Kada razmišljate o svojoj kreditnoj ocjeni, obično je to FICO kreditna ocjena, jedan od najčešće korištenih kreditnih rezultata u našoj zemlji. Ako netko kaže "kreditna ocjena", obično misli na ovo.
S vremena na vrijeme vidjet ćete na koje se tvrtke pozivaju VantageScore, algoritam za bodovanje i broj koji su 2006. godine kreirala tri velika kreditna ureda – Equifax, Experian i Transunion.
Iako su ta dvojica možda najistaknutija, oni nisu jedini kreditni rezultati. Ova tri ureda također nisu jedine agencije za izvješćivanje – koje su sve u nadležnosti Zakon o poštenom kreditnom izvješćivanju.
Jedna od takvih izvještajnih agencija je SageStream.
Sadržaj
- Što je SageStream?
- Kako SageStream izračunava vaš SageStream (ili Credit Optics) rezultat
- Što je dobar rezultat SageStream-a?
- Kako agencije izračunavaju vaš FICO rezultat
- Što je dobar FICO rezultat?
- Koje tvrtke koriste SageStream?
- Što trebam učiniti ako mi je zajam odbijen zbog rezultata SageStream?
- Mogu li se odustati od SageStreama?
- Završne misli o SageStreamu
Što je SageStream?
SageStream je agencija za kreditno izvješćivanje slična TransUnionu, Equifaxu i Experianu. Neke organizacije, kao što su banke i osiguravajuća društva, mogu koristiti SageStream za utvrđivanje kreditne sposobnosti potencijalnog klijenta.
Kako SageStream izračunava vaš SageStream (ili Credit Optics) rezultat
Iako je stranica SageStream nejasna u određivanju vašeg rezultata, znamo da se usredotočuju na čimbenike osim kredita i duga, kao što je koliko dobro plaćate svoje račune. Na primjer, SageStream može pogledati vašu povijest izvedbe na stavkama kao što su:
- Plaćanja najma
- Komunalni računi
- Bežični računi
- Vaši bankovni računi
I slični računi da biste duboko uronili u to kako upravljate svojim novcem u cjelini. Opet, tvrtka je nejasna u pogledu svog sustava bodovanja, ali znamo da se ne usredotočuju toliko na kreditne račune kao na druge evidencije upravljanja novcem.
Što je dobar rezultat SageStream-a?
SageStream ocjene računa kreću se od 001 do 999. I iako stranica ne kaže što je to "dobar" rezultat, možemo pretpostaviti da što je vaš rezultat veći, to bolje. Shvaćam da ti to ne pomaže puno. Izravno kontaktiranje SageStream-a može vam pomoći da odgovorite na ovo pitanje, iako su mrežni recenzenti primijetili da nemate puno sreće s tom rutom.
Kako agencije izračunavaju vaš FICO rezultat
Naprotiv, FICO je prilično transparentan u izračunu svoje ocjene. Vaš FICO rezultat ponderiran je na pet različitih čimbenika koji se odnose na način na koji postupate s kreditom i dugom:
- Vaša povijest plaćanja: 35%
- Iznosi koje dugujete: 30%
- Duljina kreditne povijesti: 15%
- Novi kreditni računi: 10%
- Vaša kombinacija kreditnih računa: 10%
Ova transparentnost pomaže vam da znate kako upravljati svojim kreditom na način koji može optimizirati vaš FICO rezultat.
Možete osigurati da vaš FICO rezultat ostane na višem nivou tako da održavate svoje stanje niskim (ispod 50%), plaćajući svoja plaćanja na vrijeme, dugotrajno čuvanje kreditnih kartica, minimiziranje otvaranja novih računa i uravnotežena kombinacija kreditnih kartica vs. zajmovi.
I znat ćete što je viši kraj jer je FICO i to jasno.
Bilješka: FICO također koristi ono što se naziva VantageScore. FICO rezultati su različiti za sva "velika tri" kreditna ureda. Vaš VantageScore je kompilacija sva tri FICO rezultata.
Što je dobar FICO rezultat?
FICO je u tijeku o što je dobar kreditni rezultat, a što nije. Tvrtka te podatke objavljuje prilično naširoko.
