Ako ste tinejdžer i počnete ulagati danas, dobit ćete veliki skok u tome gdje bi vam trebale biti financije kada odrastete, čak i uz skromne dobitke. Iako se danas pojavljuju naslovi o krahu burze i nesigurnosti oko gospodarstva zbog pandemije koronavirusa, to ne znači da ne biste trebali ulagati. Zapravo, pad na tržištu s vremena na vrijeme je normalan. Ulaganjem dok ste još tinejdžer, izgradit ćete nevjerojatno širok investicijski portfelj puno prije nego što mislite. Evo našeg vodiča kako ulagati kao tinejdžer.
U ovom vodiču:
Koliko godina morate imati da biste ulagali u dionice?
Prije nego počnete pozivati burzovni brokeri koje smo ovdje pregledali na Investor Junkie, budite svjesni da postoji jedan osnovni problem biti tinejdžerski ulagač:
Postoji mnogo aplikacija za ulaganje koje izgledaju savršeno za tinejdžere (bok, Robin Hood), ali još uvijek trebate navršiti 18 da biste sudjelovali. Ovo ograničenje je zakonski zahtjev specifičan za investicijsku industriju i ne postoji način zaobići. Barem ne izravno.
Kako možete zaobići ovu zapreku?
Sudarshan Sridharan je srednjoškolac iz Sjeverne Karoline koji je bio na naslovnicama još 2016. godine. Nije se proslavio pobjedom u nogometnom prvenstvu ili glumom u školskoj predstavi, već je zaradio 17.000 dolara kladeći se na Teslin rast dionica. Također je zaradio 14.600 dolara ulaganjem u Google i dodatnih 5.600 dolara na Netflixu. Sve svoje dobitke ostvario je u roku od tri godine.
Evo što je Sudarshan učinio: uložio je u korištenje a skrbnički račun otvorio i održavao njegov otac.
Ovi računi vam omogućuju ulaganje putem odrasle osobe. Kada imate 18 ili 21 godinu (ovisno o zakonima vaše države), račun će se vratiti na vaše ime. Do tada ćete biti spremni za solo letenje.
Dakle, razgovarajmo o skrbničkim računima.
Kako funkcioniraju skrbnički računi
Roditelj ili skrbnik otvara skrbnički račun za vas, a zatim na njega "poklanja" sredstva. Za 2020. do 15.000 dolara može se dati na skrbnički račun.
Nakon što sredstva budu na računu, možete početi ulagati novac. Naravno, tvoj roditelj ili skrbnik morat će obaviti stvarne trgovine umjesto tebe. Oni će zadržati upravljačku kontrolu nad računom, a kao tinejdžeru nije vam dopušteno kontaktirati brokera računa kako biste izvršili svoje trgovine.
Međutim, možete biti dio procesa ulaganja. Možete kreirati alokaciju portfelja i odabrati klase imovine, pa čak i određena ulaganja.
Nakon što dosegnete punoljetnu dob u vašoj državi, vlasništvo nad računom će se pretvoriti u vas. Uz iskustvo koje ste, nadamo se, stekli kroz dogovor o skrbništvu, trebali biste u potpunosti upravljati računom ubuduće.
Najbolji skrbnički računi
Pregledali smo mnoge usluge koje nude skrbničke račune za trgovanje. I pronašli smo neke prilično cool proizvode.
| Naglasci |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocjena | 9.5/10 | 9/10 | 9/10 |
| Min. Ulaganje | $0 | $0 | $0 |
| Trgovanje dionicama | 0 USD/trgovina | 0 USD/trgovina | 0 USD/trgovina |
| Trgovina opcijama | 0 USD/trgovina + 0,65 USD/ugovor (0,50 USD/ugovor za 30+ obrta/tromjesečje) | 0,65 USD/ugovor | 0,65 USD/ugovor |
| Kripto trgovine | |||
| Investicijski fondovi | |||
| Virtualno trgovanje | |||
Otvori računPregled E*TRADE
|
Otvori računPregled TD Ameritrade
|
Pročitajte recenziju |
Naučite diverzificirati svoj skrbnički račun
Nakon što dobijete skrbnički oporezivi ili IRA račun, morate odlučiti koju vrstu ulaganja ćete tamo uložiti.
Postoji mnogo različitih vrsta ulaganja između kojih možete birati, od jednostavnih za razumijevanje dionica do kompliciranih izvedenica. Mislimo da je najbolje početi jednostavno.
