Ne postoji nešto kao uistinu pasivni prihod.
To je poput brzog bogaćenja ili besplatnog ručka, zvuče sjajno, ali su plod vaše mašte. To je mit. I to opasno.
Možete stvarati nizove pasivnog prihoda, ali ako mislite da je to neka vrsta Ronco-a, “postavite i zaboravite”, bit ćete jako razočarani ili jako oteti (a ponekad i jedno i drugo).
Svi pasivni izvori prihoda zahtijevat će rad, obično veliku količinu istraživanja unaprijed nakon čega slijedi znatan iznos svake godine. To bi također moglo zahtijevati od vas da obavite i neki pravi posao.
To može biti financijski unosno, ali nije bez posla.
Sadržaj
- Što je pasivni prihod?
- Zašto se pasivni prihod pogrešno shvaća?
- Ulaganje u nekog drugog
- Ulaganje vašeg vremena
- Stvarni pasivni prihod zahtijeva rad
Što je pasivni prihod?
Vidjet ćete puno definicija, ali osnovna ideja je da je to prihod koji ne morate "aktivno" zarađivati.
Porezna uprava ima definiciju za "Pasivne aktivnosti”, što je dovoljno dobra definicija za pasivne izvore prihoda. Pasivne aktivnosti su one “trgovačke ili poslovne aktivnosti u kojima ne sudjelujete materijalno”. Ovaj znači da niste “uključeni u rad aktivnosti redovito, kontinuirano i značajno osnovu.”
Oni nude neke iznimke u kojima materijalno sudjelujete, ali to i dalje smatraju pasivnim, kao što su nekretnine kada niste stručnjak za nekretnine.
Ovo je razlikovanje važno za porezne svrhe jer pasivni dohodak možete nadoknaditi pasivnim gubicima. Postoji ograničenje koliko pasivnih gubitaka možete potraživati protiv svog aktivnog prihoda.
Ova razlika je manje važna za to kako većina nas razmišlja o pasivnom prihodu – želimo da novac ulazi bez potrebe da za to radimo.
Zašto se pasivni prihod pogrešno shvaća?
Pasivni dohodak se pogrešno shvaća jer se nikakvim izvorom prihoda ne može ostvariti nula raditi. Najbliže tome što možete prići je da sav svoj novac stavite u indeksni fond i prikupite dividende. Mogli biste ga učiniti gotovo pasivnim ako učinite doprinose automatskim.
Ali svejedno ga morate redovito pratiti.
Svoje investicijske račune provjeravam jednom mjesečno kada sam ažurirati našu proračunsku tablicu neto vrijednosti. Nastojim napraviti prilagodbe na godišnjoj razini, obično kako bih ga ponovno izbalansirao ako je raspodjela previše neusklađena s mojim ciljem. (Pokušavam ga prilagoditi redovitim doprinosima umjesto da aktiviram oporezive događaje kupnjom i prodajom)
Ne petljam se često s tim ali nije ni potpuno pasivan. Cijenit će ili obezvrijediti bez obzira na to što radim, ali još uvijek moram paziti na to.
Ali kada ljudi razmišljaju o pasivnom prihodu, ne govore o burzi. Svi znaju za to i to nije seksi tema. Za pasivne prihode često govore drugi izvori pasivnog prihoda.
Ako primijetite, dolaze u dvije glavne kategorije:
- Investirajte u nekog drugog koji radi posao (nekretnina, zajmodavac, kupnja poduzeća)
- Uložite vrijeme u projekt i prikupite (napišite knjigu, napravite web stranicu)
Ulaganje u nekog drugog
Ovo zahtijeva a mnogo istraživanja. Kada ulažete u indeksni fond, oslanjate se na stručnost drugih i veličinu tržišta. Znamo da su indeksni fondovi dobra ulaganja jer imamo povijest uspješnosti, povjerenje u poslovanje tvrtke (ne pitamo se jesu li Vanguard ili Fidelity ili drugi legitimni) i oslanjamo se na druge pretpostavke koje imamo o ih.
