Što je DeFi i što možete učiniti s njim kao investitor?

Decentralizirane financije – također poznate kao DeFi – prednjače u većini inovacija koje se danas događaju u financijskom svijetu. Izgrađen korištenjem blockchain tehnologije, potrošačima omogućuje pristup mnogim istim uslugama kao u tradicionalnom financijskom sustavu, ali s više transparentnosti i pristupačnosti.

A kako se financijski krajolik mijenja, to će stvoriti još više usluga. Koristeći pametne ugovore i temeljnu DeFi arhitekturu, možete posuditi novac, investirati, kupiti osiguranje i još mnogo toga.

Ali kako DeFi zapravo funkcionira? Nastavite čitati kako biste saznali središnje karakteristike decentraliziranog financiranja, njegovu upotrebu i rizike.

Što je DeFi (decentralizirane financije)?

DeFi je alternativni financijski sustav stvoren korištenjem blockchain tehnologija. Zaobilazi posrednike poput banaka i drugih financijskih institucija koje služe kao vratari.

DeFi omogućuje potrošačima da rade mnoge iste stvari kao i s tradicionalnim financijskim sustavom, ali na transparentniji način. Djeluje prvenstveno koristeći

pametni ugovori, koji su automatizirani ugovori koji se sami izvršavaju nakon što se ispune određeni uvjeti.

Kako se DeFi razlikuje od tradicionalnih financija?

Na mnogo načina, DeFi replicira tradicionalne financijske sustave. No oslanja se na tehnologiju, a ne na financijske institucije, kako bi olakšala transakcije.

DeFi vam omogućuje obavljanje mnogih istih aktivnosti kao i s tradicionalnim financijskim sustavom, uključujući:

• Ulaganje
• Slanje novca
• Posuđivanje
• Kreditiranje
• Spremanje

Dok DeFi i tradicionalne financije imaju mnogo istih funkcija, sve se događa potpuno drugačije. Financijske institucije i vlada upravljaju tradicionalnim financijskim sustavom, dok se DeFi vodi digitalno bez ikakve središnje moći.

Transparentnost

Decentralizirano financiranje općenito je transparentno. Blockchain se temelji na tehnologiji otvorenog koda i svatko može vidjeti i revidirati kod. Potrošači malo znaju o tome što se događa iza kulisa tradicionalnih financijskih institucija.

Bez dopuštenja

Druga razlika između DeFi-ja i tradicionalnog financijskog sustava je nedostatak dopuštenja za stvaranje i sudjelovanje. U slučaju tradicionalnih banaka, propisi stvaraju prepreke za ulazak novih tvrtki. Osim toga, jer se morate prijaviti i dobiti odobrenje za pružanje većine financijskih usluga, malo ljudi ispunjava uvjete.

Ali budući da DeFi nema takve propise, svatko se može pridružiti prostoru i stvarati aplikacije i financijske startupe. Potrošači mogu iskoristiti te usluge bez rizika od odbijanja ulaska.

Radno vrijeme

Većina tradicionalnih financijskih tvrtki otvara se samo u određeno doba dana. Na primjer, možete kupovati i prodavati dionice samo kada su burze otvorene. Potrošači mogu pristupiti određenim značajkama svojih bankovnih računa samo kada su banke otvorene. Čak i tijekom uobičajenog radnog vremena, neke aktivnosti, kao što su bankovni prijenosi, obrađuju danima.

Ali DeFi se ne pridržava radnog vremena. Usluge su uvijek dostupne, au većini slučajeva su gotovo trenutne.

To ne znači da tradicionalni financijski sustav nema prednosti. Financijska industrija je strogo regulirana. To se ponekad čini kao teret. Ali to znači da postoje mnogi sustavi za zaštitu potrošača od loših aktera.

Kako je izgrađen DeFi?

Decentralizirano financiranje izgrađeno je na višeslojnoj arhitekturi poznatoj kao "softverski stog". Svaki sloj se nadovezuje na druge. Time se stvara sustav na kojem rade sve DeFi transakcije.

