Financijski savjetnik može ispitati vaše financije i pomoći vam da se krećete kroz trenutne i nadolazeće životne događaje. Bilo da želite podići svoje financije na sljedeću razinu ili samo dobiti drugo mišljenje o svojim ulaganjima, financijski savjetnik vam može pomoći.
Budući da svoju financijsku dobrobit povjeravate drugoj osobi, bitno je odabrati najboljeg savjetnika.
Ovdje su neki od čimbenika koje treba uzeti u obzir tijekom pretraživanja.
Sadržaj
- Što radi financijski savjetnik?
- Postoje li različite vrste financijskih savjetnika?
- Ovlašteni financijski planer
- Ovlašteni financijski savjetnik
- Ovlašteni računovođa
- Ovlašteni financijski analitičar
- Chartered Life Underwriter
- Trener novca
- Koje su različite licence financijskog savjetnika?
- Serija 6
- Serija 7
- Serija 63
- Serija 65
- Fiducijarni standard
- Koliko košta unajmiti financijskog savjetnika?
- Svaki sat
- Samo uz naknadu
- Na temelju naknade
- Zahtijevaju li financijski savjetnici minimalni saldo?
- Kada biste trebali razgovarati s financijskim savjetnikom?
- Želite drugo mišljenje
- Upravljanje imovinom
- Plan za umirovljenje
- Osiguranje
- Životni ciljevi
- Nedostaci angažiranja financijskog savjetnika
- Skupe naknade
- Nedostatak iskustva za vaše specifične potrebe
- Vaše se strategije ne usklađuju
- Savjeti za zapošljavanje financijskog savjetnika
- Prvo upoznajte svoje financijske ciljeve
- Usporedite usluge financijskog savjetnika i troškove
- Intervjuirajte nekoliko savjetnika
- Angažiranje internetskog financijskog savjetnika
- Osobni kapital
- Nova mirovina
- Blooom
- Poboljšanje
- Sažetak
Što radi financijski savjetnik?
Financijski savjetnik može pomoći u sljedećim ciljevima i zadacima:
- Pregledajte svoje trenutne financije i ciljeve
- Upravljanje imovinom
- Ulaganje
- Planiranje umirovljenja
- Planiranje posjeda
- Dobrotvorno davanje
- Porezi
- Otplata duga
- Osiguranje
- Plaćanje fakulteta
- Kupnja kuće
- Brak
- Razvod
- Živite u inozemstvu
Jedan savjetnik može biti upućen u mnoge teme. Međutim, ako vam je potrebna detaljna pomoć, možda ćete morati pronaći osobu specijaliziranu za određene sektore.
Na primjer, vaš obiteljski liječnik može učinkovito pružiti primarnu skrb i pratiti vaše cjelokupno zdravlje, ali ponekad morate posjetiti stručnjaka za napredno liječenje.
Postoje li različite vrste financijskih savjetnika?
O svojim kratkoročnim i dugoročnim ciljevima možete razgovarati sa savjetnikom. Iako vam savjetnik može pomoći u snalaženju u nekoliko tema, važno je pronaći onu koja je specijalizirana za vašu situaciju.
Savjetnik može imati više certifikata. Međutim, svako imenovanje ima drugačiji ispitni postupak, upravno tijelo i minimalne kvalifikacije.
Evo nekih od najčešćih certifikata financijskih savjetnika.
Ovlašteni financijski planer
Oznaka Certified Financial Planner (CFP) jedna je od najpriznatijih potvrda. Vaša najbolja opća opcija može biti zapošljavanje CFP-a jer je proces kvalifikacije rigorozan i ovaj savjetnik poznaje mnoge teme upravljanja novcem.
Međutim, ako je vaša financijska situacija relativno jednostavna ili vam je potrebna samo pomoć s jednom temom, drugi savjetnik može biti bolji za vaše okolnosti.
Možete pronaći lokalni CFP ili provjeriti vjerodajnice planera pomoću CFP odbor.
Ovlašteni financijski savjetnik
Razmislite o ovlaštenom financijskom konzultantu (ChFC) za specijalizirane savjete o financijskom planiranju. Ovaj certifikat je konkurentna alternativa CFP-u kada vam je potrebna napredna pomoć.
Na primjer, možda će vam trebati praktične upute za komplicirane teme poput razvoda ili podizanja djece s posebnim potrebama.
