Što pokriva osiguranje kućnih ljubimaca?

Osiguranje kućnih ljubimaca jedna je od najbrže rastućih vrsta osiguranja u Americi. I vrste polica i tvrtke koje ih nude proširile su se posljednjih godina, omogućujući većem broju vlasnika kućnih ljubimaca da dobiju sveobuhvatno, isplativo pokriće.

Ne samo da vam osiguranje kućnih ljubimaca pomaže pokriti troškove sve skupljeg liječenja vašeg ljubimca, ali vam također može pomoći da izbjegnete težak izbor odustajanja od spašavanja života vašeg ljubimca zbog visoke trošak. Štoviše, fleksibilne opcije police olakšavaju dobivanje pokrića koje vam je potrebno uz premiju koju možete priuštiti.

Što je osiguranje kućnih ljubimaca?

Osiguranje kućnih ljubimaca funkcionira na isti način kao zdravstveno osiguranje za ljude. Općenito govoreći, pokriti će većinu troškova većine operacija i tretmana. Ali to će također zahtijevati određene odredbe o dijeljenju troškova, slično kao ljudski ekvivalent.

Trebali biste biti svjesni sljedećih pojmova:

• Odbitak – ovo je iznos koji morate platiti iz svog džepa za prihvatljive medicinske troškove prije početka pokrića. Obično je to paušalni godišnji iznos.
insta stories
• suosiguranje – ovo je postotak prihvatljivih medicinskih troškova koje će pokriti osiguravajuće društvo. Obično je jednak 70%, 80%, 90% ili čak 100% prihvatljivih medicinskih troškova.
• Godišnji limit – ovo je ukupan iznos u dolarima koji će osiguravajuće društvo plaćati svake godine. Može biti bilo gdje od samo 5.000 dolara do čak 100.000 dolara.
• Wellness pokrivenost – to su rutinski veterinarski posjeti i obično su isključeni iz zdravstvenog osiguranja. Ali neki planovi pružaju wellness pokrivenost kao dodatak politici uz dodatnu premiju.
• Pokriveni davatelj – Društva za osiguranje kućnih ljubimaca općenito će pokriti liječenje koje pruža bilo koji licencirani veterinar ili licencirana ustanova za njegu kućnih ljubimaca u državi u kojoj nude pokriće.
• Sveobuhvatna pokrivenost – ove police uključuju pokriće i za nezgodu i za bolest. Ali također možete odabrati policu samo za slučaj nesreće, koja će biti jeftinija.

Kako funkcionira osiguranje kućnih ljubimaca?

Povijesno gledano, društva za osiguranje kućnih ljubimaca osiguravala su pokriće vrste nadoknade. To znači da biste prvo platili veterinaru, a zatim zatražili izravnu nadoknadu od tvrtke. Međutim, sve veći broj tvrtki sada izravno plaća licenciranim veterinarima ako se zahtjev podnese odmah i ako je veterinar spreman čekati izravnu nadoknadu.

Trošak pokrića ovisit će o odbitku, suosiguranju i godišnjim ograničenjima police koje odaberete. Na primjer, polica s odbitkom od 250 USD, 70%, suosiguranjem i godišnjim ograničenjem od 25.000 USD imat će nižu premiju od one s odbitkom od 100 USD, 90%, suosiguranjem i 40.000 USD godišnje.

Kao što ćemo objasniti u nastavku, premija će također biti određena brojnim čimbenicima specifičnim za vašeg ljubimca i geografsku lokaciju.

Nakon što uspostavite policu, naknade će se isplatiti za sve navedene tretmane ili postupke koje pruža bilo koji licencirani veterinar ili ustanova za njegu kućnih ljubimaca u vašoj državi prebivališta. Međutim, trebali biste biti svjesni da, iako neke tvrtke pružaju pokrivenost u svih 50 država, postoje neke koje ne posluju u svim državama.

U većini slučajeva morat ćete podnijeti zahtjev kada usluge pruža veterinar. Obično postoji ograničenje u vremenu podnošenja prijave, koje može biti od 60 do 90 dana nakon pružanja liječenja. Ako ne podnesete zahtjev u tom roku, zahtjev će vjerojatno biti odbijen.

Što pokriva osiguranje kućnih ljubimaca?

Kao i svaka druga vrsta police osiguranja, osiguranje kućnih ljubimaca pokriva svaki tretman ili postupak koji je posebno naveden u politici.

Obuhvaćeni tipični tretmani i postupci uključuju:

• Uobičajene bolesti, poput povraćanja, proljeva i upala uha.
• Ozbiljne bolesti, uključujući rak i bolesti srca.
• Nesreće i ozljede nastale kao posljedica sudara s automobilima i drugih događaja.
• Nasljedna stanja.
• Laboratorijski rad, uključujući pretrage krvi i urina.
• Kirurški zahvati i hospitalizacija.
• Recepti, ako su izričito navedeni u politici.

Također biste trebali biti svjesni da je osiguranje za kućne ljubimce ograničeno na pse i mačke i nije dostupno za manje uobičajene kućne ljubimce, poput ptica, zečeva, gmazova, zmija i drugih kućnih ljubimaca. Također, pravila pokrivaju samo ime kućnih ljubimaca u planu. Ako imate više od jednog kućnog ljubimca, morat ćete svakog uključiti u pravila.

Koje osiguranje kućnih ljubimaca pokriva postojeće uvjete?

Ovo je vrlo relevantno pitanje, jer većina osiguravajućih društava za kućne ljubimce ne osigurava pokriće za već postojeće uvjete. Prethodno postojeće stanje je svako zdravstveno stanje za koje se zna da postoji u trenutku podnošenja zahtjeva za pokriće.

Međutim, postoji vrlo mali broj tvrtki koje će pokriti već postojeće uvjete. Čak i oni imaju vrlo specifične definicije za vrste već postojećih uvjeta koji će biti uključeni.

Na primjer, Bundeva pokrivat će stanja za koja je utvrđeno da su izlječiva (kao u, a ne terminalna), a vaš ljubimac je bio bez simptoma najmanje 180 dana. Ako se pojave nakon tog vremenskog okvira, tvrtka će osigurati pokriće. (Pogledajte naš opsežniji opis pokrivenosti Pumpkin u nastavku.)

Što pokriva nacionalno osiguranje kućnih ljubimaca?

Osiguranje kućnih ljubimaca od strane Nationwide je dobar primjer jer je jedno od rijetkih velikih osiguravajućih društava koja osiguravaju osiguranje kućnih ljubimaca. Oni pružaju planove i za pse i za mačke.

Pokrivenost uključuje:

• Nesreće i ozljede – uključujući trovanja, ubodne rane, uganuća i rupture ACL-a.
• Kronične bolesti – uključujući alergije, artritis i kožna oboljenja.
• Postupci – uključujući operacije, endoskopije i kemoterapije.
• Uobičajene bolesti – uključujući infekcije uha, FLUTD (za mačke), povraćanje i proljev.
• Nasljedna stanja – uključujući displaziju kuka, hipertireozu, dijabetes, bolest bubrega, očne poremećaje i poremećaje krvi.
• Holističke i alternativne terapije – poput akupunkture, kiropraktike i laserske terapije.
• Ozbiljne bolesti – uključujući rak, bolesti srca i dijabetes.
• Testovi i dijagnostika – kao što su rendgenske snimke, magnetna rezonanca, CT, ultrazvuk i krvne pretrage.
• Wellness – uključujući cijepljenje i preventivne mjere protiv buha i srčanih crva.

Koliko je osiguranje kućnih ljubimaca i što ono pokriva?

Prema Sjevernoameričkom udruženju za zdravstveno osiguranje kućnih ljubimaca (NAPHIA), Stanje industrije 2021, prosječne premije za pse i mačke za sveobuhvatnu pokrivenost (nezgode i bolesti) su sljedeće:

• Psi: 585,40 USD godišnje ili 48,78 USD mjesečno
• Mačke: 349,93 USD godišnje ili 29,16 USD mjesečno

Važno je razumjeti da su to samo nacionalni prosjeci. Premija koju ćete platiti za pokriće za svog kućnog ljubimca ovisit će o sljedećim čimbenicima:

• Pasmina kućnih ljubimaca – neki su skuplji od drugih zbog bolesti uobičajenih za pasminu.
• Starost ljubimca – slično planovima zdravstvenog osiguranja, starije kućne ljubimce je skuplje osigurati.
• Zemljopisna lokacija – troškovi zdravstvene skrbi za kućne ljubimce veći su u nekim državama i gradovima nego u drugim. Premije se sukladno tome prilagođavaju.
• Količina pokrića – što su granice pokrića veće, premije će biti veće.
• Postotak nadoknade – polica koja osigurava 90% nadoknade imat će veću premiju od one s povratom od 70%.
• Odbitni iznos – veća franšiza znači nižu premiju, dok niža franšiza rezultira višom premijom.
• Svi postojeći uvjeti koje vaš ljubimac ima – iako tvrtka općenito neće pokriti liječenje već postojećih stanja, premije jesu vjerojatno će biti veći zbog mogućnosti da će već postojeće stanje uzrokovati druge zdravstvene probleme.

Zbog svih gore navedenih čimbenika, najbolja strategija je dobiti ponude od tri ili četiri različita davatelja prije nego što se odlučite za onaj koji će biti najbolji za vas.

Koje tvrtke nude osiguranje kućnih ljubimaca?

Zdrave Šape

Zdrave Šape jedan je od vodećih low-cost pružatelja usluga u industriji osiguranja kućnih ljubimaca. Jedna od prednosti s ovim pružateljem usluga je da možete upravljati politikom u potpunosti sa svog mobilnog uređaja – tvrtka je eliminirala papirnate obrasce za zahtjev. Preko 500.000 kućnih ljubimaca upisano je u njihov program.

Oni osiguravaju pokriće i za nesreće i za bolesti, uključujući rak, pa čak i genetska stanja. Pokrivenost se proteže čak i na alternativnu skrb. Naknade su ograničene na 70% ili 80%, s odbitkom od 250 ili 500 USD.

Pokriće je dostupno u svih 50 država, a ne postoje ograničenja po nezgodi, godišnje ili doživotne naknade. No, kao i većina drugih osiguravajućih društava za kućne ljubimce, Healthy Paws ne pokriva postojeće uvjete ili wellness posjete.

Bundeva

Bundeva jedan je od najnovijih osiguravatelja kućnih ljubimaca, koji je započeo tek 2020. Ali oni imaju neke stvarne prednosti, uključujući i do 90% nadoknade, kao i paket preventivne njege. I kao i neki drugi pružatelji usluga na ovom popisu, Pumpkin radi 100% digitalno. To znači da nema papirologije za popunjavanje.

Pumpkin također pruža zubno osiguranje, ali ono što bi moglo biti još važnije je da imaju pokriće za već postojeće uvjete. Oni će pokriti izlječiva stanja ako je vaš ljubimac bio bez simptoma najmanje 180 dana, čak i ako se pojave u budućnosti. (Ali postoji iznimka za stanja ligamenata koljena i stražnje noge). Osim toga, pokrivaju lijekove na recept, nasljedna stanja, bihevioralno liječenje, pa čak i hranu na recept za prihvatljiva stanja.

Još jedna velika prednost koju nude je da se vaša premija neće automatski povećati nakon što podnesete zahtjev. I dok neke tvrtke neće prihvatiti kućne ljubimce nakon određene dobi, Pumpkin nema dobnu granicu.

Odbici su dostupni iznosi od 100, 250 i 500 dolara. Ali postoji i 10% popusta za svakog dodatnog ljubimca kojeg upišete u program.

Jedno veliko ograničenje kojeg treba imati na umu: Pumpkin ograničava maksimalnu godišnju pokrivenost na najviše 10.000 USD za pse (s opcijom do 20.000 USD) i 7.000 USD za mačke (s opcijom do 15.000 USD).

Limunada

Limunada daje prednost u odnosu na druga osiguravajuća društva u tome što nude police osiguranja za kuće i iznajmljivače, kao i osiguranje života na vrijeme. To će vam dati mogućnost da imate više vrsta polica kod iste tvrtke i ostvarite popust od 10% ako tvrtka osigura osiguranje vašeg doma i kućnih ljubimaca. Police osiguranja kućnih ljubimaca počinju od 10 USD mjesečno. Pokrivenost je trenutno dostupna u 34 države, a stalno se dodaje još više.

