Dakle, konačno ste shvatili svoj savršeni alokacija imovine i postavite svoj investicijski portfelj tako da imate pravu kombinaciju dionica, obveznica, gotovine itd. Ahh… konačno možete spavati noću, znajući da je vaše jaje za mirovinu potpuno u redu i na pravom putu. Nikad više ne morate brinuti o tome, jer će samo nastaviti rasti i rasti, zar ne?
Uh… ne.
Ovdje u Investor Junkieu ne možemo dovoljno naglasiti važnost pravilne raspodjele imovine za vaše potrebe ulaganja. To znači imati dobru ravnotežu ulaganja u svom portfelju kako bi odgovarala vašoj toleranciji rizika, vremenskoj liniji, uloženom iznosu itd.
Možete koristiti uslugu poput Osobni kapital da biste pratili svoje portfelje i izračunali da li ste spremni ispuniti svoje ciljeve umirovljenja.
Svaki portfelj s vremena na vrijeme treba pregledati
Raspodjela sredstava nije situacija "postavi-i-zaboravi". Svi znamo da tržišta rastu i dolje, a ulaganja u vaš portfelj će se promijeniti u tržišnoj vrijednosti. To može iznevjeriti vašu savršenu raspodjelu imovine.
Razmišljajmo o tome kao o automobilu.
Kada kupite novi automobil, njegovo poravnanje kotača je savršeno kada ga odvezete s terena. Ali nakon što ga provozate neko vrijeme, tu i tamo ćete naići na nekoliko rupa. To poravnanje će se pokvariti, a vaš će automobil postati težak za manevriranje (da ne spominjemo trošenje guma). Morate ga povremeno provjeravati i popraviti.
Razmišljajte o ponovnom balansiranju kao o usklađivanju vašeg portfelja. I na vašu sreću, ako koristite platformu za robo-ulaganje, to se može učiniti automatski. Postoje čak i hibridne platforme za ulaganje poput Dalje koji koriste svakodnevno rebalansiranje, a također vam daju pristup posvećenom financijskom savjetniku.
Kada automatski rebalansirate svoja ulaganja, postavljate je da ide na ciljanu dodjelu imovine u zadanom intervalu. Možete to raditi svaka tri mjeseca, šest mjeseci, godišnje ili u nekom drugom intervalu.
Automatsko rebalansiranje pruža vrijednu uslugu za one od nas (u redu, čini to većina nas) koji imaju zauzet život i želimo biti sigurni da će naša ulaganja ostati na pravom putu.
Daljnje čitanje >> Što je robo savjetnik?
Zašto je rebalans važan
Koliko god željeli predvidjeti što će se dogoditi na burzi, tužna je istina da to ne možemo.
To smo sigurno vidjeli u prva dva mjeseca 2018. Burza je u 2017. doživjela solidan rast, no nedavno su se stvari uzdrmale zahvaljujući velikoj tržišnoj korekciji. Ako ste svoja ulaganja na svojim računima postavili s određenom raspodjelom sredstava, izraženi dobici ili gubici u jednom području, kao što su mnogi investitori vidjeli, mogu izbaciti vašu alokaciju iz nule.
U slučaju dobitaka na burzi, to bi moglo uzrokovati da vaša raspodjela dionicama bude veća nego što biste željeli. To bi vas moglo izložiti većem riziku pada u slučaju značajne korekcije na burzi.
Na primjer, raspodjela 50/50 između zajedničkog fonda dionica i fonda obveznica sada bi se mogla dodijeliti na razini od 60% ili čak 70% prema dionicama ako se ostavi sama tijekom posljednjih nekoliko godina. To bi vas izložilo većem potencijalnom negativnom riziku od predviđene raspodjele 50/50.
Povremeno vraćanje na izvornu raspodjelu 50/50 održat će vašu izloženost riziku u rasponu koji želite. Korištenje alata kao što je značajka automatskog ponovnog balansiranja vašeg plana može učiniti ovo "bezbolnim" i nešto o čemu se ne trebate brinuti.