1. Počnite s dionicama
Za to ne morate biti raketni znanstvenik početi ulagati u dionice. Zapravo, istraživanjem dionica i odabirom u koje ćete ulagati naučit ćete mnogo o tome kako funkcionira tržište dionica.
Odaberite tvrtku u kojoj uživate i – što je najvažnije – vjerujete. Zabavno je moći reći da posjedujete dio dionica kao što su McDonald's i The Walt Disney Co. Ali i oni su kroz povijest stalno zarađivali.
Razmislite o ulaganju u nekoliko dionica na Lista dividendi Aristokrata. Postoje imena koja ćete prepoznati, kao npr Koka kola i Target. Riječ je o tvrtkama koje imaju dokazanu povijest povećane isplate dividende. To znači da ćete uz dobit koju ćete ostvariti kada na kraju prodate dionice, primati i novčane distribucije na tromjesečnoj ili godišnjoj bazi.
2. Prijeđite na niske cijene uzajamnih fondova
Nakon što shvatite osnove trgovanja dionicama, možda biste trebali razmisliti o ulaganju u neke jeftine investicijske fondove. Investicijski fondovi su zbirke pojedinačnih dionica. Budući da u svakom zajedničkom fondu postoji nekoliko dionica, ne ovisite samo o jednoj tvrtki da biste ostvarili dobit. Tako možete raširiti rizik, umjesto da stavljate sva jaja u jednu košaru.
Najbolji investicijski fondovi za nove ulagače uključuju različite dionice koje vam pružaju široku izloženost različitim industrijama i tržištima. Mnogi burzovni brokeri o kojima smo razgovarali nude vlastite investicijske fondove, tako da nećete morati plaćati velike provizije kada kupujete i prodajete ova ulaganja.
3. Otvorite visokoprinosni štedni račun
Ako ne možete uvjeriti svog roditelja ili skrbnika da vam otvori račun za skrbničkog posrednika, razmislite o tome da tražite visokoprinosni štedni račun umjesto toga. Iako nećete zaraditi potencijalne dobitke koje možete dobiti na burzi, štedni računi su niskorizičan način zarade od složenih kamata.
Sada, o kamatnim stopama koje ćete pronaći u poslovnici lokalne banke neće biti puno za pisati. Međutim, online banke nude stope koje mogu biti i do 20 puta veće. To je zato što nemaju režijske troškove održavanja standardnih lokacija.
4. Koristite aplikaciju Microsavings
Konačno, ako imate vlastiti tekući račun, možete ga povezati s a aplikacija za mikrouštede. Pomoću ovih usluga možete uštedjeti i uložiti novčane iznose od svake kupnje izvršene s vašom debitnom karticom.
Recimo da svaki dan nakon škole kupujete sok i vrećicu čipsa za 2,68 dolara. Možete postaviti aplikaciju za mikroštednju da zaokružuje na najbliži dolar, tako da će 32 centa automatski doći na vaš račun za ulaganje. Naravno, to je mali iznos novca, ali kada se radi 20 dana u mjesecu, to se pretvara u više od 6 dolara mjesečno. To se s vremenom može zbrojiti, a taj novac možete uložiti za veće dobitke.
Žir je posebno dobra aplikacija za mikrouštede za tinejdžere. Za početak štednje nije potreban minimalni iznos, a postoje načini za uštedu dodatnog novca. Tvoji roditelji mogu postaviti račun za sebe i tebe za samo 5 USD mjesečno s računom obitelji Acorns.
Odaberite pravi Custodial IRA plan
Skrbnički tradicionalni IRA
Ako ulažete u dugu igru (i zahvaljujući složenim kamatama, ovo je sjajno vrijeme za početak), možete postaviti individualni račun za umirovljenje. Ovi su poznate kao IRA, a malo ljudi zna da jedan od ovih možete dobiti kad ste tinejdžer.
Složene kamate su poput dara koji nastavlja davati. S vremenom dopušta da se vaš novac nakuplja i nakuplja. Recimo da doprinosite 5500 USD godišnje tradicionalnoj IRA-i u dobi od 15, 16 i 17 godina. Na računu ćete imati 16.500 dolara. Sada recimo da ne dajete daljnje doprinose do kraja života.
Mogli biste imati 773.877 USD do 67. godine, očekivane dobi za potpunu mirovinu ako račun ima prosječnu stopu povrata od 8% godišnje u sljedećih 50 godina.
