U našem nedavnom postu, Što je aSamousmjerena IRA?, pružili smo osnovno razumijevanje o tome kako funkcioniraju samousmjereni IRA (SDIRA). U ovom ćemo članku predstaviti ono za što vjerujemo da je sedam najboljih IRA-ova koji sami upravljaju. Ili bolje rečeno, sedam najboljih IRA-a za samostalan rad čuvari.
Slično kao investicijski brokeri i robo-savjetnici koji djeluju kao skrbnici za redovite IRA-e, samostalni IRA skrbnici su tu da prilagode ovu posebnu vrstu IRA-e.
SDIRA je IRA u kojoj možete držati alternativnu imovinu, posebno fizičku imovinu, poput zlatnih poluga i nekretnina. Ali također možete pohraniti druge vrste imovine koje nisu dopuštene na redovitim IRA računima. To uključuje porezne zaloge, privatni kapital, zakup nafte i plina, peer-to-peer zajmove, pa čak i sirovu zemlju, među ostalim vrstama imovine.
SDIRA skrbnik osigurava mjesto za parkiranje ove imovine. Oni ih niti prodaju niti biraju koju imovinu ćete držati. Umjesto toga, vi – nositelj plana – odlučujete gdje ćete ulagati. Skrbnik će kupiti imovinu za vaš plan i zadržati je dok ne dođe vrijeme za prodaju.
ODRICANJE: Samousmjereni IRA-i su za iskusne investitore sa znanjem o klasama imovine u koje ulažu. SDIRA-ini skrbnici ne daju posebne savjete o ulaganju osim mehanike kako držati svaku klasu imovine u vašoj SDIRA-i. To su specijalizirani IRA-i koji imaju puno više pokretnih dijelova i puno veće naknade od običnih IRA-ova. Kao takvi, ne preporučujemo nijednog od skrbnika navedenih u ovom vodiču. Umjesto toga, ove institucije predstavljamo samo kao one za koje se zna da pružaju takve usluge. Budite sigurni da razumijete zamršenosti ulaganja putem IRA-e koja sama upravlja, uključujući savjetovanje s odvjetnikomi investicijski stručnjak s iskustvom u SDIRA-ima.
Sada, na popis sedam najboljih IRA-ova za samostalno upravljanje.
Sadržaj
- Grupa Entrust
- Grupa Entrust – Značajke računa:
- IRA financijska grupa
- IRA Financial Group – Značajke računa:
- Pacific Premier Trust Company
- Pacific Premier Trust Company – Značajke računa:
- Equity Trust Company
- Equity Trust Company – Značajke računa:
- uDirect
- uDirect – Značajke računa:
- raketni dolar
- Rocket Dollar – Značajke računa:
- AltoIRA
- AltoIRA – Značajke računa:
- Je li IRA samousmjerena prava za mene?
Grupa Entrust
Grupa Entrust jedan je od bolje etabliranih SDIRA pružatelja usluga u industriji. Sa sjedištem u Oaklandu u Kaliforniji, tvrtka je započela s radom 1982. godine i trenutno ima 4 milijarde dolara imovine na čuvanju za 22.000 ulagača.
Tvrtka se ističe po velikom broju klasa imovine u koje možete ulagati. Osim nekretnina, plemenitih metala i privatnog kapitala, platforma podržava i sljedeće: arkade, umjetničke galerije, kuglane, kriptovaluta, crowdfunding, poboljšana ili neuređena zemlja, životna naselja, obnovljiva energija, domovi za umirovljenike, skladišni prostori, izložbeni konji, pa čak i vinogradima.
Također možete ulagati u alternativne izvore energije, kao što su energija sunca, vjetra i vode, kao i u biogoriva.
Međutim, ono za što je tvrtka specijalizirana su IRA za nekretnine. Možete držati obiteljske kuće, poslovne zgrade i hipoteke, među ostalim ulaganjima u nekretnine.
