Optum Bank HSA: odgovara li vam?

Optum Bank HSA račun je zdravstvene potrošnje (HSA) Optuma, financijske tvrtke povezane s tvrtkom United Healthcare Insurance. Ovaj račun je najbolji za one s United Healthcare osiguranjem ili one koji rade za poslodavca koji pokriva minimalne potrebne naknade koje korisnici moraju platiti da bi imali račun.

Za i protiv

Za koga je Optum Bank HSA?

Optum Bank HSA bi vam mogla odgovarati ako vaš poslodavac nudi Optum kao pružatelja usluga HSA ili ako uglavnom ulažete u indeksne fondove.

• Poslodavac nudi Optum račun. Ako vaš poslodavac pruža Optum kao pružatelja usluga HSA, moglo bi vam biti dragocjeno. Još više ako je poslodavac voljan plaćati mjesečnu naknadu za održavanje u vaše ime. Optum ima izvrsne, iako ograničene, mogućnosti ulaganja. Optum i dalje pruža dovoljno mogućnosti za izradu portfelja koji odgovara većini financijskih ciljeva. Posebno za indeksne investitore.
• Indeks investitori. Ovaj račun dobro pristaje investitorima s jednostavnim indeksni portfelj koji žele jeftine opcije. Optum nudi niz indeksnih fondova s ​​niskim omjerima troškova. Vanguard, Schwab i Fidelity fondovi dostupni su od Optuma bez dodatnih troškova.

Što nam se sviđa kod Optum Bank HSA

Ako imate račun u Optum banci, postoji mnogo stvari koje vam se sviđaju, kao što su brojne mogućnosti ulaganja i pristojna mobilna aplikacija.

Mogućnosti ulaganja

Optum nudi solidne mogućnosti ulaganja iako je izbor ograničen. Ulagači u indekse uživat će u niske naknade izbore kao što su sredstva iz Vanguarda i poznatih posrednici kao npr Schwab i Vjernost. Sredstva za ciljni datum dostupna su od Schwaba. Nekoliko fondova u Optumovoj postavi ima omjere troškova manje od 0,10%.

Malo naknada za račun

Optum će naplatiti samo tri druge vrste naknada za račun.

1. Transakcija na bankomatu iznosi 2,50 USD. (Imajte na umu da banka/bankomat koji koristite također može naplatiti dodatnu naknadu.)
2. Naknada za odlazni prijenos od 20,00 USD ili naknada za prijenos drugom HSA pružatelju usluga.
3. Naknada od 1,50 USD za tiskane izvode.

Osim mjesečne naknade, Optum naplaćuje naknade za bankomat po transakciji. Ako izbjegavate bankomate kada je to moguće, možete uštedjeti na ovoj maloj naknadi. Plaćate samo izlaznu naknadu kada svoj HSA prenesete drugom pružatelju usluga. Ova jednokratna naknada standardna je među rolloverima. A naknadu za tiskani izvod lako će izbjeći oni koji preferiraju digitalne izvode.

Prijemni trezor

Trezor računa omogućuje vam učitavanje računa kako biste ih organizirali i praktično pohranili na jednom mjestu. Na taj način ih možete imati za kasniju naknadu i porezne svrhe. Pobrinite se da vaša pojedinačna potvrda uključuje naziv dobavljača ili trgovca, datum, točan iznos troška i detaljan opis. Da biste prenijeli račun, snimite ga ili skenirajte i prenesite u mobilnu aplikaciju ili nadzornu ploču na radnoj površini.

Planirani doprinosi

Postavljanje automatskih depozita na vaš investicijski račun izvrstan je način da izgraditi bogatstvo. Planiranje doprinosa omogućuje vam pasivan rast vašeg HSA računa s poreznom povlasticom. Nakon što ispunite prag ulaganja, možete ulagati svoje doprinose u skladu s odabirom fonda.

Mobilna aplikacija

Mobilna aplikacija omogućuje vam više od standardnih bankarskih funkcija poput plaćanja računa i praćenja plaćanja. Također može pratiti ograničenja doprinosa, bilježiti i slati račune, tražiti kvalificirane medicinske troškove i još mnogo toga.

