Ako ste u prošlosti imali problema s bankovnim računom, možda biste trebali provjeriti banke koje ne koriste ChexSystems. Uostalom, loša povijest bankovnog računa ne bi trebala značiti da ne možete otvoriti tekući račun.
U ovom ćemo postu pokriti što je ChexSystems, kako utječe na vašu sposobnost posjedovanja bankovnog računa i što možete učiniti ako vam ChexSystems daje nisku ocjenu. Također ćemo vam dati popis banaka koje ne koriste ChexSystems.
Sadržaj
- Što je ChexSystems?
- Kako radi ChexSystems?
- Što su ChexSystems rezultati?
- Što bi moglo utjecati na vaš rezultat ChexSystems?
- Nema ChexSystems banaka vs. Banke druge šanse
- Najbolje banke koje ne koriste ChexSystems
- 1. CIT banka
- 2. Trenutno
- 3. Žir
- 4. Zvoniti
- 5. SoFi novac
- 6. Renasant banka
- 7. FSNB
- 8. United Bank
- 9. Savezna kreditna unija mornarice
- 10. TD Ameritrade račun za upravljanje gotovinom
- 11. GO2bank
- 12. Varo banka
- 13. Prva američka banka
- 14. Savezna kreditna unija Langley
- 15. Tijesto
- Završne misli
Što je ChexSystems?
Ukratko, ChexSystems je bankarska verzija agencije za izvješćivanje o kreditima. Djeluje prema saveznom Zakonu o poštenom kreditnom izvješćivanju (FCRA).
Dok agencije za kreditno izvješćivanje kao što su Experian, Equifax i TransUnion izvješćuju o vašem korištenju kredita, ChexSystem izvješćuje o vašem korištenju depozitnih računa u bankama i kreditnim unijama.
Kako radi ChexSystems?
ChexSystems prati aktivnost vašeg depozitnog računa na isti način na koji Experian prati korištenje vašeg kredita.
Tvrtka izrađuje izvješće za svaku osobu koja posjeduje depozitni račun. Vaše ChexSystems izvješće može sadržavati stavke kao što su:
- Zlonamjerna upotreba bankomata i debitnih kartica
- Odbijeni ček i/ili podaci o negativnom stanju računa
- Neplaćena negativna stanja na računu
- Podaci o depozitnim računima koji se nehotice zatvaraju
- Informacije o prijevari i krađi identiteta
Jedna stvar vrijedna pažnje; za razliku od drugih agencija za kreditno izvješćivanje, ChexSystems ne uključuje pozitivne ocjene o ponašanju depozitnog računa.
Umjesto toga, izvješće ChexSystems uključuje samo negativno ponašanje. Neki su subjekti u prošlosti kritizirali ovu praksu, što je dovelo do promjena u tome koliko dugo ChexSystems drži negativne stavke u izvješćima.
Ako niste doživjeli nijednu od gore navedenih stavki s metkom, imat ćete čisto ChexSystems izvješće s visokim rezultatom.
Što su ChexSystems rezultati?
Kao i kod kreditnih rezultata, ChexSystems rezultat može utjecati na vašu sposobnost otvaranja depozitnog računa u banci ili kreditnoj uniji.
ChexSystems rezultat može biti između 100 i 899. Međutim, imate manje uvida u to kako taj rezultat utječe na vas nego tradicionalni kreditni rezultat.
Kreditni biroi poput Experiana vrlo su otvoreni u vezi s tim gdje vas vaša kreditna ocjena vodi u pogledu toga kako vas gledaju tvrtke za zajmove i kreditne kartice:
- Iznimno: 800-850
- Vrlo dobro: 740-799
- Dobro: 670-739
- Sajam: 580-669
- Loše: 300-579
S druge strane, ChexSystems svoj sustav za izračunavanje rezultata drži skrivenim od očiju javnosti. Dakle, iako možete dobro pretpostaviti što je dobro vs. loš rezultat ChexSystems je, možda nikada nećete iskreno znati kako ChexSystems rangira vlasnike depozitnih računa.
Što bi moglo utjecati na vaš rezultat ChexSystems?