Kada uložite u nešto novo, kao što je crowdfunded nekretnine, morate dodatno istražiti. Gledamo li u budućnost ulaganja u nekretnine ili je ovo nešto bliže peer-to-peer kreditiranju?
Jeff u Good Financial Cents dokumentirao je svoje povratke iz Fundrisea pa čak i kroz izazovno razdoblje (post je pokrivao razdoblje do travnja 2021.), nudio je solidne povrate. Riječ je o nekretninama (dobro razumljivo) čak i ako se radi na način koji nije nov (to je privatni REIT), ali se "masovno" prodaje pojedinačnim investitorima (što je relativno novo).
Sjećate li se kada su se prvi put pojavile platforme za peer to peer kreditiranje? Tvrtke poput Lending Cluba i Prospera nudile su mogućnost "ulaganja" u zajmove pojedincima. Postali ste zajmodavac, u koracima od 10 i 20 dolara, mnogim zajmoprimcima i pokušali ste izgraditi portfelj s kombiniranom kamatnom stopom koja je imala smisla za tu razinu rizika. U teoriji zvuči sjajno, ali u praksi otkrivamo rizike kreditiranja.
U prvih nekoliko godina peer to peer pozajmljivanja, stope zadane su bile daleko veći od očekivanog i mnogi su ljudi vidjeli mnogo manje povrate, pa čak i gubitke. Jonathan s My Money Bloga podijelio je svoje povrate LendingCluba i bili su... bez sjaja. Ne znam u kakvom je stanju taj svijet danas jer se nikad nisam uključio jer su bili ponuđeni stanovnicima Marylanda zbog zakona o vrijednosnim papirima (koliko se sjećam). A opet, malo ljudi sada o tome priča pa sumnjam da nije tako privlačno.
Čak i ako vam se netko obrati s nečim što nije novo, recimo s običnim ulaganjem u nekretnine, to vam može biti novo. Uložio sam u nekoliko projekata nekretninama i morao sam naučiti puno o tome kako su strukturirani, kako se uspoređuju sa sličnim ulaganjima i koliko sam imao povjerenja u operatera (i više).
Poanta je: Nijedan od ovih izvora nije pasivan – morate obaviti posao ili bi vas mogli opljačkati.
Kad sam ulagao u anđele, nisam obavio posao. Trebao bih reći - nisam dovoljno raditi. Mislio sam da dovoljno istražujem, ali gledajući unatrag, nisam učinio ni približno dovoljno. Nisam znao ono što nisam znao i povrijedilo me (financijski). Srećom, nije bilo puno novca, i dalje sam bio dovoljno skeptičan i uronio sam prst, ali sam izgubio novac stalno boli.
Istraživanje koje je potrebno za analizu ponude nekretnina nije tako izazovno kao na mnogim drugim tržištima. Nekretnine su relativno dobro shvaćena investicija. Možete pronaći usporediva ulaganja koja će vam dati osjećaj što je "tipično". Možete pronaći ljude koji su to već radili i pitati ih za savjet.
Što ako je prijatelj želio otvoriti posao i tražio od vas da investirate? To je drugačije.
Što ako je to bio pivnica u kojoj su sami proizvodili pivo? Dobra investicija ili ne?
Imao sam sreće što poznajemo obitelj koja vodi lokalnu pivovaru, a tu je i Leif iz Physician on FIRE's, koji ima uloženo u pivovaru. Popričala sam s njim o tome kad mi je prišao prijatelj!
Možete li zamisliti koliko biste istraživanja trebali napraviti da biste stvarno razumjeli taj posao? Mnogo je više nego što očekujete bez obzira koliko piva volite popiti. 🙂
Ulaganje vašeg vremena
Ako ne želite dati svoj novac nekome drugome, što ako ste uložili malo vremena da izgradite budući tok prihoda? Snagom interneta možete izgraditi imovinu koja generira novčani tok dugi niz godina.
Možda želite napisati e-knjigu ili pokrenuti blog koji generira prihod od oglašavanja? Sjajno! Ali oboje zahtijevaju trud bez jamstva isplate.
