Mnoge banke pružaju usluge privatnog bankarstva svojim najbogatijim klijentima. Prednosti uključuju preferirane cijene, praktično upravljanje bogatstvom i druge pogodnosti za klijente koji traže personaliziranu uslugu. Nažalost, ne može se svatko kvalificirati kao klijent privatnog bankarstva – obično je potrebna neto vrijednost od 1 milijuna dolara ili više. Ovaj članak će pokriti nekoliko pogodnosti današnjih najboljih usluga privatnog bankarstva.
Koje su najbolje pogodnosti za privatne klijente?
Usluge privatnih klijenata razlikuju se od banke do banke, ali mogu uključivati bilo što ili sve od sljedećeg:
- Posvećeni savjetnik (ili savjetodavni tim)
- Planiranje bogatstva
- Upravljanje investicijama
- Zaradite veće prinose na štednim računima
- Poželjne kamatne stope na hipoteke i kredite
- Odustali od naknada za bankovni prijenos
- Besplatan pristup bankomatu
- Besplatan sef
- Prednosti poslovnog bankarstva
- Planiranje posjeda
- Pristup drugim profesionalnim uslugama (računovodstvenim, pravnim)
Mnoge vas institucije pozivaju da se prijavite za privatno bankarstvo s minimalnim saldom od milijun dolara. Međutim, neke usluge mogu zahtijevati čak 10 milijuna dolara za upis u privatno bankarstvo.
Privilegije i kvaliteta korisničke usluge mogu varirati ovisno o banci. Za neke su fizičke lokacije podružnica bitan čimbenik – stoga je vrijedno usporediti nekoliko kako biste pronašli ono što vam najbolje odgovara.
Najbolje banke za povlastice za privatne klijente milijunaša
Većina velikih banaka nudi pogodnosti privatnog bankarstva. Kako bismo vam pomogli u potrazi, odabrali smo neke od najprestižnijih tvrtki za privatno bankarstvo koje ćete pronaći bilo gdje, počevši od poznatog imena; J.P Morgan.
Privatna banka J.P. Morgan
Privatna banka J.P. Morgan je višegodišnji favorit za osvajanje nagrada privatnih banaka, a također je popularan među bogatim pojedincima. Prema Global Financeu, institucija je rangirana kao "Najbolja privatna banka na svijetu" tri uzastopne godine (2020.-2022.).
Međutim, za ovu uslugu potrebno je 10 milijuna dolara imovine da postanete član. Ako se kvalificirate kao pojedinac ili tvrtka, možete očekivati sljedeće privilegije:
- Osobno i poslovno bankarstvo
- Kreditiranje
- Ulaganje
- Financijsko planiranje
Ova banka sada nudi rješenja za ESG ulaganja koja se temelje na vrijednostima (ekološka, društvena i upravljačka) koja više klijenata želi slijediti. Također možete dobiti upravljane portfelje i samostalne brokerske račune te pristup investicijskim stratezima, kreditnim analitičarima i ekonomistima.
J.P. Morgan danas ima jednu od najcjenjenijih usluga istraživanja ulaganja. Osim toga, usluga vam može pomoći u zadržavanju alternativne investicije i steći financiranje za ovu materijalnu imovinu.
Imat ćete pristup Rezervna kartica J.P. Morgana (595 USD godišnje naknade), jedna od najekskluzivnijih nagradnih kreditnih kartica koje ćete pronaći bilo gdje. Kartica dijeli mnoge od istih pogodnosti putovanja kao i njena sestrinska kartica – Chase Sapphire Reserve. Čak i ako se ne možete kvalificirati za J.P. Morgan Private Banking, još uvijek možete iskoristiti njihove prednosti samostalne promocije ulaganja.
Privatna banka Bank of America
Privatna banka Bank of America zahtijeva 3 milijuna dolara likvidne imovine, ali možete kombinirati saldo računa Bank of America i Merrill kako biste dosegli minimalni prag.
Njihov tekući račun s kamatama za upravljanje bogatstvom nudi višu kamatnu stopu i bez standardnih bankovnih naknada. Klijenti također ispunjavaju uvjete za program Preferred Rewards, koji ima tri različite razine članstva.
Platinum Honors (prosječni dnevni saldo od 100.000 do 1 milijun dolara) najviši je sloj i nudi sljedeće pogodnosti:
- 75% nagradnog bonusa na kvalificiranim kreditnim karticama Bank of America
- Neograničene transakcije na bankomatima koje nisu Bank of America
- 15% popusta na Merrill vođeno ulaganje
- Popusti na kamatnu stopu kredita
Prva republika
Prva republika ističe se po izvrsnoj usluzi za korisnike, čak i ako imate "mali" saldo na računu od 1 milijun USD. Ova platforma nudi brže vrijeme odgovora od drugih velikih banaka.
First Republic možete koristiti za bankarstvo i ulaganje. Također možete uživati u popustima na višestruke kreditne proizvode, uključujući velike hipoteke.
