Najjeftinije osiguranje automobila za nove i prve vozače

Osiguranje automobila obično je najskuplje za vozače mlađe od 25 godina. To uključuje vozače tinejdžere i odrasle vozače koji su imali nedostatak pokrivenosti ili su se nedavno preselili u Sjedinjene Države također se mogu suočiti s visokim stopama.

Međutim, samo zato što spadate u jednu od ovih kategorija vozača ne znači da biste se trebali zadovoljiti visokim cijenama osiguranja. Premije osiguranja automobila mogu se jako razlikovati između osiguravajućih društava, a postoji mnogo načina za dobivanje popusta.

Naš vodič za najjeftinije osiguranje automobila za nove vozače i vozače koji prvi put putuju u automobil sadrži sve što vam je potrebno da pronađete pristupačno pokriće.

Sadržaj

1. Koliko je osiguranje automobila za vozače koji prvi put voze?
2. Najbolje osiguranje automobila za nove vozače
1. Web stranice za usporedbu osiguranja automobila
2. USAA
3. GEICO
4. Državna farma 
5. Putnici
6. Progresivna
7. Allstate
8. Svenarodni
9. Erie osiguranje
3. 12 savjeta kako sniziti osiguranje automobila kao novi vozač
1. 1. Telematsko osiguranje
insta stories
2. 2. Vozite stariji auto
3. 3. Krenite na tečaj defenzivne vožnje
4. 4. Potražite studentske popuste
5. 5. Popusti za više polica
6. 6. Odaberite veću franšizu
7. 7. Imajte niže iznose pokrića
8. 8. Izbjegavajte izborna pokrića
9. 9. Usporedite cijene svake godine
10. 10. Plaćajte u cijelosti uz popuste
11. 11. Održavajte dobar kreditni rezultat
4. Postoji li osiguranje automobila za strance u SAD-u?
5. Završne misli

Koliko je osiguranje automobila za vozače koji prvi put voze?

Prosječna 12-mjesečna premija za osiguranje automobila za tinejdžere iznosi od 2.200 do 3.900 USD kada je pod policom roditelja. Te su stope približno dvostruko veće prosječna cijena osiguranja automobila za iskusne vozače. Tinejdžer koji ima samostalnu policu može platiti više od 5000 dolara godišnje.

Prema Zebra, stariji vozači (25 ili više godina) prolaze bolje kada prvi put dobivaju osiguranje, trošeći od 1200 do 2300 dolara godišnje.

Nekoliko čimbenika određuje troškove osiguranja automobila za tinejdžere i nove vozače, uključujući:

• Starost vozača
• Spol (muškarci obično imaju više stope nego žene)
• Osigurana vrijednost vozila
• Država prebivališta
• Iznosi pokrića
• Imaju li samostalnu politiku ili su pod nadzorom svojih roditelja?

Najbolje osiguranje automobila za nove vozače

Sljedeći pružatelji osiguranja automobila nude najjeftinije pokriće za nove vozače i one koji prvi put voze.

Mnogi su također uključeni na naš popis najbolja auto osiguravajuća društva.

Dobivanje ponuda od nekoliko pomoći će vam da potvrdite da plaćate najnižu cijenu.

Web stranice za usporedbu osiguranja automobila

An web mjesto za usporedbu osiguranja značajno skraćuje vaše vrijeme istraživanja i uspoređuje različite prijevoznike.

Za točne ponude pošaljite brojeve vozačkih dozvola za svakog osiguranog vozača i VIN za pokrivena vozila. Ako već imate osiguranje, možda ćete moći prenijeti svoju policu za usporedbu jabuka s jabukama.

Možete besplatno usporediti cijene i nećete platiti višu premiju ako kupite pokriće. Razna tržišta osiguranja automobila mogu imati partnere koji se preklapaju, ali većina ima nekoliko ekskluzivnih partnerstava.

Osigurati se je jedan od naših favorita jer neće prodati vaše osobne podatke. Također mogu spojiti više proizvoda tako da možete uštedjeti još više bez žrtvovanja kvalitete pokrivenosti.

