Recenzija aplikacije Albert 2023

Posljednjih godina sve je više aplikacija za osobne financije "sve u jednom". Sve više tvrtki dopušta vam da ulažete, štedite i trošite novac s jednog računa. A danas te aplikacije proširuju svoje usluge kako bi uključile značajke kao što su nagrade s povratom novca, gotovinski predujmovi i pomoć u proračunu.

The Albert app je savršen primjer. To je rješenje na jednom mjestu ako trebate brzi gotovinski predujam ili pomoć s proračunom. Čak nudi i alate za vođeno ulaganje i automatsku štednju kako bi vaše financije bile na dobrom putu.

Naša recenzija aplikacije Albert pokriva sve njezine značajke, potencijalne troškove i neke druge alternative kako biste mogli napraviti najbolji izbor za svoje financije.

Za i protiv

Što je Albert?

Alberte je aplikacija za financijske usluge koja je najpoznatija po predujmovima u gotovini i nizu alata za štednju. Aplikacija je započela 2016., a od tada je narasla na preko 10 milijuna članova i jedna je od najpopularnijih aplikacija u svijetu.

Od svog početka, Albert je izrastao u aplikaciju sve u jednom. Njegov Albert Cash račun pomaže vam da trošite i štedite svoj novac bez brige o naknadama. Čak nudi i pogodnosti kao što su nagrade za povrat novca, investicijski portfelji i besplatna podizanja s bankomata za svoje premium Genius klijente.

Značajke aplikacije Albert

Kao što je spomenuto, aplikacija Albert nudi pomalo od svega. Ovdje je pregled njegovih glavnih značajki, kao i onoga što korisnici dobivaju besplatno u odnosu na Genius.

Albert Cash

Albert Cash iskustvo je mobilnog bankarstva koje Albert pruža kroz Sutton Bank. To je glavni račun na kojem možete štedjeti i ulagati unutar Albertovog ekosustava.

Račun ima minimalne zahtjeve za financiranje od 0 USD i nema mjesečnih naknada za održavanje. Neke od glavnih pogodnosti uključuju:

• Dobivanje isplate do dva dana ranije kada postavite svoju plaću putem izravnog depozita
• Više od 55.000 AllPoint bankomata bez naknade (za pretplatnike Albert Geniusa)
• Do $250,000 u FDIC osiguranju
• Nagrade za povrat gotovine za kategorije kao što su benzin, dostava i namirnice kada potrošite sa svojom Albert debitnom karticom (za Genius pretplatnike)

Općenito, ova debitna kartica i račun slični su opcijama poput Chime® i Varo koji također pružaju besplatne opcije za upravljanje vašim novcem na mreži.

Otkrivanje zvona - Chime je tvrtka za financijsku tehnologiju, a ne banka. Bankarske usluge koje pruža The Bancorp Bank, N.A. ili Stride Bank, N.A.; Članovi FDIC-a.
1Save When I Get Paid automatski prenosi 10% vaših izravnih depozita od 500 USD ili više s vašeg tekućeg računa na vaš štedni račun.
^Round Ups automatski zaokružuje kupnje debitnom karticom na najbliži dolar i prenosi zaokruživanje s vašeg Chime tekućeg računa na vaš štedni račun.

Predujmovi u gotovini

Jedna od Albertovih najpopularnijih značajki je trenutni gotovinski predujam. Aplikacija vam primjećuje do 250 USD beskamatnog gotovinskog predujma kako bi vas zadržala do sljedeće plaće. Za Albert Cash također nema zahtjeva za provjerom kreditne sposobnosti, naknada za zakašnjenje ili prekoračenja. Međutim, Instant može naplatiti prekoračenja.

Ispunjavanje uvjeta za gotovinski predujam i vaš ukupni limit ovisi o nekoliko čimbenika, uključujući:

• Prihod koji je izravno položen na vaš povezani bankovni račun
• Primanje dosljednog prihoda u posljednja dva mjeseca od istog poslodavca
• Vaš povezani bankovni račun otvoren je dulje od dva mjeseca i nema negativan saldo
• Primate nedavnu plaću na vrijeme, a sredstva su još uvijek dostupna 24 sata nakon isplate

Možete platiti malu naknadu da odmah dobijete predujam u gotovini koja se razlikuje ovisno o vašoj banci ako ispunjavate uvjete. Alternativno, možete pričekati dva do tri dana da potpuno besplatno primite gotovinski predujam.

