SoFi Active Investing Review 2022

S više od 3,5 milijuna članova i preko desetak proizvoda, SoFi je iznimno popularna i sveobuhvatna tvrtka za financijske usluge. A uz SoFi Active Investing, ulagači početnici ne uživaju u minimalnim zahtjevima za račun, djelomične dionice i trgovanje dionicama i ETF-om bez provizije.

Međutim, unatoč tome što se na papiru čini niskim naknadama, postoje neke naknade kojih bi investitori trebali biti svjesni. A nedostatak određenih opcija ulaganja i vrsta računa također su nedostaci vrijedni pažnje.

Naša SoFi Active Investing recenzija pokriva sve značajke, prednosti i nedostatke te cijene kako biste znali zaslužuje li ovaj broker vaš posao.

Za i protiv

Za koga je SoFi aktivno ulaganje?

Ako ste potpuno novi u ulaganju i želite da stvari budu jednostavne, SoFi aktivno ulaganje može biti za vas. To je još istinitije ako trenutno koristite druge SoFi proizvode, kao što su tekući i štedni račun s visokim prinosom ili višestruke ponude zajmova.

Ovo nije pravi broker za iskusne trgovce koji žele više alata i istraživanja. Ali ako želite financijsku aplikaciju sve u jednom koja je namijenjena mladim investitorima, SoFi je vrijedan razmatranja.

Što SoFi aktivno ulaganje čini izvrsnim?

Ovaj broker poznat je po svojoj jednostavnosti upotrebe i po tome što je dio ukupnog SoFi-jevog masivnog ekosustava. Postoji nekoliko značajki koje su korisne za novije investitore.

Trgovanje bez provizije

Korisnici SoFi-ja dobivaju trgovanje dionicama i ETF-om bez provizije. Doduše, ovo je prilično standardno i ovih dana većina online burzovni posrednici idu bez provizije.

Kupci također mogu otvoriti i mirovinske i nemirovne račune kao što su:

• Tradicionalni, Roth, SEP i Rollover IRA
• Pojedinac
• Zglobni

Djelomični udjeli

Još jedna prednost SoFi Active Investinga je ta što možete ulagati frakcijski udjeli tvrtki koje počinju sa samo 5 USD. Ako si ulaganje s malo novca, ovo je korisna značajka jer vam omogućuje ulaganje u velike tvrtke gdje bi to inače bilo nemoguće.

Mnoštvo aplikacija za ulaganje u dionice nudi ulaganje u dionice. Na primjer, oboje Robin Hood i Webull podržavaju frakcijske dionice. Ali to nije jamstvo, pa čak i neki od najboljih online brokera nemaju ovu značajku.

IPO ulaganja

Jedna nova značajka SoFi Active Investing je mogućnost ulaganja inicijalne javne ponudeili IPO.

Dobivate obavijest kada su nove prilike za IPO dostupne, a možete pregledavati i popis aktivnih IPO-a. Odatle šaljete naznaku interesa (IOI) putem svog SoFi računa za IPO-e koje želite uložiti u. Zatim potvrđujete svoju narudžbu za kupnju i dobivate obavijest kada se transakcija podmiri.

IPO-i mogu imati različite zahtjeve za kupnju, ali zahtjevi su često niski pa trebate kupiti samo nekoliko dionica.

Imajte na umu da IPO ulaganje nosi značajan rizik, a SoFi upozorava ulagače da su volatilnost i rizici veći kod ove kategorije ulaganja.

Ulaganje u kriptovalute

Ako želite dodati digitalnu imovinu u svoj portfelj, SoFi Active Investing će vas pokriti. Platforma podržava 30 kriptovaluta u trenutku pisanja, uključujući popularne novčiće poput:

• Bitcoin
• Cardano
• Chainlink
• Decentralland
• Dogecoin
• Ethereum
• Filecoin
• Litecoin
• Polkadot
• Zamjena

Ovo je dovoljan izbor da vam dopusti investirati u kriptovalute a da ne propuste glavne kovanice. Međutim, vrhunske razmjene Kao Coinbase i Blizanci podržavaju više od 100 kriptovaluta i bolji su za samostalno kripto ulaganje.