👉 Dobijte razne ponude od Insurifyja

USAA

USAA je najjeftinija opcija za mnoga kućanstva i visoko je ocijenjena za zadovoljstvo kupaca, ali postoji kvaka - morate imati jedno od sljedećeg iskustva da biste ispunjavali uvjete za članstvo:

• Pripadnik ili veteran američke vojske
• Prethodni časnik
• Supružnici ili dijete pripadnika vojske (ne moraju biti članovi USAA-e)
• Dijete člana USAA

Ako ste jedna od nekoliko generacija koje uživaju u članstvu USAA-e, možete uživati ​​u obiteljskom popustu do 10% kao bonus za vjernost.

Također možete razmisliti o upisu u program vožnje USAA SafePilot za maksimalnu uštedu. Ova usluga može uštedjeti do 30% ako prakticirate navike sigurne vožnje.

SafePilot povezuje vaš pametni telefon s vašim vozilom i analizira faktore kao što su brzina vožnje, kočenje i korištenje telefona.

Zatražite ponudu od USAA

GEICO

Uz članstvo otvoreno svima, GEICO glavni je kandidat u kategoriji pristupačnosti.

Popusti za članstvo i zaposlenike dostupni su za više od 500 organizacija. Najbolje vrijednosti imaju savezni službenici (12%) i pripadnici vojske (15%).

Također možete pronaći popuste za afinitete u ovim kategorijama:

• Alumni organizacije
• Korporacije Berkshire Hathaway
• Poslovne i profesionalne organizacije
• Obrazovne organizacije
• Bratovštine i sestrinstva
• Rekreacijske organizacije
• Sveučilišno osoblje i nastavnici

Mladi vozači mogu ostvariti popuste nakon što završe tečaj za vozača. Osim toga, svi vozači koji pohađaju tečaj defenzivne vožnje imaju pravo na uštedu.

Zatražite ponudu od GEICO-a

Državna farma 

Ako radije idete s lokalnim agentom osiguranja, Državna farma nudi konkurentne cijene za nove i prve vozače.

Lokalnog agenta možete pronaći u mnogim gradovima, uključujući i male gradove. Izvrsni su za praktičnu uslugu ako trebate podnijeti zahtjev ili prilagoditi svoje pokriće.

Zanimljiv je popust za dobru ocjenu za vozače tinejdžere do 25% do 25. godine. Većina osiguravajućih društava nudi slične dobre studentske popuste, ali State Farm's je izuzetan.

Mladi vozači mlađi od 25 godina mogu se kvalificirati za popust Steer Clear nakon tri godine bez potraživanja zbog krivnje ili prekršaja u prometu.

Novi vozači također mogu instalirati aplikaciju Drive Safe & Save kako bi uštedjeli do 30% prakticirajući dobre vozačke navike.

Zatražite ponudu od State Farma.

Putnici

Vozači prvi put mogu pronaći pristupačne, ali opsežne opcije pokrivenosti Putnici.

Ova osiguravajuća tvrtka nudi popuste preko nekoliko poslodavaca, kreditnih sindikata i udruga kako bi ponudila dodatne uštede.

Možete očekivati ​​standardni niz popusta za prvog vozača, uključujući:

• Obuka vozača
• Dobre ocjene
• Pohađanje škole udaljene preko 100 milja
• Popusti za siguran vozač (3+ godine bez potraživanja ili prekršaja u kućanstvu)

Dostupan je i popust na hibridne i električne automobile.

Zatražite ponudu od Putnika.

Progresivna

Progresivna nastoji biti jedna od cjenovno pristupačnijih tvrtki na nekim tržištima. Međutim, postoje studije koje pokazuju da mogu biti relativno skupi. Stoga je dobar podsjetnik da uvijek uspoređujete cijene najmanje dva pružatelja kako biste izbjegli preplaćivanje.

