Svi znamo da je diverzifikacija ključna za smanjenje rizika. Što se tiče raspodjele imovine i diverzifikacije, pomaže vam zapravo znati koje su dostupne mogućnosti imovine, ako želite stvoriti unosan portfelj. Također je važno razumjeti koja vrsta najbolje odgovara vašim potrebama i financijskoj situaciji. Razgovarajmo o tradicionalnim i alternativnim klasama imovine i o tome što svaka od njih znači.
U ovom vodiču:
Tradicionalne klase imovine
Tradicionalna imovina je ona o kojoj bi tipični ulagač razmišljao čuvši riječ "ulaganje". Tradicionalne klase imovine uključuju osnovne kategorije dionice, obveznice, i unovčiti. Pređimo na svaki od ovih detalja detaljno.
Dionice
Dionice su vrijednosni papiri koji predstavljaju vlasništvo u poduzeću. Postoje dvije glavne klasifikacije dionica:
- Obične dionice -. Vlasnici običnih dionica obično mogu glasovati na sastancima dioničara i primati dividende.
- Preferirane dionice - Vlasnici povlaštenih dionica obično ne mogu glasovati, ali imaju veća potraživanja od imovine i zarade od običnih dioničara.
Vrste dionica uključuju vrijednost, dividendu, rast, male kapitale, srednje kapitale, velike kapitale, domaće, strane i nove. Evo kratkog pregleda svake od njih:
- Vrijednost dionica: vjerojatno trguje po niskoj cijeni u usporedbi s njezinim osnovama
- Zaliha rasta: zarada će vjerojatno prerasti tržište. Ovdje smo napravili usporedba između rasta i vrijednosnih zaliha.
- Dioničke dividende: isplaćuje povremene isplate dividendi
- Zalihe s malim kapitalom: ima tržišnu kapitalizaciju manju od 2 milijarde dolara
- Zalihe srednje veličine: ima tržišnu kapitalizaciju između 2 i 10 milijardi dolara
- Zalihe velikih kapa: ima tržišnu kapitalizaciju veću od 10 milijardi dolara. Pročitajte naše ovdje se uspoređuju dionice male, srednje i velike kapitalizacije.
- Domaće zalihe: tvrtka u zemlji u kojoj investitor ima prebivalište
- Strane dionice: tvrtka u drugoj zemlji od one u kojoj ulagač ima prebivalište
- Dionice u nastajanju: tvrtka u zemlji u razvoju
Daljnje čitanje: Kako ući u dionice
Obveznice
Obveznice su ulaganje u dug -ulagač posuđuje novac koji zajmoprimac vraća uz fiksnu kamatnu stopu. Zajmoprimci su obično korporacije ili državni subjekti. Vrste obveznica uključuju bezvrijedne, investicijske razrede, državne, korporativne, kratkoročne, srednje, dugoročne, domaće, strane i nove. Evo kratkog pregleda svake od njih:
- Neželjeni Bond: ima veći rizik neplaćanja od obveznica investicijskog razreda, ali nudi veće prinose
- Investicijska obveznica: ima nizak rizik neizvršenja obveza
- Državna obveznica: koju izdaje vlada radi potpore državnoj potrošnji
- Korporativna obveznica: izdala korporacija
- Kratkoročna obveznica: vjerojatno sazrijeva unutar 3 godine
- Srednja obveznica: vjerojatno sazrije u roku od 3 do 10 godina
- Dugoročna obveznica: vjerojatno sazrijeva za više od 10 godina
- Domaća obveznica: tvrtke u zemlji u kojoj ulagač ima prebivalište
- Strana obveznica: tvrtke u drugoj zemlji od one u kojoj ulagač ima prebivalište
- Nova obveznica: tvrtke u zemlji u razvoju
Daljnje čitanje: Kako investirati u obveznice
Unovčiti
Novac i novčani ekvivalenti najlikvidnija su imovina. Uključuju stvarni novac, kao i ekvivalente koji se lako pretvaraju u gotovinu, poput tržišta novca i trezorski zapisi.
Alternativne klase imovine
Alternativna sredstva su manje tradicionalna i više neočekivane mogućnosti ulaganja. Alternativne klase imovine uključuju robe, nekretnine, kolekcionarstvo, stranu valutu, proizvode osiguranja, izvedenice, rizični kapital, privatni kapital i vrijednosne papire u problemu.
Roba
Roba je tržišni artikal proizveden za dobrobit potrošača. Obično se ne razlikuju od jednog do drugog, bez obzira na to tko ih proizvodi. Primjeri robe uključuju plemenite metale, poljoprivredu i energiju. Više informacija potražite na našem kako ulagati u robni vodič.
Nekretnina
Nekretnine mogu uključivati poslovne i stambene nekretnine, kao i REIT -ovi. Nekretnine su zemljište i sve trajno vezano za navedeno zemljište. REIT -ovi ili ulagački fondovi u nekretnine su tvrtke koje posjeduju i upravljaju nekretninama koje vjerojatno stvaraju prihod. Više informacija potražite na našem Vodič kako uložiti u nekretnine.
Kolekcionarski predmeti
Kolekcionarski predmeti su artikli vrijedni više od njihovih kolega koji se ne mogu sakupljati zbog rijetkosti ili zbog potražnje. Kolekcionarski predmeti mogu uključivati umjetnička djela, starine, staro vino, klasične automobile, marke i kovanice.
Dodatne alternativne klase
- Strana valuta je valuta koja se obično ne koristi u zemlji ulagača. Više informacija potražite na našem Vodič kako investirati u Forex.
- Proizvodi osiguranja uključuju životno osiguranje (kao što je cijeli život) i rente. Renta se stvara kada osoba plati premiju životnog osiguranja koja će se s vremenom vratiti pojedincu.
- Derivati su financijski ugovori koji svoju vrijednost dobivaju iz učinka druge imovine ili kamatne stope. Ovi ugovori mogu uključivati terminske, terminske i/ili opcije.
- Rizični kapital je novac uložen u startupe i mala poduzeća koja imaju potencijal rasta dugoročno. To je visok rizik, velika nagrada i obično dolazi relativno bogati investitori.
- Privatni kapital sastoji se od privatnih ulaganja koja se ne kotiraju javno. Ulagači ta ulaganja ulažu izravno u privatna poduzeća. Taj se kapital općenito prikuplja radi financiranja novih tehnologija ili stjecanja.
- Problematični vrijednosni papiri potiču od tvrtki koje su u stečaju ili su blizu bankrota (a imali smo puno u 2020). Iako su visokog rizika, jeftini su za kupnju i mogu biti isplativi ako stanje tvrtke nije tako strašno koliko tržište vjeruje da je.
Odlučujete li se ulagati u tradicionalnu imovinu ili tradicionalnu i alternativnu imovinu, diversifikacija važno je. Znajući koje su klase imovine, bit ćete bolje opremljeni za odabir ulaganja koja najbolje odgovaraju vašim potrebama.