SoFi zapravo surađuje s burzama kao što je Coinbase kako bi osigurao sigurne transakcije. Ali kvaka je u tome što plaćate 1,25% na svaku transakciju.

Ovo je nevjerojatno visoko, a za usporedbu, burze poput Binancea i FTX.NAS naknada 0,10% odnosno 0,20%. Dakle, koristite SoFi Active Investing da se bavite kriptovalutom ako želite jednostavno rješenje, ali nemojte ga koristiti za ozbiljno trgovanje.

Pristup ostalim SoFi proizvodima

Jedan od razloga zašto ljudi vole SoFi je taj što ima ponešto za svakoga. A kao korisnik aktivnog ulaganja, možete koristiti druge usluge SoFi-ja, pa čak i ostvariti potencijalne popuste.

Neki drugi proizvodi koji SoFi nudi uključuju:

• Tekući i štedni račun s 1,25% APY
• Kreditna kartica bez godišnje naknade nagrađuje kreditnu karticu koja plaća 2% neograničenog povrata gotovine
• Pristup partnerima koji vam pomažu pronaći pristupačno osiguranje za dom, automobil, život i osiguranje iznajmljivača
• Alati za praćenje kreditnog rezultata i proračun
• Osobni zajmovi
• Mogućnosti refinanciranja studentskog i auto kredita

Što se tiče pogodnosti za članove, glavne su popusti na osobne zajmove i besplatan pristup SoFi financijskim savjetnicima. Pristup ljudskim savjetnicima je prodajna točka, a možete razgovarati sa profesionalcem koji će raditi na bilo čemu, od proračuna do vašeg dugoročno ulaganje ciljeve.

SoFi čak ima i robo-savjetnik, poznat kao SoFi Automated Investing, koji ne naplaćuje nikakve savjetodavne naknade. To vam omogućuje stvaranje raznolikog portfelja raznih ETF-ova koji odgovaraju vašim ciljevima. A zahtjev za ulaganje od 1 USD vrlo je pogodan za početnike.

Koje su mane SoFi Active Investinga?

Unatoč nizu investicijskih proizvoda i nizu drugih financijskih usluga, SoFi Active Investing nije pravi izbor za svakog investitora. Nedostaju i neke zamjetne opcije ulaganja, plus neke skrivene naknade.

Nedostaju neke investicije

Činjenica da vam SoFi omogućuje ulaganje u djelomične dionice i kriptovalute je sjajna. Ali platformi trenutno nedostaje nekoliko popularnih vrsta ulaganja kao što su:

• Obveznice
• Valute
• Budućnosti
• Investicijski fondovi
• Mogućnosti

A budući da je trgovanje kriptovalutama prilično skupo, stvarno ste zapeli samo s ulaganjem u dionice i ETF-ove. SoFi je nedavno dodao maržu ulaganja sa stopom od 2,5%, iako se stopa povećava na 5% u lipnju 2022.

Skupi SoFi ETF-ovi

SoFi ima šest vlastitih ETF-ova u koje možete ulagati:

• Tjedna dividenda
• Hvala Bogu da je petak (TGIF) za raspodjelu prihoda petkom
• Ekonomija koncerta
• Odaberite 500 (u osnovi S&P 500)
• Sljedećih 500 (500 američkih tvrtki srednjeg kapitala)
• Social 50 (top 50 dionica s najviše držanja od strane SoFi investitora)

Raznolikost je lijepa, ali mnogi SoFi ETF-ovi imaju iznimno visoke naknade. Na primjer, SoFi Gig Economy ETF ima omjer bruto troškova od 0,59%, kao i TGIF ETF.

