Loša kreditna sposobnost može imati nekoliko negativnih posljedica, ali ima nade. Softver za popravak kredita može vam pomoći u ispravljanju pogrešaka u vašem kreditnom izvješću, pomoći s vjerovnicima i pružiti obrazovanje koje će vam omogućiti poboljšanje kredita što je brže moguće.
Jedno je istraživanje pokazalo da trećina ljudi ima pogrešku u svom kreditnom izvješću. Stoga postoji velika vjerojatnost da će vaš kredit biti oslabljen nečim što se legalno može ukloniti iz vašeg izvješća.
Ako želite brzo očistiti kredit, ove vam usluge mogu pomoći.
Kako funkcionira softver za popravak kredita
Većina ljudi misli da imate samo dvije mogućnosti popraviti kredit:
- Učinite sve sami uz minimalnu pomoć kreditnih ureda
- Unajmite skupu uslugu popravka kredita
Softver za popravak kredita sredina je opcije koja je prihvatljiva za proračun. Pogreške u kreditnom izvješću možete sami ispraviti uz pomoć softvera.
Ovi programi mogu vam pomoći osporiti ove pogreške u izvješćivanju:
- Stečaj
- Zbirke
- Ovrhe
- Zakašnjela plaćanja
- Porezna založna prava
Neke od značajki softvera za popravljanje kredita koje možete koristiti uključuju:
- Analizirajte svoja kreditna izvješća iz svakog kreditnog ureda (Equifax, Experian, TransUnion)
- Napravite unaprijed napisana pisma o sporu
- Pratite napredak spora
- Praktični materijal za obuku (npr. Video, e-knjiga, PDF itd.)
Između svakog softvera postoje neke nijansirane razlike. Međutim, vrijedi usporediti značajke i sučelje uz cijenu kako biste pronašli najbolju platformu.
Morat ćete uložiti određeni napor da popravite kredit, ali ti alati olakšavaju zadatak.
Koji je najbolji softver za popravak kredita?
Ove softverske platforme mogu vam pomoći u rješavanju kreditnih sporova i obnovi kreditne sposobnosti. Neke usluge naplaćuju paušalnu naknadu, a druge nude mjesečnu pretplatu.
DisputeBee
Cijena: 39 USD mjesečno
The DisputeBee platforma temelji se na oblaku i počinje raditi nakon što uvezete svoja kreditna izvješća. Ako pronađete pogreške u svom izvješću, te greške možete osporiti s predlošcima pisma za osporavanje DisputeBee -a. Ova ćete pisma poslati kreditnim uredima i sakupljačima računa u nastojanju da ispravite ove pogreške.
Nakon slanja pisama, pomoću alata za praćenje platforme možete pratiti napredak svakog spora i paziti da ne prođe kroz pukotine. Budući da je za rješavanje spora potrebno nekoliko poštanskih poruka, ova značajka može biti vrijednija nego što ste isprva shvatili.
Osim što pomaže u rješavanju sporova, softver ima obrazovni materijal koji vas uči kako više o tome kako kredit funkcionira.
Platforma navodi da vam može pomoći u osporavanju poreznih prava u bliskoj budućnosti. Neki softver dopušta samo osporavanje pogrešaka pri plaćanju i naplati.
Zašto volimo Dispute Bee
- Interaktivni generatori slova
- Mrežni alat za praćenje pisama u sporu
- Obrazovni materijal
Saznajte više o DisputeBee -u
Experian Boost
Cijena: Besplatno!
Ako imate samo manje popravke kreditnog izvješća, Experian Boost je izvrsna opcija. Usluga je besplatna, ali samo nadgleda vaše Experian kreditno izvješće.
Ako otkrijete pogreške u kreditnom izvješću, usluga će vas provesti kroz postupak podnošenja spora. Možda ćete trebati više vremena pisati pismo nego plaćenom uslugom, ali vrijedi pokušati.
Osim što vam pomaže u ispravljanju netočnosti, Experian Boost način je poboljšanja vašeg kreditnog rezultata bez napora. Usluga se povezuje s vašim bankovnim računima i traži mjesečna plaćanja koja se ne prijavljuju kreditnim uredima.
Neki od računa koji mogu povećati vaš rezultat uključuju:
- Električni
- Voda
- Prirodni gas
- Telefon
- Kabel
- Internet
- Streaming usluge
Vaš Experian kreditni rezultat može biti veći nego u druga dva zavoda jer vaša pozitivna povijest plaćanja uključuje više računa.