Postoje slične aplikacije poput Zarađivati i Floatme koji također nude gotovinske predujmove bez naknade. I Chime također ima svoje Chime SpotMe® značajka koja vam daje do 200 USD kako biste izbjegli naknade za prekoračenje.

Chime SpotMe® Otkrivanje - Chime SpotMe je izborna usluga bez naknade koja zahtijeva jedan depozit od 200 USD ili više u kvalificirajućim izravnim depozitima na Chime tekući račun svakog mjeseca. Svim članovima koji ispunjavaju uvjete bit će dopušteno da prekorače svoj račun do 20 USD pri kupnji debitnom karticom i podizanju gotovine u početku, ali kasnije mogu ispuniti uvjete za viši limit do 200 USD ili više na temelju članove povijesti Chime računa, učestalosti i iznosa izravnih depozita, aktivnosti potrošnje i drugih stvari koje se temelje na riziku čimbenici. Vaše ograničenje bit će prikazano unutar mobilne aplikacije Chime. Primit ćete obavijest o svim promjenama vašeg ograničenja. Vaše se ograničenje može promijeniti u bilo kojem trenutku, prema Chimeovoj odluci. Iako nema naknada za prekoračenje, mogu postojati naknade izvan mreže ili naknade treće strane povezane s transakcijama na bankomatu. SpotMe neće pokriti transakcije nedebitnim karticama, uključujući ACH prijenose, Pay Anyone prijenose ili Chime Checkbook transakcije. Pogledajte odredbe i uvjete.

Pametna štednja

Još jedna korisna značajka Alberta je njegov alat za pametnu štednju, koji članovi Geniusa mogu koristiti. Pametna štednja analizira vaš prihod, račune koji se ponavljaju i navike trošenja, a zatim svaki tjedan izdvaja nešto novca kako bi vam pomogla uštedjeti više novca. Ovo je sličan koncept aplikacije za mikrospremanje poput Digit koristite da vam pomogne dosljedno štedjeti.

Možete stvoriti određene ciljeve prema kojima Pametna štednja također treba raditi, poput izgradnje vašeg hitni fond ili štedjeti za auto. A ako radije postavljate vlastiti raspored prijenosa novca, možete onemogućiti Smart Savings.

Trenutno, Albert plaća 0,25% bonusa na štednju za novac na vašem štednom računu. Ovo je ipak lijep detalj štedni računi s visokim prinosom Kao Aspiracija i Trenutno platiti do 5.00% odnosno 4,00% APY, tako da bi vaša ušteda mogla biti bolja negdje drugdje.

Albert Investing

Budući da je Albert pomalo sveobuhvatna aplikacija za osobne financije, ne čudi da vam pomaže i pri ulaganju. Korisnici Albert Geniusa mogu ulagati u pojedinačne dionice, klasične portfelje kao što je S&P 500 ili teme—kao što su tvrtke koje promoviraju održivost. Alternativno, možete odgovoriti na nekoliko pitanja o svojim ciljevima ulaganja, vremenskom okviru i tolerancija na rizik i neka Genius izradi prilagođeni portfelj koji vama odgovara.

Teme poput ESG ulaganje, tržišta u razvoju i tvrtke koje vode žene pomažu korisnicima odabrati u koje će dionice uložiti. Što se tiče Geniusovih portfelja, postoje agresivne, umjerene i konzervativne opcije. I Albert podržava frakcijske dionice, tako da možete početi ulagati sa samo 1 USD.

Kako bismo vam pomogli da ostanete dosljedni, postoji i opcija automatskog ulaganja koju možete omogućiti za ulaganje novca tjedno, dvotjedno ili mjesečno. Općenito, Albert Investing sličan je aplikacijama za ulaganje poput Zaliha i Žir koji vam pomažu da naučite sve i prekovremeno izgradite bogatstvo.