Grupa Entrust – Značajke računa:
- Minimalno ulaganje: Nije naznačeno
- Podržani IRA-i: Tradicionalni, Roth, SIMPLE i SEP IRA
- Ostale podržane vrste računa: Coverdell Education Savings Accounts (ESA), Zdravstveni štedni računi (HSA), i Solo 401 (k) s
- Podržane klase sredstava: Nekretnine, plemeniti metali, privatni kapital, druga alternativna ulaganja.
- Naknade: Naknada za otvaranje računa, 50 USD; naknada za transakciju, 95 USD (175 USD za nekretnine ili 250 USD za nekretnine s zajmovima bez regresa; bez naknade za transakcije za plemenite metale za crowdfunding); godišnje naknade za vođenje evidencije, 150 USD godišnje ili do 299 USD po imovini ILI postotak na temelju vrijednosti imovine, u rasponu od 0,006% do 0,0095% (do maksimalno 1,995 USD); naknada za obradu ukidanja računa, 250 USD
- Kontrola čekovne knjižice: Da
- Služba za korisnike: Od ponedjeljka do petka, od 8:30 do 17:00, plus pristup računu 24/7 putem Entrust Client Portala
- Ocjena boljeg poslovnog biroa: A+
IRA financijska grupa
Počevši od 2010. godine sa sjedištem u Miamiju, Florida, IRA financijska grupa proširio se na svih 50 država. Trenutno imaju više od 28.000 klijenata s više od 4,6 milijardi dolara ulaganja u alternativnu imovinu. Tvrtka ima 67 zaposlenih u pet država i opisuje se kao najbrže rastući pružatelj SDIRA-a u zemlji. Također sebe opisuju kao jedinog skrbnika SDIRA-e koji ne naplaćuje transakcijske naknade za ulaganja.
Tvrtka nudi razne usluge u partnerstvu s pružateljima usluga trećih strana. Na primjer, Capital One pruža bankarske usluge. Sva gotovina se drži kod Capital One, koji osigurava FDIC osiguranje od 250.000 USD po deponentu (iako se ovo osiguranje ne odnosi na ulaganja u vaš plan). A ulaganje u kriptovalute nudi se kroz partnerstvo s Geminijem.
IRA Financial Group – Značajke računa:
- Minimalno ulaganje: 0 USD (ali mora imati kreditnu karticu u evidenciji)
- Podržani IRA-i: Tradicionalni, Roth, SIMPLE i SEP IRA
- Ostale podržane vrste računa: Solo 401(k), poslodavac 401(k), Keogh, plan dijeljenja dobiti, rollover 403(b), 457(b) ili drugi plan s definiranim beneficijama/novčanim stanjem, planovi za pokretanje poslovanja (ROBS).
- Podržane klase sredstava: Nekretnine, kriptovalute, hedge fondovi i fondovi privatnog kapitala, porezna založna prava i vlasničke obveze, plemeniti metali, privatna poduzeća i tvrdi zajmovi.
- Naknade: Bez naknada za transakcije ili upravljanje računom; fiksna cijena naknade: pogledajte snimku zaslona u nastavku.
- Kontrola čekovne knjižice: Da
- Služba za korisnike: Od ponedjeljka do petka, od 9:00 do 19:00, po istočnom vremenu
- Ocjena boljeg poslovnog biroa: A+
Planovi cijena fiksne naknade za financijsku grupu IRA:
Pacific Premier Trust Company
Ranije poznat kao PENSCO, Pacific Premier Trust može se pohvaliti jednom od najopsežnijih ponuda alternativnih sredstava u industriji – gotovo 42.000 ukupno. Tvrtka tvrdi da je prvi alternativni čuvar imovine na internetu, koji je pokrenula 1994. godine. Sa sjedištem u San Franciscu, tvrtka je otvorila svoja vrata 1989. godine. To je podružnica u potpunom vlasništvu Pacific Premier banke od 20 milijardi dolara od 2020.