Zašto volimo Experian Boost
- Slobodno je
- Može vam pomoći u podnošenju sporova
- Mjesečni računi mogu poboljšati vaš kreditni rezultat
Pročitajte nas u cijelosti Pregled Experian Boosta naučiti više.
Saznajte više o Experian Boostu
Graditelj osobnih kredita
Cijena: 200 USD po 18 mjeseci
Graditelj osobnih kredita tvrdi da možete uvesti svoja kreditna izvješća s tri ureda jednim klikom miša. Zatim, ako pronađete pogreške u svom izvješću, softver gradi pisma sporova koja možete poslati odgovarajućim stranama.
Ovaj program temeljen na oblaku može zahtijevati manje napora od ostalih programa za popravak na ovom popisu.
Usluga može pomoći u rješavanju naprednih sporova, uključujući:
- Stečajevi
- Ovrhe
- Presude
- Porezna založna prava
Njegova cijena od 200 USD za 18 mjeseci (11 USD mjesečno) konkurentna je, ali se ne može vratiti. Pretplata od 18 mjeseci također vam može dati dovoljno vremena za ispravljanje kompliciranih pogrešaka za čije rješavanje su potrebni mjeseci.
Do tri korisnika mogu koristiti jednu licencu što omogućuje da nekoliko osoba u istom kućanstvu popravi svoj kredit po niskoj cijeni.
Osim alata za kreditno izvješće, dobit ćete i nekoliko različitih vodiča za popravak kredita. Ovi obrazovni izvori pružaju vam dodatne načine koji će vam pomoći da upravljate novcem dok čistite izvješće.
Zašto volimo graditelja osobnih kredita
- Nije potrebno preuzimanje
- Može osporiti porezna založna prava
- Podržava do tri korisnika
Oblak za popravak kredita
Cijena: 179 USD mjesečno
Oblak za popravak kredita služi kreditnim tvrtkama koje pomažu pojedincima da poprave svoje rezultate. Međutim, i pojedinci mogu koristiti softver jer početni plan početne razine podržava do tri člana tima i 100 aktivnih klijenata.
Dakle, vi i nekoliko članova obitelji možete koristiti ovu platformu istovremeno. Također biste mogli započeti sporednu žurbu kako biste pomogli svojim prijateljima i susjedima da isprave greške u svojim kreditnim izvješćima.
Prednosti platforme uključuju:
- Uvezite online kreditna izvješća
- Automatiziran proces kreditnog spora
- 100+ unaprijed pripremljenih pisama o sporu
Mjesečna naknada od 179 USD veća je od mnogih usluga, ali može se isplatiti podijeliti troškove s prijateljima. Postoji i 30-dnevno jamstvo zadovoljstva.
Zašto volimo Cloud Repair Cloud
- Uvozi izvješća o digitalnim kreditima
- Više od 100 predložaka spornih pisama
- 30-dnevno jamstvo zadovoljstva
- Podržava više računa
TurnScor
Cijena: 495 USD godišnje
TurnScor prati vašu kreditnu sposobnost iz tri biroa i može vam pomoći u stvaranju pisama o osporavanju. Svoja kreditna izvješća možete ažurirati svakih 30 dana kako biste pratili svoj napredak.
Postoje kratki video zapisi i e-knjiga korak po korak koja će vam pomoći u kretanju u procesu popravka kredita, a bez dodatnih troškova možete postavljati pitanja odvjetniku za osoblje. Odvjetnik vam može pomoći u rješavanju vjerovnika ili drugih problema s naplatom koje možda imate.
Usluga vam također može pomoći u stvaranju osnovnog mjesečnog proračuna.
Nažalost, ovaj softver može zahtijevati malo više napora od drugog softvera za postavljanje računa i ažuriranje vašeg napretka.
Bez dodatnih troškova možete postaviti pitanja odvjetniku za osoblje.
Cijena od 495 USD godišnje, što je pomalo skupo, ali jeftinije od angažiranja profesionalne agencije za pristup odvjetniku. Postoji 60-dnevno jamstvo zadovoljstva kako biste testirali platformu i odlučili isplati li se to.
