Pregled Monarch Money: Napravite plan za svoj novac

Tražite li financijsku aplikaciju koja može pratiti vaše bankovne račune, pomoći vam u proračunu i predložiti načine za poboljšanje vaših financija?

Monarch Money je popularna aplikacija za proračun koja može pratiti vaš financijski napredak i olakšati planiranje budućnosti.

Na primjer, aplikacija se sinkronizira s većinom bankovnih računa, omogućuje stvaranje neograničenih proračuna i praćenje vaših ulaganja i neto vrijednosti.

Ova recenzija Monarch Money pokriva različite financijske alate koji su vam dostupni.

Sadržaj

1. Što je Monarch Money?
2. Kako funkcionira Monarch Money
3. Cijene Monarch Money
1. Besplatno
2. Premija
4. Najbolje značajke Monarch Money
1. Proračun
2. Financijski ciljevi
3. Praćenje ulaganja
4. Praćenje neto vrijednosti
5. Zajedničke financije
6. Personalizirani savjeti
7. Prilagođene karte
5. Za i protiv Monarch Money
1. Pros
2. Protiv
6. Alternative monarhovom novcu
1. YNAB
2. Kovnica
3. Osobni kapital
4. Kubera
7. Money Monarch FAQ
8. Monarch Money Review: Završne misli

Što je Monarch Money?

Monarch Money je aplikacija za proračun i praćenje neto vrijednosti. Možete koristiti besplatnu verziju ili nadograditi na premium plan kako biste otključali više pogodnosti.

Neke od intrigantnih značajki uključuju:

• Mjesečni proračun
• Ciljevi štednje
• Praćenje neto vrijednosti
• Personalizirani financijski savjeti

Pojedinci i parovi mogu zajedno planirati proračun. Također možete dodati financijskog savjetnika kao suradnika kako biste pružili dodatne uvide.

Saznajte više o Monarchu

Kako funkcionira Monarch Money

Monarch Moneyju možete pristupiti putem mobilne aplikacije (Android ili iOS) i internetske stranice.

Usluga će se sinkronizirati s vašim bankovnim i investicijskim računima (preko 11 200 dostupnih institucija) nakon pridruživanja. Besplatna verzija omogućit će vam povezivanje do dva bankovna računa, a praćenje ulaganja samo je za plaćene pretplatnike.

Nakon što su vaši računi povezani, aplikacija vas vodi kroz različite funkcije kao što su proračun i postavljanje ciljeva. Monarch će povući transakcije s vaših povezanih računa, a vi možete dodijeliti određenu kategoriju prihoda ili rashoda kako biste napravili točan proračun.

Kako mjeseci prolaze, možete bilježiti doprinose za ciljeve štednje i djelovati prema savjetima za druge financijske teme kao što su planiranje mirovine i dobivanje potrebno osiguranje.

Cijene Monarch Money

Postoji besplatna i plaćena verzija Monarch Money. Besplatna verzija Monarch Money najbolja je za proračun i praćenje bankovnih računa. Prvo možete razmisliti o besplatnom izdanju kako biste testirali platformu, iako je dostupno i besplatno 7-dnevno premium probno razdoblje.

Besplatno

Besplatni plan uključuje ove neograničene značajke:

• Suradnici (tj. supružnik, financijski savjetnik)
• Izvještaj o novčanom toku
• Proračuni
• Ciljevi štednje

Imajte na umu da postoji nekoliko ograničenja. Što je najvažnije, možete sinkronizirati samo dva bankovna računa i ne možete pratiti ulaganja.

Premija

Premium plan košta 9,99 dolara mjesečno bez ugovora. Kupnja godišnje pretplate košta 89,99 USD unaprijed i snižava mjesečnu cijenu na 7,50 USD. Možete odabrati 7-dnevno besplatno probno razdoblje bez obveze da odlučite isplati li se nadogradnja.

Evo nekih od najboljih razloga za nadogradnju:

• Neograničene bankovne veze
• Prilagođene kategorije proračuna
• Praćenje ulaganja i kriptovaluta
• Pratite Apple Card i Venmo transakcije
• Prioritetna korisnička podrška

Saznajte više o Monarchu

Najbolje značajke Monarch Money

Monarch Money prepun je alata koji vam pomažu u praćenju potrošnje i planiranju budućih ciljeva. Pogledajmo pobliže neke od njegovih najboljih značajki:

Proračun

Besplatni ili premium proračuni impresivni su uz Monarch Money. Ova značajka je konkurentna većini besplatne aplikacije za proračun dok dobivate dubinski uvid, a lako ga je postaviti.

Mjesečni plan potrošnje omogućuje vam predviđanje nadolazećih mjesečnih troškova po kategoriji. Uzimajući to dalje, možete brzo usporediti svoje stvarne proračunske brojke s planiranim troškovima. Možete prilagoditi svoju planiranu kategoriju potrošnje za svaki mjesec kako biste uzeli u obzir jednokratne događaje poput odmora ili skupog popravka automobila.