Osim alternativne imovine, Pacific Premier Trust Company pruža posredničke usluge za dionice, obveznice, investicijske fondove, potvrde o depozitu i drugu imovinu tradicionalnog mirovinskog plana.
Pacific Premier Trust Company – Značajke računa:
- Minimalno ulaganje: 1000 dolara, ali 5000 dolara za račune s nekretninama
- Podržani IRA-i: Tradicionalni, Roth, SIMPLE, SEP, skrbnički, naslijeđeni i korisni IRA
- Ostale podržane vrste računa: Solo 401(k) i Coverdell Education Savings Accounts (ESAs),
- Podržane klase sredstava: Nekretnine, privatni kapital, zadužnice, offshore fondovi, plemeniti metali, tržišni vrijednosni papiri, porezna zaloga, vjetroelektrane, peer-to-peer zajmovi i prava na zemljište i minerale
- Naknade: Godišnja naknada: 750 USD; administrativna pristojba: 0,30% na prvih 1 milijun dolara, 0,15% na sljedećih 4 milijuna dolara i 0,10% na iznose veći od 5 milijuna dolara; usluge obrade imovine: 175 USD; Naknada za registraciju imovine: 75 USD; naknada za zatvaranje računa, 225 USD plus registracija imovine
- Kontrola čekovne knjižice: Nije naznačeno, ali vjerojatno
- Služba za korisnike: Od ponedjeljka do petka, 7:00 do 17:00, planinsko vrijeme
- Ocjena boljeg poslovnog biroa:A+
Equity Trust Company
Sa sjedištem u Westlakeu, Ohio, i osnovan 1974. Equity Trust Company je najstariji SDIRA pružatelj usluga na ovom popisu. Tvrtka tvrdi da je čuvar broj jedan za investitore u nekretnine, s više od 200.000 kupljenih, prodanih i financiranih nekretnina. To je također tvrtka u privatnom vlasništvu, koja djeluje kao regulirano povjereničko društvo Južne Dakote. Neovisna treća strana vrši revizije i podvrgava ih strogim politikama zaštite računa.
Uz uobičajenu ponudu nekretnina, privatnog kapitala, plemenitih metala i kriptovaluta, Equity Trust Company također nudi ulaganja u naftu i plin, stočarstvo, poljoprivredu i poljoprivredno zemljište, mineralna prava, izložbeni konji, natpisi na bilbordima, kazališne i filmske produkcije, kamioni s hranom, leasing opreme, potraživanja, kamate na autorske naknade i strukturirana poravnanja, između ostalih.
Equity Trust Company – Značajke računa:
- Minimalno ulaganje: $500
- Podržani IRA-i: Tradicionalni, Roth, SIMPLE i SEP IRA
- Ostale podržane vrste računa: Coverdell obrazovni štedni računi (ESA) i zdravstveni štedni računi (HSA), solo 401(k) s
- Podržane klase sredstava: Nekretnine, hipotekarne zapise, zadužnice, peer-to-peer kreditiranje, privatni kapital i subjekti, plemeniti metali, nekretnine investicijski fondovi (REIT), kriptovalute, strane valute, investicijski fondovi, dionice, fondovi kojima se trguje na burzi (ETF) i 100 drugih mogućnosti.
- Naknade: Naknada za postavljanje aplikacije: 50 USD; godišnja naknada:pogledajte snimku zaslona u nastavku;
- Kontrola čekovne knjižice: Da
- Služba za korisnike: Od ponedjeljka do petka, od 9:00 do 18:00, istočno vrijeme
- Ocjena boljeg poslovnog biroa:A+
uDirect
uDirect sa sjedištem u Irvineu u Kaliforniji, a posluje od 2009. godine. Oni nude širok izbor ulaganja bez specijalizacije za bilo koju specifičnu vrstu. Tvrtka naglašava "uči i zaradi", nudeći webinare kako biste najbolje naučili kako upravljati svojom IRA-om koja se sama upravlja. Oni pružaju znanje, alate i informacije potrebne kako bi vam pomogli da uspijete u samostalnom ulaganju, ali ne promiču nikakva posebna ulaganja.