FICO koristi raspon od 300-850 za većinu modela bodovanja. Ocjena vezana uz rezultat ovisi o tome gdje se nalazi u tom rasponu:
- <580: Jadno
- 580-669: Sajam
- 670-739: Dobro
- 740-799: Vrlo dobro
- 800 i više: izvrsno
Da biste se kvalificirali za većinu vrsta duga, htjet ćete imati FICO rezultat od 670 ili više. Međutim, neki zajmodavci mogu odobriti vaš kreditni zahtjev s nižim rezultatom.
Sada kada znate nešto o tome kako se izračunavaju rezultati SageStream-a, možda ćete biti znatiželjni koje tvrtke koriste SageStream kako bi odlučile hoćete li imati odobrenje za račun.
Koje tvrtke koriste SageStream?
Iz našeg istraživanja znamo da banke kao što su Ally i Bank of America koriste SageStream za utvrđivanje kreditne sposobnosti potencijalnog klijenta.
Web stranica SageStream govori o korištenju vašeg rezultata za slanje bankama i osiguravateljima. To znači da osiguravajuća društva mogu koristiti SageStream kako bi odredila hoće li vas osigurati ili ne i, ako da, koje će stope naplatiti.
Web stranica također pruža informacije izdavateljima kreditnih kartica, trgovcima na malo i davateljima bežičnih usluga.
Također možete očekivati da će zajmodavci za auto kredite potencijalno koristiti SageStream ocjenu za utvrđivanje vaše kreditne sposobnosti.
Što trebam učiniti ako mi je zajam odbijen zbog rezultata SageStream?
Ako vam je odbijen zajam, polica osiguranja ili bankovni račun zbog vašeg rezultata SageStream, možete izravno kontaktirati SageStream kako biste saznali zašto.
Također možete kontaktirati tvrtku i dobiti besplatnu kopiju svog SageStream izvješća. Da biste dobili svoje besplatno izvješće, morate SageStreamu dostaviti sljedeće podatke:
- Tvoje ime
- Datum rođenja
- Adresa
- Broj telefona
- Kopija osobne iskaznice koju je izdao državni organ
Od vas također mogu biti zatražene druge popratne dokumente za dokazivanje vašeg identiteta. Očekujte da će proći najmanje dva tjedna da primite svoje izvješće poštom.
Mogu li se odustati od SageStreama?
Također je važno znati da se možete isključiti iz SageStreama. Međutim, važno je znati što će se postići isključivanjem sa SageStreamom.
Korištenje SageStreamovog sustava Opt-Out spriječit će ih da podijele vaše ime s vjerovnicima, osiguravateljima i drugim tvrtkama koje vam žele poslati ponude. Međutim, kao i kod velika tri kreditna ureda, možete staviti a sigurnosno zamrzavanje na vašem SageStream računu.
Kao i kod velike trojke, stavljanje sigurnosnog zamrzavanja na vaš SageStream račun spriječit će bilo koju tvrtku da vidi vaše SageStream izvješće osim ako SageStream ne dobije izravno dopuštenje od vas.
Sigurnosno zamrzavanje vašeg SageStream računa može biti najbolji način da spriječite tvrtke da koriste ocjenu za utvrđivanje odobrenja za usluge. Međutim, tvrtka bi vas jednostavno mogla potpuno odbiti jer imate sigurnosno blokiranje vašeg računa.
Dakle, na neki način bi vam ruke mogle biti vezane. Vaš najbolji izbor za postizanje i održavanje visokog rezultata SageStream je osigurati da se svi vaši računi pravilno upravljaju i plaćaju na vrijeme.
Jedan od načina da to učinite je da izradite jednostavan proračun i redovito ga koristite kako biste izbjegli zakašnjela plaćanja i preopterećenje dugova. Koristi dobar program za proračun da stvorite proračun koji vam odgovara.
Završne misli o SageStreamu
SageStream je agencija za izvješćivanje o kreditnoj sposobnosti koja prvenstveno pruža usluge izvješćivanja milenijalcima kako bi pomogla tvrtkama u određivanju kreditne sposobnosti.
Cilj tvrtke je osigurati kreditno izvješćivanje o pojedincima s rijetkim kreditnim zapisima. Međutim, SageStreamovi kriteriji za određivanje vašeg SageStream rezultata nisu jasni. To bi moglo dovesti do toga da vam se uskrati kredit na temelju rezultata o kojem malo znate i nemate pojma kako podići.
Ako vam se čak i uskrati kredit ili usluga zbog vašeg rezultata SageStream, odmah kontaktirajte SageStream kako biste dobili više informacija i kopiju vašeg SageStream izvješća.