Kad sam imao 26 godina, dobio sam poziv za financijsko buđenje. Bio sam nedovoljno zaposlen, zarađivao sam 900 dolara mjesečno i nosio dug za studentski kredit. Završio sam koledž prije tri godine s 25 302 dolara duga i nisam mogao pronaći posao s punim radnim vremenom. Bio sam zaglavljen u petlji posla s nepunim radnim vremenom i niskim primanjima i nisam znao kako izaći.
Znao sam da moram svoj financijski život staviti pod kontrolu, ali nisam imao pojma odakle početi. Pa sam učinio ono što svi danas rade i zatražio od Googlea neke odgovore. Pojavili su se savjeti o proračunima i upravljanju novcem iz cijelog svijeta.
Pronašao sam priče o ljudima koji su otplatili stotine tisuća dolara duga. Priče ljudi koji su otišli u mirovinu s 30 godina. Priče o ljudima koji su udvostručili svoje prihode ili pokrenuli vlastiti posao.
Pravilo 50/30/20: Kako planirati svoj novac
Također sam pronašao uobičajenu mantru: proračunsko pravilo 50/30/20. Ovo je jednostavna analiza proračuna koja kaže:
- 50% Essentials — stvari poput stanarine, hrane, goriva itd.
- 30% osobnih — ide na osobne troškove kao što su putovanja, obroci vani ili račun za mobitel.
- 20% uštede — za mirovinu i otplatu duga.
Postoje stotine postova na blogovima o ovoj metodi i otkrio sam da se mnogi ljudi kunu u nju. Postoji mnogo aplikacija za proračun Osobni kapital i YNAB su u vodstvu.
 Posjetite YNAB
|
Ali 50/30/20 je bilo Ne za mene
Prisjetimo se: zarađivao sam 900 dolara mjesečno i nosio dug za studentski kredit.
Trošenje 50% mog prihoda (450 USD) na stanarinu i hranu nije bilo moguće. A prijedlog da platim 30% svoje plaće na osobne troškove je bio lud! To bi me duže držalo u dugovima. Još gore, to bi potaknulo moje ionako loše novčane navike.
Moj dug i nizak prihod negativno su utjecali na svako područje mog života. Ono što mi je trebalo bili su financijski alati koji će me izvući iz rupe u kojoj sam bio, a ne dopuštenje da se nastavim liječiti.
Nisam želio postaviti proračun poput pravila 50/30/20 koje je izvlačilo dug. Htio sam se u potpunosti riješiti duga i usmjeriti svoju buduću energiju na povećanje svog bogatstva. Ono što mi je trebala bila je drastična promjena kako bih što prije eliminirao ovaj dug.
Metoda dužničke lavine
Moj cilj je bio dvojak. Morao sam smanjiti potrošnju i povećati prihode. Na kraju krajeva, postoji samo toliko proračuna koje možete napraviti sa 900 USD mjesečno. Na kraju sam odabrao duga avalanche metoda. Ova metoda savjetovala je da najprije otplatim dugove s visokim kamatama kako bih otplatio preostalih 18 000 USD vrijednih zajmova.
Da bih to učinio, nemilosrdno sam smanjio svoj proračun kako bih oslobodio sredstva. Prestao sam jesti i piti vani i prestao sam kupovati meso u trgovini. Organizirao sam razmjene odjeće umjesto kupnje nove odjeće. Godinu dana nisam davao rođendanske darove prijateljima ili obitelji.
Tražio sam povišicu na poslu ugostitelja i dobio sam tri nova honorarna posla. Gužve sa strane postale su moja religija. Između 2014. i 2016. radio sam kao ugostitelj, trener lacrossea, dadilja, recepcionar, vozač autobusa, slobodni pisac i voditelj društvenih medija. Uz toliko različitih poslova, važno je pratiti sve svoje prihode i navike potrošnje. PocketSmith je izvrsna opcija za upravljanje više izvora prihoda i troškova. Možete stvoriti automatske filtre i oznake za svoje transakcije koje olakšavaju odvajanje vaših osobnih transakcija od poslovnih čak i ako su na istom bankovnom računu.
Ocjena: 7/10
- Fleksibilnost
- Pratite jednokratne događaje
- Stvorite vlastite kategorije
Ako također trebate osloboditi svoju potrošnju, možete koristiti mobilnu aplikaciju poput Osnažiti da ograničite svoju potrošnju. Ova vam aplikacija omogućuje prilagodbu proračuna i postavljanje tjednih ili mjesečnih ograničenja potrošnje. Najbolji dio je to što prati vaš proračun u stvarnom vremenu kako biste znali kada trošite previše. Osnažiti čak i klasificira troškove umjesto vas i daje mjesečno izvješće kako biste mogli dobiti uvid u to kamo odlazi vaš novac.
Zajednički interes
U onome što sada vidim kao potez briljantnosti, također sam otvorio a Roth IRA račun u 2014. Uložio sam 500 dolara, veliki dio novca za mene. Još uvijek sam bio dužan, ali sam naučio kako to učiniti neka novac radi za mene. Znao sam da je ulaganje ključ za izgradnju bogatstva. Koliko god sam trebao otplatiti svoj dug, isto tako sam trebao početi da moj novac zarađuje. Ulaganje ide u prilog mladima, a ja sam trebao krenuti.
Na kraju, proračun je bio 70% prema otplati duga i 30% prema minimalnim životnim troškovima. Bilo je ekstremno, ali je dalo ekstremne rezultate:
- U 2014. zaradio sam 15 000 dolara ukupno. Iste godine otplatio sam i dug vrijedan 2000 dolara.
- Do lipnja 2015. sam se isplatio svi moj dug za studentski kredit.
- Između 2014. i 2015. I udvostručen moj prihod.
Financijsko opismenjavanje promijenilo je moju životnu putanju. Kad bih mogao otplatiti dug od 25.000 dolara, a da ne zaradim više od 30.000 dolara godišnje, što ne bih mogao?
Mogao bih početi ulagati (pročitajte ovdje kako započeti). Mogao bih pokrenuti posao. Novac je samo jezik, a ja sam ga počeo govoriti.
U 2015. uložio sam 5500 USD (maksimalni dopušteni iznos) u svoj IRA. U 2016. sam napravio istu stvar, a to je plan opet za ovu godinu. Moje me financije sada okrepljuju, umjesto da me čine tjeskobnim. Uzbuđen sam što ću svjesno upravljati i povećavati svoje bogatstvo, ali to nikada ne bi bilo moguće da se nisam uhvatio u koštac sa svojim dugom tako agresivno kao što sam to učinio.