Isplaćeno više od 50.000 USD! (Pogledajte naše ciljeve za smanjenje duga kroz godine) • Part-time Money®

Trenutno smo bez duga, osim hipoteke.

Još uvijek koristimo kreditne kartice, ali ih do kraja mjeseca potpuno isplaćujemo.

Mogu vam reći da je prekrasan osjećaj da dug više nije glavni faktor u našem životu. Bavili smo se kreditnim karticama, studentskim kreditima, auto krediti, i više. No, postavljamo ciljeve smanjenja duga svake godine u posljednjih nekoliko godina kako bismo bili motivirani da se riješimo ovog duga.

Solidan plan smanjenja duga ključan je ako želite riješiti svoj dug kao što smo to učinili i mi.

Da biste ubuduće pratili naše napore za smanjenje duga s hipotekom, samo obratite pozornost na ažuriranja naše neto vrijednosti svaki mjesec.

Ciljevi smanjenja duga za 2009

Otplatite auto kredit ili nabavite novije vozilo i zajam s razumnijom kamatom GOTOVO

Cilj rastezanja: Počnite dvostruko plaćati naše studentske kredite GOTOVO

Ovo bi mogla biti prva godina da nemam dug s kamatom većom od 4%, isključujući hipoteku. Bilo bi lijepo.

Ciljevi smanjenja duga za 2008

Agresivno otplaćivati ​​sve auto kredite s kamatama većim od 5% -

Ovdje smo se dobro snašli ove godine. Već smo otplatili jedan kredit za automobil (automobil koji volim i volio bih ga zadržati na duže vrijeme), a sve smo bliži drugom (mom starom SUV-u s dva vrata). Sada je pitanje jesmo li otplatili ovaj zajam i zadržali SUV, ILI ga prodali i dobili novi SUV (s 4 vrata) koji će nam sljedeće godine trebati za novu bebu? Podijelit ću post gosta od vjernog čitatelja J u narednim danima koji bi nam mogli pomoći u donošenju ove odluke. Skoro smo kupili novi SUV prošli mjesec... sa svim raspoloživim financijskim ponudama od 0% teško je to propustiti.

Nastavite mjesečno plaćati troškove kreditne kartice - Bili smo blagoslovljeni što ove godine zbog potrebe nismo morali ići na kreditne kartice. Kad smo to učinili, bili smo dovoljno disciplinirani da ih otplatimo u roku od mjesec dana. Usput, ako to možete učiniti, ovako biste trebali postupati s dugom s visokim kamatama... riješite ga se mjesečno.

Otplatite studentski zajam i hipotekarni dug koristeći minimalne uplate - Ovdje glatko jedrite. Nismo na mjestu gdje smo spremni riješiti ove dugove. Studentski zajmovi (moj najveći, najdraži dug) bili bi na prvom mjestu, ali trenutno imamo previše drugih financijskih ciljeva koji imaju prednost. Moja filozofija duga nas vodi na izuzetno ugodno mjesto prije nego što ih preuzmemo.

Napredak kredita za automobil u 2008

Kao što možete vidjeti u gore navedenom ažuriranju za 2008., postigli smo dobar napredak s kreditima za automobile. Napravio sam niz postova za ažuriranje u kojima se detaljno opisuje napredak. U nastavku sam ih sve naveo.

Trakasti grafikon za smanjenje duga dodan PT novcu

Ako pogledate svoje pravo vidjet ćete moj sjajni novi grafikon za smanjenje duga. Trenutno prikazuje dug po osnovu auto kredita za moj SUV, zajedno s tim koliko sam otplatio. Ovo je dug koji se trenutno nalazi pod vatrom za gđu. PT i ja. To sam prošli tjedan spomenuo naša je velika potrošnja bila gotova i da je došlo vrijeme da sve napore usmjerimo na rješavanje duga od auto kredita. Pa evo ga, na bočnoj traci PT Money -a da ga svi vide.
Kako sam napravio trakasti grafikon za smanjenje duga

Kao rezultat neke naše bivše potrošnje, imamo Macbook Pro. Jednom sam je uspio odvojiti od gđe. PT, koristio sam Appleov iWork: Brojevi softver za izradu vrlo jednostavne proračunske tablice i grafikona. Brojevi su poput Excela s boljim grafikonima. I dalje se igram s fontom i bojama i nadam se da ću uskoro dobiti čitljiviju verziju i ažurirat ću je svaki put kad se izvrši plaćanje. Jedina dva broja koja su mi trebala za grafikon bila su ukupna plaćanja izvršena od 1/1/08 i ukupni dug za auto zajam na dan 1/1/08 umanjena za ukupno izvršena plaćanja. Mislim da se stvarni graf koji sam koristio zove "podijeljeni stupčasti grafikon". Nemojte me držati za to.