Kako radi
Većina robotskih savjetnika nudi značajku automatskog rebalansa. I obično je prilično jednostavno postaviti automatsko rebalansiranje. U većini slučajeva, unijeli biste željene postotke za svaki posjed i učestalost kojom želite automatski rebalans. U željenom intervalu, platforma će izvršiti kupnju i prodaju kako bi račun doveo do predviđenih postotaka.
Evo a popis robotskih savjetnika da smo pregledali tu ponudu automatskog rebalansa:
Robo-savjetnik | Minimalna ulaganja i naknade | Naš rang |
---|---|---|
Minimalno ulaganje: 500 dolara Raspon naknada: 0,25% - 22,3% |
9/10Wealthfront recenzija
|
|
Minimalno ulaganje: 100.000 dolara Raspon naknada: 0% - 0,89% |
9.5/10Pregled osobnog kapitala
|
|
Minimalno ulaganje: $ Raspon naknada: %- % |
/10 pregled
|
|
Minimalno ulaganje: $0 Raspon naknada: 0% - 0% |
8.5/10M1 Finance pregled
|
|
Minimalno ulaganje: 100 USD Raspon naknada: 0,00% - 0,00% |
8/10Pregled portfelja Ally Invest Robo
|
|
Minimalno ulaganje: $1 Raspon naknada: 0% - 0,25% |
8.5/10SoFi Wealth recenzija
|
|
Minimalno ulaganje: 100 USD Raspon naknada: 0,5% - 0,72% |
8/10OpenInvest recenzija
|
|
Minimalno ulaganje: $ Raspon naknada: %- % |
/10 pregled
|
|
Minimalno ulaganje: 5000 USD Raspon naknada: 0,45% - 0,45% |
8/10MEGI recenzija
|
|
Minimalno ulaganje: $0 Raspon naknada: 0% - 0,50% |
8/10Wealthsimple recenzija
|
|
Minimalno ulaganje: 50.000 dolara Raspon naknada: 0,30% - 0,30% |
8/10Pregled usluga Vanguard Personal Advisor Services
|
|
Minimalno ulaganje: 10.000 dolara Raspon naknada: 0,50% - 0,50% |
7/10FutureAdvisor recenzija
|
|
Minimalno ulaganje: $1 Raspon naknada: 0% - 0% |
8.5/10Recenzija Axos Investa
|
|
Minimalno ulaganje: 500 dolara Raspon naknada: 0,30% - 0,30% |
7.5/10Pregled temeljnih portfelja E*TRADE
|
|
Minimalno ulaganje: 1000 dolara Raspon naknada: 0,25% - 0,45% |
7/10MarketRiders recenzija
|
|
Minimalno ulaganje: 2000 dolara Raspon naknada: 0,00% - 0,50% |
7/10SigFig pregled
|
|
Minimalno ulaganje: 100.000 dolara Raspon naknada: 0,50% - 0,50% |
6/10Rebalans IRA pregled
|
Tu je i onda Rebalans IRA. Ova platforma je pomalo jedinstvena po tome što je zapravo hibrid modela robo ulaganja i tradicionalnog financijskog savjetnika. Ova usluga nudi "polu" automatsko rebalansiranje - to jest, živi savjetnik za disanje će odrediti kada je vašem portfelju potrebno podešavanje, umjesto da ga automatski aktivira na vremenskoj bazi.
Porezne implikacije
Unutar 401(k) ili sličnog mirovinskog plana s odgođenim porezom, ne bi trebalo postojati porezne implikacije povezane s rebalansom. Dobici se ne oporezuju, niti se gubici odbijaju.
Fleksibilnost
Čak i ako ste postavili automatsko rebalansiranje, ništa vas ne sprječava da osim ovoga unesete promjene u svoj portfelj. Možete kupovati i prodavati u okviru investicijskih opcija dostupnih u planu u bilo kojem trenutku. Također možete resetirati interval vašeg automatskog rebalansa kad god želite.
Sažetak
Automatsko rebalansiranje zgodna je značajka koju biste trebali uzeti u obzir ako to nudi plan vašeg poslodavca 401(k). Svi imamo zauzet život; automatsko rebalansiranje omogućuje nam automatizaciju ovog važnog aspekta ulaganja.