Odaberite: Instant 1 milijun dolara ili 50% šanse za 50 milijuna dolara? Osobne financije nisu uvijek matematika

Nedavno sam vidio ovo (učitano) pitanje na Twitteru:

Implikacija je bila jasna – trebali biste izračunati očekivanu vrijednost:

• Crveni gumb je 100% šanse za 1 milijun dolara = 1 milijun dolara
• Zeleni gumb iznosi 50% na 50 milijuna $ = 25 milijuna $

Ali ono što odaberete ovisi o nizu čimbenika izvan matematike.

Sadržaj

1. Obratite pažnju na inherentnu pristranost svakog izbora
2. Kakva je vaša financijska situacija?
3. Koji su to "Mo' problemi"
4. Razmotrite smanjenje žaljenja
5. Zapamtite da je ovo imaginarno!

Obratite pažnju na inherentnu pristranost svakog izbora

Prije nego što prijeđemo na sam izbor - samo zabilježite svu pristranost u ovom pitanju.

Započinje izrazom "matematika" - da vam kaže da biste trebali izračunati, a zatim odabrati onu s većom očekivanom vrijednošću.

Zatim vidite kako su gumbi crveni (stop!) i zeleni (kreni!).

Zatim postoji stvarnost da vam 1 milijun dolara može promijeniti život i ako odmah gravitirate prema "inferiornom" odgovoru (matematički) - možda ste moron jer ne znate matematiku. Ili ste očajni. Tko zna.

Neću to staviti na OP (to je glupo Twitter pitanje), ali ako poznajete samo toplu kuću i pun trbuh, možda nećete shvatiti koliko ljudi živi. Ili jeste i to je namjerno jer želite pažnju – tko zna.

Kad god se u životu suočite s izborima, pokušajte prepoznati pristranost kako biste mogli donijeti odluku čistog uma. Svi smo mi ljudi i ne kažem da je OP bio podlo usmjeravanje ispitanika u određenom smjeru... ali OP je usmjeravao ispitanike u određenom smjeru.

U ovom slučaju, to je bio "ispravan" izbor na temelju očekivane vrijednosti, ali očekivana vrijednost je samo jedan faktor u vrlo kompliciranoj jednadžbi koja je život.

Kad smo kod toga, koji su drugi faktori?

Kakva je vaša financijska situacija?

Dolar svakoj osobi predstavlja različite stvari.

Ako prostakujete na ulici, dolar nije samo dolar. To je korak prema vašem sljedećem obroku.

Ako ste tek diplomirali i imate dugove za studentski kredit, dolar nije samo dolar. To je plaćanje vaših kredita i možda kupnja kuće.

Ako ste u mirovini s velikim gnijezdom, dolar nije samo dolar. Samo je više na vašem bankovnom računu.

I tako je izbor između dva gumba sljedeći - kakav učinak za vas znači zajamčeni milijun dolara? A što za vas znači pogodak od 50 milijuna dolara?

Neki ljudi ne trebaju šansu za 50 milijuna dolara i ne bi znali što bi s njima da ih dobiju. Zato čujete toliko plačnih priča o dobitnicima lutrije.

Možda ste sretni što ste dobili dodatni milijun i živite svoj život kao i inače.

Koliko novca, toliko problema - zar ne?

Koji su to "Mo' problemi"

Za većinu ljudi, probudite se i morate preuzeti svoje odgovornosti.

A za većinu ljudi posao je jedna od njihovih glavnih odgovornosti. Ako ste dobili 50 milijuna dolara, više ne morate raditi. Jedna od vaših glavnih obaveza je uklonjena i sada morate saznati što učiniti s dodatnih osam i više sati koje ste prije provodili na poslu.

Ovo je vrlo težak prijelaz. Pitajte bilo koji umirovljenik kako je ovo.

Mnogi ljudi povezuju svoj identitet sa svojim poslom, a kada posao nestane, dio njihovog identiteta također nestane. Taj prijelaz je teško.

Postoji razdoblje prilagodbe i neki ga ljudi bolje snalaze od drugih.

Sada također morate upravljati tim novcem. To možete učiniti sami ili unajmiti nekoga da to učini umjesto vas.

Ako to učinite sami, morat ćete odlučiti što ćete s tim. Ako ne učinite ništa, bit ćete pod stresom zbog toga kako inflacija nagriza vašu kupovnu moć. Ako ga stavite u S&P 500 indeksni fond, bit ćete pod stresom dok se kreće.

Košta li to u prosjeku u dolarima? Paušal?

1% od 50 milijuna dolara je 500.000 dolara.

Indeks S&P 500 pomiče se za više od 1% dnevno nekoliko puta a mjesec.

Možete li podnijeti takav pokret bez panike da možda donosite pogrešne odluke?

Također možete unajmiti nekoga da upravlja tim novcem umjesto vas – što može ukloniti dio stresa. Ali toj osobi morate platiti najmanje 1% godišnje menadžmentu, ako ne i više.

To znači da nekome plaćate 500.000 dolara godišnje da upravlja vašim portfeljem od 50 milijuna dolara.

Plaćate nekome pola milijuna dolara godišnje!

I naravno, ljudi će reći "dobro je imati ovo problema!" ali nije dobro imati probleme. To su teški problemi bez pravog odgovora i vaše tijelo će reagirati na stres.

I to ako osvojite 50 milijuna dolara! Što ako ne učinite?

Razmotrite smanjenje žaljenja

Uvijek sam uživao u ovom okviru za donošenje odluka Jeffa Bezosa - on to naziva minimiziranjem žaljenja (evo videa u kojem to objašnjava):

Uvijek mi se sviđao ovaj način razmišljanja jer on uzima u obzir vaše mentalno zdravlje.

50% ljudi koji odaberu zeleni gumb otići će bez ičega. Neće govoriti o vremenu kada im je čarobnjak ponudio 50% šanse za 50 milijuna dolara i izgubili su. ups

Ali 100% ljudi koji su uzeli milijun će pričati o tome. Bit će sretni.

Nitko nikad ne dobije milijun dolara besplatno i kaže "prokletstvo, volio bih da sam pokušao dobiti 50 milijuna dolara."

Milijun dolara u džepu vrijedi više od 50 milijuna dolara na bacanje novčića.

Zapamtite da je ovo imaginarno!

Na kraju, zapamtite da je ovaj izbor potpuno izmišljen. Nitko vam nikada neće ponuditi ovaj izbor bez ikakvog razloga.

A svi znamo što matematika kaže - iskoristite 50% šanse.

Ali mi nismo roboti i ne bismo trebali očekivati ​​da ćemo se tako ponašati.

Možda ćete se suočiti sa sličnim (manje apsurdnim) odlukama, gdje vam matematika može dati točan izbor, ali nikada neće biti ovako gdje zajamčeni izbor mijenja život.

ALI!

Ako vam se ipak obrati sa iznosom koji vam 100% mijenja život u odnosu na 50% na nevjerojatan iznos koji mijenja život, samo znajte da ćete morati (i moći ćete) živjeti s onim što odaberete. Nitko drugi ne mora.

Pazite da odaberete mudro.

Koju biste odabrali? 😊

Oko Jim Wang