Interactive Advisors Review 2022: Kralj pasivnog ESG ulaganja?

Svakim danom sve više mladih ulagača poput mene uči – bilo na lakši ili teži način – da je pasivno ulaganje puno sigurniji način za izgradnju dugoročnog bogatstva od dnevnog trgovanja.

Kao rezultat toga, tražit ćemo današnji vrhunski robo savjetnici da nam pomognu izgraditi i upravljati našim lijenim portfeljima.

Ali koji odabrati?

Pa, s obzirom na niske naknade, neograničenu podršku i usmjerenost na ESG, Interaactive Advisors jedna je platforma koja je prikladna za ovu novu generaciju graditelja bogatstva. Zapravo, sve generacije mogu pronaći nešto što im se sviđa u jedinstvenoj ponudi platforme.

Međutim, još uvijek je mješovito, pa zaronimo u dobre, loše i ružne strane interaktivnih savjetnika.

Za i protiv

Što je Interactive Advisors?

Interactive Advisors, prije poznat kao Covester, jednostavan je robo savjetnik prilagođen početnicima koji nudi niske naknade, neograničena besplatna podrška i širok izbor portfelja s posebnim fokusom na ESG investiranje.

Iako je uznemirujuće kratak u pogledu vrsta računa i ne nudi sakupljanje poreznih gubitaka (još), Interactive Advisors i dalje se ističe svojim intuitivnim dizajnom, dobro organiziranim odabirom i konkurentnim naknadama za upravljanje.

Kome je Interactive Advisors namijenjen?

Interactive Advisors je najprikladniji za:

Interaktivni savjetnici možda nisu prikladni za:

Značajke interaktivnih savjetnika

Minimalna ulaganja	$100
Trgovanje dionicama/ETF-om	$
Trgovanje opcijama	N/A
Investicijski fondovi	N/A
Vrste ulaganja	Dionice, OTC/Penny dionice, ETF-ovi, Investicijski fondovi, Obveznice, Mogućnosti, Forex, Kriptovalute, Futures
Vrste računa	Oporezivo Zajednički Tradicionalna IRA Roth IRA Rollover IRA SEP IRA JEDNOSTAVNA IRA 401 (k) Solo 401(k) Zaklade Ograničena partnerstva Partnerstva Coverdell 529 Skrbnički Neprofitna Anuiteti Provjeravanje Štednja Tržište novca CD-i
Trgovina uz pomoć brokera	N/A
Virtualne trgovine
Služba za korisnike	Licencirani stručnjaci dostupni su telefonom (1-866-825-3005) i razgovorom uživo između 9 ujutro i 5 popodne, EST.

Što nam se sviđa kod interaktivnih savjetnika

Interactive Advisors brzo stvara ime za sebe u prostoru robo-savjetnika. Evo kratkog pregleda njegovih najprivlačnijih značajki.

78 tematskih portfelja sa snažnom ESG ponudom

Jedna od glavnih prednosti tvrtke Interactive Advisors je širok izbor fokusiranih portfelja. Ima ih ukupno 78, a svaki ima jasnu i razumljivu oznaku koja vam pomaže pri odabiru ulaganja.

Portfelji su također podijeljeni na teme, od kojih je otprilike polovica usmjerena na društveno odgovorno ESG ulaganje.

Za neupućene, ESG je kratica za Environmental, Social, and Governance. Poznato i kao društveno odgovorno ulaganje, ESG se nekada smatralo filantropskim ili nužnim dodatkom za krajnju liniju hedge fondova za PR bodove.

Sada, međutim, dionice ESG-a imaju tendenciju nadmašiti S&P 500 zahvaljujući velikim dijelom njihovoj sposobnosti da privuku mlade talente i kapital.