Još jedna značajka mobilne aplikacije je Alexa i Google integracija. Optumove aplikacije omogućuju Googleu i Alexi da odgovore na uobičajena pitanja o HSA. Pitanja o kvalificirajućim troškovima, ograničenjima HSA doprinosa, poreznim obrascima i kontakt podacima Optum Bank HSA.

Optumova aplikacija također se može povezati s različitim digitalnim novčanicima. Bilo da se želite povezati s Apple Payom, Google Payom ili Samsung Payom, mobilna aplikacija pokriva sva tri.

Kvalificirani alat za medicinske troškove

Alat za kvalificirane medicinske troškove pretraživa je web stranica s troškovima. Svaki je trošak naveden kao kvalificirajući, potencijalno kvalificirajući ili nekvalificirajući medicinski trošak. Za više detalja o kvalifikacijama zadržite pokazivač iznad svakog navedenog troška na stranici.

Gdje bi se Optum Bank HSA mogao poboljšati

Optum naplaćuje mjesečnu naknadu za održavanje koju drugi pružatelji usluga HSA ne naplaćuju. Također, drugi HSA pružatelji usluga nemaju minimalni prag ulaganja. Alternative poput Živo i Vjernost nemaju te naknade i minimalce. A Optum također ima manji izbor ulaganja od nekih konkurenata.

Ali korisnička služba područje je u kojem većina recenzenata želi vidjeti poboljšanje. Česti su problemi s prijavama i dugim čekanjem u pozivnom centru. Recenzenti spominju višestruke telefonske transfere i nejasnu komunikaciju predstavnika. Drugi recenzenti izvijestili su o odbijenim kvalificirajućim troškovima, a služba za korisnike nije mogla pomoći u rješavanju problema.

Služba za korisnike Optum Bank HSA

Ova korisnička podrška nudi online podršku u bilo koje vrijeme putem odjeljka s često postavljanim pitanjima, koji pruža brze odgovore na uobičajene probleme. Prijavite se na svoj račun kako biste vidjeli stanje, naručili novu karticu ili provjerili svoj izvod. Nudi čak i resurs HSA poreznog centra za vaše porezna pitanja. Optum nudi obrazac za kontakt za sve druge probleme koje možete imati. Također nudi pozivni centar otvoren od ponedjeljka do petka tjedno, osim velikih praznika.

Naknade i ograničenja

Optum naplaćuje malu mjesečnu naknadu za održavanje od 3,75 dolara. Odreći će se naknade ako imate prosječni saldo od 5000 USD ili više.

Također ima prag ulaganja. Vaš saldo mora ostati na ili premašiti 2000 USD svaki put kada napravite novo ulaganje.

Kako otvoriti račun

Prije nego što možete otvoriti HSA u Optumu ili bilo kojoj banci, morate ispunjavati određene kvalifikacije, uključujući kvalificirajući zdravstveni plan s visokom odbitkom, da biste bili kvalificirani. Vaše zdravstveno osiguranje treba uključivati ​​samo ono što dopušta Porezna uprava. Ne možete biti upisani u Medicare ili biti proglašeni uzdržavanim prema poreznoj prijavi druge osobe. Publikacija Porezne uprave 969 sadrži više informacija o ovim uvjetima.

Pripremite svoj broj socijalnog osiguranja, valjanu e-poštu i medicinsku iskaznicu s grupnim ili brojem poslodavca. Ako se upisujete kao fizička osoba, nećete trebati zdravstvenu iskaznicu s grupnim ili brojem poslodavca.

Za provjeru identiteta možda će vam također trebati kopija vaše iskaznice socijalnog osiguranja i važeća osobna iskaznica s fotografijom koju je izdalo državno ili službeno tijelo. Ako vaš identifikacijski dokument s fotografijom ne sadrži vašu adresu, možda će vam također trebati kopija računa za struju, plina, ugovora o najmu ili izjave o hipoteci. Vaš račun za mobitel neće biti prihvaćen.