Privatne usluge upravljanja bogatstvom također mogu napraviti planiranje posjeda upravljivije. Iskreno rečeno, druge privatne banke na ovom popisu nude slične pogodnosti za dugoročno planiranje bogatstva.
Citigold privatni klijent
Ako vam se sviđa Citibank, razmislite Citigold privatni klijent, koji nudi uslugu bijelih rukavica za bankarstvo, ulaganje i financijsko vođenje.
Citi nudi nekoliko razina štednje i tekućeg računa i možete uživati u najboljim pogodnostima. S ulaganjem možete pristupiti vrhunskim istraživanjima i dobiti rani pristup odabiru alternativnih sredstava.
Vaše članstvo nadilazi uživanje u boljem bankarskom i investicijskom iskustvu. Ostale pogodnosti putovanja i zabave mogu uključivati:
- Pristup Citigold Loungeu: Posjetite preko 100 salona diljem svijeta za opuštanje, događaje samo s pozivnicom i konzultirajte se sa savjetnikom.
- Debitna kartica Citigold Private Client: Nula međunarodne naknade za bankomat ili naknade za inozemne transakcije
- Svjetska mjenjačnica novčanika: Isporuka stranih valuta sljedećeg radnog dana u Vašu kuću, ured ili poslovnicu banke. Ne primjenjuju se devizne naknade ili naknade za dostavu.
- Pogodnosti kreditne kartice: Godišnja naknada na izvodu kredita i kredita na izvodu kupnje s kreditnim karticama koje sudjeluju.
- Citigold Culture Pass: Besplatan ili sniženi pristup muzejima i organizacijama izvedbenih umjetnosti.
Možda će vam trebati čak 10 milijuna dolara kvalificirane imovine da biste se kvalificirali za ovu vrhunsku uslugu. Kao alternativa, standardno članstvo u Citigoldu može zahtijevati samo prosječno dnevno stanje od najmanje 200.000 USD u gotovini i ulaganjima.
Goldman Sachs
Goldman Sachs je najpoznatija po svojim investicijskim uslugama jer investicijska banka ima poziciju u gotovo svakoj imovini kojom se javno trguje na planeti.
Međutim, usluga također nudi upravljanje bogatstvom i bankarske proizvode (tj. Marcusa od Goldman Sachsa) kako bi ovaj juggernaut bio sve-u-jednom rješenje za uštedu novca, zaradu pasivnog prihoda i posuđivanje po sniženim stopama.
Ovu uslugu možete razmotriti ako prvenstveno želite pristup opsežnim mogućnostima ulaganja. Međutim, to je također izvrsna opcija za planiranje imanja kao povjerenstvo ili obiteljski ured.
Ova platforma privatnog klijenta zahtijeva 10 milijuna dolara kvalificirane imovine.
Morgan Stanley
Morgan Stanley je još jedna renomirana tvrtka za istraživanje ulaganja koja nudi pristup privatnom bankarstvu i financijskim savjetnicima klijentima s 10 milijuna dolara ili više pod upravljanjem.
Vaše pogodnosti upravljanja bogatstvom mogu uključivati upravljane portfelje (0,30% godišnje naknade) i trgovanje bez provizije iz E*TRADE. Također možete uživati u pristupu Morgan Stanley rezerviran – program nagrađivanja životnog stila koji nudi popuste za putovanja i kupovinu.
Jedna od najboljih neinvesticijskih pogodnosti može biti godišnje oslobađanje od naknade za Morgan Stanley American Express Platinum karticu (695 USD godišnje). Osim toga, vaša prva sekundarna kartica je također besplatna, a vaše sljedeće tri dodatne kartice ukupno koštaju do 175 USD.
Za usporedbu, redovito Amex platina članovi plaćaju fiksnu naknadu od 175 USD za najviše tri dodatne kartice i ne dobivaju besplatnu sekundarnu karticu.
UBS
Smatrati UBS ako više volite europsku banku s globalnom prisutnošću. Ustanova je osvojila nekoliko nagrada od euromoney za privatno bankarstvo i usluge obiteljskog ureda, a njegova usluga upravljanja bogatstvom u Sjevernoj Americi nudi osobna i bankarska rješenja.
Privatni klijenti se također mogu prijaviti za nagradne kreditne kartice, personalizirane hipoteke i opsežno financijsko planiranje. Korisnici također preferiraju ovu banku jer se na događajima može lakše povezati s drugim klijentima sličnih interesa.