Snaga vizualnih podsjetnika

Jedan od razlog za pokretanje PT Money -a bio motivirati sebe da postignem veći uspjeh svojim osobnim financijama. Mislim da odgovara da je smanjenje duga, što je moj veliki cilj, ispred i u središtu stranice. Gledam Prime Time Money svakodnevno, ponekad po satu, pa se nadam da ću se stalno podsjećati na to kako želim riješite se ovog duga.

Ako mislite ozbiljno na smanjenje duga, izazivam vas da stvorite vlastiti vizualni podsjetnik. Ne mora biti šašavi grafikon poput mog, možete jednostavno sastaviti brzi trakasti grafikon i postaviti ga u hladnjak ili na računalo na kojem radite ili u novčanik zalijepljen na vašu kreditnu karticu. Svaki put kad uplatite, samo ispunite malo trake. Poanta je u tome da vam ideja o otplati duga ostane svježa i da vas svakodnevno motivira.

Ažuriranje cilja duga: ožujak 2008

Naš zajam za SUV

Prošli mjesec počeo sam dijeliti svoj grafikon za praćenje duga (gore) za naš kredit za SUV. Kao što sam već rekao, dug trenutno napadamo punom snagom. Ovaj će se grafikon prikazivati ​​na bočnoj traci dok ga potpuno ne otplatim.

Samo minimum?

Ovog smo mjeseca uspjeli izvršiti samo redovnu uplatu i ništa više. Razlog tome je što (1) bismo htjeli uštedjeti malo više za svoju kratkoročnu štednju (s obzirom na trenutni gospodarski pad), i (2) sljedeći mjesec očekujemo veliki porezni račun

Plan

Naš plan za dalje je izvršiti još jednu minimalnu uplatu (travanj), a zatim, u svibnju, početi polagati pola svog uobičajenog doprinosa za kratkoročnu štednju u ovaj dug svaki mjesec. To bi nas do kolovoza trebalo potpuno osloboditi ovog duga.

Ažuriranje cilja duga: travanj 2008

Naš zajam za SUV

Prije dva mjeseca počeo sam dijeliti svoj grafikon za praćenje duga (gore) za naš kredit za SUV. Kao što sam već rekao, dug trenutno napadamo punom snagom. Ovaj će se grafikon prikazivati ​​na bočnoj traci dok ga potpuno ne otplatim.

Samo minimum?

Ovog smo mjeseca uspjeli izvršiti samo redovnu uplatu i ništa više. Razlog tome je što (1) bismo htjeli uštedjeti malo više za svoju kratkoročnu štednju (s obzirom na trenutni gospodarski pad), i (2) samo smo platili veliki porezni račun.

Plan

Ovo je bila naša posljednja minimalna uplata. U svibnju ćemo početi polagati barem pola svog uobičajenog doprinosa za kratkoročnu štednju svakog mjeseca. To bi nas do kolovoza trebalo potpuno osloboditi ovog duga.

Ažuriranje cilja duga: svibanj 2008

Promjena strategije smanjenja duga

Na putu da postanete oslobođeni dugova, nemojte se bojati mijenjati svoju strategiju s vremena na vrijeme. Život se stalno mijenja, stoga budite spremni i fleksibilni prilagoditi svoju strategiju oslobađanja od duga, na temelju najnovijih okolnosti.

Uzmimo za primjer naš dug... Ako ste primijetili u posljednje vrijeme, uklonio sam pojedinačni trakasti grafikon za smanjenje duga na bočnoj traci i zamijenio ga s dva stupčana grafikona. Nismo izašli van i kupili drugi auto, samo smo odlučili promijeniti dug koji agresivno otplaćujemo i sada nabrajam oba duga.

Umjesto da kredit za SUV otplaćujemo brže nego što uvjeti zahtijevaju, počeli smo brže otplaćivati ​​zajam za automobil. Već smo izvršili prvu veliku uplatu. Samo sam malo čekao da vas ažuriram.