Evo nekoliko primjera tema Interactive Advisors i portfelja unutar:

• Portfelji socijalne pravde uključujući pošten rad i uspješne zajednice, LGBTQ uključenost, rodnu ravnopravnost i više
• Podcijenjeni portfelji tvrtki uključujući Small Cap Value, Long Term Value, Long Term GARP i više
• Indeksiranje portfelja uključujući industrijske, telekomunikacijske, široko tržište i još mnogo toga
• ESG portfelj uključujući ESG dividendu, ESG rast, ESG široko tržište i više
• Portfelji Better Planet uključujući Clean Air, Land Health, Ocean Life itd

Niski minimalci i naknade za upravljanje

Uobičajeno je da robo-savjetnici imaju naknade za upravljanje počevši od oko 0,25% i od tamo rastu. A svakome tko je uvjetovan plaćanjem dugogodišnjeg industrijskog standarda od 1%, ušteda od 75% na naknadama za upravljanje često je dovoljno privlačna da barem razmotre prepuštanje robotu da upravlja njihovim novcem.

Ali Interactive Advisors ide i korak dalje, smanjujući svoje naknade na praktički najmanji minimum za kupnju u tim ETF-ovima.

Od ukupno 78 IA-inih portfelja, njih 55 ima neto naknade od 0,20% ili niže. 16 imaju naknade od samo 0,10% ili niže, a možete kupiti u pet Smart Beta fondova Interactive Advisors (vrijednost, kvaliteta, rast, dividenda i široko tržište) za samo 0,08%.

Nadalje, 54 od 78 portfelja zahtijevaju početno ulaganje od samo 100 USD. Dodajte podršku djelomičnom udjelu i imat ćete vrhunsko odredište za početnike/ulagače s niskim kapitalom.

Intuitivno korisničko iskustvo

Online brokeri i robo-savjetnici često se bore pronaći pravu ravnotežu između predstavljanja previše i premalo podataka. Čak i ako uspiju zadovoljiti Zlatokosin izbor u pogledu podataka, često ih organiziraju na zbunjujući, neintuitivan način.

Interactive Advisors je rijetka iznimka koja hvata oba fronta. Nazovite ovo subjektivnim, ali osjećao sam se savršeno vođenim i informiranim tijekom svog hipotetskog iskustva ulaganja.

Stranica s portfeljima lijepo je organizirana glatkim kotačićem punim tema:

A svaka stranica portfelja nudi usporedne prekidače za S&P 500, kao i *taman dovoljno* KPI-jeva bez osjećaja napuhanosti ili preopterećenosti.

Općenito, korisničko iskustvo Interactive Advisora ​​je umirujuće, jednostavno i intuitivno - i zadovoljit će pasivne graditelje portfelja svih razina iskustva.

Raspodjela sredstava i pametni beta portfelji

Niste sigurni s kojim portfeljem započeti? Kao i većina robo savjetnika, Interactive Advisors će za vas prilagoditi jeftin, raznolik portfelj na temelju vaših potreba, ciljeva i tolerancija na rizik.

Ono što se ističe kod prilagođenog portfelja raspodjele imovine IA-a je njegova niska naknada za upravljanje: 0,12%. To je manje od polovice onoga što naplaćuju mnogi konkurenti.

Za još manju naknadu od 0,08% također možete kupiti jedan od prethodno spomenutih Smart Beta portfelja Interactive Advisora. Ovih pet portfelja kojima interno upravlja njihov CIO i tim za upravljanje ulaganjima, "utemeljeni su na akademskom istraživanju" i imaju za cilj postići "alternativni profil rizika i povrata".

Neograničena ljudska podrška

Konačno, Interactive Advisors nudi neograničenu besplatnu podršku svog tima "visoko obučenih investicijskih stručnjaka". Ovi ljudi nisu samo glorificirana tehnička podrška; IA tvrdi da su licencirani, registrirani i "dostupni za pomoć klijentima u odabiru portfelja."

Rijetkost je da robo-savjetnik uopće nudi financijske upute uživo, a kamoli bez naplate dodatne naknade.