Oznake CFP i ChFC pokrivaju mnoge iste teme financijskog planiranja. Međutim, ChFC ima više modula za testiranje i njegovo je upravno tijelo Američki koledž za financijske usluge.
Ovlašteni računovođa
Ovlašteni javni računovođa (CPA) može pružiti osobne porezne savjete i može dati vaše poreze. Razmislite o ovoj mogućnosti ako posjedujete tvrtku, ulagač ste u nekretnine ili ste pojedinac sa složenom poreznom situacijom.
Ovlašteni financijski analitičar
Ovlašteni financijski analitičar (CFA) specijaliziran je za ulaganja i može biti bolja opcija za upravljanje ulaganjima. CFA Institut je upravno tijelo za ovu vrstu savjetnika.
Chartered Life Underwriter
Chartered Life Underwriter (CLU) može olakšati kupnju trajnog životnog osiguranja za planiranje nekretnine ili neku drugu jedinstvenu situaciju. CLU ispit provodi American College.
Kako bi bilo jednostavno, možda prvo razmislite o kupovini oročenog životnog osiguranja kako biste usporedili svoje mogućnosti pokrića. Mnoga osiguravajuća društva imaju savjetnike koji će vam pomoći da odaberete najbolju naknadu za smrt i dodatne vozače za vaše okolnosti.
Bilo da unajmite stručnjaka za osiguranje ili razgovarate s agentom tvrtke, uvijek ne zaboravite izračunati koliko životnog osiguranja trebate kako biste izbjegli prekomjerno osiguranje.
Trener novca
Ako želite savjet o neulaganju, trener za novac može biti dobra opcija. Ova opcija savjetnika također može biti dobar izbor ako počinjete od nule s malom neto vrijednošću i možda imate minimalno iskustvo u upravljanju novcem.
Money treneri mogu pružiti sljedeće usluge:
- Proračun
- Popravak kredita
- Otplata duga
Tradicionalni financijski savjetnik je obično za klijente koji se već izvrsno snalaze u osnovama proračuna i ulaganja te mogu biti financijski sigurni.
Proces kvalifikacije za postati financijski trener manje je strog, ali savjetodavne naknade mogu biti niže.
Možda tražite trenere za novac s certifikatom od Udruga za financijsko savjetovanje i edukaciju o planiranju (AFCPE). Ovo upravno tijelo nudi imenovanja akreditiranog financijskog savjetnika i trenera za financijsku kondiciju. Evo više o tome kako unajmiti trenera novca.
Možda ćete također moći koristiti licenciranog financijskog savjetnika ili financijskog planera. Iako njihova certifikacija nije tako prestižna kao CFP, mogu pružiti dobre financijske i investicijske savjete.
Koje su različite licence financijskog savjetnika?
Mnogi financijski savjetnici također će dobiti posebne licence od Regulatornog tijela za financijsku industriju (FINRA) kako bi mogli prodavati investicijske proizvode. Ovdje su neke od licenci koje vaš potencijalni savjetnik vjerojatno ima.
Serija 6
Licenca serije 6 (Reprezentativni kvalifikacijski ispit za investicijsko društvo i proizvode s promjenjivim ugovorima) namijenjena je prodaji ovih proizvoda:
- Investicijski fondovi
- Anuiteti
- Osiguranje
- Vrijednosni papiri općinskih fondova (tj. 529 planova štednje)
Savjetnik ne može prodati pojedinačne dionice i obveznice.
Serija 7
Licenca serije 7 (Opći kvalifikacijski ispit predstavnika vrijednosnih papira) neophodna je savjetnicima za prodaju većine ulaganja, uključujući:
- Pojedinačne dionice
- Obveznice
- Mogućnosti
- Budućnosti
Serija 63
Ispit iz serije 63 (Jedinstveni državni ispit o vrijednosnim papirima) može trebati ovu licencu za praksu u određenoj državi. Ispit može pokriti postojeće financijske zakone i propise.
Serija 65
Savjetnici koji se temelje na naknadama dobivaju licencu serije 65 (Jedinstveni pravni ispit za savjetnika za ulaganja).
Fiducijarni standard
Zbog nedavnih promjena financijskih propisa, mnogi savjetnici također krše standard fiducijara. Ova politika zahtijeva od financijskih savjetnika da na prvo mjesto stave potrebe klijenta, bez obzira na naknadu koju savjetnik prima.