Neki ETF-ovi, poput Select 500, odriču se naknada za prvu godinu. Ali tada plaćate 0,19% nakon te prve godine, što bi moglo iznenaditi neke ulagače. Ove visoke naknade donekle pobijaju svrhu ulaganja ETF-a. I to je razlog zašto SoFi-jev robot-savjetnik "bez naknade" nije bolji od opcija poput Poboljšanje ili Bogatstvo po našem mišljenju.

Još uvijek možete koristiti SoFi za ulaganje u razne ETF-ove, ali budite oprezni s ETF-ovima u vlasništvu SoFi-ja jer mnogi imaju visoke naknade. I znajte da tvrtke vole Avangarda i TD Ameritrade vjerojatno su bolji za čisto ETF ulaganje.

Skupe naknade za kripto trgovanje

Kao što je spomenuto, SoFi Active Investing naplaćuje 1,25% na kripto transakcije. To je puno više od mnogih burzi ili brokera koji nude kripto trgovanje.

Predlažemo korištenje opcija poput Blizanci, Kraken, ili Binance ako redovito trgovati kriptovalutama i žele niže naknade od SoFi-ja.

Nedostaju neke vrste računa

SoFi Active Investing ima račune za umirovljenje i individualne račune, što pokriva mnoge ulagače. Ali nedostaju mu neke vrste računa kao što su solo 401(k) računi, zajednički računi, trustovi, 529 planovi i nekoliko drugih vrsta računa.

Svjetlo na alatima za istraživanje i trgovanje

Ovaj broker je u velikoj mjeri napravljen za tisućljetni investitori koji žele trgovati sa svog pametnog telefona. A budući da ima financijske usluge za gotovo sve, služi širokoj bazi potrošača.

Ali ako želite dubinsko istraživanje i analizu tržišta ili tehničke alate za trgovanje, SoFi nije za vas. Aplikacija nudi vijesti o ulaganju, odabrani sadržaj i omogućuje vam postavljanje popisa za gledanje. Ali nema istu razinu istraživanja i alata kao brokeri TD Ameritrade ili Merrill Edge čini.

Cijene i naknade za račun

Kao što je spomenuto, SoFi Active Investing nudi trgovanje dionicama i ETF-om bez provizije. Ali postoje i druge naknade za trgovanje i račune na koje možete naići:

Pristojba
Trgovanje dionicama i ETF-om	$0
Kripto trgovanje	1.25%
IPO ulaganja	50 USD za prvu IPO ponudu unutar 120 dana IPO-a; 5 USD za svaku sljedeću trgovinu
Maržni zajmovi	5% od lipnja 2022
Prijenosi računa	$75
IRA naknada za zatvaranje	$20
Naknade za neaktivnost	Nijedan
Žični prijenos	$25
Ljudski savjetnici	Nema cijene

Ove naknade su prilično standardne, a jedna glavna prodajna točka SoFi Active Investinga je da dobivate besplatan pristup ljudskim savjetnicima.

Kako kontaktirati SoFi

SoFi ima različite telefonske brojeve za pristup različitim odjelima. Za ulaganje korisničke podrške možete nazvati 855-525-7634 u sljedeće vrijeme:

• Od ponedjeljka do četvrtka: 5:00 do 17:00 PT.
• petak: 5:00 do 16:00 ET.
• Vikendima: Zatvoreno.

Također možete tvitati SoFi Support @SoFiSupport. Međutim, tvrtka ima ocjenu 2,7 zvjezdica Trustpilot, s mnogim recenzijama koje se žale na korisničku uslugu i dugo čekanje. Mnogi klijenti također izražavaju frustraciju zbog vremena financiranja i problema s odobravanjem kredita.

Sigurnost i sigurnost

Prema svojoj web stranici, SoFi održava "stroge, industrijski standardne administrativne, tehničke i fizičke zaštitne mjere za zaštitite svoje podatke.” Također morate koristiti dvofaktornu autentifikaciju za pristup svom računu s weba ili mobilnog telefona app.

