Albert App Review: Sve-u-jednom aplikacija za bankarstvo i ulaganje?

Mnoge aplikacije za osobne financije specijalizirane su za specifične zadatke kao što su štednja novca, zarada po visokim kamatama, plaćanje računa i potencijalno sticanje nagrada za potrošnju. Pronalaženje jedne platforme koja nudi i bankovne i investicijske račune može biti izazovno.

To nije slučaj sa Albert. Albert vam može pomoći uštedjeti, ulagati i primati praktične financijske upute s jednom aplikacijom. Ovaj pregled aplikacije Albert bavi se raznim značajkama koje mogu pomoći poboljšati vaše financije, potencijalno besplatno.

Sadržaj

1. Što je Albert?
2. Albert Pricing
1. Albert Genije
3. Najbolje Albertove značajke
1. Albert Cash
2. Albert štednja
3. Novčani predujmovi
4. Albert Investing
5. Albert Genije
4. Albert Za i protiv
1. Pros
2. Protiv
5. Albert Alternative
1. Broj
2. Aplikacija za gotovinu
3. Žir
4. Truebill
5. Trenutno
6. Često postavljana pitanja
7. Završne misli o Albertu

Što je Albert?

Albert je aplikacija za osobne financije za Android ili iOS uređaje koju pokreće Sutton Bank, članica FDIC-a. Možete otvoriti štedni račun osiguran FDIC-om (pokriće do 250.000 USD) i brokerski račun osiguran SIPC-om (ograničenje pokrića od 500.000 USD).

Iako Albert nije bankarska aplikacija, možete je smatrati dodatkom postojećem tekućem računu jer možete uživati ​​u više značajki.

Neke od dostupnih usluga uključuju:

• Štedni račun
• Nagradna debitna kartica
• Investicijski račun
• Alati za proračun
• Personalizirani savjet za novac na zahtjev

Račun možete otvoriti ako imate najmanje 18 godina, ako ste stanovnik ili državljanin SAD-a i imate postojeći bankovni račun.

Ovaj vanjski bankovni račun je neophodan da biste se kvalificirali za pogodnosti kao što su gotovinski predujmovi, automatizirana štednja i otvaranje investicijskog računa.

Nažalost, ova usluga ne pruža dječje debitne kartice, tako da to neće biti najbolja aplikacija za financije za cijelu vašu obitelj.

Saznajte više o Albertu

Albert Pricing

Postoji besplatna i premium verzija Alberta. Besplatna verzija omogućuje vam uživanje u sljedećim značajkama:

• Bankovni račun
• Debitna kartica za gotovinske nagrade
• Gotovinski predujmovi (brzina isporuke 2-3 dana)
• Ponavljajuća ušteda

Ne postoje zahtjevi za minimalno stanje ili mjesečne naknade za održavanje za korištenje bankovnih i štednih alata aplikacije. Također možete izbjeći naknade za gotovinski predujam za stanje ispod 100 USD putem Albert Instanta. Međutim, može se primijeniti naknada od 4,99 USD za trenutne predujmove između 100 i 250 USD.

Usluga također prihvaća neobavezne savjete ako želite dati jednokratnu donaciju.

Albert Genije

Ako postanete plaćeni Genius pretplatnik, dobivate pristup besplatnim bankomatima, naprednim alatima za proračun i štednju, Albert Investingu i personaliziranim financijskim savjetima.

Pretplata na Albert Genius košta između 6 i 16 USD mjesečno. Plaćate ono što odlučite da je pošteno. Kupnjom godišnje članarine možete dobiti popust koji se uplaćuje na vaš Albert Cash račun.

Najbolje Albertove značajke

Albert Cash

Albert Cash je sličan a besplatni tekući račun na mreži. Postoje nulti zahtjevi za saldo ili naknade za održavanje.

Primit ćete fizičku i virtualnu debitnu karticu koja će vam pomoći pri kupnji, a mogli biste zaradite $150 bonusa od Alberta kada primite kvalificirani izravni depozit i koristite svoju Albert debitnu karticu.