Nažalost, industrija financijskih savjetnika ima reputaciju po preporuci određenih proizvoda koji nude veća plaćanja, ali možda nisu najbolja opcija za vas.
Koliko košta unajmiti financijskog savjetnika?
Postoji nekoliko različitih metoda određivanja cijena za financijske savjetnike. Osim standardne savjetodavne naknade, mogu se primijeniti i nepredviđene naknade.
Svaki sat
Neki savjetnici naplaćuju svaku konzultaciju po satu. Većina savjetnika naplaćuje između 200 i 300 USD po satu za standardne usluge.
Možete platiti čak 400 dolara po satu za napredne teme ili ako vaš grad ima visoke troškove života.
Vjerojatnije je da će trener za novac imati satnicu između 100 i 200 dolara.
Ova opcija cijena može biti bolja za jednokratne pakete savjeta jer može biti jeftinija od angažiranja savjetnika s punim radnim vremenom za rijetke sesije.
Samo uz naknadu
Mnogi savjetnici mogu naplatiti paušalnu naknadu na mjesečnoj, tromjesečnoj ili godišnjoj razini. Ova praksa je češća za financijske planere koja ovisi o broju usluga koje koristite.
Cijene također mogu ovisiti o rasponu stanja na vašem računu. Međutim, nećete plaćati naknade temeljene na postocima što može olakšati izračun vaših godišnjih troškova.
Možete očekivati da će minimalni troškovi početi od 1000 USD godišnje za upravljanje investicijama i bitno financijsko planiranje. Međutim, ako imate visoku neto vrijednost ili želite više usluga, vaša godišnja naknada može biti približno 7500 USD za stanje računa do 500 000 USD i 11 000 USD+ sa stanjem iznad 500 000 USD.
Na temelju naknade
Vjerojatnije je da će investicijski savjetnici i usluge upravljanja bogatstvom temeljiti naknadu za savjetovanje na imovini pod upravljanjem (AUM).
Ova naknada obično iznosi između 0,65% i 2% salda vašeg portfelja. Robo-savjetnici koriste sličnu politiku naknada, ali ne nude pristup ljudskim savjetnicima.
Zahtijevaju li financijski savjetnici minimalni saldo?
Nije neuobičajeno da neovisni savjetnici zahtijevaju minimalni saldo prije nego što počnu upravljati vašim računom. To vjerojatno počinje već od 100.000 dolara i od tada može rasti. Savjetnik želi osigurati da je stanje na računu dovoljno veliko da može upravljati i opravdati savjetodavne naknade.
Ako imate manji saldo, robo-savjetnik vam može pružiti slično upravljanje portfeljem po nižoj cijeni. Evo više o robo-savjetnicima.
Međutim, možda ćete moći unajmiti savjetnike za jednokratne pakete savjeta za satnicu bez minimalnog salda. Morat ćete sami upravljati svojim financijskim računima.
Kada biste trebali razgovarati s financijskim savjetnikom?
Nekoliko je razloga kada je dobra ideja odbiti ideje i dobiti pomoć od financijskog savjetnika.
Želite drugo mišljenje
Možda ćete se osjećati samopouzdano upravljajući vlastitim financijama, ali ponekad je stručno mišljenje vrijedno troška za jednokratnu sesiju ili ponavljajuće sastanke.
Njihovi savjeti mogu donijeti neke prilagodbe vašem trenutnom planu kako bi povećali vjerojatnost postizanja vaših ciljeva.
Financijski planeri i savjetnici mogu znati detalje mnogih financijskih tema jer vjerojatno pomažu drugim klijentima sa sličnim potrebama.
Stručni savjetnik može razviti plan koji možete sami provesti. Također možete odlučiti da njihovo zapošljavanje za upravljanje vašim portfeljem i zakazivanje povremenih pregleda može biti učinkovito.
Upravljanje imovinom
Možda više ne želite samostalno upravljati svojom imovinom nakon što vaš saldo dosegne određenu točku. Dodatni skup očiju može vam pružiti mir dok nastojite očuvati svoje bogatstvo i steći pasivni prihod bez previše rizika.
Savjetnik također može diverzificirati vaš portfelj u imovinu s kojom niste upoznati ili može biti dostupna samo akreditiranim ulagačima.
Oni vam također mogu pomoći da usvojite dugoročnu strategiju ulaganja koja minimizira vaše oporezive događaje često trgovanje i može vas također spriječiti u paničnoj prodaji ulaganja tijekom neizbježnog tržišta ispravke.