Različite proračunske kategorije su opsežne i pokrivaju najviše zajednički troškovi kućanstva, poslovni prihod, porezi, zdravlje i dobrobit i još mnogo toga. Premium članovi mogu dodati prilagođene kategorije za prihode i troškove kako bi dobili realističniji kućni budžet.

Monarch Money automatski kategorizira vaše transakcije, ali morate prilagoditi nekoliko dodjela kategorija. Vjerojatno ćete morati izmijeniti planirane i stvarne iznose potrošnje mjesečnog proračuna - isto vrijedi i za većinu proračunskog softvera.

Prilagodljive proračunske kategorije samo su početak za premium članove. Neke od drugih izvrsnih značajki uključuju:

• Proračuni za prebacivanje: Uključite svoju mjesečnu uštedu u proračun za sljedeći mjesec. Ova mogućnost olakšava praćenje vašeg raspoloživog prihoda za varijabilne troškove života.
• Neograničena pravila transakcije: Besplatni članovi mogu stvoriti samo do 10 transakcijskih pravila za automatsku kategorizaciju transakcija. Osim toga, automatizacija proračunskog procesa omogućuje vam da trošite manje vremena na održavanje i više vremena fokusirajući se na svoje navike potrošnje. Praćenje visokog proračuna za održavanje može biti frustrirajuće.
• Venmo sinkronizacija: Platforma se može povezati s vašim Venmo računom za praćenje potrošnje i plaćanja prijatelja. Nažalost, ovo je jedini digitalni novčanik koji se može povezati, što znači PayPal, Aplikacija za gotovinu, i druge usluge može biti teško snimati u stvarnom vremenu.
• Praćenje Apple kartice: Apple Card trenutno je jedina kreditna kartica koju aplikacija može izravno pratiti. Čak i tada morate koristiti iOS mobilnu aplikaciju.

Financijski ciljevi

Umjesto da stvarate ciljeve štednje na svom štednom računu, možete ih izgraditi unutar ove platforme kako biste vidjeli svoju cjelokupnu financijsku sliku na jednom mjestu.

Ova je značajka slična drugim financijskim platformama budući da dodjeljujete cilj štednje i rok. Zatim, dok izdvajate nova sredstva za tu svrhu, možete ažurirati svoj napredak koji se prikazuje u interaktivnom grafikonu.

Praćenje ulaganja

Premium članovi mogu sinkronizirati neograničen broj investicijskih računa kako bi pratili izvedbu pojedinačnih dionica i fondova. Također možete usporediti izvedbu svog portfelja s glavnim indeksima (tj. S&P 500 ili Nasdaq).

Usluga može pratiti nekoliko kripto razmjena, uključujući Coinbase, Binance, Kraken i Gemini, iako bi namjensko praćenje kripto portfelja bilo učinkovitije ako vam je to važno.

Praćenje neto vrijednosti

Platforma može pratiti stanje vašeg novca i ulaganja kako bi izračunala vaše likvidna neto vrijednost. Premium članovi mogu procijeniti vrijednost svoje kuće putem Zillowa. Također možete dodati ručne račune koji se neće sinkronizirati kako biste pratili vrijednost više imovine.

Iako je ovaj alat koristan, ne prati sve metrika neto vrijednosti. Druge usluge specijalizirane za praćenje neto vrijednosti mogu biti bolje ako je ovaj zadatak važniji od proračuna.

Zajedničke financije

Možete dodati neograničen broj suradnika, uključujući vašeg supružnika, financijskog savjetnika, odraslu djecu itd. Ovaj praktični pristup dostupan je besplatnim i plaćenim članovima.

Mogućnost da imate više suradnika može olakšati izgradnju kućnog budžeta. Ako tražite profesionalni financijski savjet, vaš savjetnik može dobiti vlastitu Monarch prijavu i višefaktorsku autentifikaciju (MFA) kako bi vam (sigurno) pomogao da napravite dugoročni plan. Druge aplikacije za proračun mogu dodatno naplaćivati ​​više korisnika, ali to nije slučaj s Monarch Money.

Personalizirani savjeti

Monarch vam može pomoći da odredite prioritete raznih financijskih i životnih ciljeva ako ispunite kratki financijski kviz. Osim toga, usluga može dati osnovne prijedloge za različite teme.

Neki od ciljeva o kojima možete dobiti uvide uključuju:

• Otplata duga s visokim kamatama
• Otplata duga s niskim kamatama ili hipoteke
• Proširite svoju obitelj
• Štedi dovoljno za mirovinu
• Poboljšanje vaše kreditne sposobnosti
• Kupnja automobila
• Kupnja kuće

Sljedeći korak je rangiranje vaših prioriteta prema važnosti. Zatim će postojati popisi zadataka koje možete ispuniti za svaki cilj.

Na primjer, ako želite smjernice za mirovinsku štednju, zadaci mogu uključivati ​​otvaranje a Roth IRA, dobivanje doprinosa poslodavca od 401 tisuća i ulaganje najmanje 10% vašeg prihoda.