Vaš račun za online potrošnju uključuje ove pogodnosti:

• Zaradite do 20% gotovine natrag na kupnju debitnom karticom
• Primite izravne depozite do dva dana prije
• Do 250.000 USD u FDIC osiguranju od partnerskih banaka (tj. Coastal Community Bank i Wells Fargo, N.A.)

Pretplata na Genius neophodna je ako želite pristupiti više od 55.000+ AllPoint bankomata bez naknade za podizanje gotovine, a naknade se i dalje mogu primjenjivati ​​za podizanje novca na bankomatima izvan mreže.

Uz ponudu besplatnog računa potrošnje, Albert može analizirati vaše povezane račune i kategorizirati vaše troškove kako bi potražio trendove potrošnje. Osim toga, upozorenja u stvarnom vremenu mogu vas obavijestiti o vašim najnovijim transakcijama i stanju na tekućem računu kako biste izbjegli prekoračenje.

Usluga također može pratiti vaše povezane račune za naknade za prekoračenje, naknade za kašnjenje i druge skrivene troškove koje je lako previdjeti.

Albert štednja

Također možete razmisliti o pridruživanju Albertu samo zbog njegovog automatiziranog alata za štednju, koji je sličan Broj. Albert Savings može vam pomoći da bez napora zakažete ponavljajuća povlačenja s fiksnim iznosom u dolarima s vašeg računa potrošnje kako biste napravili malo jaje.

Vaše učestalosti štednje mogu uključivati:

• Tjedno (svakog ponedjeljka)
• Dvaput mjesečno (1^sv i 15^th)
• Mjesečno (prvi radni dan svakog mjeseca)

Premium pretplatnici mogu se upisati u plan pametne štednje, koji svakodnevno analizira njihov povezani račun. Zatim aplikacija pokreće "sigurni iznos povlačenja" između 5 i 100 USD tjedno (do tri transakcije tjedno).

Svi štedni depoziti polažu se na vaš cilj štednje i primajte mjesečni štedni bonus, sličan zarađivanju kamata.

Godišnji bonus za štednju iznosi 0,25% za Genius članove i 0,10% za besplatne članove (2. svibnja 2022.).

Ova stopa štednje nije tako visoka kao a visokoprinosni štedni račun. Ipak, to može biti privlačan poticaj za uštedu više novca svaki mjesec.

Albert Savings vs. Broj

Postoji nekoliko sličnosti između Alberta i Digita.

Na primjer, Broj može analizirati vašu potrošnju kako bi automatizirao štednju, ali košta samo 5 USD mjesečno (6 USD za Albert Smart Savings). Također dobivate bankovni račun, debitnu karticu s bankomatima bez naknade i račun za ulaganje. Digit nudi porezno povoljne račune za mirovinu (Albert nudi samo oporezive brokerske račune).

Albert bi mogao koštati malo više mjesečno od Digita, ali vaša debitna kartica vraća novac. Također možete postavljati financijska pitanja, a također možete pružiti više uvida u proračun kako biste optimizirali svoj plan potrošnje.

Obje usluge imaju probno razdoblje od 30 dana bez rizika.

Ako su vam financije teske, Albert može biti bolja opcija jer možete zakazati ponavljajuće depozite u fiksnom iznosu u dolarima s besplatnim planom. Nije baš isto što i pametna štednja, ali ipak zarađujete nagrade za štednju.

Saznajte više o Albertu

Novčani predujmovi

Značajka Albert Instant pruža do 250 USD u gotovini kada primite kvalificirane izravne depozite na povezani bankovni račun. Vaš predujamni limit može biti niži ako ostvarujete manji prihod.

Možete zatražiti do tri gotovinska predujma po razdoblju plaćanja. Zatim, kada stigne isplata, Albert oduzima iznos predujma od vašeg izravnog depozita prije nego što stigne na vaš račun.

Ako odaberete standardnu ​​brzinu isporuke, nema naknada, a gotovinski predujam ćete dobiti u roku od tri radna dana.

Trenutni gotovinski predujmovi nemaju nikakve naknade unaprijed, ali se primjenjuje naknada za otplatu od 4,99 USD.