Jedan od načina na koji Progressive nudi konkurentne cijene je kontinuirani popust na pokrivenost. Progressive poštuje vrijeme s vašim prethodnim osiguravateljem. Dok se novi vozači neće odmah kvalificirati za ovu uštedu, roditelji koji svojoj polici dodaju prvi put mogu.

Za sljedeće popuste relativno se lako kvalificirati:

• Online citati
• Potpisivanje konačne police online
• Dokumenti bez papira
• Automatska plaćanja
• Plaćanje cijelog roka od 6 mjeseci unaprijed

Jedna frustracija kod usporedbe ponuda osiguranja automobila je dodavanje opcija pokrića i prilagođavanje ograničenja i franšiza. Proces istraživanja oduzima puno vremena kako bi se utvrdilo koliko si osiguranja možete priuštiti.

Kako biste uštedjeli vrijeme, razmislite o alatu Name Your Price tvrtke Progressive. Ova značajka pretraživanja omogućuje vam da pošaljete svoje ograničenje potrošnje i navodi dostupne pokrivenosti unutar vašeg raspona cijena.

Također je moguće usporediti stope za sličnu pokrivenost s drugih platformi osiguranja. Možete usporediti cijene nakon što dobijete svoju početnu ponudu za auto osiguranje.

Zatražite ponudu od Progressive.

Allstate

Možda nećete dobiti najniže cijene unaprijed Allstate, iako konačna premija može biti niža od očekivane kroz razne uštede. Prijevoznik primjenjuje uštede za pojedina vozila zajedno s popustima za pravodobno plaćanje i navike sigurne vožnje.

Vozači u otprilike 20 saveznih država mogu uštedjeti više kroz Allstate Milewise program plaćanja po milji. Ova opcija pokrivenosti može biti jeftinija ako se vozite samo na kratke udaljenosti ili ne koristite svoj automobil nekoliko dana u tjednu.

Kao i drugi pružatelji usluga, postoji nekoliko načina na koje studenti vozači mogu ostvariti popuste. Na primjer, aplikacija Drivewise tvrdi da štedi sigurne vozače 40% ili više dok istovremeno pruža personalizirane uvide kako bi se smanjila vjerojatnost upadanja u nesreću ili počinjenja prekršaja.

S Allstateom radite izravno s agentom. Osim toga, imaju besplatno jamstvo za zadovoljenje zahtjeva koje vam može vratiti novac ako imate problema s podnošenjem zahtjeva.

Kao pružatelj pune usluge osiguranja, moguće je imati opsežne mogućnosti pokrića za vaše potrebe za osiguranjem automobila i neautomobila za dodatni mir.

Zatražite ponudu od Allstatea.

Svenarodni

Postoje razni načini uštede Svenarodni, jedno od poznatijih osiguravajućih društava. Prvo, upis u SmartRide povezuje vaš popust s vašim vozačkim navikama povezivanjem inteligentne aplikacije s vašim automobilom.

Drugo, SmartMiles nudi niže cijene ako rijetko vozite i ne vozite dovoljno da biste imali koristi od tradicionalne police.

Zajedno s višestrukim mogućnostima popusta, cijene premije osiguranja relativno su niske za one koji prvi put voze vozače bilo koje dobi. Na primjer, 16-godišnji tinejdžeri i starije osobe s više životnog iskustva mogu se kvalificirati za odlične cijene.

Kao usputna napomena, pet godina vožnje bez nesreća može donijeti dodatne popuste, a vozači stariji od 55 godina mogu dobiti defenzivne popuste na tečajeve vozača.

Zatražite ponudu od Nationwidea.

Erie osiguranje

Neovisni agent iz Erie osiguranje može pružiti nekoliko besplatnih opcija pokrivenosti koje drugi pružatelji usluga dodatno naplaćuju:

• Popravak auto stakla
• Bravarske usluge
• Osobne stvari
• Pokriće za kućne ljubimce
• Pokrivenost najma
• Pomoć na cesti

Ako ste skloni dodavanju ovih neobaveznih pokrića svojoj polici, može biti vrijedno vremena izvući ponudu i usporediti je sa sličnim mjestima i jeftinijim osnovnim alternativama.