Možete birati između nekoliko opcija za godišnje ograničenje pokrića, koje može biti bilo gdje od 5.000 USD do čak 100.000 USD. Također možete odabrati 70%, 80% ili 90% nadoknade. Nudi se nekoliko odbitnih opcija, a najčešća je 250 USD.

Lemonade također nudi preventivni wellness plan, što je opcija koju možete koristiti za pokrivanje wellness posjeta i proaktivni tretmani, kao što su cjepiva, lijekovi protiv buha i krpelja, prevencija srčanih crva i zubni čišćenja. Zapravo, pokrivat će do tri cjepiva godišnje.

Zagrljaj

Zagrljaj jedna je od bolje etabliranih osiguravajućih društava za kućne ljubimce, koja je pokrenuta 2003. godine. Imaju jedan od najopsežnijih paketa pokrivenosti u industriji i nude viši stupanj fleksibilnosti pokrivenosti od većine konkurenata. One su jedna od rijetkih osiguravajućih društava za kućne ljubimce koja će pokriti wellness posjete.

Na primjer, usluge koje pokrivaju i koje obično nisu dio polica osiguranja kućnih ljubimaca uključuju lijekove na recept, rehabilitaciju, alternativne terapije, pa čak i bihevioralne terapije. Ali oni također pokrivaju nesreće i bolesti, uključujući kronična stanja, rak, specijaliziranu skrb, pokretne uređaje, pa čak i protetiku.

Za genetska stanja, pokrivaju bolesti poput displazije, poteškoća s disanjem, alergija i drugih nasljednih stanja.

Ograničenja nadoknade iznose 70%, 80% i 90%, a odbici se kreću između 100 i 1000 USD godišnje. No imajte na umu da ova tvrtka također ima relativno nisku godišnju granicu povrata naknada. To će se kretati između 5.000 USD do maksimalno 30.000 USD, iako imaju neograničenu opciju.

Često postavljana pitanja

Pokriva li osiguranje kućnih ljubimaca redovite posjete veterinaru?

Nažalost, nije - barem ne u većini slučajeva. Zdravstveno osiguranje kućnih ljubimaca prvenstveno je za liječenje nesreća i bolesti, iako će većina pokrivati ​​i kronična stanja koja se razvijaju nakon stupanja politike na snagu.

Međutim, korist od izostanka wellness pokrića su niže premije. Kad bi osiguravajuća društva za kućne ljubimce plaćala rutinske posjete, premije bi bile puno veće nego što jesu.

Što nije pokriveno osiguranjem kućnih ljubimaca?

Primarni događaji koji nisu pokriveni osiguranjem kućnih ljubimaca su posjeti wellnessu, kao što je gore navedeno, i već postojeći uvjeti.

Koje su prednosti osiguranja kućnih ljubimaca?

Prvi je mogućnost imati velike troškove u vezi s liječenjem nesreća i bolesti koje u velikoj mjeri plaća osiguravajuće društvo.

Drugi je da će vam pružiti proširene mogućnosti liječenja ako su potrebne skupe medicinske usluge. To će vam dati mogućnost odabira opcija liječenja koje možda neće biti dostupne ako biste morali plaćati iz vlastitih sredstava.

Dobar primjer je kada kućni ljubimac zadobije veću ozljedu. Ako je trošak liječenja recimo 3000 dolara, a nemate sredstava, možda ćete biti prisiljeni spustiti svog ljubimca. Ali ako imate osiguranje za kućne ljubimce, imat ćete mogućnost da se bavite naprednijim tretmanima.

Kada trebam podnijeti zahtjev za osiguranje kućnih ljubimaca?

Trebate podnijeti zahtjev čim platite veterinarske pristojbe. To je zato što neke osiguravajuće kuće za kućne ljubimce pružaju izravnu naknadu za usluge davatelju usluga. No većina tvrtki nameće rok unutar kojeg morate podnijeti zahtjev, inače gubite pravo na to. To je obično u roku od 60 do 90 dana od pružanja usluge. Provjerite kod svog osiguravajućeg društva za kućne ljubimce kako biste bili sigurni koji je odsječak.