Još uvijek imate mnogo više kontrole nad svojim ulaganjima ako koristite online burzovni posrednik i sami upravljajte stvarima. I vodeći robo-savjetnici poput poboljšanje i M1 imaju veću raznolikost portfelja i bolji su za ulaganje većih iznosa novca. Ali ako Albert koristite za njegove značajke štednje i gotovinskog predujma, možete ga koristiti i za početak ulaganja.

Financijski pregled

Početna stranica aplikacije Albert pruža financijski pregled vašeg poslovanja. Također možete vidjeti nadolazeće račune, pregledati nedavne troškove i vidjeti koliko ste novca izdvojili. Troškovi se čak automatski kategoriziraju, baš kao što biste dobili s aplikacijom za proračun kao što je Kovnica ili YNAB.

Ali najbolji dio Albertova pregleda je to što daje upozorenja za neobične transakcije, povećanja računa i naknade za prekoračenje. Također može pratiti i pronaći neiskorištene pretplate koje možda želite otkazati Truebill ponude. A aplikacija je i partner s Billshark-om, uslugom pregovaranja o računima koju možete koristiti za potencijalno niže račune poput kabelske, internetske i mjesečne tarife za telefon.

Samo jedna riječ opreza: aplikacije koje nude sve pod suncem obično rade više stvari u redu a da se ne ističe samo u jednoj stvari. Ako je proračun vaš glavni cilj, puno vam je bolje koristiti samostalne aplikacije poput Kovnica, YNAB, ili PocketSmith. Međutim, ako volite Albert ekosustav zbog njegovih drugih značajki, nema ništa loše u tome da ga koristite kao pomoćnika za proračun.

Albert osiguranje

Štednja, ulaganje i gotovinski predujmovi Albertove su temeljne značajke. Ali platforma se proširila i na osiguranje. Sada možete potražiti pristupačnije osiguranje života, automobila i iznajmljivača putem aplikacije i dobiti besplatne ponude za usporedbu cijena.

Ovo je samo još jedan način na koji Albert radi na proširenju svojih usluga na svako područje financija. Slično je tvrtkama poput SoFi, koja također surađuje s mrežom osiguravajućih društava i banaka kako bi ponudila razne usluge. To je zgodna stvar, iako osiguranje uvijek možete tražiti sami ili preko brokera.

Albert Genius – Značajke i cijene

Genius je Albertov plan plaćene pretplate koji otključava više značajki koje štede novac. Koristi model plati onoliko koliko je pošteno koji ima minimalni iznos od 8 USD, iako možete odlučiti platiti više ako želite.

Glavna značajka Geniusa je da timu "pravih financijskih stručnjaka" možete slati poruke s uobičajenim pitanjima poput:

• Kako da izraditi proračun
• Koliko stana ili stanarine možete priuštiti
• Taktike za poboljšanje vašeg kreditnog rezultata
• Koliko novca trebate imati u svom hitnom fondu
• Ako biste trebali investirati ili otplatiti dug

Tvrtkin tim članova Geniusa su "stručnjaci" i mogu odgovoriti na sve vrste financijskih pitanja.

Ostale povlastice Geniusa uključuju besplatna podizanja na bankomatima AllPoint, pristup Albert Investingu, nagrade za povrat novca i pristup štednji.

Koliko košta aplikacija Albert?

Albert je besplatan za preuzimanje, iako ćete za pristup većini značajki morati platiti pretplatu na Genius. Genius košta 8 USD mjesečno ako želite ulagati, pitajte njegov tim financijskih stručnjaka za savjet, pristupite štednji i otključajte pogodnosti poput nagrada s povratom novca.

Je li aplikacija Albert sigurna?

Gotovina na vaš Albert Cash račun dobiva do 250.000 dolara FDIC osiguranje preko Sutton banke. Nadalje, vaša Albert ulaganja također dobivaju do 500.000 USD u SIPC osiguranju. Aplikacija također radi s Plaidom za sigurno povezivanje s vašim bankovnim računima. Plaid je ista tehnologija koju koriste mnoge vodeće FinTech tvrtke.