Plan za umirovljenje
Postoji nekoliko čimbenika koje treba uzeti u obzir dok štedite za mirovinu i kreirate strategiju povlačenja. Financijski savjetnik će razgovarati o vašim ciljevima umirovljenja i osmisliti plan koji će vam pomoći da ih ostvarite.
Oni će predložiti ispravnu raspodjelu sredstava i mogu vam pomoći u procjeni vašeg minimalnog mjesečnog doprinosa kako biste se mogli umiroviti u željenoj dobi sa svojim ciljanim saldom štednje.
Osiguranje
Vaš će financijski savjetnik pregledati vaše trenutne politike i osigurati da ste ispravno osigurani. Oni također mogu predložiti dodatne vrste osiguranja za zaštitu vaše financijske budućnosti.
Životni ciljevi
Skupi i vitalni životni ciljevi također mogu biti vrijedni financijskog savjeta o tome jeste li na početku svog financijskog puta, blizu mirovine ili u najboljim radnim godinama.
Neki od životnih događaja uključuju:
- Brak
- Kombinirane obitelji
- Razvod
- Obrazovanje djeteta
- Izlazak iz dugova
- Kupnja kuće
Ovisno o vašem proračunu i složenosti situacije, možete angažirati financijskog planera ili CFP-a za većinu ovih tema. Međutim, ChFC se također može isplatiti zaposliti ako pronađete nekoga specijaliziranog za vaše okolnosti.
Nedostaci angažiranja financijskog savjetnika
Postoji nekoliko slučajeva kada vam angažiranje financijskog savjetnika neće koristiti.
Skupe naknade
Jednokratni paketi savjeta i trajna partnerstva su skupi. Ako imate mali proračun i dovoljno samopouzdanja da istražite potencijalna rješenja, trošak možda neće biti vrijedan stručnog uvida.
Nedostatak iskustva za vaše specifične potrebe
Certifikati financijskog savjetnika zahtijevaju tisuće sati iskustva i znanja u mnogim temama osobnih financija. Teško je položiti ispite za certifikaciju.
Savjetnici imaju više financijskog znanja od većine ljudi, ali zapošljavanje nekoga s CFP, ChMC ili sličnom oznakom ne jamči da ćete automatski dobiti najbolji savjet.
Na kraju krajeva, vi ste ta koja mora živjeti s izborima koje donosite i nitko ne poznaje vašu situaciju bolje od vas.
Vaše se strategije ne usklađuju
Čak i ako pronađete dobro kvalificiranog financijskog savjetnika, trebat će vam zajednička vizija o vašim različitim financijskim planovima.
Na primjer, možda se ne slažete s njihovom predloženom raspodjelom imovine za vaš investicijski portfelj. Ili, oni preporučuju proizvode osiguranja i financijske strategije za kojima se ne osjećate ugodno.
Izgradnja povjerenja sa savjetnikom ključna je ako želite dugoročnu vezu.
Savjeti za zapošljavanje financijskog savjetnika
Pronalaženje najboljeg financijskog savjetnika za vašu situaciju može biti jedna od najboljih financijskih odluka koje donesete. Evo nekoliko prijedloga za angažiranje pouzdanog financijskog savjetnika.
Prvo upoznajte svoje financijske ciljeve
Odlučujući zašto trebate savjetnika i što usluge koje želite ključan je prvi korak.
Napravite popis tema s kojima trebate pomoć.
Odatle možete odrediti trebate li savjetnika koji je specijaliziran za ulaganje, financijsko planiranje ili nešto od oboje.
Zapisivanje vaših financijskih potreba također vam može pomoći da odlučite želite li jednokratnu sesiju savjeta ili trajnu vezu.
Usporedite usluge financijskog savjetnika i troškove
Najvjerojatnije postoji nekoliko certificiranih savjetnika u vašem lokalnom području koje možete izabrati. Možda ćete također moći zakazati virtualnu sesiju sa savjetnikom na daljinu iz neovisne agencije ili putem vašeg trenutnog investicijskog brokera.
Potražite savjetnike koji su specijalizirani za vaše najvažnije financijske prioritete, ali su također unutar vašeg ograničenja potrošnje.
Također možete pitati svoje prijatelje i kolege koga koriste kao savjetnika. Preporuke od usta do usta mogu biti od velike pomoći.