I jedno i drugo će zahtijevati istraživanje, pogotovo ako to radite zbog novca, a ne iz zabavnog hobija. Ne želite trošiti ogromnu količinu vremena na izgradnju nečega što nitko ne želi.
Čak i ako izgradite nešto što može zaraditi novac dok spavate, ništa ne donosi novac zauvijek osim ako tome dodate. Gradite na vrhu. Blog koji nema novog sadržaja je blog koji polako klizi u mrak.
Najbolji primjer za to je pisanje romana. Poznajem nekoliko samonakladnih autora koji imaju katalog knjiga na Amazonu. Na prvi pogled čini se da je potrebna samo sposobnost da napišete uvjerljivu priču koju drugi žele pročitati.
Kad pogledate iza kulisa, daleko je kompliciranije. Želite da ti čitatelji dođu na vašu web stranicu i prijave se na vaš popis e-pošte kako biste mogli promovirati svoje druge knjige. Također želite da ti čitatelji pričaju svojim prijateljima o vašem radu. Želite prilagoditi cijene svojih knjiga kako biste prodavali više i potencijalno se pojavljivali više na popisima bestselera, što vam pomaže da prodate više knjiga.
Sve je to na vrhuncu biti ili postati dobar pisac priča koje ljudi žele čitati. (i budite spremni platiti za to!)
Biti dobar pisac jednostavno je početak, potrebno je biti dobar u promociji, a ništa od toga nije intuitivno. To vidite samo ako razgovarate s drugim piscima ili kupujete knjige drugih pisaca i vidite njihov tijek i strukturu. Zahtijeva istraživanje i proučavanje – za što je potrebno još više vremena.
Možete prodavati knjige dok spavate, ali bolje je da radite kada ste budni. 🙂
A najgore je to što, iako to zahtijeva puno vremena, može rezultirati nultom prodajom.
Osjećat će se kao da zamahujete čekićem po zidu od opeke. Ljuljaš se i ljuljaš i ljuljaš. Zid se ne pomera. Onda, jednog dana, zamahneš i pukne. Onda se lomi. Nije to bio taj posljednji udarac nego svi zamahi prije njega. Ali nećete znati koja se ljuljačka probija pa morate nastaviti ljuljati.
Teško je nastaviti dalje kada ne vidite nikakve promjene, ali ove igre rade tako.
Stvarni pasivni prihod zahtijeva rad
Kada razmišljate o pasivnom prihodu, važno ga je prepoznati kakav jest – posao. Možda ćete to moći raditi vikendom i noću, ali to ipak zahtijeva rad. Može zarađivati dok radite druge stvari, ali i dalje zahtijeva rad.
Pasivni prihod nije pasivan. Pasivni prihod zahtijeva rad. Ponekad puno posla.
Pasivni prihod nudi jednu prednost koju vaš posao s punim radnim vremenom nema – odvaja trud od nagrada. Kada radite posao od 9 do 5, plaćeni ste kada se pojavite. Ako se prestanete pojavljivati, poslodavac će vam prestati plaćati.
Kada ljudi razmišljaju o pasivnom prihodu, usredotočuju se na to kako mogu zaraditi novac bez rada. Iako je to možda istina, nije točno. Oni su plaćeni za posao koji su već obavili, jednostavno ga zarađuju kada rade druge stvari.
Kada ulažete u burzu, istražujete unaprijed i kasnije ubirete plodove. Ponekad mnogo mjeseci, godina ili desetljeća kasnije.
Drugi nesporazum je da trud vodi do nagrada. Napor ne vodi uvijek do nagrada. To može dovesti do gubitaka, ponekad velikih gubitaka.
Ključna ideja je da trud može dovesti i do velikih nagrada. Možete pokrenuti blog od nule i prodati ga za milijune dolara. Ne možete se brzo obogatiti, ali možete se obogatiti brže nego što očekujete (i siromašnije).
Dakle, kada razmišljate o pasivnom prihodu, sjetite se da se radi o odvajanju truda od nagrada.
Nije besplatan novac kada spavate.