Općenito, ove prakse i police osiguranja čine aplikaciju Albert sigurnom za korištenje. Imajte na umu da SIPC osiguranje ne štiti ulaganja od gubitka i da vaša ulaganja mogu izgubiti vrijednost.

Je li Albert zakonit?

Albert je legitimna aplikacija. Računi Albert Cash i Albert Savings drže se u bankama koje osigurava FDIC, uključujući Sutton Bank, Coastal Community Bank, Axos Bank i Wells Fargo, N.A. Također ima SIPC osiguranje koje pokriva investicijsku stranu stvari i jedna je od popularnijih aplikacija za gotovinski predujam tamo.

To je rekao, recentni Albert Trustpilot kritike su prilično loše. Međutim, mnoge negativne kritike proizlaze iz pritužbi da nemate pravo na Albertov gotovinski predujam ili da imate nisko ograničenje gotovinskog predujma. To je priroda svih aplikacija za gotovinski predujam, a vaša podobnost ovisi o brojnim čimbenicima, poput povijesti računa i primanja redovitih izravnih depozita od poslodavca.

Još jedna pritužba koju nekoliko korisnika izvješćuje je da je Albert prebacio novac na štednju bez njihovog znanja. Zbog toga je važno onemogućiti značajku pametne štednje ako želite potpunu kontrolu nad svojim sredstvima.

Služba za korisnike

Podršku za Albert možete kontaktirati slanjem e-pošte na [email protected] ili korištenjem opcije kontakt podrške unutar aplikacije. Podrška je dostupna 24/7.

Odricanje:

Albert nije banka. Bankarske usluge pruža Sutton Bank, članica FDIC-a. Albert Mastercard® debitnu karticu izdaje Sutton Bank, članica FDIC-a, u skladu s licencom Mastercard International Incorporated. Preuzmite da vidite ispunjavate li uvjete za Albert Instant. Otplatite akontaciju sa svojom sljedećom plaćom. Moguće su naknade. Rani pristup sredstvima izravnog depozita može varirati ovisno o vremenu uplatitelja. Povrat novca podložan uvjetima. Pogledajte aplikaciju za detalje.

Bankarske usluge pruža Coastal Community Bank, članica FDIC-a. Albert Savings računi drže se u vašu korist u bankama koje osigurava FDIC, uključujući Coastal Community Bank, Axos Bank i Wells Fargo, N.A.

Sve investicije uključuju rizik. Savjetodavne usluge pruža Albert Investments, LLC. Proizvodi i usluge vrijednosnih papira koji se nude samostalnim ulagačima kroz Albert Securities LLC, član FINRA/SIPC.

Najbolje alternative

Aplikacija Albert jedna je od najpopularnijih aplikacija za gotovinski predujam. Također kontinuirano poboljšava svoju aplikaciju nudeći nove značajke, poput ulaganja i alata za traženje osiguranja.

Međutim, neke Albert alternative mogu biti superiornije ovisno o tome koje vam je područje osobnih financija najvažnije.

Zvoniti

Ako želite jeftinu alternativu Albertu koja također ima brojne značajke koje će vam pomoći da potrošite i uštedite, Chime je za vas. Poput Alberta, možete se kvalificirati za Chime SpotMe® i posudite do 200 USD bez plaćanja naknada ili brige o provjeri kreditne sposobnosti. A Chime vam također omogućuje isplatu do dva dana ranije.

Sviđa nam se Chime kao alternativa budući da njegov visokoprinosni štedni račun trenutačno isplati 2.00% APY. To je znatno više od Alberta, što čini Chime boljom opcijom za parkiranje dodatnog novca.

Chime APY Disclosure - Godišnji postotak prinosa ("APY") za Chime štedni račun je promjenjiv i može se promijeniti u bilo kojem trenutku. Objavljeni APY stupa na snagu 25. listopada 2022. Nije potreban minimalni saldo. Morate imati 0,01 USD ušteđevine da biste zaradili kamatu.

