HOOAH!!! Financijski savjetnici za vojne obitelji

Ovo je gostujući post autora Douga Nordmana Vojni vodič za financijsku neovisnost i umirovljenje.

Kad je Jeff objavio 7 financijskih savjetnika koje bih volio udariti u lice, Odmah sam pomislio savjetnici koji se pretvaraju da razumiju vojnu plaću i beneficije.

Ovi profesionalci možda ne lažu, varaju ili kradu - ali ipak mogu naštetiti svojim klijentima. Umjesto da priznaju neznanje ili nauče o problemima, ti savjetnici pokušavaju uvući pripadnike službe u generički profil.

Oni preporučuju dodjelu imovine i proizvode koji bi mogli biti prikladni za civile, ali ti prijedlozi mogu biti suvišni ili čak štetni za financije vojnih veterana i umirovljenika. Oni svim financijskim savjetnicima daju lošu reputaciju.

Vojni klijenti su izazov.

Savjetnici moraju znati barem malo o gotovo svakoj financijskoj temi, ali vojni klijenti su vrlo mali postotak stanovništva. I ne samo to, već je Jeff jedan od doslovno tek nekolicine financijskih savjetnika s vojnim iskustvom.

Članovi službi mogli bi upravljati vlastitim ulaganjima, ali nije lako pronaći pouzdane podatke. Kad ste u vojsci, zauzeti ste dužnostima, karijerom, obitelji i drugim problemima visokog prioriteta-

kao da nisi upucan. Vaša financijska budućnost vjerojatno nije ni među prvih deset na vašoj listi obaveza.

Ministarstvo obrane želi da vojska i njihove obitelji budu financijski odgovorni ("Trupe, ne zadužujte se!"), ali im ni financijska neovisnost nije visoki prioritet. Malo je vjerojatno da ćete potrošiti vrijeme i energiju učeći kako sami investirati, a ni vaš zapovjedni lanac vas neće prosvijetliti.

Ne samo da su plaće i beneficije za vojsku kompliciraniji za financijske savjetnike, već su njihovi vojni klijenti možda još blaže neznalice od civila.

Ovih dana upravljam vlastitim financijama, no bilo je nekoliko kritičnih prijelaza tijekom moje karijere u kojima bih cijenio pomoć upućenog savjetnika. Čak i nekoliko sati razgovora o naknadi za uslugu pomoći će vam da tapkate kroz minsko polje izbora.

Što tražiti kod savjetnika

Ovo je samo moja osobna sklonost, ali volio bih da moj financijski savjetnik ima praktično iskustvo s vojnim financijama. Bilo bi sjajno da su vojni umirovljenik ili veteran, ali možda su odrasli u vojničkoj obitelji ili imaju supružnika/rođaka u službi. Pa kako pronaći te profesionalce?

Pazio bih na preporuke. Vaši ljudi mogu poznavati nekoga tko koristi "sjajnog" financijskog savjetnika, ali učinite to vlastitom pažnjom (vidi dolje). Ogromna je razlika između financijskog savjetnika koji vas potiče da ostanete blaženo neznani i onog koji odvaja vrijeme da vas nauči donositi vlastite odluke. Morate biti u mogućnosti otkriti imaju li savjetnici pojma o vašem vojnom financijskom žargonu.

Ako lutate po četvrtima po vojnim bazama tražeći financijske savjetnike, siguran sam da ćete pronaći jednog ili dva "specijalizirana" za njihovu lokalnu demografsku kategoriju. Pitam se razumiju li doista vojne financije ili su samo jedan od Jeffovih "notornih sedam" koji plijene neznalice. Mislim da legitimni savjetnici sa stotinama zadovoljnih klijenata neće otvoriti trgovinu između trgovca rabljenim automobilima i ureda za zajmove do dana isplate.

(Upozorenje: besramno upozorenje o utikaču!) Mogli biste potražiti vojne financijske savjetnike poput Jeffa. Vjerojatno ćete se tijekom karijere seliti svijetom, pa bi imalo više smisla započeti s onim kome je ugodno koristiti internetsku tehnologiju kako bi ostao u kontaktu. Još bolje, uključio se u mrežu savjetnika sa sličnim iskustvom.

Nisam financijski stručnjak, ali znam intervjuirati financijske stručnjake. Evo nekoliko pitanja za početak:

Neka vas ne opterećuju sljedeća pitanja. (U mirovini sam već desetljeće i još uvijek smišljam kako objasniti neke od ovih problema.) Ne morate znati ove odgovore, a niti ne morate znati većinu vokabulara. No morate procijeniti kako vaš financijski savjetnik odgovara na ova pitanja i čini li se da doista znaju o čemu govore. Ako vas nauče, vjerojatno ćete biti dobro. Ako odbace ova pitanja ili omalovaže vašu zabrinutost, možda ćete morati nastaviti tražiti.

Vojne plaće i naknade:

• