S vremena na vrijeme dogodi se nešto što opterećuje vaš novčanik. Uređaj se pokvario, automobilu je potrebno održavanje ili ćete na kraju putovati zbog hitne obiteljske pomoći. Kada se to dogodi, fond za hitne slučajeve može vam pomoći u upravljanju troškovima uz istovremeno ograničavanje iznosa duga s kojim ćete završiti. Ako se nadate da ćete stati na čvršće financijske temelje, evo što trebate znati o sredstvima za hitne slučajeve.
Što je hitni fond?
Sredstva za hitne slučajeve dizajnirana su za, pa, hitne slučajeve. Vaš fond za hitne slučajeve je mjesto gdje držite dio dostupnog novca koji možete iskoristiti u najkraćem mogućem roku. Sastavljate fond za hitne slučajeve tako da kada trebate nekoliko stotina dolara za kupnju novog uređaja – ili čak i dovoljno da prebrodite nekoliko tjedana izgubljenog posla – ne morate koristiti kreditne kartice ili druge vrste dug.
Uključivanje u vaš fond za hitne slučajeve trebalo bi biti rezervirano za vrijeme kada vam je gotovina uistinu potrebna, a nemate je lako dostupna na drugim računima.
Neke od prednosti posjedovanja novca za hitne slučajeve uključuju:
- Smanjite svoje šanse da budete preplavljeni dugovima kao rezultat hitne situacije
- Priprema za neočekivane financijske zastoje
- Mirno jer ne morate toliko brinuti gdje ćete dobiti novac
Gdje držati fond za hitne slučajeve
Uglavnom, sredstva za hitne slučajeve trebala bi biti dostupna brzo i jednostavno. To znači da ih držite na tekućem računu koji možete koristiti kada vam je uistinu potrebno.
Mnogi stručnjaci predlažu da značajan dio svog fonda za hitne slučajeve držite u a visokoprinosni štedni račun. Račun bi trebao isplatiti prilično visok godišnji postotak prinosa (APY), i trebao bi biti FDIC-osiguranik tako da znate da je relativno sigurno. Evo naših omiljenih usluga:
| Naglasci |  |
 |
 |
|---|---|---|---|
| Ocjena | 8/10 | 7.5/10 | 7/10 |
| Računi | Štednja, Provjeravam, Tržište novca, CD-a | Štednja, Provjeravam, Tržište novca, CD-a | Štednja, Provjeravam, Tržište novca, CD-a |
| Online depoziti | |||
| Fizičke grane | |||
| FDIC osiguranje | |||
| Naknada za bankomat | |||
Pregled Ally Bank |
Otvori računWealthfront Cash Review
|
Betterment Cash Reserve Review |
Razmislite o odabiru štednog računa koji je povezan s vašim tekućim računom kako biste lako mogli premještati novac s jednog računa na drugi. Shvatite, međutim, da savezni propisi ograničavaju koliko transakcija možete napraviti od ušteđevine račun u mjesec dana, stoga obratite pozornost ako trebate pristupiti svom računu više od maksimalnog puta dopušteno.
Kako izgraditi fond za hitne slučajeve
Uglavnom, s vremenom gradite fond za hitne slučajeve. Postoji velika vjerojatnost da nećete moći u potpunosti financirati svoj račun za hitne slučajeve jednim depozitom. Umjesto toga, morate shvatiti kako s vremenom izgraditi svoj fond za hitne slučajeve. Evo koraka koje možete poduzeti za izgradnju fonda za hitne slučajeve.
1. Izračunajte ukupan iznos koji želite uštedjeti
Vaš prvi korak je shvatiti koliko uštedjeti. Mnogi stručnjaci preporučuju da veličinu hitnog slučaja temeljite na svojim mjesečnim troškovima.
- Odredite koliko mjesečno trošite na potrepštine.
- Zatim odredite koliko mjesečnih troškova želite uštedjeti.
- Opće pravilo je trošak od tri do šest mjeseci, ali nekim ljudima više odgovara veći iznos.
2. Postavite cilj mjesečne štednje
Kada saznate ukupni iznos, možete postaviti mjesečni cilj uštede koji će vam pomoći da postignete svoj cilj. Na primjer, ako mislite da trošite 4000 USD mjesečno na potrepštine i želite uštedjeti pet mjeseci troškova, trebate 20 000 USD u svom fondu za hitne slučajeve.
Pregledajte svoj proračun i odlučite koliko možete izdvojiti svaki mjesec. Možda za početak možete izdvojiti 300 dolara mjesečno. Učiniti. Možda će se činiti da će vam trebati puno vremena da postignete svoj cilj, ali u međuvremenu ćete izgraditi fond za hitne slučajeve koji ćete kasnije moći iskoristiti. Bilo koji iznos koji uštedite može se upotrijebiti za kasnije – čak i ako niste u potpunosti u svom ukupnom iznosu.
3. Stavite dodatni novac u svoj fond za hitne slučajeve
Kada dobijete dodatni novac, stavite ga prema cilju svog fonda za hitne slučajeve. Na primjer, neke aplikacije zaokružuju vaše kupnje i polažu taj iznos na račun. Taj rezervni kusur možete staviti u izgradnju svog fonda za hitne slučajeve.
