Odluka da spojite novac sa svojim partnerom veliki je i uzbudljiv korak u vašoj vezi. Ali također zahtijeva otvorenu i jasnu komunikaciju kako biste bili sigurni da ste oboje na istoj stranici kada je u pitanju potrošnja, štednja i ulaganje.
Razvijanje investicijske strategije za sebe je jedna stvar. Razvijanje investicijske strategije za vas i vaš partner je potpuno drugačija igra s loptom. Spajate li račune? Jeste li usklađeni s vremenskim okvirom kada želite postići određene ciljeve? da li ti imati isti ciljevi?
Pogledajmo kako s partnerom razgovarati o strategiji zajedničkog ulaganja.
Uspostavite zdravu komunikaciju oko novca
Što se tiče vaše veze, što više možete otvoreno razgovarati o novcu, to će vam biti bolje. Studija MagnifyMoney iz 2017 pokazalo je da je 21% razvedenih ljudi reklo novac kao razlog razvoda.
Kako biste izbjegli slomljeno srce, rano uspostavite zdrave komunikacijske obrasce oko novca. Koristite "ja" izjave da izrazite svoj odnos prema novcu.
Na primjer, "Dugovanje mi je stresno i želio bih izbjeći povećanje svog tereta duga", način je da kažete svom partneru da vam je neugodno uzimati još više duga.
Nastojte također uspostaviti redovite novčane prijave međusobno. To može biti mjesečni novčani datum, kada pregledajte svoj mjesečni proračun i štednju. To otvara vrata redovitoj komunikaciji oko novca i pomaže osigurati da oboje pogledate sve financije najmanje 12 puta godišnje.
Prvo pregledajte vlastiti novac
Prije nego što vas dvoje napravite bilo kakve promjene, počnite s razumijevanjem s čime imate posla.
Ako ste radili nekoliko godina, svi možete imati račun za mirovinu kroz posao. Možda netko od vas posjeduje nekretninu ili je netko od vas počeo ulagati u fakultet.
Kako biste napravili najbolji plan za oboje kao par, morat ćete razumjeti što ste kao pojedinac učinili s novcem. Izbacite prosudbu iz jednadžbe i odredite vrijeme da zajedno pregledate sve svoje račune.
Razmislite o pokrivanju:
- investicijski računi povezani s radom
- obiteljski novac
- fizička imovina, npr imovine, automobili i nakit
- gotovinske štedne račune
- sva automatska povlačenja s vaše plaće ili tekućeg računa
Također možete koristiti aplikacije za osobne financije, kao što su Osobni kapital ili YNAB, kako biste bolje razumjeli svoju financijsku situaciju. To će vam pomoći da shvatite odakle svaki počinjete i koji su vam računi i alati dostupni kao paru.
Postavite ciljeve zajedno
Sada kada ste čvrsto razumjeli kako vaš novac izgleda, možete početi definirati kako izgleda njegovo kombiniranje.
Kako želite da vaš novac izgleda kao par? Ima li smisla da kombinirati sve ili samo dio ili ništa? Imajte na umu da ne postoji samo jedan ispravan način da bilo tko zaradi novac. Vi i vaš partner trebali biste pronaći ono što je pravo za vas i ne osjećati se dužnim bilo kakvom nepostojećem standardu.
Sjajan način razmišljanja o ciljevima je da ih raščlanite na vremenske okvire. Postavljanje ciljeva za jednogodišnje, petogodišnje i desetogodišnje rokove omogućuje vam da vidite što treba biti kratkoročni fokus, a što je dugoročni fokus.
Razgovor o vašim zajedničkim i osobnim ciljevima će oblikovati vaše financije. Ako želiš kupiti kuću u roku od pet godina možda bi imalo smisla otvoriti zajednički štedni račun kako biste svi mogli pridonijeti na njega.
Ako želite maksimalno iskoristiti svoje mirovinske račune kako biste mogli napustiti posao u dobi od 55 umjesto 65 godina, možda ćete morati povećati svoje mjesečne doprinose u svoje mirovinske planove. S druge strane, morat ćete razgovarati o tome kako će to utjecati na vaš mjesečni proračun.
Razgovarajte o investicijskim računima koje imate i koje želite
Nisu sva ulaganja jednaka. Postoje investicijski računi prije oporezivanja, poput tradicionalnog IRA-e ili 401(k). Postoje računi nakon oporezivanja, poput Roth IRA. I naravno, tu su i vaši robo savjetnici i svoje oporezive brokerske račune.
Kojim računima želite doprinijeti kao par? Koji od njih imaju najviše smisla da vas dovedu do vaših ciljeva? Na ova je pitanja posebno važno odgovoriti ako je jedno od vas slobodnjak ili honorarni radnik ili ako će jedno od vas jednog dana uzeti slobodno vrijeme da ostane kod kuće s djecom.
Postoje kazne i naknade za podizanje novca s mirovinskih računa, ali ne i za vaš oporezivi brokerski račun. Uzmite u obzir ovo pri donošenju odluka o ulaganju.
Upamtite, zapravo ne postoji samo jedan ispravan način ulaganja. Sve će ovisiti o vašim ciljevima, prihodima i vašim sposobnost ulaganja.
Pregledajte svoje doprinose
Govoreći o vašoj sposobnosti ulaganja, zadnja dobra stvar je pregledati svoju tekući investicijski doprinosi.
Ako ćete kombinirati novac ili bankovne račune, možda ćete morati promijeniti svoje doprinose. Pokušajte razraditi svoje ciljeve prije nego što dođete do ovog koraka, jer će vaši ciljevi pomoći u informiranju trebate li promijeniti svoje doprinose.
Temeljito razumijevanje toga kamo svaki mjesec odlazi novac onog drugog ne samo da će vas držati na pravom putu da postignete svoje ciljeve, već će i pomoći u izgradnji povjerenja u vezi.
Završna riječ
Stvaranje strategije zajedničkog ulaganja s partnerom uzbudljiv je trenutak u vašoj vezi, ali može biti i pomalo stresan. Malo se ljudi osjeća ugodno razgovarajući o novcu, ali ne postoji nitko drugi na svijetu s kim biste se trebali osjećati ugodnije razgovarati o financijama od osobe s kojom dijelite život.
Ako imate mnogo toga za prijeći, možete prekinuti ovaj razgovor tijekom nekoliko dana ili tjedana. Nema potrebe da opterećujete sebe ili svog partnera u jednoj sesiji!
Pronalaženje vrste komunikacije koja vam odgovara može potrajati. Nemojte se žuriti. Ako oboje imate dobre financijske navike i osjećate se ugodno s putem kojim ste krenuli, možete prilagoditi novčani dio prema svojim potrebama.