Zašto Promjena?

Možda ćete reći: "Čekajte, PT, mislio sam da SUV ima najveću kamatu?" Da, jest (za 1%). Ali u životu postoji više od kamata, zar ne? Razlog zašto brže prelazimo na otplatu automobila:

1. Ovaj auto je jedini. Sada znamo da ćemo koristiti automobil još najmanje 2 godine. Gđa. PT ide na poslijediplomsku školu i svakodnevno će joj trostruko putovati. Ovaj manji automobil dobro će doći za putovanje na posao. Budući da znamo da je ovo automobil koji definitivno zadržavamo neko vrijeme, odlučili smo ga prvo otplatiti.

2. Veća plaćanja, manji prihod. Ovo plaćanje automobilom najveće je i oslobodit će dodatni novac u našem proračunu. Budući da je gđa. PT iduće godine ide u školu, nećemo imati isti prihod. Bilo bi lijepo imati dodatnih 350 USD+ u proračunu.

3. SUV je Gas Guzzler. S cijene plina nastavlja se uzdizati, samo ne znam isplati li se zadržati ovu zvijer. Da bih uistinu uživao, morao bih uložiti još 2000 USD da to popravim. To je '99, ali ima samo 60.000 kilometara. S ovim terencem moje srce govori "da", ali glava mi je uvijek govorila "ne". Dok ne mogu odlučiti što ću s ovom stvari, svoje velike uplate prebacujem na novčanicu za automobil.

Ažuriranje cilja duga: lipanj 2008

Otplatili smo zajam za automobil !!!

Posljednjih nekoliko tjedana puno se događa s blogom i nisam našao vremena u lipnju da unesem ažuriranje smanjenja duga. Pa evo ga. Kao što možete vidjeti po ažuriranom grafikonu, otplatili smo zajam za automobil. Doista je sjajan osjećaj imati sada samo jedan loš dug, kredit za SUV. No, prije nego što o tome razgovaramo, uzmimo trenutak za proslavu isplate kredita za automobil.

Kako smo to otplatili

Kad smo zadnji put pregledali naš napredak, ostalo mi je oko 3500 dolara za uplatu na automobilu. Od tada smo ga mogli potpuno otplatiti zahvaljujući provjeri ekonomskih poticaja, našoj uštedi od poreza na imovinu (što smo upravo i učinili prešao na ESPP) i mali dio našeg fonda za hitne slučajeve. Vau, pričajte o kreativnim financijama. Great Dobar je osjećaj učiniti ovo i još uvijek biti u dobroj poziciji s našom kratkoročnom uštedom.

Koji je sljedeći dug?

Što se tiče preostalog lošeg duga, zajma za SUV vozila, planiramo ga agresivno otplaćivati ​​u sljedeća 2 mjeseca kako bismo se u potpunosti riješili loših dugova prije nego što je gđa. PT je napustila posao i na jesen se vratila u školu. Da bismo to postigli, morat ćemo iskoristiti dio prihoda na blogu koji konačno počinje curiti, kao i gđa. PT posljednjih nekoliko plaća.

Ažuriranje cilja duga: rujan 2008

Prošlo je dosta vremena otkad sam vas obavijestio o našoj situaciji smanjenja duga. Nije da sam to izbjegavao, samo se ništa nije promijenilo u odnosu na prošli put. Ranije (tijekom ažuriranja cilja duga u lipnju) rekao sam da,

“Za preostali loš dug, zajam za SUV, planiramo ga agresivno otplaćivati ​​u sljedeća 2 mjeseca kako bismo se u potpunosti riješili loših dugova prije nego što je gđa. PT je napustila posao i na jesen se vratila u školu. ”

Pa čak i najbolji planovi ponekad propadnu. Dotacije za program koji pohađa pali su pa smo na kraju morali platiti njezino školovanje. Bilo bi lijepo staviti taj dio novca na ovaj dug. Pa dobro, barem su to troškovi obrazovanja. To će se samo otplatiti.

Naši budući planovi za smanjenje duga

Pa, očito nam je cilj još uvijek samo napasti kredit za SUV. To nam je jedini preostali "loš dug". Samo smo morali donekle okrenuti vremenski raspored. Za sada ćemo morati pričekati i vidjeti. S djetetom na putu, a mi se sada oslanjamo na jedan prihod, naši ciljevi štednje imaju prednost. Prihod od blogova počinje rasti. Možda mogu početi bacati dio tog novca na ovaj dug. Vidjet ćemo.