Bez gotovinskog predujma ne naplaćuju se kamate. Također nećete platiti naknade za kašnjenje ako ne možete vratiti ukupan iznos predujma na zakazani datum otplate.

Albert Investing

Genius pretplatnici također mogu otvoriti oporezivi račun za ulaganje u mirovinu.

Svojim računom možete sami upravljati ulaganjem u dionice i ETF-ove. Opcije ulaganja mogu uključivati ​​indeksne fondove, ESG ulaganja i sektorske ETF-ove za prilagođeni portfelj.

Privlačnija opcija mogu biti automatizirane značajke Portfolios by Genius. Možete odabrati agresivnu, umjerenu ili konzervativnu toleranciju rizika, a platforma ima odgovarajuća sredstva.

Aplikacija vam omogućuje ulaganje za različite financijske ciljeve kako biste prilagodili raspodjelu sredstava.
Moguće je zakazati ponavljajuća ulaganja ili ručne doprinose.

Nema naknade za trgovanje, a minimalno ulaganje je 1 USD.

Ova platforma može biti izvrsna opcija za uložite svojih prvih 1000 dolara s platformom jednostavnom za korištenje. Financijskim stručnjacima možete postaviti osnovna pitanja ulaganja na koja druge aplikacije za ulaganje možda neće odgovoriti.

Međutim, iskusni ulagači mogu preferirati drugačije online posredništvo s naprednim istraživačkim alatima i zalihe sita.

Albert Genije

Aktivacija Geniusa je neophodna ako želite puni pristup aplikaciji Albert. Mjesečna pretplata može koštati samo 6 USD mjesečno, što je konkurentno sličnim uslugama osobnih financija.

Članovi Geniusa mogu ulagati i također dobiti isplate na bankomatima bez naknade. Ovdje su neke od ostalih vrhunskih značajki koje su vrijedne pažnje.

Personalizirani savjet za novac

Najvrjednija korist može biti primanje personaliziranih savjeta o novcu od financijskih stručnjaka. Mnoga se pitanja usredotočuju na ove teme novca:

• Budžetiranje
• Osiguranje
• Ulaganje
• Životni događaji
• Otplata duga
• Spremanje
• Studentski krediti
• Putujte milje

Svoja pitanja možete poslati na telefonsku liniju Geniusa i razgovarati naprijed-natrag. Ova usluga je jeftinija od plaćanja jednokratnih paketa savjeta. Stručnjaci također mogu analizirati vaše povezane račune kako bi vam pružili praktičnu pomoć ovisno o pitanju.

Možete napraviti plan potrošnje nakon što Albert analizira vaše prihode i rashode. Aplikacija vam može pomoći da odredite prioritet vaših osnovnih troškova kao što su plaćanje dugova, režije i namirnice.

Zatim možete izdvojiti dodatna sredstva za nebitne troškove, darivanje i stavljanje novca na svoj štedni račun.

Smanjenje računa

Usluga može preporučiti pretplate za otkazivanje ili smanjenje kako biste smanjili mjesečnu potrošnju ako nemate vremena (ili želje) za ponovno pregovarati o svojim računima, Albert se udružuje s Billsharkom kako bi obavio prljavi posao. Za svako uspješno smanjenje ili otkazivanje računa naplaćuje se jednokratna naknada.

Osiguranje

Albert vam također može pomoći uštedjeti novac pronalaženjem jeftinijih premija osiguranja za ove proizvode:

• Auto osiguranje
• Osiguranje iznajmljivača
• Osiguranje vlasnika kuća
• Dogovoreno životno osiguranje

Izvođenje godišnjeg pregleda osiguranja može osigurati da plaćate najbolju cijenu za svoje pokriće. Osim toga, iskoristite ovo vrijeme da utvrdite imate li dovoljno osiguranja.

Pametna štednja

Još jednom, možda ćete moći prije postići svoje ciljeve uštede omogućavanjem Smart Savings sa značajkom Albert Save. Aplikacija analizira stanje na vašem računu i transakcije kako bi podigla siguran iznos do tri puta tjedno.