Evo pet komponenti DeFi-jeve arhitekture:

• Naselje: Ovaj prvi sloj čini temelj na kojem se gradi ostatak DeFi-ja. Ovaj sloj se sastoji od blockchaina i njegovog izvornog sredstva protokola (prvenstveno Bitcoin ili Ethereum).
• Imovina: Ovaj drugi sloj drži sve kriptovalute i druga imovina DeFi-ja. Ovo uključuje NFT-ovi — ili nezamjenjivi tokeni, objašnjeno kasnije u ovom članku.
• Protokol: Standardi (protokoli) za različite zadatke i aktivnosti čine ovaj sloj. Protokoli se provode putem pametnih ugovora i specifični su za svaku od različitih aktivnosti DeFi-ja, kao što su kripto burze, tržišta dugova i izvedenice.
• Primjena: Aplikacijski sloj omogućuje korisnicima laku interakciju s DeFi-jem. Potrošačke aplikacije rade na temeljnim pametnim ugovorima i protokolima.
• združivanje: Ovaj gornji sloj proširuje sloj aplikacije. U ovom sloju agregatori spajaju više aplikacija i olakšavaju DeFi transakcije koje zahtijevaju više protokola.

Što danas možete učiniti s DeFi-jem?

Kako decentralizirane financije postaju sve popularnije i svestranije, popis stvari koje možete učiniti s njima nastavlja rasti. Danas može olakšati mnoge iste transakcije koje nalazite u tradicionalnom financijskom sustavu.

Poslati novac

Jedna od prvih značajki koja je DeFi učinila privlačnim je mogućnost slanja novca bilo gdje u svijetu odmah i po pristupačnoj cijeni. U tradicionalnom financijskom sustavu, slanje novca - osobito međunarodno - može biti dug i skup proces. Ali decentralizirane financije to čine jeftinim i lakim.

Pohranite novac

Baš kao što biste koristili tradicionalnu banku za pohranu svog novca, DeFi vam omogućuje pohranu vlastite valute pomoću a kripto novčanik. A u još novijoj inovaciji, usluge poput Donut omogućuju potrošačima pohranu svoje kriptovalute na ono što je u biti štedni račun s visokim prinosom. Vaš novac donosi kamatu sve dok ga držite na računu.

Posudite i posudite

DeFi čini zaduživanje i posuđivanje lakšim i dostupnijim. Posuđivanje se odvija u dva različita oblika. Prvo, postoji peer-to-peer kreditiranje. Ovdje jedan pojedinac posuđuje od drugog. Druga vrsta pozajmljivanja temelji se na bazenu. Uz to, više zajmodavaca udružuje svoj novac, koji zajmoprimci potom mogu posuditi.

Za razliku od posuđivanja u tradicionalnom financijskom sustavu, zaduživanje s DeFi-jem ne zahtijeva od vas da otkrijete svoj identitet ili da podliježete provjeri kreditne sposobnosti. Ali i dalje dajete kolateral kako biste osigurali da zajmodavac bude cjelovit ako ne otplatite svoj zajam.

DeFi također dobro funkcionira za one kojima je možda teško posuditi u tradicionalnom okruženju. I omogućuje drugima da zarade veći povrat na svoju kriptovalutu posuđujući je.

Trgujte kriptovalutama

Jedan od kamena temeljaca DeFi-ja - i ono po čemu ga mnogi ljudi znaju - je mogućnost kupnje i prodaje kriptovaluta. Centralizirane kripto burze djeluju slično tradicionalnim platformama za trgovanje dionicama. Postoji središnja moć i morate otkriti svoj identitet i položiti sredstva, često povezivanjem svog bankovnog računa. Ali izvan kripto burzi, svatko može izravno trgovati s drugom osobom bez otkrivanja njihovog identiteta ili polaganja sredstava. Pametni ugovori olakšavaju trgovinu koja se može odvijati 24 sata dnevno.

Trgovinski tokeni

Kriptovalute nisu jedine stvari kojima možete trgovati na DeFi-ju. Inovatori su stvorili tokenizirane verzije tradicionalnije imovine.

Možete kupiti tokenizirane verzije tradicionalnih dionica, fondova kojima se trguje na burzi (ETF) i druge financijske imovine.

Na primjer, možete kupiti tokeniziranu verziju Teslinih dionica. Vi zapravo ne biste posjedovali dionicu Tesle, ali biste posjedovali token koji prati učinak dionice Tesle.

Ili kupiti (i prodati) NFT, digitalna imovina koja predstavlja stvarnu imovinu. Zamislite NFT kao tokeniziranu verziju imovine koju predstavlja, na primjer kako možete kupiti tokeniziranu verziju Teslinih dionica. Postoje NFT-ovi za umjetnost, glazbu i još mnogo toga.