Ciljevi smanjenja duga za 2007

Kao što je obećano, evo nekoliko naših trenutnih ciljeva u kategoriji smanjenja duga. Pretpostavljam da mi je lakše kategorizirati svoje ciljeve u svrhe objavljivanja. Prošli tjedan sam naveo naše trenutne ciljeve štednje.

Ovi ciljevi smanjenja duga u osnovi će biti popis dugova koje imamo i redoslijed kojim ih želimo otplatiti, s krajnjim ciljem da se oslobodi “lošeg duga”!

* “Loš dug” definiram kao bilo koji dug, osim hipoteke na kuću ili zajma za obrazovanje, koji ima kamatnu stopu veću od 5%, na koju plaćate kamate (ne možete je otplatiti za mjesec dana).

Auto krediti - Agresivno otplaćujte sve auto kredite s kamatama većim od 5%. I moja supruga i ja trebamo vozilo ovdje u Teksasu. Međutim, ne osjećam da bismo oboje trebali imati zajam s visokim kamatama na vozilo. Ovo je posljednji naš loš dug. Dakle, naš prvi cilj smanjenja duga je otplatiti sve auto kredite s visokim kamatama ili ući u novu kupnju s niskom ili nultom kamatom.

Drugi aspekt ovoga je da želite kupiti novo vozilo i financirati ga na ili blizu 0%. Oboje trenutno imamo starija rabljena vozila s relativno malim iznosima kredita, ali kamate su velike. Kad bismo kupili novo vozilo, završili bismo s jednim velikim dugom po niskim kamatama i jednim malim dugom po visokim kamatama koje bismo mogli usredotočiti na agresivno otplaćivanje. Ima li netko čvrsto mišljenje protiv prelaska na ovu poziciju?

Ažuriranje u prosincu 2007 .: (natuknica neuspjele glazbene igre). Vau, ovdje nismo puno napredovali. Ove smo godine izvršili minimalne uplate po našim auto kreditima. Zašto? Budući da smo većinu svog dodatnog novca štedjeli za svoju kućnu uplatu. Budući da smo zatvorili kuću u rujnu, nadao sam se da sam do ove godine umanjio naše kredite za automobile. Međutim, s domom smo morali kupiti nekoliko dodatnih stvari pa je naša sposobnost agresivnog otplaćivanja bila ograničena.

Kreditne kartice s kamatama - Otplatite sve mjesečne iznose kreditnih kartica. Iako smo fakultet napustili s nekoliko ravnoteža, ovo je jedno područje koje imamo sreću kontrolirati. I dalje koristimo kreditne kartice, zbog bodova i fleksibilnosti, ali blagoslovljeni smo što ih možemo otplaćivati ​​svaki mjesec kako bismo izbjegli kamate.

Ažuriranje u prosincu 2007 .:Bili smo blagoslovljeni što smo prošle godine postigli 100% uspjeh s ovim ciljem. Stanje kreditne kartice nije plaćeno nakon počeka. CC tvrtke nas sigurno mrze.

Kreditne kartice od 0% - Na vrijeme otplatite 0% stanja kreditne kartice. volim 0% kreditne kartice. Ovo je vrhunska poluga. To je ipak opasna igra za nedisciplinirane. Uvijek nastojimo otplatiti ih mjesec dana prije nego što doista isteknu.

Ažuriranje u prosincu 2007 .: Ove smo godine bili uključeni samo u jednu od ovih vrsta dugova. Bila je to kartica za neke skupe medicinske potrebe koja je 12 mjeseci bila zaključana na 0%. To smo mogli otplatiti u roku od 8 mjeseci.

Studentski zajmovi - Isplatite bilo koji saldo studentskog kredita koristeći minimalne uplate. Uživamo u poreznim olakšicama i niskim kamatama na ove kredite, pa nema razloga žuriti sa njima.

Ažuriranje u prosincu 2007 .: Iako još nisam siguran da ćemo uspjeti podnijeti zahtjev, za naše studentske kredite ove godine nismo propustili zakazano plaćanje. Za sada sam sretan što tamo sjede po kamatama znatno ispod 5% i plaćaju minimalne iznose.

Dakle, koji su vaši ciljevi smanjenja duga?