Kaaren Hall je osnovala tvrtku – samohrana majka s više od 20 godina iskustva u hipotekarnom bankarstvu, nekretninama i upravljanju imovinom, uključujući rad u Bank of America i Indymac banci.
U usporedbi s drugim SDIRA skrbnicima, uDirect nudi niže naknade. Postoji 50 USD naknade za postavljanje i 50 USD godišnje. No, osim toga, bit će vam naplaćene samo naknade za pohranu koje koštaju vrlo razumnih 8 do 18 USD mjesečno.
uDirect – Značajke računa:
- Minimalno ulaganje: 325 USD, plus 50 USD za naknadu za postavljanje
- Podržani IRA-i: Tradicionalni, Roth i SEP IRA
- Ostale podržane vrste računa: Solo 401(k) s, zdravstveni štedni računi (HSA)
- Podržane klase sredstava: Poslovne nekretnine, neizgrađeno zemljište, upravljani futuresi, REIT-ovi, mjenice nekretnina, zadužnice; privatna komanditna društva, društva s ograničenom odgovornošću i C korporacije; porezne zaloge, naftu i plin, privatne ponude dionica u plasmanima, presude i strukturirane nagodbe, zlatne poluge, papir za automobile, faktoring, potraživanja i leasing opreme.
- Naknade: Godišnja naknada: 50 USD; početna naknada za postavljanje: 50 USD; naknade za skladištenje:pogledajte snimku zaslona u nastavku
- Kontrola čekovne knjižice: Da
- Služba za korisnike: Od ponedjeljka do petka, od 8:00 do 17:00, po pacifičkom vremenu
- Ocjena boljeg poslovnog biroa: A+
Naknade za uDirect pohranu:
raketni dolar
Osnovan u Austinu u Teksasu 2018. raketni dolar je relativna novopridošlica u području skrbnika SDIRA-e. Tvrtka nudi 24/7 podršku putem e-pošte, uz telefonsku podršku tijekom redovnog radnog vremena, nešto jedinstveno u području skrbništva SDIRA.
Nude dva plana, Core i Gold. Core plan uspostavlja društvo s ograničenom odgovornošću (LLC) za zadržavanje vaših ulaganja i pružanje internetske pohrane dokumenata, kontrolu čekovne knjižice, podršku e-poštom i bez naknada za prijenos ili preokret. Ne postoji minimalni depozit za otvaranje ovog plana.
Zlatni plan dolazi sa svim značajkama Core plana, ali također dodaje ubrzanu uslugu i prijenose, četiri besplatni godišnji bankovni transferi, debitna kartica za račun, LLC pod imenom, prioritetna podrška, porezna prijava za 1099-R i Obrazac porezne uprave 5500, i Roth IRA pomoć pri pretvorbi ako je potrebno. Naknade za svaki plan navedene su u nastavku.
Rocket Dollar – Značajke računa:
- Minimalno ulaganje: $0
- Podržani IRA-i: Tradicionalni i Roth IRA
- Ostale podržane vrste računa: Solo 401 (k) s
- Podržane klase sredstava: Međunarodna ulaganja, plemeniti metali, zajmovi, zadužnice, digitalna imovina i kriptovalute, nekretnine, startupi, crowdfunding te dionice i obveznice.