Međutim, možete znati koji čimbenici mogu utjecati na vaš rezultat ChexSystems. Ovdje su primjeri nekih stavki koje mogu rezultirati smanjenim rezultatom ChexSystems za vas.
- Negativna stanja na računu
- Neplaćena negativna stanja na računu
- Odbijeni / vraćeni čekovi
- I neplaćeni i plaćeni čekovi s nedostatkom sredstava (NSF).
- Prekomjerna upotreba debitnih kartica
- Sumnja na zlouporabu bankomata
- Sumnja na prijevaru
- Otkrili smo lažne podatke dane tijekom procesa otvaranja računa
Ako možete sačuvati evidenciju o svom depozitnom računu bez ovih i sličnih stavki, možete biti prilično sigurni da će vaš ChexSystems rezultat biti visok.
Međutim, ako imate slučajeve gore navedenih okolnosti na vašem depozitnom računu u prošlosti ili sadašnjosti, trebali biste očekivati da će vaš ChexSystems rezultat patiti.
Nema ChexSystems banaka vs. Banke druge šanse
Danas govorimo o bankama koje ne koriste ChexSystems. No, postoji li razlika između banke koja ne koristi ChexSystems i takozvane banke "druge šanse"?
Banke koje ne koriste ChexSystems imaju postupak rezanja i sušenja; ne kontaktiraju ChexSystems za informacije o podnositeljima zahtjeva za račune.
Postoji šansa da će koristiti sličnu uslugu kao što je usluga ranog upozorenja. Međutim, ne kontaktiraju ChexSystems.
S druge strane, banke druge prilike često koriste ChexSystems za istraživanje povijesti depozitnog računa podnositelja zahtjeva; oni odluče izdati račun bez obzira na vaš rezultat ChexSystems.
No, loša strana korištenja banke druge šanse je to što ćete je obično plaćati u obliku viših naknada.
Dobra vijest je da većina banke druge šanse omogućit će vam nadogradnju na uobičajeniji tekući račun nakon 12 mjeseci pozitivne aktivnosti računa.
Zatim podijelimo informacije o bankama za koje smo otkrili da ne koriste ChexSystems.
Najbolje banke koje ne koriste ChexSystems
Ovdje je popis nekih od popularnijih banaka koje ne koriste ChexSystems. Pogledajte pojedinosti za svaku banku kako biste saznali više.
1. CIT banka
CIT banka je e-banka osigurana FDIC-om u vlasništvu CIT Grupe, osnovane 1908. godine. Ova banka samo na mreži ima račun za e-ček s raznim atraktivnim značajkama:
- Minimalni početni depozit: 100 USD
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 0 USD
- Kamatonosni
- Mjesečni povrat troškova bankomata do 30 USD
CIT banka nema fizičke lokacije poslovnica i ne nudi papirnate čekove. Možete kupovati s računa s debitnom karticom.
Ili možete prenijeti novac sa svog CIT bankovnog računa putem ACH-a, bankovne doznake ili korištenjem Zellea.
Pročitajte naše cijeli pregled CIT banke ovdje.
Saznajte više o CIT banci
2. Trenutno
Trenutno je tvrtka za financijsku tehnologiju posvećena poboljšanju bankarstva. Imate dva izbora računa s Current: Basic i Premium.
Ovdje su značajke osnovnog računa.
- Minimalni početni depozit: $0
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 0 USD
- Nekamatno
- Mrežni bankomati bez naknade
Također ćete dobiti "pod" štednje sa svojim osnovnim računom, mogućnostima izravnog depozita i bez prekoračenja.
Premium račun koštat će vas 4,99 USD mjesečno, ali dobit ćete tri paketa štednje, rani izravni depozit i Premium debitnu karticu.
Bilješka: Kada otvorite tekući račun, možete otvoriti i tinejdžerske račune za svoju djecu. Svaki tinejdžerski račun dolazi s debitnom karticom, štednom jedinicom te roditeljskim obavijestima i kontrolama.
Pročitajte naše potpuni pregled Current ovdje.