Zašto volimo TurnScor
- 60-dnevno jamstvo zadovoljstva
- Interaktivni vodiči
- Pristup odvjetnika za osnovna pitanja o kreditnom izvješću
Magija popravka kredita
Cijena: 97 USD jednokratno
Magija popravka kredita jedna je od najjeftinijih platformi i pomaže ljudima u popravljanju kredita od 1994. godine. Plaćate paušalnu naknadu od 97 USD za preuzimanje softvera i dobivanje 60-dnevnog jamstva zadovoljstva.
Nakon analize vaših kreditnih izvješća s tri ureda, možete ispisati unaprijed ispunjena pisma o osporavanju. Također dobivate neograničenu podršku e -poštom tijekom prvih 60 dana. Zato budite spremni započeti osporavanje pogrešaka čim kupite softver kako biste povećali ovu pogodnost.
Imajte na umu da se softver preuzima na vaše računalo umjesto da se temelji na oblaku.
Zašto volimo magiju popravljanja kredita
- Niski jednokratni troškovi
- 60-dnevno jamstvo povrata novca
- Neograničena podrška e -poštom tijekom prvih 60 dana
CreditDetailer
Cijena: 399 USD jednokratno
Osobno izdanje CreditDetailer može pomoći dvjema osobama u istom kućanstvu da poprave pogreške u izvješćivanju.
Možete učitati svoja kreditna izvješća i uočiti stavke koje je potrebno popraviti. Usluga će vam pomoći da kreirate pisma o osporavanju i pratite svoj napredak za daljnje radnje.
Postoje i obrazovni alati koji će vam pomoći da saznate više o tome kako kredit funkcionira, a uz nadoplatu možete unajmiti kreditnog trenera. Cijene za ovu dodatnu pogodnost variraju, ali vam mogu pomoći u rješavanju složenih situacija.
Cijelo izdanje možete preuzeti kao besplatno 30-dnevno probno razdoblje kako biste odlučili zadovoljava li program vaša očekivanja prije kupnje.
Ovaj program je kompatibilan s računalnim uređajima. Mac uređaji mogu podržati program instaliranjem “CrossOver” za podršku softvera Windows.
Zašto volimo CreditDetailer
- Može popraviti kredit za dvije osobe
- Prati proces osporavanja
- 30-dnevno jamstvo zadovoljstva
Kreditna karma
Cijena: Besplatno
Kreditna karma besplatna je usluga i pregledava vaš potpuni kreditni profil kako bi preporučila promjene.
Mrežna platforma provjerava vaša kreditna izvješća Equifax i TransUnion. Ovom uslugom nećete moći ispraviti svoje Experian kreditno izvješće.
Ova usluga možda nije najbolja opcija ako morate podnijeti nekoliko sporova ili želite prilagođena pisma. U većini slučajeva morate otvoriti spor izravno s web stranice kreditnog ureda. Možda postoji korak po korak upute koje će vam pomoći u slanju pisama.
Međutim, može biti izvrsna usluga za korištenje zajedno s drugim programom. S vremenom ćete možda moći otkazati tu pretplatu i jednostavno upotrijebiti Credit Karma za besplatnu provjeru kreditne sposobnosti. Ako vam je trenutno sve što trebate je slobodan pristup vašem rezultatu ovdje je popis resursa.
Platforma nudi i nekoliko drugih alata, uključujući usluge internetskog bankarstva i financijske kalkulatore.
Zašto volimo kreditnu karmu
- Slobodno je
- Često ažurira kreditna izvješća Equifaxa i TransUniona
- Nekoliko drugih financijskih alata
Pročitajte naše Pregled kreditne karme za dublji uvid.
Saznajte više o kreditnoj karmi
Popravak kredita za poduzeća
Većina softvera za popravak kredita usredotočuje se na pojedince koji žele poboljšati svoj osobni kreditni rezultat. Međutim, ako ste vlasnik male tvrtke, kreditnoj ocjeni vaše tvrtke možda će trebati i poliranje.
Vaša najbolja opcija je upis u usluge praćenja poslovnog kreditnog ureda iz iste odjeće koja generira vašu kreditnu sposobnost. Ti izvori mogu pomoći u popravku kreditnog rezultata.
Experian poslovna kreditna prednost
Cijena: 189 USD godišnje
The Experian poslovna kreditna prednost usluga prati vašu kreditnu sposobnost Intelliscore Plus za jedno poduzeće. Usluga košta 189 USD godišnje.