SoFi također dnevno prenosi depozite kroz mrežu partnerskih banaka gdje zarađuju promjenjive kamatne stope. Depoziti su osigurani FDIC-om do 1,5 milijuna dolara. Imajte na umu da FDIC osiguranje nije osigurano dok sredstva stvarno ne stignu do partnerskih banaka, što može potrajati radni dan ili dva.

Ovaj program čišćenja depozita pomalo je zbunjujući jer se vaš novac kreće po partnerskim bankama. Ali vaš je novac siguran, a brokerski računi dobivaju i do 500.000 USD u SIPC pokrivenosti.

Najbolje alternative

Ako želite jednostavan način ulaganja u dionice i ETF-ove, SoFi Active Investing može biti za vas. To je osobito istinito ako želite pristup ljudskim savjetnicima ili koristiti niz drugih SoFi proizvoda.

Međutim, nedostatak nekih opcija ulaganja i visoke naknade za neke klase imovine su nedostaci. Evo kako se SoFi Active Investing uspoređuje s konkurentima Robin Hood, TD Ameritrade i Webull:

Naglasci
Ocjena	9/10	8.5/10	8.5/10
Min. Ulaganje	$0	$0	$0
Trgovanje dionicama	0 USD/trgovina	0 USD/trgovina	0 USD/trgovina
Trgovina opcijama	0,65 USD/ugovor	$0	$0
Kripto trgovine
Investicijski fondovi
Virtualno trgovanje
Otvori računPregled TD Ameritrade	Otvori računRobinhood recenzija	Otvori računWebull Review

Ako želite detaljnije alate za trgovanje, istraživanje tržišta i investicijske fondove, TD Ameritrade je bolji izbor od SoFi Active Investing.

Što se tiče Robin Hood i Webull, obje tvrtke nude aplikacije za trgovanje koje su jednostavne za korištenje kao što je SoFi. Ali možete trgovati opcijama, vježbati s virtualnim trgovanjem, a kripto naknade su nešto niže.

Upravo sada, Robinhood i Webull također daju nove kupce besplatne dionice, stoga je pravo vrijeme da isprobate bilo koju platformu.

Još uvijek nam se sviđa SoFi jer je to sve-u-jednom aplikacija za novac. Ali ako ste uglavnom zainteresirani za ulaganje, razmislite o ovim konkurentima.

Poanta

Kao tvrtka, SoFi nudi ponešto za gotovo svakog kupca. Možete ulagati, štedjeti, posuđivati ​​i trošiti svoj novac s njegovim asortimanom proizvoda. A za investitore početnike koji žele stvari ostati jednostavnima, SoFi aktivno ulaganje obavi posao.

Međutim, ovaj broker nema mogućnosti ulaganja i određenih naknada. Nije baš najbolja za bilo koju vrstu ulaganja, već je aplikacija jednostavna za korištenje. Ali za ozbiljnije investitore, bolje je koristiti online brokere kao što su TD Ameritrade ili aplikacije za trgovanje poput Robin Hood. A ako razmišljate o njegovoj automatskoj mogućnosti ulaganja, napravite stanku. Robo-savjetnici vole Poboljšanje superiorni su i nude robusnije portfelje.

Međutim, SoFi je sveobuhvatna platforma, stoga se nemojte bojati istražiti druge linije proizvoda dok odlučujete je li to pravi način za početak ulaganja.

Otkrivanje oglašivača – Ovaj oglas sadrži informacije i materijale koje pružaju Robinhood Financial LLC i njegove podružnice (“Robinhood”) i InvestorJunkie, treća strana koja nije povezana s Robinhoodom. Sva ulaganja uključuju rizik i prošli učinak vrijednosnog papira ili financijski proizvod ne jamči buduće rezultate ili povrate. Vrijednosni papiri ponuđeni putem Robinhood Financial LLC i Robinhood Securities LLC, koji su članovi FINRA-e i SIPC-a. InvestorJunkie nije član FINRA-e ili SIPC-a.”