Ova tvrtka je dobila pozitivne ocjene zadovoljstva kupaca za svoje regije djelovanja. Nažalost, članstvo je ograničeno na 13 država (sve istočno od rijeke Mississippi) i District of Columbia.

12 savjeta kako sniziti osiguranje automobila kao novi vozač

Iako je činjenica da novi vozači bilo koje dobi plaćaju više od iskusnih vozača, nekoliko popusta može osiguranje učiniti pristupačnim. Evo nekoliko strategija koje možete primijeniti kako biste dobili jeftinije osiguranje.

1. Telematsko osiguranje

Ako ste uvjereni da vas vaše vozačke sposobnosti svrstavaju u sigurnog vozača, razmislite o korištenju telematike u svom automobilu kako biste se kvalificirali za dodatne popuste.

Mnoga osiguravajuća društva nude određenu aplikaciju za telefon i dodatak za automobil koji analizira vaše obrasce vožnje. Maksimalni popust je obično 30%, ali je niži ako opetovano pokazujete nesigurne navike.

Obično je razdoblje promatranja 90 dana, a popust se odnosi na vaše sljedeće šestomjesečno razdoblje pokrivenosti.

Pridržavajući se ovih praksi, dobit ćete najveći popust:

• Poštivanje ograničenja brzine
• Lagano i postupno kočenje
• Blago ubrzanje
• Ne koristite telefon tijekom vožnje
• Vozite kraće udaljenosti
• Izbjegavajte vožnju u opasno doba dana

Visokotehnološko osiguranje može smanjiti vaše cijene provjerom ispunjavate li uvjete za popuste na malu kilometražu.

2. Vozite stariji auto

Premije osiguranja automobila djelomično se temelje na vrijednosti vozila. Dakle, vožnja pouzdanog vozila koje je dovoljno jeftino samo da treba pokriće odgovornosti koštat će prirodno manje od sličnog vozila koje je nekoliko godina novije.

Imajte na umu da odustajanje od sveobuhvatnog pokrića i pokrića u slučaju sudara znači plaćanje štete na vozilu nastale neispravno. Stoga biste također mogli razmisliti o tome da i dalje imate zaštitu od osobnih ozljeda (PIP) i slično pokriće kako biste nadoknadili troškove liječenja za putnike u vašem automobilu.

3. Krenite na tečaj defenzivne vožnje

Ovisno o osiguravajućem društvu, možda ćete moći pohađati tečaj defenzivne vožnje i dobiti popust. Morat ćete pohađati ovaj tečaj svakih nekoliko godina kako biste obnovili popust, iako se zahtjevi razlikuju ovisno o državi i pružatelju osiguranja.

Ovaj tečaj obično traje jedan cijeli dan i može se pohađati online ili osobno.

4. Potražite studentske popuste

Srednjoškolci i studenti obično se kvalificiraju za "dobar studentski popust” održavanjem prosjeka “B” ili višeg. Prosječna ušteda je od 10% do 15%.

Studenti koji ostavljaju svoj automobil kod kuće imaju pravo na popust za boravak izvan kuće ako je njihova škola udaljena najmanje 100 milja. Ovaj popust sprječava nedostatak pokrivenosti kada studenti moraju voziti u hitnim slučajevima ili tijekom posjeta vikendom i praznika.

5. Popusti za više polica

Spajanje u pakete osiguranje kućevlasnika ili osiguranje iznajmljivača je jednostavan način za postizanje uštede na osiguranju automobila. Međutim, budite sigurni da pružatelj osiguranja neke od ovih proizvoda ne daje trećim stranama, koje možda neće ponuditi najbolje cijene ili pokriće.

6. Odaberite veću franšizu

Veći odbitak povećava troškove iz vlastitog džepa za potraživanja zbog krivnje, ali smanjuje vaše 6-mjesečne ili 12-mjesečne troškove premije. Na primjer, možete povećati svoju premiju s 500 USD na 1000 USD.