Saznajte više o Current
3. Žir
Žir je fintech tvrtka koja vam omogućuje da zaokružite svoje izdatke s vašeg tekućeg računa i uložite ih.
Također možete staviti postotak svoje plaće na svoj račun Acorns Invest.
Značajke provjere žira uključuju:
- Minimalni početni depozit: $0
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 3 USD ili 5 USD
- Beskamatno
- Besplatno korištenje bankomata u mreži
Također ćete dobiti besplatnu debitnu karticu Tungsten metal koju možete koristiti za kupnju na prodajnom mjestu i podizanje novca na bankomatu.
Za ovaj račun nema dostupnih papirnatih čekova. Stanja računa su FDIC osigurana kod Acornsove partnerske banke.
Pogledajte web stranicu Acorns kako biste saznali više o tekućem računu i investicijskom računu tvrtke.
Pročitajte naše cijela recenzija Acorns ovdje.
Saznajte više o Žiru
4. Zvoniti
Zvoniti je fintech tvrtka koja nudi račune potrošnje, štedne račune i račune za izgradnju kredita.
Ne koriste ChexSystems i ne provjeravaju kreditnu sposobnost za nove klijente.
Kada otvorite Chime račun za potrošnju, dobivate besplatnu debitnu karticu uz niz drugih pogodnosti.
- Minimalni početni depozit: $0
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 0 USD
- Beskamatno
- Besplatno korištenje bankomata u mreži
Možete financirati svoj Chime račun za potrošnju putem izravnog depozita ili povezivanjem računa sa svojim bankovnim računom koji podržava Chime.
Izravni depoziti mogu doći do dva dana ranije uz Chime. Ako ispunjavate uvjete, također možete dobiti besplatnu zaštitu od prekoračenja u iznosu do 200 USD.
Pogledajte Chime kreditni račun na web-mjestu ako želite izgraditi dobru kreditnu ocjenu.
Ili pogledajte naše Pregled računa potrošnje Chime za potpune informacije o Chimeu.
Saznajte više o Chimeu
5. SoFi novac
SoFi novac je račun za upravljanje gotovinom koji u potpunosti djeluje online. Nećete dobiti papirnate čekove uz SoFi Money, ali dobivate debitnu karticu i mogućnost plaćanja računa putem interneta.
Neke od značajki SoFi Money uključuju:
- Minimalni početni depozit: $0
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 0 USD
- Kamatonosni
- Bez naknade na bankomatima u mreži
Sredstva SoFi Money osigurana su putem Programske banke. Da biste zaradili kamatu na svom računu, morate imati najmanje 500 USD u redovitim izravnim depozitima.
Vraćate novac za kupnju debitnom karticom uz kvalificirane izravne depozite. A papirnate čekove možete položiti elektroničkim putem pomoću aplikacije SoFi Money.
Možete pročitati naše SoFi Money recenzija ovdje.
Saznajte više o SoFi Money
6. Renasant banka
Renasant banka ima gotovo 200 lokacija na jugu Sjedinjenih Država, uključujući Mississippi, Alabama, Georgia, Florida i Tennessee.
S Renasant bankom imate četiri tekućeg računa na koje možete birati, uključujući studentski tekući račun.
Značajke tekućih računa Renasant banke uključuju:
- Minimalni početni depozit: 50 USD
- Zahtjev za minimalni saldo: 0 USD (ili više za odricanje od mjesečne naknade)
- Mjesečna naknada za održavanje: 6 – 10 USD mjesečno (u nekim slučajevima se može odustati)
- Kamatni (kada su ispunjene kvalifikacije)
- Bez naknade na bankomatima u mreži
Renasant također ima aplikaciju za digitalne kartice koju možete dobiti. Aplikacija za bankarstvo i aplikacija za digitalne kartice dostupne su za Android i Apple iOS.
Vaš Renasant račun je kompatibilan sa Zelle, Apple Pay, Google Pay i Apple Pay Cash.
7. FSNB
FSNB (ranije poznata kao Fort Sill National Bank) osnovana je 1942. kako bi zadovoljila bankarske potrebe vojnih pripadnika stacioniranih u Fort Sillu.