Potencijalne savjetnike možete pronaći tako da u svoju omiljenu tražilicu upišete "financijski savjetnik u mojoj blizini".
Korištenje jednog od ovih imenika financijskih savjetnika može olakšati proces istraživanja pronalaženja savjetnika koji slijede fiducijarni standard.
Mreža za planiranje XY
Možete koristiti Mreža za planiranje XY je baza podataka CFP-a koji imaju različite strukture naknada, ali ne odrađuju provizije.
Platforma oglašava da njezini savjetnici ne zahtijevaju minimalno stanje na računu.
Nacionalna udruga savjetnika za osobne financije
The Nacionalna udruga savjetnika za osobne financije (NAPFA) je nacionalni registar savjetnika koji plaćaju samo naknade.
Možete tražiti savjetnike koji se bave određenom pozadinom ili financijskom temom.
AFCPE
The Udruga za financijsko savjetovanje i edukaciju o planiranju (AFCPE) može vam pomoći pronaći akreditirane financijske savjetnike koji će vam pružiti savjete o upravljanju novcem. Ovi profesionalci mogu biti bolji ako trebate osnovne financijske savjete u vezi s dugom, plaćanjem računa i uštedom novca.
Kada se vaša neto vrijednost poveća, možete bolje odgovarati za financijskog planera.
Intervjuirajte nekoliko savjetnika
Razgovor s više savjetnika pomaže vam da pronađete ono što najbolje odgovara vašim ciljevima i osobnosti. Trebali biste predvidjeti korištenje usluga profesionalaca u godinama koje dolaze. Stoga, provođenje nekoliko intervjua može biti vrijedno početnog vremena.
Uobičajeno je da savjetnici nude besplatne početne konzultacije. Ova sesija pomoći će vama i planeru da odlučite može li vam njihova stručnost koristiti.
Zabilježite i svoje prve dojmove o susretu sa savjetnikom. Možda ćete pričekati nekoliko dana da pregledate svoje bilješke i instinkte da angažirate savjetnika.
Teme za razgovor tijekom intervjua
Dok intervjuirate savjetnika, nemojte se bojati progovoriti.
Neke od tema za raspravu uključuju:
- Financijska vizija: Želite biti sigurni da vi i vaš savjetnik imate sličan pogled na kritične financijske teme. Budući da savjetnik najvjerojatnije prakticira fiducijarni standard, različita vizija može dovesti do sukoba interesa i nepotrebnog stresa.
- Certifikati: Odredite koje oznake i licence savjetnik ima. Možda ćete moći provjeriti njihovu akreditaciju kod upravljačkog tijela kako biste izbjegli prevarante.
- Fiducijarna zakletva: Pitajte je li savjetnik fiducijar. Ovo obećanje navodi da će savjetnik djelovati u vašem najboljem interesu, izbjegavati sukobe interesa i u potpunosti otkriti pojedinosti kako bi spriječio potencijalne sukobe.
- Prednosti i mane: Pitajte svog savjetnika o njihovim područjima stručnosti i temama o kojima ima najmanje znanja. Snage i slabosti savjetnika mogu biti jednako važne kao i dijeljenje zajedničke vizije kako bi stvari funkcionirale dugoročno.
- Reference i pritužbe klijenata: Također je vrijedno vidjeti postoje li žalbe ili izjave klijenata. Ovi pregledi mogu vam dati uvid u to odražavaju li radnje savjetnika njihove predložene financijske planove.
- Raspored naknada: Zatražite popis naknada za standardne usluge i nepredviđene troškove. Utvrdite je li cijena transparentna i konkurentna. Provjera troškova također vam može dati bolju ideju o tome kako savjetnik zarađuje plaću.
- Učestalost sastanaka: Pokušajte vidjeti koliko često se savjetnik želi sastajati i je li njegova procjena realna. Želite uključenog savjetnika, ali učestalost sastanaka trebala bi biti primjerena vašoj dobi i hitnosti vaših ciljeva.
- razumljivost: Također ćete htjeti biti sigurni da je savjetnik jasan i transparentan. Poteškoće s razumijevanjem razgovora jer koriste previše žargona u industriji ili ne prikazuju jasno svoje namjere potencijalno su crvena zastava.
Angažiranje internetskog financijskog savjetnika
Nekoliko platformi za financijsko planiranje svojim klijentima nudi pristup ljudskim savjetnicima. Ove usluge mogu biti jeftinije i praktičnije od traženja lokalnog savjetnika.