- Naknade: Osnovni plan: 360 USD jednokratne naknade za postavljanje, zatim 15 USD mjesečno; Zlatni plan: 600 USD jednokratne naknade za postavljanje, zatim 30 USD mjesečno
- Kontrola čekovne knjižice: Da
- Služba za korisnike: 24/7 podrška putem e-pošte i telefonski kontakt, od ponedjeljka do petka, od 9:00 do 16:30, po središnjem vremenu
- Ocjena boljeg poslovnog biroa: Nije ocijenjeno
AltoIRA
Sa sjedištem u Nashvilleu, Tennessee AltoIRA nudi alternativna ulaganja za vašu IRA, sa specijalizacijom za kriptovalute. Oni čine više od 80 kriptovaluta dostupnim kroz svoje partnerstvo s Coinbaseom.
AltoIRA nudi dva plana, AltoIRA – koji dolazi u verzijama Pro i Starter – i AltoCryptoIRA.
Obje verzije AltoIRA dolaze s besplatnim postavljanjem računa, financiranjem računa, poreznim izvješćivanjem, dostavom e-izvoda i Roth konverzijom. Osim toga, glavna razlika između ove dvije verzije je struktura naknade. Za početnu verziju postoji mjesečna naknada za račun od 10 USD ili 100 USD ako platite cijelu godinu unaprijed.
Mjesečna naknada za račun iznosi 25 USD ili 250 USD ako platite Pro verziju cijelu godinu unaprijed.
Oba plana imaju privatnu investicijsku naknadu od 10 USD ili 50 USD svaki put kada izvršite trgovinu (cijena je 10 USD ako se ulaganja kupuju i prodaju preko preferiranih partnera i 50 USD s drugim partnerima). Inače, uz Pro plan postoji naknada za privatno ulaganje od 75 USD.
Alto CryptoIRA dolazi s istim uslugama koje nudi AltoIRA. Platit ćete mjesečnu naknadu u rasponu od 2 do 25 dolara i trgovinsku naknadu od 1,5%.
AltoIRA – Značajke računa:
- Minimalno ulaganje: $0
- Podržani IRA-i: Tradicionalni, Roth i SEP IRA
- Ostale podržane vrste računa: Nije naznačeno
- Podržane klase sredstava: Kriptovaluta i bilo koja druga klasa imovine koju Porezna uprava nije zabranila
- Naknade: Pogledajte snimku zaslona u nastavku
- Kontrola čekovne knjižice: Ne
- Služba za korisnike: Samo e-mail; telefonski kontakt nije naznačen
- Ocjena boljeg poslovnog biroa: Nije ocijenjeno
Raspored naknada za AltoIRA:
Je li IRA samousmjerena prava za mene?
Ako kupujete samostalnu IRA-u, morat ćete biti vrlo oprezni pri odabiru odgovarajućeg skrbnika. Kustodi SDIRA-e su male tvrtke i jedva da su domaća imena. I dok postoje određene prakse standardne u cijeloj industriji, one se mogu razlikovati od tvrtke do tvrtke i potpuno su nepoznate investitoru koji nikada nije radio s jednom.
Istaknuli smo tvrtke u ovom vodiču jer su one među najvećim i najbolje uspostavljenim skrbnicima SDIRA-e. Pet od sedam ima ocjenu A+ od Better Business Bureaua. To pruža dobar barometar korisničkog iskustva sa svakim.
Čak i tako, izvršite dublje istraživanje bilo koje od ovih tvrtki ili bilo koje druge o kojoj razmišljate. Možete započeti proces tako da učinite a FINRA brokerski ček. Kada to učinite, utvrdite postoje li pritužbe podnesene protiv tvrtke ili disciplinske mjere u prošlosti ili na čekanju.
Također biste trebali provjeriti kod državnog tajnika gdje živite i gdje je sjedište skrbnika.
To možete učiniti online, a to će pokazati je li tvrtka u dobrom stanju kod državnog tajnika ili ima disciplinskih mjera protiv tvrtke.
No, osim skrbnika, pobrinite se da ste potpuno zadovoljni procesom samostalnog ulaganja u alternativnu imovinu. To je puno kompliciranije od ulaganja kroz redoviti mirovinski plan.