Danas FSNB služi i vojnim pripadnicima i civilima. Neke od prednosti FSNB-ovog Basic Checking računa uključuju:
- Minimalni početni depozit: $5
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 6 USD (odricano uz minimalni saldo od 75 USD
- S kamatom (na stanja od 500 USD ili više)
- Mrežni bankomati bez naknade
Ovaj račun također dolazi s neograničenim ispisivanjem čeka i besplatnim internetskim bankarstvom. Plaćat ćete 3,50 USD mjesečno za izvode osim ako se ne upišete na izvode bez papira.
I možete se upisati u Savings Roundup, značajku koja omogućuje zaokruživanje svih kupnji s karticama, s tim da razlika ide na vaš štedni račun.
8. United Bank
United Bank djeluje od 1939. godine. Imaju preko 200 lokacija u Zapadnoj Virginiji, Virginiji, Sjevernoj Karolini, Južnoj Karolini i drugim državama.
Također možete bankirati putem interneta s United Bankom. United Bank-ov United Free Checking račun uključuje sljedeće značajke:
- Minimalni početni depozit: 50 USD
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 0 USD
- Kamatonosni
- Mrežni bankomati bez naknade
Imajte na umu da ćete s ovim računom platiti naknade za prekoračenje i potencijalno druge naknade. Kompatibilan sa Zelle, Apple Pay, Google Pay i Samsung Pay.
Ovaj račun dolazi s besplatnim internetskim bankarstvom i plaćanjem računa. Ostali tekući računi United Bank nude dodatne značajke kao što su zarađene kamate na saldo, kreditna zaštita i još mnogo toga.
United Bank također nudi usluge upravljanja bogatstvom.
9. Savezna kreditna unija mornarice
Savezna kreditna unija mornarice je otvoren za različite skupine osoba koje ispunjavaju uvjete, uključujući sadašnje i umirovljene vojne i članove kućanstva i obitelji trenutnih članova Navy Federal Credit Union.
Prihvatljivi članovi obitelji su roditelji, bake i djedovi, braća i sestre, djeca (posvojena i pastorčad) i unuci.
Neke od značajki računa Navy Federal Credit Union Free Easy Checking i Free Active Duty uključuju:
- Minimalni početni depozit: $0
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 0 USD
- Bez kamate
- Ograničeni popusti na naknadu za bankomat
Također možete otvoriti vodeći račun za provjeru, bez mjesečnih naknada, sve dok održavate minimalni saldo od najmanje 1500 USD.
Vodeći tekući račun također plaća višu kamatnu stopu od ostalih računa. Papirnate čekove možete dobiti na svom tekućem računu Navy Federal Credit Union.
Imaju više od 300 poslovnica u SAD-u, a možete i banku putem interneta.
10. TD Ameritrade račun za upravljanje gotovinom
TD Ameritrade nudi račun za upravljanje gotovinom koji funkcionira kao tekući račun. Međutim, morat ćete imati (ili otvoriti) TD Ameritrade investicijski račun da biste ispunjavali uvjete za račun za upravljanje gotovinom.
Neke od značajki računa za upravljanje gotovinom TD Ameritrade uključuju:
- Minimalni početni depozit: $0
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 0 USD
- Kamatonosni
- Besplatno korištenje bankomata u mreži
I s ovim računom dobivate neograničene mogućnosti pisanja čekova. Ako vam se sviđa ideja TD Ameritrade Cash Management računa, ali nemate TD Ameritrade investicijski račun, sada je možda savršeno vrijeme da ga otvorite.
Sporo i postojano ulaganje izvrstan je način za stjecanje bogatstva. Upoznajte se s ulaganjem i krenite na put do bogate mirovine.
11. GO2bank
GO2bank je odjel fintech tvrtke Green Dot. Možda se sjećate da Green Dot pomaže ljudima u polaganju gotovine u internetske banke.