Jedini uvjet je da ostvarujete prihod koji možete pridonijeti računu. Za 2018., tinejdžer može pridonijeti do 5500 dolara svoje zarade svake godine tradicionalnoj IRA-i.
Zarada od ulaganja u vašu IRA će se akumulirati na osnovi odgode poreza. Ali postoje neke pogodnosti prije nego što dosegnete dob za umirovljenje. Na primjer, možete izvršiti povlačenje bez kazne na kupite svoj prvi dom.
Skrbnički Roth IRAs
Također možete postaviti skrbničku Roth IRA kao tinejdžer. Oni rade slično kao i tradicionalna IRA. Možete dati godišnje doprinose do 5500 USD.
Ali postoje razlike između tradicionalne i Rothove IRA-e. Prvi je da Roth doprinos nije porezno priznat. Možda je najznačajnija razlika u tome što će distribucije s vašeg računa biti bez poreza.
Postoji još jedna velika razlika između ta dva plana, ona koja će biti od velike koristi za tinejdžere. Uz Roth IRA, nakon pet godina, možete povući svoj doprinosi u bilo koje vrijeme, bez redovnog poreza na dohodak i kazne od 10% prijevremenog povlačenja. To je zato što ste već platili naknadu za njih.
Nakon što u potpunosti povučete svoje doprinose i počnete povlačiti akumuliranu zaradu od ulaganja, primjenjivat će se porez na dohodak i kazne. To se naziva Roth IRA pravilima naručivanja.
Roth IRA vam omogućuje da iskoristite prednosti poreza od odgođenog prihoda od ulaganja i izrade plana za umirovljenje, ali sredstva se mogu povući prijevremeno ako je potrebno. To će biti posebno važno u životu mlade osobe i moglo bi dati prednost Roth IRA-i u odnosu na tradicionalnu.
Investicijska poduzeća koja nude tradicionalne skrbničke IRA obično nude i skrbničke Roth IRA.
IRA-i za skrbništvo vraćaju se na tinejdžera nakon što navrše punoljetnu dob
Iako se tinejdžer smatra maloljetnim, IRA račun je na ime roditelja ili skrbnika. Ali kada navršite 18 ili 21 godinu, vlasništvo nad računom prelazi u tinejdžera, ovisno o tome gdje živite.
Ako otvorite svoj račun u dobi od 14 godina, do svoje 18. godine imat ćete četiri godine investicijskog iskustva. Trebali biste biti spremni preuzeti račun i donijeti sve odluke o ulaganju.
Vjerojatno ćete također biti pametniji u ulaganju od svojih kolega, koji vjerojatno uopće nemaju iskustva s ulaganjem. Osim toga, imat ćete prednost rastućeg investicijskog računa na kojem ćete nadograđivati tijekom života. To je jedan od najboljih početaka koje možete imati.
Nažalost, Robo savjetnici obično ne nude skrbničke IRA-e. Šteta jer bi ove platforme za Robo ulaganja mogle biti savršen IRA izbor za tinejdžere, iako ne nužno najbolji alat za učenje za ulaganje svrhe.
Bez obzira na to, možete započeti otvaranjem skrbničke IRA preko jednog od gore navedenih brokera. Kada navršite punoljetnost, ako želite, možete prenijeti račun na Robo savjetnika.
Uzmite u obzir poreze i naknade
Vaš račun će ne biti oslobođen poreza. Ali će se oporezovati po vašoj poreznoj stopi. To je obično dobra stvar jer ćete vjerojatno imati mnogo nižu stopu od svojih roditelja.
Evo porezne obveze ako ste mlađi od 19 godina:
- Prvih 1050 dolara prihoda od ulaganja ne oporezuje se.
- Sljedećih 1050 dolara oporezuje se po stopi od 10%.
- Svaki prihod veći od 2100 USD oporezuje se po graničnoj poreznoj stopi vašeg roditelja, koja bi mogla iznositi čak 37%. To je ono što se često naziva "porezom za djecu".
Počnite prije nego kasnije
Ako želite biti tinejdžerski ulagač - a apsolutno biste trebali ako možete - zamolite svog roditelja ili skrbnika da otvori račun za skrbničko ulaganje. Imat ćete vremena naučiti užad ulaganja i izgraditi mali portfelj. To će vam dati prednost kada odrastete, a ako smatrate da je ulaganje zanimljivo, možete pogledati našu potpuni vodič za ulaganje za početnike i idi profesionalac.
Vjeruj mi; to bit će bolje nego dobiti novi auto kao poklon za maturu.