Ključne značajke uključuju:
- Pratite svoje Experian poslovno kreditno izvješće i kreditni rezultat
- Praćenje poslovnog identiteta
- Tamni web nadzor
- Podrška za rješavanje prijevara
- Upozorenja o kreditnom upitu
Ova upozorenja mogu vam pomoći da odmah otkrijete nove pogreške u izvješćivanju. Također možete pregledati kreditnu povijest svoje tvrtke s Experianom kako biste pronašli i ispravili pogreške.
Budući da Business Credit Advantage nije namjenska usluga popravljanja kredita, nećete imati pristup unaprijed izrađenim pismima.
Zašto volimo Experian poslovnu kreditnu prednost
- Upozorenja o kreditnom izvješću Experian poslovanja u stvarnom vremenu
- Niska godišnja naknada
- Podrška za rješavanje prijevara
Dun & Bradstreet Credit Builder Premium
Cijena: 199 USD mjesečno
Za praćenje vašeg kreditnog izvješća Dun & Bradstreet, ureda Credit Builder Premium može biti vaša najbolja opcija jer predstavlja najviše podataka.
Neke od prednosti praćenja uključuju:
- Neograničen pristup svakoj D&B ocjeni i ocjeni
- Objašnjenje rezultata i ocjena
- Navedite detalje kako biste poboljšali svoje D&B rezultate
- Neograničena povijest plaćanja za trgovačke reference
- Upozorenja u stvarnom vremenu
- Tamno praćenje e -pošte
Mogućnost pristupa vašim različitim poslovnim kreditnim rezultatima koje Dun & Bradstreet sastavlja može biti od pomoći. Platforma vam također omogućuje da pošaljete svoj D-U-N-S broj kako biste popunili praznine s događajima koji nedostaju kako biste poboljšali neke svoje poslovne kreditne bodove.
Neke od drugih prednosti koje biste htjeli pratiti svoje konkurente su:
- Benčmarking u industriji: Usporedite svoje kreditne rezultate s tvrtkama u svojoj branši
- Mjerenje performansi vršnjaka: Ocijenite svoje poslovanje u odnosu na konkurente za vitalne pokazatelje
- Izvješća o poslovnim informacijama: Istražite operacije, financijske performanse i evidenciju javnih arhiva druge tvrtke
Mjesečna naknada od 199 USD mjesečno može biti skupa, ali možete ostvariti više pogodnosti od ostalih biroa za poslovne kredite.
Equifax poslovni kreditni monitor
Cijena: Varira
Equifax ima na raspolaganju nekoliko kreditnih alata za mala poduzeća. Poslovni kreditni monitor može najbolje odgovarati za gledanje i poboljšanje vašeg kreditnog rezultata i izvješća o poslovanju na Equifaxu.
Morat ćete kontaktirati Equifax kako biste razgovarali o personaliziranom planu cijena za vaše poslovanje.
Pogodnosti koje možete očekivati da ćete dobiti uključuju:
- Upozorenja o novim aktivnostima (tj. Stečaj, presude, oznake za poništavanje založnih prava i novi upiti)
- Equifax rezultat pada najmanje 20 bodova
- Mogućnost ograničenja uvjeta ili zatvaranje računa za „situacije visokog rizika“
Osim što može vidjeti vašu kreditnu sposobnost za Equifax, usluga može izračunati i vašu ocjenu poslovnog kreditnog rizika? Ovaj pokazatelj procjenjuje vjerojatnost da će vaše poduzeće pretrpjeti minimalno 90-dnevno kašnjenje ili naplatu.
Ako morate podnijeti spor s Equifaxom, agencija će vas provesti kroz postupak ispravljanja. Uspješan zahtjev može ažurirati odjeljak Javna evidencija i kreditni podaci vašeg Equifax izvješća.
Zašto volimo Equifax poslovni kreditni monitor
- Upozorenja u stvarnom vremenu
- Može vidjeti dva različita modela bodovanja
- Može osporiti netočne stavke
Drugi načini za poboljšanje vašeg kredita
Postoji nekoliko dodatnih načina za jačanje vašeg kredita bez obzira kupujete li softver za popravak kredita ili ne.
Tvrtke za popravak kredita
Ako nemate vremena, želje ili hrabrosti sami ispraviti pogreške, tvrtke za popravak kredita mogu biti vaša najbolja opcija.