Preporučeni zadaci mogu ovisiti o tome koje detalje Monarch Money dohvaća s vaših sinkroniziranih računa. Ovaj robo-savjetnik pridržava se fiducijarna dužnost za pružanje savjeta bez sukoba umjesto da preporučujemo zadatke i usluge koji možda nisu u vašem najboljem interesu.

Nećete imati pristup ljudskom savjetniku, ali ove vam preporuke mogu pomoći da steknete čvrstu osnovu da postanete financijski neovisni.

Prilagođene karte

Također možete vidjeti šarene, detaljne grafikone za ove teme:

• Protok novca
• Izvedba ulaganja
• Mjesečna potrošnja
• Neto vrijednost

Mobilni korisnici mogu primati mjesečno izvješće u kojem se ističu različite teme. Također možete vidjeti grafikone na svojoj prilagodljivoj nadzornoj ploči svaki put kada se prijavite na svoj račun.

Za i protiv Monarch Money

Pros

• Besplatni alati za proračun su impresivni
• Personalizirani prijedlozi za financijsko planiranje
• Pregledajte pozicije na brokerskom računu uz bankovna stanja (premium plan)
• Bez oglasa

Protiv

• Nema praćenja kreditne sposobnosti
• Ne sinkronizira se s netradicionalnim financijskim računima

Alternative monarhovom novcu

Postoji velika konkurencija u području aplikacija za proračun, a Monarch Money ima nekoliko konkurenata - imena kao što su Mint i YNAB. Evo nekoliko besplatnih i plaćenih alternativa Monarch Money koje možete razmotriti.

YNAB

Smatrati YNAB (Trebate proračun) ako ozbiljno razmišljate o proračunu. Možete imati više kategorija proračuna, a grafikoni također mogu biti različiti. Ova se aplikacija sinkronizira s više uređaja, uključujući računala, telefone i nosive uređaje.

Ovaj program prakticira proračun na nultoj osnovi dodijeliti svrhu svakom dolaru koji zaradite. Konačni cilj je platiti račune za ovaj mjesec prošlomjesečnim prihodom umjesto da živite od plaće do plaće.

Nakon 34-dnevnog besplatnog probnog razdoblja plaćate 14,99 USD mjesečno ili 98,99 USD godišnje uz jednokratno plaćanje.

Iako YNAB košta više od Monarch Moneya, ima detaljnije značajke proračuna. Osim toga, može biti kompatibilan s više uređaja, što olakšava planiranje proračuna. Saznajte više u našem pun YNAB pregled.

Kovnica

Kovnica je jedna od najpopularnijih besplatnih aplikacija za proračun budući da ima nekoliko interaktivnih značajki. Također je dio obitelji Intuit (proizvođači TurboTaxa).

Stil izrade proračuna sličan je Monarch Moneyu jer izrađujete mjesečni plan potrošnje, možete pratiti ulaganja i stvarati ciljeve štednje. Međutim, možete se povezati s više računa, izraditi prilagođene kategorije i primati podsjetnike za plaćanje računa. Također može pratiti vašu kreditnu sposobnost Kreditna karma i upravljajte pretplatama kako biste zaustavili nepotrebno trošenje.

Nažalost, besplatna verzija ima oglase. Mint Premium izdanje košta 4,99 USD mjesečno i trenutno je dostupno za iOS uređaje (Android aplikacija je u izradi od lipnja 2022.).

Osobni kapital

Osobni kapital bolje je ako uglavnom želite pratiti svoju neto vrijednost i uspješnost ulaganja. Također je besplatan za korištenje. Usluga također ima osnovni alat za proračun koji može biti od pomoći ako ste čvrsto shvatili kako živjeti unutar svojih mogućnosti i spremni ste povećati svoj raspoloživi dohodak kako biste štedjeli za dugoročne ciljeve. Pročitajte naš cijeli Pregled osobnog kapitala otkriti sve financijske alate.

Kubera

Kubera je vrhunski alat za praćenje neto vrijednosti koji prati uspješnost ulaganja u vaše dionice, kriptovalute i alternativna ulaganja. Virtualni sef također može pohraniti vaše vitalne dokumente poput posljednja volja i oporuka, dokumente o osiguranju i tajne kodove.

Kubera ne nudi alate za proračun. Nakon 15-dnevnog besplatnog probnog razdoblja, mjesečna naknada iznosi 15 USD ili godišnji trošak unaprijed od 150 USD. Pročitajte naše Kubera recenzija za više informacija.

Money Monarch FAQ

Monarch Money Review: Završne misli

U svijetu proračunskih aplikacija, Monarch Money je solidan izbor. Mnogim će korisnicima besplatna verzija biti dovoljna da vam pomogne u upravljanju novcem i praćenju potrošnje. Po mom mišljenju, Springing za premium plan se isplati ako želite pratiti svoja ulaganja i sinkronizirati neograničen broj računa. Osobni kapital izvrsna je alternativa ako vam nisu potrebni detaljni alati za proračun.

Saznajte više o Monarchu