Broj

Poput Alberta, aplikacija Digit može automatski pratiti vaše navike potrošnje i prihode, a zatim prenositi novac kako bi vam pomogla da postignete svoje ciljeve štednje. Ali ide korak dalje i stavlja novac na stranu kako bi osigurao da imate dovoljno za velike račune kao što su stanarina, režije i osiguranje.

Aplikacija vam također omogućuje ulaganje u razne portfelje s niskim naknadama ETF-ovi kako bi odgovarao vašim ciljevima ulaganja. A korištenje aplikacije košta 5 USD mjesečno, što je nešto pristupačnije od Albert Geniusa. Međutim, Digit ne nudi gotovinske predujmove kao Albert.

Brigit

Od svih aplikacija poput Alberta, Brigit je jedan od najbližih konkurenta. Nudi isti gotovinski predujam od 250 USD bez naknade kako bi vam pomogao da izbjegnete naknade za prekoračenje i neplaćanja. I, poput Alberta, aplikacija pruža upozorenja u stvarnom vremenu za nadolazeće račune i ima neke osnovne alate za proračun koji vam pomažu uštedjeti.

Jedna razlika između Alberta i Brigit je ta što Brigit također ima svojstvo stvaranja kredita. Sve što trebate učiniti je otvoriti kreditni račun, izdvojiti samo 1 USD mjesečno za minimalnu uplatu i postupno možete graditi svoj kreditni rezultat.

Aplikacija također ima odjeljak za nastupe u kojem možete pronaći različite sporedne gužve kako biste povećali svoj prihod. Njegova glavna mana u odnosu na Alberta je to što Brigit košta 9,99 dolara mjesečno za otključavanje većine značajki.

Poanta

Ako želite sveobuhvatno rješenje za upravljanje svojim financijama, pa čak i investiranje, aplikacija Albert bi mogla biti za vas. I to je jedna od najpopularnijih aplikacija za gotovinski predujam zahvaljujući nedostatku naknada i provjere kreditne sposobnosti.

Osobno radije koristim specijalizirane aplikacije i usluge nego sveobuhvatno rješenje. Za mene to znači korištenje aplikacije kao što je Mint za proračun i ulaganje putem brokerskog računa TD. Ali neki ljudi više vole to sveobuhvatno rješenje, a Albert radi na tome.

Samo budite oprezni s davanjem više od 6 USD mjesečno za Genius ako ne koristite sve značajke aplikacije. Ali ako trebate pomoć pri štednji i ulaganju, Albert vas pokriva.

Odricanje - Plaćena podrška koja nije klijent. Pogledajte recenzije Apple App Store i Google Play. Pogledajte važna otkrića.

Usluge investicijskog savjetovanja koje nudi Stash Investments LLC, investicijski savjetnik registriran pri SEC-u. Ovaj materijal je distribuiran samo u informativne i obrazovne svrhe i nije namijenjen kao investicijski, pravni, računovodstveni ili porezni savjet. Ulaganje uključuje rizik.

¹Za vrijednosne papire čija je cijena veća od 1000 USD, kupnja frakcijskih dionica počinje od 0,05 USD.

²Usluge debitnog računa koje pruža Green Dot Bank, članica FDIC-a i Stash Visa debitna kartica koju izdaje Green Dot Bank, članica FDIC-a. prema licenci VISA U.S.A. Inc. Investicijski proizvodi i usluge koje pruža Stash Investments LLC, a ne Green Dot Bank, nisu FDIC osigurani, nemaju bankovno jamstvo i mogu izgubiti vrijednost.” jer se u članku spominje debitna kartica.

³Također ćete snositi standardne naknade i troškove koji se odražavaju u cijenama ETF-ova na vašem računu, plus naknade za razne pomoćne usluge koje naplaćuju Stash i skrbnik.

⁴Druge naknade primjenjuju se na debitni račun. Molimo pogledajte Ugovor o depozitnom računu za detalje.

⁵Stock-Back® ne sponzorira niti podržava Green Dot Bank, Green Dot Corporation, Visa U.S.A ili bilo koja njihova odgovarajuće podružnice, a nitko od gore navedenog nema nikakvu odgovornost za isplatu bilo koje nagrade za dionice zarađene ovim program.