Objašnjen postupak zajma za kuću

Kupnja kuće jedna je od najvećih kupovina u vašem životu.

Budući da većina nas ovo ne može platiti iz svog džepa, morate otići uzeti kredit od banke ili hipotekarnog zajmodavca.

Ovo može biti vrlo dug i zahtjevan proces i obično ostavlja mnoge ljude nesretnima jer su ili zatečeni ili nisu potrošili dovoljno vlastitog vremena pokušavajući shvatiti stvari.

Odobrenje pretkvalifikacije

Prije nego što krenete u kupovinu tog doma, od zajmodavca morate dobiti odobrenje pretkvalifikacije. Ovo je pismo zajmodavca u kojem se navodi koji iznos novca biste mogli posuditi. Dobra osnovna pretpostavka bit će 2 do 2,5 puta veća od vašeg prihoda.

Neki od osnovnih podataka koje će zajmodavac htjeti su: vaše ime, adresa, zanimanje i trajanje tog zanimanja te provjera kreditne sposobnosti. To obično traje oko 15 minuta. Ovo je lakši dio. Učinite to ranije kako bi kupovina bila lakša.

Kao što je navedeno u komentarima, ovih je dana an stvarno pismo o odobrenju, za što je potrebno malo više vremena, potrebno je nastaviti s agentom za nekretnine.

Razumijevanje vrsta kredita nakon što pronađete svoj dom

Nakon što ste pronašli svoju nekretninu i trebate stvarno dobiti financiranje, podnosite zahtjev za kredit. Dostupno je toliko različitih vrsta kredita da je to gotovo kao kupovina u trgovini.

1. A Potpuni zajam za dokumentaciju tako zvuči. Svi vaši podaci, prihodi, zaposlenje itd... moraju biti pismeno dokazani i bit će provjereni. Dobra stvar kod ove vrste kredita je što ćete dobiti najbolji mogući kredit i stopu. Ova vrsta kredita je laka za W-2, ali nije za 1099 -ih. Što znači da ako vaš prihod dolazi iz više izvora i nije fiksiran, možda ćete imati jako teško s tim.
2. Ograničeni zajmovi za dokumentaciju imati manje papira za vas. Osnove vašeg zaposlenja provjerit će se, ali nećete dobiti najbolje cijene. Ovo ipak može biti dobar izbor. Na primjer, ako ste prodavač i imate dokazan prihod, ali ne možete reći koliko će biti ili točno koliko, tada su "ograničeni dokument" ili "bez dokumenta" (o čemu se govori u nastavku) lakše opcije.
3. Nema dokumentacije / zajmovi s prihodom su aplikacije u kojima zajmodavcu govorite koliko zarađujete, a oni ne čine gotovo ništa da to provjere. Ti zajmovi relativno nemaju velike stope jer imaju mnogo veći rizik od zajma s potpunom dokumentacijom. Ako imate prihod iz mnogo različitih izvora, onda je to najčešće jedini kredit koji možete dati čak i ako imate a milijunaš.

U redu, dakle, postoje različite vrste kredita, sada razgovarajmo o različitim programima, koji se ponekad nazivaju kreditnim proizvodima. Tri gore navedena osnovna kredita mogu se miješati i slagati s različitim proizvodima u nastavku, tako da vidite kako stvari mogu početi zbunjujuće. Prvo ćemo početi s najčešćim, a ja ću pokriti samo neke, postoji stotine opcija pa pronađite ono što odgovara vašim potrebama.

1. Hipoteka s fiksnom kamatnom stopom je standardni proizvod koji većina ljudi zna. Trideset godina plaćate jednu cijenu. Prilično je jednostavan i lako se može staviti na amortizacijski stol. Tablica amortizacije samo vam pokazuje kamo ide vaš novac pri svakoj uplati. Na početku biste mogli platiti glavnicu od 50 dolara i kamatu od 600 dolara, a na kraju bi se to poništilo. Oni dolaze u različitim vremenskim razdobljima, poput 30,15 ili 10 godina.
2. Hipoteka s prilagodljivom stopom je malo drugačiji. Glavnica ili stvarni iznos kredita ostat će isti za vrijeme trajanja vašeg kredita, ali iznos kamata koje morate platiti može se promijeniti.
3. Hipoteka s balonom je plan plaćanja prema kojem se prema zajmu odnosite kao prema fiksnom zajmu na 30 godina, ali samo za prvih pet godina. U šestoj godini morate otplatiti ostatak cijelog kredita. Ovo može biti dobar zajam ako znate da ćete prodavati prije 5 godina.

Podnošenje zahtjeva za stambeni kredit: što vam je potrebno

U redu, sad kad znate da postoji mnogo proizvoda, vratimo se na dobivanje tog kredita. Kad se prijavite za taj zajam (za primjer ćemo koristiti zajam s potpunom dokumentacijom), želite imati potpunu financijsku povijest za posljednje dvije godine. Morate imati sve svoje uplatnice, račune za stanarinu ili plaćanje kuće, porezne prijave i sve ostale prihode. Trebat će vam i dokaz o zaposlenju, dokaz o vlasništvu kolaterala (ponekad). Ovim se želi dokazati zajmodavcu da vam može dati novac, a vi ga možete vratiti. Zamislite samo da zajam s potpunom dokumentacijom dokazuje izvan svake sumnje da možete vratiti svoj zajam.

Vaš zajmodavac ne samo da vam mora odobriti zajam, već vam mora odobriti i namjeravanu nekretninu (kuću koju kupujete). Pažnja, vaš će zajmodavac htjeti znati sve o namjeravanoj nekretnini, poput starih zajmova, problema sa strukturom, vrste strukture, pojedinačnih/višestrukih vlasnika i popis se može nastaviti. Obično ne morate sami doći do svih ovih podataka. Obično će oni izvršiti procjenu ili će pregledati zemljište, samo trebate biti svjesni što se događa. Neki zajmodavci daju novac samo za određene vrste nekretnina pa svakako dajte te podatke unaprijed. Otkazan mi je kredit jer nisu pročitali vrstu nekretnine do posljednje provjere i shvatili da uopće ne mogu dati kredit. To je bilo iznimno frustrirajuće i ne želim da vam se to dogodi.

Svaki je drugi vjerovnik izbirljiv, izbirljiv, izbirljiv i izbirljiviji. Oni će htjeti da se stvari rade na određene načine, a to je samo nešto što ta tvrtka radi. Bit će obruča za preskočiti, ali držeći svoju financijsku povijest na okupu i dobivanje pravog kredita proizvod za vašu situaciju, možete imati vrlo pozitivno i korisno iskustvo s zajmom.

Clayton Collins je suprug i vatrogasac koji piše o osobnim financijama i osobnom razvoju u tvrtki Me Save Money