Za prijenos HSA ispunite zahtjev za otvaranje HSA u Optumu. Nakon što je račun postavljen, prijavite se i ispunite obrazac zahtjeva za prijenos HSA Rollover. Obrazac zahtjeva nalazi se u Obrascima i dokumentima, pod izbornikom Pomoć i alati.

Koliko je sigurna Optum Bank HSA?

Sve u svemu, platforma je sigurna, a Optum štiti vaš račun na nekoliko načina. Koristi upravljanje identitetom poduzeća temeljeno na oblaku (EIDM) kako bi osigurao da samo ovlašteni korisnici pristupaju vašim podacima. Također je u skladu sa saveznim propisima o privatnosti kao što su FISMA, SAS70 i HIPAA, između ostalih.

Nadalje, Optumovi sigurnosni sustavi podržavaju sigurnosne mjere kao što su vjerodajnice identiteta, upravljanje fizičkim i logičkim pristupom, identifikacijske oznake pametnih kartica, biometrija i HSPD-12 rješenja.

Najbolje alternative

Oni koji žele iskoristiti prednost ulaganja u HSA, posebno tijekom prve godine otvaranja HSA, mogli bi imati više koristi od traženja alternativa bez praga ulaganja. Ako ne želite minimalni prag ulaganja ili plaćanje mjesečne naknade, uzmite u obzir Lively i Fidelity kao alternative. Lively i Fidelity također nude više izbora ulaganja.

Živo

Lively se specijalizirao za HSA i izvrsni su. Računi nemaju ponavljajuće mjesečne naknade, a nije potreban minimalni saldo da biste mogli pristupiti značajkama ulaganja.

Ako koristite Lively preko poslodavca, naplaćuju skromnu naknadu, ali za vas je besplatno. Sredstva za investicije prenose se na povezani račun kod TD Ameritrade, gdje možete birati između bilo kojeg podržanog ulaganja. TD Ameritrade je sama po sebi vrhunska brokerska kuća, a partnerstvo s Livelyjem je dobitna za sve.

Možete platiti kvalificirane troškove Lively debitnom karticom, nadoknaditi sebi troškove plaćene drugim metodama ili uštedjeti troškove za buduće naknade. Ako želite HSA koji radi s bilo kojim društvom za zdravstveno osiguranje, nema gotovo nikakve naknade i nudi širok raspon ulaganja bez minimuma, razmislite o Livelyju.

Vjernost

Fidelity je jedna od najznačajnijih investicijskih brokerskih kuća u Sjedinjenim Državama. Njegov HSA izvrstan je izbor, osobito za one koji već ulažu u Fidelity. Možete odabrati vlastiti račun bez ponavljajućih naknada za račun ili minimalnih iznosa. Postoji i hibridna verzija za robotsko savjetovanje pod nazivom Fidelity Go HSA, koja zahtijeva mjesečnu naknadu za stanja od 10.000 USD ili više.

Fidelity HSA također je vrijedan pažnje zbog svog pristupa jeftinim ulaganjima. Ovaj račun uključuje pristup uzajamnim fondovima Fidelityja bez omjera troškova i gotovo cijelom američkom tržištu dionica, obveznica, ETF-ova i uzajamnih fondova.

Uvjereni ulagači možda će htjeti koristiti vlastiti račun bez ponavljajućih naknada. Ako niste sigurni koje dionice ili fondove kupiti, razmislite o opciji Fidelity Go HSA po konkurentnoj cijeni.

Donja linija

Optum je još uvijek izvrstan izbor za pružatelja HSA usluga, čak i uz naknade i probleme s korisničkom službom. Uostalom, to bi moglo osloboditi vaše mjesečne naknade.

Drugi pružatelji mogu imati opsežniji izbor ulaganja, ali još uvijek nudi mnogo izbora za investitore. Međutim, Optum ima nekoliko značajki koje vrijedi pogledati, poput trezora računa i kvalificiranog alata za medicinske troškove.

Daljnje čitanje:

• Najbolji HSA računi u 2022
• Kako ulagati u indeksne fondove: učinite to kako treba
• Kako odrediti svoju toleranciju na rizik