Wkad je u pitanju planiranje umirovljenja, izraz „mirovina”Postaje gotovo arhaičan. Prema Zavodu za nacionalnu statistiku (ONS) samo je 35% radnika u privatnom sektoru prošle godine uplatilo u mirovinski fond poduzeća. Većina poslodavaca usvojila je 401 tisuće planova i prebacila odgovornost na zaposlenika da se brine o financiranju vlastitog odlaska u mirovinu. Iako kontrola može biti blagoslov, ona može biti i mač s dvije oštrice. Pogotovo za one koji ne oduzimaju vrijeme da u potpunosti razumiju sve svoje mogućnosti ulaganja. Za te ljude možda postoji rješenje. Zove se DB (k) mirovinski plan a evo pravila kako to radi.
401 (k) Podudaranje + mirovinski plan = DB (k)
Što je zapravo DB (k) mirovinski plan? U biti, on kombinira prednosti izvora prihoda mirovine s podudaranjem plana 401 (k). Mnogi boomeri koji još uvijek imaju mirovine vole ih jer znaju da imaju izvor prihoda na koji mogu ovisiti. DB (k) nudi luksuz tog stabilnog prihoda uz odgovarajući doprinos pokretanju. Možda je najbliži primjer da imate tortu i da je jedete kad je u pitanju planiranje umirovljenja.
DB (k) s bi mogao biti popularan zaposlenicima
Mnoga mala poduzeća zaobići će Jednostavna IRA ili a SEP IRA i idite izravno na plan 401 (k) čisto zbog prepoznavanja imena. Zaposlenici poput pogodnosti i potencijalni poslodavac s planom 401 (k) s podudaranjem zvuče mnogo atraktivnije od SEP IRA -e. DB (k) ima potencijal biti Sljedeći naziv domaćinstva za mirovinske planove. Većina radnika na koje naiđem koji imaju 401 (k) njih zapravo ne razumiju. Imati mirovinski prihod poput onog koji su imali mama i tata, moglo bi biti sigurnije i manje komplicirano rješenje.
Jesu li DB (k) planovi skupi za poslodavce?
Teško je reći. Nedavnim usvajanjem ovih planova ne čini se da poslodavci žure da ih pokrenu. Siguran sam da je rastuća ekonomija najveća prepreka. Za one tvrtke koje to tek pokreću, najvjerojatnije imaju vrlo dobre novčane rezerve. Međutim, nije kao da tvrtka financira dva mirovinska plana odjednom. Zapravo, sve tvrtke koje nude i planove s definiranim primanjima i 401 (k) planove mogu ih ujediniti u ovoj novoj opciji.
Manje papirologije čini sve sretnim kamperom
Tvrtke s 2-500 zaposlenih imaju pravo na DB (k) mirovinske planove. Tamo gdje planovi 401 (k) moraju zadovoljiti određene "zahtjeve ispitivanja" za stroga pravila, DB (k) je izuzet a s dokumentom plana i jednim jednostavnim obrascem 5500 vaše je poslovanje spremno za rock and roll DB (k) stil.
Ti su planovi izuzeti od pravila „najtežih”, a tvrtka ih može postaviti sa samo jednim Obrascem 5500 i jednim dokumentom plana. Pitanje je cijene ukupnog plana. Teško je reći da su to novi planovi, ali na temelju većine izvještaja koje sam pročitao trošak bi trebao biti jeftiniji u usporedbi s planom od 401 (k) i mirovinom.
Naknade zaposlenima iz DB (k) planova
Prihod, spoj poslodavaca i stvarno uredan alat za uštedu za mirovinu. Ukratko, DB (k) ima četiri uvjerljiva atributa:
- Mjesečna doživotna plaća. Izvor prihoda neće zamijeniti krajnju plaću zaposlenika, ali će svakako pomoći. Zaposlenici koji su radili u tvrtki duže vrijeme nagrađuju se: prihod od mirovine jednak je
a) 1% konačne prosječne plaće puta godina radnog staža, ili
b) 20% prosječne plaće tog radnika tijekom njegovih pet uzastopnih godina s najvećom plaćom.
- Automatska prijava za 401k. Da zaposlenici prema zadanim postavkama štede za budućnost. (Mogu se odlučiti isključiti.)
- Tvrtka automatski usmjerava 4% plaće radnika na njegov 401 (k) račun. Tvrtka također mora uplatiti 50% tog iznosa, koji je dodijeljen utakmici. (Zaposlenici imaju izbor promijeniti razinu doprinosa nagore ili naniže sa 4%.)
- Potrebne su samo tri godine da zaposlenik u potpunosti stekne mirovinski plan DB (k). Pa čak i ako napuste tvrtku, novac je njihov.
Je li DB (k) umirovljenički spasitelj?
Za sada je preteško reći. Najjače prednosti koje vidim je mogućnost ponuditi više svojim ključnim zaposlenicima. Ako možete ponuditi slatki paket za umirovljenje, to bi vam moglo pomoći zadržati i okupiti produktivnije i lakše upravljano osoblje.