Osobni kapital
Osobni kapital nudi pristup financijskom savjetniku s minimalnim stanjem ulaganja od 100.000 USD. Veća stanja računa kvalificiraju se za upravljanje bogatstvom (200.000 USD) i usluge privatnih klijenata (1 milijun USD) koje omogućuju pristup dvama posvećenim financijskim savjetnicima i stručnjacima za ulaganje.
Čak i ako još nemate stanje na računu od 100.000 USD, možete koristiti ove besplatne alate:
- Traktor neto vrijednosti
- Interaktivni planer za umirovljenje
- Analizator portfelja
Evo naše potpuni pregled osobnog kapitala.
Saznajte više o osobnom kapitalu
Nova mirovina
Za praktično planiranje umirovljenja, Nova mirovina također vrijedi pogledati. Premium izdanje omogućuje vam stvaranje optimističnih, neutralnih i medvjeđih pretpostavki za svoje prihode, rashode i uspješnost ulaganja.
Zatim možete pokrenuti Monte Carlo simulaciju kako biste procijenili svoju strategiju povlačenja i identificirali područja vašeg plana koja trebaju prilagodbe.
Postoje i dva različita paketa savjetnika:
- PlannerPlus Live (396 USD godišnje): Pristup premium platformi za online planer i dvije 45-minutne Zoom sesije s licenciranim planerom. Ovaj paket je bolji za jednokratne životne događaje i osnovne financijske savjete.
- Financijski savjetnik (999 USD za dvije sesije): Dvije 60-minutne sesije s certificiranim financijskim planerom (CFP) za izradu plana za umirovljenje. Možete razviti Rothove strategije pretvorbe i planove povlačenja.
NewRetirement preporučuje paket financijskih savjetnika kada vas pet godina dijeli od umirovljenja.
Evo naše potpuni pregled NewRetirement.
Saznajte više o novoj mirovini
Blooom
Blooom je prvenstveno robo-savjetnik za vaše individualne planove i planove za umirovljenje na radnom mjestu. Možete povezati svoje 401k, tradicionalne IRA, Roth IRA i slične račune za besplatnu analizu portfelja.
Standardni plan (120 USD godišnje) i Neograničeni plan (250 USD godišnje) nude pristup savjetniku. Ova vam značajka omogućuje da vaša pitanja o ulaganju i osobnim financijama pošaljete e-poštom savjetniku. Većina upita dobiva odgovor u roku od tri radna dana. Članovi neograničenog plana također imaju pristup savjetniku za chat uživo.
Nećete cijeniti ovu opciju ako vam je potrebna praktična pomoć koju nudi tradicionalni savjetnik. Ali ako imate ograničeni budžet i imate samo periodična pitanja koja možda ne zahtijevaju personalizirani savjet, Blooom može obaviti posao.
Evo naše potpuna recenzija Bloooma.
Saznajte više o Blooomu
Poboljšanje
Poboljšanje nudi automatizirane investicijske portfelje i bankarske proizvode. Osim što je jedan od najvećih robo-savjetnika, platforma nudi izborni pristup ljudskom savjetniku.
Svaki član može kupiti jednokratni paket savjeta za određene životne događaje, uključujući planiranje umirovljenja, brak i financijske preglede. Ove virtualne sesije koštaju 399 dolara i traju 60 minuta.
S minimalnim stanjem na investicijskom računu od 100.000 USD, možete nadograditi na Premium plan ulaganja za jednokratnu godišnju savjetodavnu naknadu od 0,40%. Naknada je 0,25% za osnovni Digitalni plan.
Premium članovi dobivaju neograničen pristup telefonu i e-pošti timu CFP profesionalaca.
Ova je značajka jeftinija od većine financijskih savjetnika s fiksnom pristojbom, ali ne dobivate namjenskog savjetnika.
Evo naše potpuni pregled Betterment.
Saznajte više o Bettermentu
Sažetak
Svoje financije možete poboljšati na nekoliko načina kada unajmite financijskog savjetnika s kompatibilnom financijskom vizijom i stručnošću s vašim financijskim prioritetima.
Posjedovanje osnovnog financijskog plana prije nego što počnete može vam pomoći da povećate svoje savjete jer će savjetniku lakše pružiti specifična rješenja za vaše potrebe.