Ovi predstavnici uživo dostupni su telefonom (1-866-825-3005) i razgovorom uživo između 9 ujutro i 5 popodne, EST.

Međutim, imajte na umu da, koliko god ovi stručnjaci sigurno bili dobro obučeni, oni nisu zamjena za pravi financijski savjetnik koji razumije vaše ciljeve, strahove i toleranciju na rizik na dubljoj razini. Osim toga, za razliku od IA predstavnika, financijski savjetnik može preporučiti ulaganja izvan 78 portfelja temeljenih na ETF-u Interactive Advisorsa.

Povezano>> Kako pronaći financijskog savjetnika kojem možete vjerovati

Gdje bi se interaktivni savjetnici mogli poboljšati

Unatoč raznim prednostima, Interactive Advisors još nije savršena platforma za robo-savjetnike. Evo nekoliko područja u kojima još uvijek ne uspijeva.

Kratki popis vrsta računa

Uzimajući u obzir da su robotski savjetnici prvenstveno osmišljeni da privuku dugoročne investitore i lijene graditelje portfelja, potreban je izdašan paket vrsta računa.

Nažalost, Interactive Advisors ne uspijeva u tom smislu. Platforma nudi samo tri vrste računa:

Nasuprot tome, natjecatelji vole M1 i Wealthfront nude većinu, ako ne i sve sljedeće opcije:

Doduše, IA-ine opcije barebone računa pokrivat će većinu investitora koji koriste platformu. Ali ako to niste vi, to bi moglo biti kršenje dogovora.

Nema poreznih gubitaka

Prikupljanje poreznih gubitaka strategija je ulaganja koja štedi novac i funkcionira ovako:

1. Prodajte ulaganje s lošim rezultatima uz gubitak
2. Odmah ponovno uložite kapital u sličnu investiciju kako biste sačuvali svoju raspodjelu imovine
3. Prijavite gubitak u poreznoj sezoni kako biste smanjili porez na kapitalnu dobit

Pročitajte više>> Ubiranje poreznih gubitaka: kapitalizirajte svoje investicijske gubitke

To nije najjednostavniji ili najjednostavniji proces, zbog čega ga mnogi današnji vrhunski savjetnici za robo automatiziraju za vas. A budući da putem TLH-a možete kompenzirati redoviti prihod u vrijednosti do 3000 USD, ulagači u visokim poreznim razredima mogu uštedjeti više od 1000 USD godišnje.

Ali za razliku od mnogih svojih konkurenata, Interactive Advisors ne nudi sakupljanje poreznih gubitaka. Navodno rade na tome. Ali ako vam je sada važno, možda bi bilo vrijedno odgoditi otvaranje računa dok ne pokrenu ovu značajku.

Nema društvenih značajki

Značajke društvenog ulaganja — kao što je mogućnost lajkanja, komentiranja i kopiranja aktivnosti trgovanja drugih ulagača — nisu dostupne na Interactive Advisors.

Ako ste vrsta ulagača kojoj nije stalo do "usamljenog" iskustva ulaganja, ovo vam neće biti nimalo važno. Zapravo, možda bi vam bilo draže.

Ali ako vam se sviđa društveno iskustvo određenih brokerskih platformi poput Javnost ili eToro, umjesto toga možete ih isprobati. Ili biste radije izgradili svoj lijeni portfelj s M1 Financije, koji barem kao aktivni subreddit.

Nema izravne ili neizravne kripto izloženosti

Neki robotski savjetnici počeli su vam dopuštati da u svoje lijene portfelje unesete malo izloženosti kriptovalutama — čak i na svoje mirovinske račune.

Moglo bi biti neizravno kroz kripto i blockchain ETF-ovi ili izravno izlaganje putem Bitcoina i Ethereuma.