Plaćate više za praktičnost, ali vidjeti poboljšanje vaše kreditne povijesti može biti vrijedno troškova. Profesionalci također mogu biti učinkovitiji i manje je vjerojatno da će zanemariti uobičajene pogreške.
Postoji nekoliko usluga koje možete izabrati. Ovaj vodič vam može pomoći pri odabiru najbolja tvrtka za popravak kredita.
Krediti za graditelje kredita
A kredit graditelj kredita ne zahtijeva kreditnu karticu i može vam pomoći da uspostavite pozitivnu kreditnu povijest. Najviše koristi možete vidjeti ako imate nisku kreditnu sposobnost od 620 ili nižu.
Evo kratkog pregleda kako funkcioniraju krediti za izgradnju kredita:
- Odaberite rok kredita (obično između 12 i 24 mjeseca)
- Na vrijeme uplaćujte mjesečne uplate na račun s kamatama
- Banka izvještava o svakoj uplati tri kreditna ureda
- Primite zajam nakon zadnje uplate
Nekoliko platformi nudi ovu vrstu kredita, uključujući Sebstvo.
Posuđujete novac sebi i vraćate saldo (minus naknade) na kraju roka kredita. Dakle, svako pravovremeno plaćanje može vam pomoći povećati rezultat.
Evo našeg potpunog pregleda o sebi.
Osigurane kreditne kartice
Kreditne kartice bez godišnje naknade mogu biti jednostavan način za uspostavu ili obnovu kredita. No ako ste oštetili kredit ili ne vjerujete sebi u visoku granicu potrošnje, razmislite o a osigurana kreditna kartica.
Vaš kreditni limit jednak je vašem povratnom sigurnosnom pologu. Na primjer, sigurnosni depozit od 500 USD znači da imate ograničenje potrošnje od 500 USD.
Svako plaćanje izvještava kreditne urede. Banka može nakon 6-12 mjeseci pregledati vaš kreditni profil radi mogućeg povećanja kreditnog limita ili pretvoriti vašu karticu u neobezbeđenu kreditnu karticu.
Održavanje računa otvorenim i s dobrom reputacijom omogućuje vam produženu prosječnu dob računa i višegodišnju evidenciju pravovremenih plaćanja.
Nastojanje da zadržite omjer iskorištenosti kredita ispod 30% također vam može pomoći da vidite skok kreditne sposobnosti.
Ako želite vidjeti kako različite radnje mogu utjecati na vaš kredit, pogledajte ove simulatore kreditnih bodova.
Bankovni računi druge šanse
Ako se pokušavate domoći tradicionalnog bankovnog računa od lokalne institucije zbog prethodnih grešaka u novcu ili prisilnog zatvaranja bankovnog računa, razmislite o bankovni račun druge šanse.
Ovi računi nude načine odricanja od mjesečnih pristojbi za usluge, a također omogućuju izbjegavanje troškova prekoračenja i nadoplata pri podizanju bankomata.
Za otprilike godinu dana možete se ponovno kvalificirati za tradicionalni tekući račun koji može ponuditi više pogodnosti.
Računi druge prilike neće poboljšati vaš osobni kreditni rezultat ili kreditno izvješće. Međutim, oni mogu pomoći u poboljšanju drugih dijelova vaše kreditne povijesti koji vam onemogućuju dobivanje najboljih financijskih alata.
Usluge kreditnog praćenja
Upis kreditnog praćenja od kreditnog ureda ili treće strane poput Kreditna karma ili Kreditni sezam omogućuje vam da vidite svoju kreditnu sposobnost.
Usluga praćenja također može slati upozorenja o kreditnim izvješćima, ažuriranja kreditnih bodova i upozorenja o prijevarama.
Ove vam usluge omogućuju provjeru kreditne sposobnosti i mogu vam pomoći uštedjeti novac ako trenutno kupujete pojedinačna kreditna izvješća.
Sažetak
Popravljanje oštećenog kredita može biti stresno i skupo. Ulaganje u softver za popravak kredita može vam pomoći pri čišćenju izvješća.
No možda vam je potrebno više pomoći nego što ove usluge mogu pružiti. Uostalom, ako imate legitimno negativno izvješćivanje, morat ćete učiniti više od osporavanja pogrešaka. Evo kako povećati kreditni rezultat.