Ovaj prilagođeni iznos uštede varira ovisno o tjednu, ali može biti više od stalnog iznosa koji se ponavlja za koji mislite da je dovoljan.

Također zaradite poboljšani bonus za štednju (0,25% umjesto 0,10%).

Albert Za i protiv

Pros

• Broj besplatnih i vrhunskih alata za štednju
• Računi potrošnje i ulaganja u istoj aplikaciji
• Financijski stručnjaci pružaju personalizirane savjete
• Gotovinski predujmovi do 250$

Protiv

• Mjesečna naknada naplaćuje se za neke ključne značajke
• Nema telefonske podrške
• Nema porezno povlaštenog računa za mirovinu

Albert Alternative

Ove financijske aplikacije nude mnoge značajke koje se preklapaju, ali njihove jedinstvene snage mogu ih učiniti boljim, ovisno o tome što tražite.

Evo nekoliko alternativa Albertu i onoga što oni nude:

Broj

Smatrati Broj ako želite personaliziranu aplikaciju za uštedu i proračun. Također dobivate račun za potrošnju, debitnu karticu i račun za ulaganje za 5 USD mjesečno. Da biste saznali više, pročitajte naš cijeli Pregled znamenki ovdje.

Aplikacija za gotovinu

The Aplikacija za gotovinu može biti dragocjeno ako želite besplatnu online provjeru, nagradne debitne kartice i ulaganja bez provizije. Također možete brzo slati novac prijateljima i primati izravne depozite. Međutim, ova aplikacija ne nudi alate za proračun i automatizirane ciljeve uštede kao što je Albert. Pogledajte našu cijelu Pregled aplikacije za gotovinu za više detalja.

Žir

Žir je aplikacija za mikro ulaganje koja vam omogućuje zaokruživanje kupnji s povezane debitne ili kreditne kartice. Također možete dobiti bonus gotovinu kupovinom u sudjelujućim prodavačima. Osim toga, možete ulagati u automatizirane ETF portfelje slične Albertu.

Vaša mjesečna naknada iznosi 3 USD (pojedinačno) ili 5 USD (Obitelj). Oba plana nude oporezivi investicijski račun i račun za internetsko bankarstvo.

Međutim, odaberite obiteljski plan ako želite račune za umirovljenje i skrbništvo. Ovaj gornji sloj također nudi više tekućih računa i ekskluzivne ponude. Pročitajte naše Pregled aplikacije Acorns naučiti više.

Truebill

Truebill nudi besplatne i vrhunske alate za proračun i štednju. Besplatna verzija nudi početni proračun, uvid u potrošnju i štedni račun.

Pretplata na Truebill Premium košta između 3 i 12 USD mjesečno i uključuje prilagođeni proračun, besplatno pregovaranje o računu i personalizirane ciljeve uštede. Aplikacija može preporučiti određeni iznos za štednju svaki mjesec, slično Albert Savings. Ovi alati i više pomažu da Truebill postane jedan od najbolje aplikacije za proračun dostupno danas.

Trenutno

Trenutno nudi besplatno internetsko bankarstvo za roditelje i tinejdžere s nekoliko atraktivnih značajki. Prvo, moguće je zaraditi konkurentnu kamatnu stopu na Savings Pods. Također možete dobiti povrat gotovine u više od 14.000 trgovaca i podići novac na AllPoint bankomatima.

Također možete imati pravo na zaštitu od prekoračenja do 250 USD. Nažalost, ova platforma ne nudi detaljne alate za proračun, automatizirane štedne ili investicijske račune poput Alberta. Saznajte više u našoj Trenutni pregled.

Često postavljana pitanja

Saznajte više o Albertu

Završne misli o Albertu

Albert može biti učinkovito rješenje ako vam je potrebna pomoć oko proračuna i ulaganja. Njegovi praktični alati također vam mogu pomoći da bez napora uštedite novac za svoje financijske ciljeve i dobijete odgovore na pitanja o novcu.

Vrhunska Genius verzija pružit će vam najbolje iskustvo. Međutim, besplatna verzija također može biti vrijedna pristupa jedinstvenim značajkama kao što su gotovinski predujmovi bez naknade i nagrade debitnom karticom.