Crowdfunding

Baš kao što tradicionalni financijski sustav možete koristiti za crowdfund za svoje ideje, možete koristiti decentralizirano financiranje da učinite isto. Budući da je blockchain tehnologija (i DeFi) izgrađena za transparentnost, finansijeri mogu vidjeti kako se njihovi doprinosi kreću kroz sustav i koriste.

Kupi osiguranje

Još jedna značajka DeFi-ja je mogućnost kupnje osiguranja. Prema web stranici Ethereuma, DeFi osiguranje je pristupačnije, automatiziranije, transparentnije i brže se isplati. Vrste pokrića osiguranja u radovima od strane tvrtke Eterisc pružaju zaštitu od kašnjenja letova, uragana, krađe kripto novčanika, smrti ili bolesti i još mnogo toga.

Ethereum i DeFi

Bitcoin i njegova blockchain tehnologija bili su prvi na tržištu. No od tada su stvorene druge digitalne valute s poboljšanom tehnologijom blockchaina. Ethereum, druga najveća kriptovaluta u smislu tržišne kapitalizacije, koristi blockchain tehnologiju koja je više prikladna za DeFi sustav. Kao rezultat toga, DeFi je u velikoj mjeri ugrađen u Ethereum blockchain.

Ethereumova blockchain tehnologija je lakša za korištenje od Bitcoin-ove. No, što je još važnije, omogućuje pametne ugovore, koje koristi većina DeFi transakcija. Osnovna tehnologija Bitcoina ne dopušta ove pametne ugovore.

Projekt Ethereum je trenutno u procesu izrade Ethereum 2.0, što je skup nadogradnji osmišljenih kako bi tehnologiju Ethereum i DeFi učinili skalabilnijim, sigurnijim i održivijim.

Kako izgraditi DeFi

Jedna od središnjih karakteristika decentraliziranih financija je da svatko može sudjelovati. Kao rezultat toga, svatko može kreirati i implementirati vlastiti DeFi projekt. Nema sumnje da izrada DeFi aplikacije zahtijeva značajnu vještinu. Prema web stranici Ethereuma, potrebno je pet koraka. Proces počinje stvaranjem pravog okruženja za stvaranje i testiranje pametnih ugovora.

1. Instalirajte Tartuf i Ganache.
2. Napravite ERC20 token.
3. Sastavite token ERC20.
4. Postavite ERC20 token.
5. Napravite pametni ugovor FarmToken.

Posjetiti Ethereumova web stranica za detaljniji vodič za stvaranje i pokretanje DeFi projekta.

Je li sigurno za korištenje?

Važno je napomenuti da, iako DeFi postaje sve popularniji i ima više namjena nego ikad prije, još uvijek dolazi s mnogo rizika.

Prvo, za razliku od tradicionalnog financijskog sustava, DeFi nije strogo reguliran. Tradicionalne banke slijede propise kako bi zaštitile klijente. A ako pohraniš svoj novac u banku i banka prestane s radom, FDIC osiguranje upada da zaštiti vaš novac. Ako investirate kod brokera koji propada, SIPC osiguranje osigurava vaše dionice. Ali takve zaštite trenutno ne postoje za DeFi usluge.

Drugi rizik decentraliziranog financiranja dolazi s tehnologijom. Kao i kod svake tehnologije, ima mjesta za pogreške i bugove. A budući da su pametni ugovori automatizirani nakon izrade, pogreške se kasnije ne mogu lako ukloniti.

Treće, DeFi ulaganja dolaze s velikim rizikom od gubitka novca. Kriptovalute i drugi tokeni su nestabilna imovina. A budući da nema duge povijesti na koju treba gledati, nemoguće je znati kako će prebroditi oluje i koliko će se brzo vratiti nakon sudara.

Donja linija

Nemoguće je točno reći kako će se DeFi širiti i rasti, ali je vjerojatno da će postati sve važniji dio našeg financijskog sustava. Zbog transparentnosti i pristupačnosti koje pruža, mnogi ljudi vjeruju DeFi-ju više nego tradicionalnom financijskom sustavu. Decentralizirano financiranje nudi prostor za više inovacija, a gotovo ćemo sigurno vidjeti da replicira više transakcija koje se odvijaju u drugim područjima našeg života.