađujete 3.35% Klijenti APY i Empower Advisory zarađuju 3.45% APY. Nema zahtjeva za minimalnim stanjem niti naknada. A Empower ima niz drugih izvrsnih besplatnih značajki poput alata za proračun, a pratilac neto vrijednosti, i analizator investicijskih naknada.
- SoFi Čekovi i štednja: Zaradite do 2,50% APY na svoju uštedu i primite bonus za registraciju do 300 USD.
Opet, ovi računi za upravljanje gotovinom najkorisniji su ako ste postojeći klijent jer možete brzo premještati sredstva. Ali oni su još uvijek samostalna investicija niskog rizika koju možete isprobati.
Poanta
Ulaganje niskog rizika možda neće dati iste rezultate kao rast dionica ili privatnog kapitala. Ali u mnogim je slučajevima zaštita vašeg kapitala i postizanje fiksnog prihoda važnije od čistog rasta.
Na kraju, morate odlučiti o čemu raspodjela imovine odgovara vama i nastavite odatle. Ulaganja s niskim rizikom mogu imati mjesto u bilo kojem portfelju, a sigurno nema manjka opcija za ulaganje.