TD banka
TD banka može prihvatiti međunarodno bankarstvo, a trebate samo 750.000 USD imovine da biste bili podobni. Menadžer odnosa s bogatstvom može vam pomoći da se upišete u sljedeće usluge:
- Privatni štedni račun
- Privatni višeslojni tekući račun
- Nagrade kreditna kartica
- Personalizirane mogućnosti posudbe za posuđivanje od najmanje 250.000 USD
- Usluge poslovnog bankarstva
Union banka
Privatna banka Union Bank nudi sljedeće pogodnosti:
- Planiranje bogatstva
- Usluge povjerenja i nekretnina
- Upravljanje investicijama (kroz HighMark Capital Management)
- Upravljanje rizicima (tj. rješenja osiguranja i upravljanje rizicima s promjenjivim deviznim i kamatnim stopama)
- Pristup osobnim i poslovnim zajmovima
Bankarske usluge su po MUFG banka, koja je dio najveće japanske banke nakon spajanja Bank of Tokyo-Mitsubishi, Ltd. i UFJ Bank Ltd. Vaše članstvo vam donosi tekući račun Private Advantage koji ne naplaćuje mjesečne naknade za uslugu.
Također je moguće nositi kreditnu karticu Union Bank Rewards Visa Signature (199 USD godišnje) koja zarađuje do 3 boda po 1 USD pri kupnji. Istaknute pogodnosti putovanja uključuju četiri besplatna posjeta salonu Priority Pass godišnje i 100 USD godišnjeg kredita za slučajne naknade zrakoplovne tvrtke.
Schwab
Schwab privatni klijent pruža podršku financijskog konzultanta na zahtjev uz standardne investicijske i bankarske usluge. Savjeti konzultanta odnose se na ulaganja, planiranje umirovljenja, te opće financijsko planiranje.
Također možete otvoriti tekući račun bez naknade s impresivnim pogodnostima kao što su popusti na naknade za bankomat diljem svijeta i mogućnost zarade na kamatama. Ova tvrtka također ima nagradne kreditne kartice putem American Expressa i nudi popuste na kamatne stope zajmova.
Alternative privatne banke
Ako niste spremni za privatnu banku, razmotrite sljedeće alternative za praktične upute i konkurentske prednosti.
Chase privatnog klijenta
Za pridruživanje vam je potrebno samo 250.000 USD kvalificirane imovine Chase privatnog klijenta. Moguće je uživati u posebnim značajkama koje nisu dostupne općim korisnicima, kao što su:
- Prioritetna usluga kod privatnog bankara
- Bez Chase naknade za bankovne transfere, naknade za bankomat u cijelom svijetu ili četiri godišnja prekoračenja
- Smanjene naknade za kvalificirane zajmove
Unatoč ovim praktičnim prednostima, mnogi klijenti visoke neto vrijednosti izvještavaju da Chase Private Client nije autentično iskustvo privatnog bankarstva. Ako ste a milijunaš, još uvijek možete dobiti bolju uslugu u jednoj od gore navedenih opcija privatne banke.
Jedna od prednosti korištenja Chase Private Client-a je pristup brojnim poslovnicama Chasea. Na primjer, u vašem susjedstvu i poslovnom okrugu može biti više podružnica Chasea nego u drugim privatnim bankama.
Regionalne banke
Regionalne ili lokalne banke također mogu pružati usluge privatnim klijentima koje mogu biti konkurentne ili nadmašiti nacionalne i međunarodne banke. Na primjer, manje je vjerojatno da ćete biti drugi broj i možete primati personaliziraniju uslugu. Kako pomažete u podršci manjoj banci, imate više sigurnosti da će vaši depoziti ostati unutar zajednice.
Angažirajte financijskog savjetnika
Nažalost, privatne banke zarađuju provizije tako što vam prodaju više usluga. Iako ove usluge mogu poboljšati vaše financije, možda postoje bolje opcije.
Angažiranje financijskog savjetnika često je bolja opcija ako imate manju neto vrijednost ili preferirate neovisno mišljenje. Vaš minimalni saldo može biti čak 100.000 USD da biste se kvalificirali za savjetnika.
Štedni računi s visokim prinosom
Ako vam nije potreban pristup lokalnoj poslovnici, možete razmisliti o tome da svoj višak novca sakrijete u a visokoprinosni štedni račun iz internetske banke. Možda ćete moći zaraditi višu kamatnu stopu nego na privatnom bankovnom štednom računu.
Međutim, trebali biste obratiti pozornost na ograničenje osiguranja FDIC-a. Većina računa samo na mreži osigurava standardnu pokrivenost od 250.000 USD, ali privatne banke mogu premjestiti vaša sredstva između nekoliko partnera kako bi osigurale FDIC pokriće od 10 milijuna USD.
Završne misli
Privatne banke olakšavaju upravljanje značajnim iznosima gotovine i ulaganja jer možete dobiti posvećenog savjetnika. Dodatne pogodnosti uključuju veće prinose i odustajanje od naknada za usluge kako biste povećali svoje bogatstvo. Ako imate neto vrijednost da se kvalificirate, možete uštedjeti vrijeme i novac tako što ćete postati klijent privatnog bankarstva u bilo kojoj od gore navedenih banaka. A ako ne? Možete biti uvjereni da čak ni redovno bankarstvo nikada nije bilo pristupačnije ili povoljnije.