7. Imajte niže iznose pokrića

Osim što imate veću franšizu, možete odabrati niže granice pokrića. Međutim, obično je dobra ideja ići razinu ili dvije više od državnog minimuma (kada si možete priuštiti višu premiju), jer popravci vozila i liječenje mogu biti iznenađujuće skupi.

8. Izbjegavajte izborna pokrića

Dok vas polica sa svim mogućim karakteristikama može zaštititi u više situacija, vaša je mjesečna premija viša. Kako biste uštedjeli novac, prvo se usredotočite na temeljne pokrivenosti, kao što su:

• Odgovornost
• Sudar
• Sveobuhvatno
• Osiguranje zajedničkog prijevoza (ako imate posao sa strane aplikacije za dostavu)
• Pomoć na cesti
• Neosigurani vozači

Međutim, možete odbiti izborna pokrića kao što su naknada za unajmljeni automobil i osiguranje na prazninu.

9. Usporedite cijene svake godine

Budući da ste dugoročni kupac obično vam može pomoći da se kvalificirate za bolje popuste za čije su dobivanje potrebne godine. Međutim, godišnja usporedba stopa između osiguravatelja nije loša ideja jer lojalnost ne jamči uvijek najjeftinije osiguranje.

Promjena pravila prije datuma otkazivanja također vam može pomoći da se kvalificirate za posebne popuste kada promijenite pružatelja usluge.

10. Plaćajte u cijelosti uz popuste

Nekoliko osiguravajućih društava nudi popuste ako platite cijelo šestomjesečno pokriće unaprijed. Možda će vam trebati najmanje 1000 USD ušteđevine da platite račun, ali može se isplatiti ako imate gotovinu. U suprotnom, možete plaćati iz mjeseca u mjesec i dalje uživati ​​u stalnoj pokrivenosti.

Razmotrite nastavak a bočna gužva kako bismo vam pomogli prikupiti sredstva i ostvariti ovaj popust.

11. Održavajte dobar kreditni rezultat

Začudo, imajući dobar kredit pomaže vam da se kvalificirate za niže stope osiguranja. An Zavod za informiranje o osiguranju (III) izvješće pokazuje da je vjerojatnije da će korisnici s nižim kreditnim rezultatom imati potraživanje zbog krivnje.

Na primjer, godišnja razlika u premiji između dobre i loše kreditne sposobnosti može iznositi čak 2000 USD. Ova potencijalno kontroverzna praksa zabranjena je u Kaliforniji, Havajima i Massachusettsu.

Postoji li osiguranje automobila za strance u SAD-u?

Da, nedavni imigranti u Sjedinjene Države mogu kupiti osiguranje automobila. Oni mogu plaćati premijske stope za nove vozače jer osiguravatelji gledaju njihovu domaću povijest vožnje i neće priznati čistu vozačku evidenciju u tim drugim zemljama.

To je unatoč tome što je u mnogim zemljama teže voziti nego u Sjedinjenim Državama zbog različitih prometnih zakona i lokalnih praksi.

Prema Nacionalna konferencija državnih zakonodavnih tijela (NCSL), sljedećih 17 država i District of Columbia olakšavaju imigrantima dobivanje vozačke dozvole i, posljedično, osiguranja automobila.

Završne misli

Postoji nekoliko načina za pronalaženje povoljnog osiguranja automobila za nove vozače i one koji prvi put voze. Jedna je opcija usporedba nekoliko pružatelja osiguranja i pokušaj kvalificiranja za razne popuste. Osim toga, osiguravajuća društva s punom uslugom i diskontni prijevoznici samo na mreži nude konkurentne cijene.

Ostali čimbenici pod vašom kontrolom uključuju vožnju manje vrijednim vozilom, poboljšanje vaše kreditne sposobnosti i pokušaj sklapanja police s iskusnim vozačem s čistom poviješću vožnje štedi novac.