Sada su otvorili GO2bank i nude usluge online provjere putem GO2banke. Evo nekih od značajki GO2bank:
- Minimalni početni depozit: $0
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 5 USD (odricanje ako imate mjesečni izravni depozit)
- Nekamatno
- Pristup bez naknade za preko 19.000 bankomata
GO2bank također ima program zaštite od prekoračenja. Postoji nekoliko opcija za zaštitu od prekoračenja, ali Osnovni plan vam omogućuje da prekoračite svoj račun do 10 USD bez naknada sve dok imate barem jedan Izravan depozit.
Dodatne opcije zaštite od prekoračenja potražite na web stranici GO2bank.
12. Varo banka
Varo banka je internetska banka koja je započela kao fintech 2015., ali je dobila status banke od OCC-a 2020. godine. To znači da je FDIC osiguran samo po sebi.
Tekući račun Varo banke uključuje sljedeće značajke:
- Minimalni početni depozit: $0
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 0 USD
- Nekamatno
- Mrežni bankomati bez naknade
Račun dolazi s besplatnom Visa debitnom karticom i omogućuje vam da besplatno izvršite trenutne prijenose na račune drugih Varo članova.
A ako se prijavite za izravni depozit sa svojim Varo računom, svoju plaću možete dobiti do dva dana ranije.
Imajte na umu da Varo naplaćuje naknadu od 2,50 USD za podizanje novca na bankomatu izvan mreže.
13. Prva američka banka
Prva američka banka, koja je svoja vrata otvorila prije više od 40 godina, sa sjedištem u Illinoisu. Međutim, stanovnici drugih država mogu otvoriti račun online.
Neke od značajki besplatnog tekućeg računa First American Bank uključuju:
- Minimalni početni depozit: 100 USD
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 0 USD
- Nekamatno
- Bez naknade na bankomatima u mreži
First American Bank ima nekoliko drugih opcija tekućeg računa, uključujući kamatonosne tekuće račune i studentske račune.
Dobit ćete besplatne e-izvode uz svoj račun i besplatan pristup online bankarstvu. Imaju fizičke podružnice u Illinoisu, Wisconsinu i Floridi.
14. Savezna kreditna unija Langley
Savezna kreditna unija Langley osnovana je 1936. godine i sa sjedištem u Virginiji, ali je otvorena za kupce diljem SAD-a.
Neke od značajki Essential Checking računa Langley Federal Credit Union uključuju:
- Minimalni početni depozit: $5
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 5 USD (vraća se ako koristite svoju debitnu karticu barem jednom mjesečno ili se prijavite u internetsko bankarstvo barem jednom mjesečno)
- Nekamatno
- Bez naknade na bankomatima u mreži
Pogledajte druge opcije tekućeg računa Langleyja ako tražite dodatne značajke sa svojim tekućim računom.
15. Tijesto
Tijesto je fintech račun koji vam pomaže da bolje upravljate svojim novcem. Unutar svog Douugh računa imate pristup posudi za potrošnju za raznu potrošnju i posudi za račune kako biste osigurali da imate dovoljno novca za plaćanje računa.
Neke od Douughovih značajki računa potrošnje uključuju:
- Minimalni početni depozit: 50 USD
- Minimalni zahtjev za saldo: 0 USD
- Mjesečna naknada za održavanje: 0 USD
- Nekamatno
- Bez naknade na bankomatima u mreži
Vaš Douugh račun dolazi s besplatnom debitnom karticom Mastercard i maksimalnim stanjem tekućeg računa od 75.000 USD kod Douugha. Svi računi su FDIC osigurani putem Choice banke.
Završne misli
Ako imate nisku ocjenu ChexSystems, dobro je istražiti dalje prije nego što istražite druge opcije. Na primjer, imate pravo vidjeti izvješće o otkrivanju podataka o potrošačima ako je niska ocjena ChexSystems-a dovela do toga da vam je odbijen novi bankovni račun. Također imate pravo osporiti informacije sadržane u izvješću.
Međutim, niska ocjena ChexSystems ili negativne stavke u vašem izvješću ChexSystems više ne znači da ne možete imati tekući račun. S pojavom fintech bankovnih računa, tekućih računa druge prilike i nekih banaka koje ne koriste ChexSystems, možete uživati u pogodnostima svog tekućeg računa.