Također možete usmjeriti neočekivane prihode prema svojim ciljevima. Sačuvajte povrat poreza (ili barem dio) u svoj fond za hitne slučajeve kako biste brže došli do svog konačnog cilja.
Također možete procijeniti i prilagoditi svoje doprinose. Možda nakon nekoliko mjeseci shvatite da biste mogli izdvajati 500 dolara mjesečno umjesto 300 dolara mjesečno. Povećajte svoje mjesečne doprinose kako biste brže dobili više novca u svoj fond. To dovodi do povećanog mira, kao i do bržeg postavljanja cilja.
4. Učinite to automatskim
Na kraju, učinite to automatskim. Najuspješniji fondovi za hitne slučajeve su oni koji imaju prioritet. Postavite automatski prijenos sa svog računa svaki mjesec tako da ide prema izgradnji vašeg fonda za hitne slučajeve. Ako ste zabrinuti zbog uzimanja jednog dijela svakog mjeseca, možete postaviti tjedne prijenose kako biste bolje ujednačili svoj novčani tok.
Također, neka bude automatski refleks da uložite novac u svoj fond za hitne slučajeve kada dobijete neočekivani novac. Trebali biste automatski misliti da će određeni postotak radnog bonusa, povrata poreza ili poklona odmah otići u izgradnju vašeg fonda za hitne slučajeve.
Jedna sjajna aplikacija koja automatski sprema za vas je Broj. Sve što trebate učiniti je povezati svoj bankovni račun, a Digit radi ostalo. Analizira vaše navike potrošnje i automatski će odvojiti novac koji ne koristite. A ako vam na kraju zatreba taj novac, lako ga je prenijeti.
Hitni fondovi i ulaganja
Također je moguće uložite dio svog fonda za hitne slučajeve. Iako to može biti način da potencijalno poboljšate svoje povrate, važno je razumjeti rizike povezane s hitnim sredstvima i ulaganjem.
Kada stavite dio svog fonda za hitne slučajeve na brokerski račun, možda ćete dobiti veći povrat nego što biste vidjeli sa štednim računom. Nekim se potrošačima to sviđa jer to omogućuje vašem novcu da učini više za vas i vaš će portfelj rasti brže. Robo savjetnici mogao bi biti izvrstan izbor za ulaganje nekih od vaših sredstava za hitne slučajeve. Evo nekih naših favorita:
| Naglasci | |
|
 |
|---|---|---|---|
| Ocjena | 9/10 | 9/10 | 9/10 |
| Minimum za otvaranje računa | $0 | $500 | $0 |
| 401(k) Pomoć | |||
| Auth od dva faktora. | |||
| Savjet | Human Assisted | Automatizirano | Automatizirano |
| Društveno odgovorno ulaganje | |||
Prijavite se Pregled poboljšanja |
Prijavite se Wealthfront Review |
Prijavite seEllevest recenzija
|
S druge strane, postoji rizik od gubitka s ulaganjima i mogli biste na kraju morati prodati svoja ulaganja s gubitkom ako se dogodi hitan slučaj kada tržište padne. Možda ćete moći koristiti prikupljanje poreznih gubitaka kako bi se nadoknadio utjecaj, ali još uvijek može biti teško prihvatiti potencijalne kapitalne gubitke.
Ako odlučite staviti dio svog fonda za hitne slučajeve na investicijski račun, razmislite o korištenju višeslojnog pristupa. Držite troškove u vrijednosti od četiri do šest tjedana na sigurnijem štednom računu kojem se može odmah pristupiti dok likvidirate drugu imovinu za veće hitne slučajeve. Također, imate sigurnije investicije, kao npr obveznice, i smanjiti broj dionica koje uključujete u svoj fond za hitne slučajeve.
Kako obnoviti svoj fond za hitne slučajeve
Konačno, nakon što uronite u svoj fond za hitne slučajeve, morate shvatiti kako ga kasnije obnoviti. Evo nekoliko brzih načina za obnavljanje fonda za hitne slučajeve nakon hitnog slučaja:
- Napravite proračun koji će vam pomoći da vratite svoje financije na pravi put.
- Zamrznite kratkoročnu potrošnju i stavite ušteđevinu u obnovu svog fonda za hitne slučajeve.
- Prodajte neke predmete koji vam više nisu potrebni i uložite prihod u vraćanje vašeg fonda za hitne slučajeve na željenu razinu.
- Započni a bočna gužva ili radite dodatne sate kako biste povećali svoj prihod i uložili dodatni novac u svoj fond za hitne slučajeve.
U najmanju ruku, trebali biste se vratiti na pravi put sa svojim starim mjesečnim ciljem štednje.
Svatko bi trebao imati fond za hitne slučajeve
Za mnoge ljude, sredstva za hitne slučajeve način su suočavanja s neočekivanim uz izgradnju čvrstih financijskih temelja. Ali zapravo, svi bismo trebali imati fond za hitne slučajeve. Život ponekad može biti težak i bolje je znati da si možete priuštiti te neočekivane hitne slučajeve. Uz ispravno planiranje, možete izgraditi fond za hitne slučajeve koji vas štiti.