Na vama je hoćete li staviti kriptovalute na svoj mirovinski račun ili ne. Ali ako želite zadržati opciju otvorenom, trebali biste znati da je Interactive Advisors otpor na oba fronta. Koliko ja mogu reći, nijedan od njegovih 78 portfelja ne nudi čak ni neizravnu izloženost blockchainu ili kripto, osim Blue Chipsa.

Pročitajte o rizicima>> Trebate li ulagati u Bitcoin? (Duboko zaronite u rizike 2022.)

Naknade i ograničenja za interaktivne savjetnike

Interactive Advisors koristi IBKR Lite, uslugu trgovanja bez naknade matične brokerske kuće Interactive Brokers. To znači da nema trgovačkih provizija, niti bilo kakvih naknada za ulazak, izlazak ili neuloženi novac.

Zapravo, jedine naknade koje ćete platiti su naknade za upravljanje imovinom u rasponu od 0,08% do 1,5%, ovisno o portfelju.

ako razmišljaš, "1,5% je prilično prokleto visoko," vrijedi ponoviti da većina portfelja (53 od 78) naplaćuje 0,20% ili manje — a 54 imaju minimalna početna ulaganja od samo 100 USD.

Tako niske naknade i minimumi posebno su impresivni kada ubacite neograničenu besplatnu podršku uživo.

Otvaranje računa Interactive Advisors

Da biste otvorili račun kod Interactive Advisorsa, prvo ćete morati otvoriti račun kod njihove matične brokerske kuće Interactive Brokers.

(Interactive Brokers mjesto je gdje ćete moći trgovati pojedinačnim vrijednosnim papirima i bolje se baviti svojim ulaganjima, ako želite. Provjeri našu potpunu recenziju Interactive Brokera, gdje smo dobili ocjenu 7,5 od 10.)

Nakon što preskočite SEC-ove obruče i generirate Interactive Brokers račun, stranica će vas preusmjeriti natrag na Interactive Advisors, gdje ćete nastaviti s postupkom prijave.

Odavde možete ručno odabrati svoje portfelje. Alternativno, možete poduzeti procjenu kako biste odredili ocjenu rizika vašeg klijenta, što će pomoći IA-u da preporuči portfelje ili izgradi vaš portfelj Asset Allocation.

Koliko je siguran Interactive Advisors?

Interactive Advisors je SEC registriran i ima sve njihove pravne dokumente i objave jasno postavljena.

Koliko ja mogu reći, platforma nikada nije bila tužena, u sukobu s bilo kojom američkom regulatornom agencijom ili na neki drugi način ima što skrivati. (Iako, ne možemo reći isto za Interactive Brokers).

Uzimajući sve u obzir, Interactive Advisors mi nije dao razloga da sumnjam u njihovu sigurnost i integritet.

Najbolje alternative

Želite se uključiti u ESG ulaganje, ali niste sigurni je li Interactive Advisors prava stvar za vas? Evo još tri robo-savjetnika koji nude društveno odgovorne portfelje i strategije.

Naglasci
Ocjena	9.5/10	9/10	9/10
Minimum za otvaranje računa	$100,000	$0	$500
401(k) Pomoć
Autentifikacija s dva faktora.
Mogućnosti savjeta	Automatizirano, uz pomoć ljudi	Automatizirano, uz pomoć ljudi	Automatizirano
Društveno odgovorno ulaganje
Prijavite se Pregled osobnog kapitala	Prijavite se Betterment Review	Prijavite se Wealthfront pregled

Poanta

U svom trenutnom stanju, Interactive Advisors već ima nadmašene konkurente u nekoliko ključnih područja. Njegove niske naknade, niski investicijski zahtjevi, neograničena podrška uživo i uvjerljiv ESG fokus čine ga idealno pozicioniranim da privuče mlade ulagače početnike.

Ako naposljetku proširi svoj izbor vrsta računa i nastavi prikupljanje poreznih gubitaka, to mogao postati ozbiljan igrač među širom populacijom investitora — i postati kralj ESG pasiva investiranje.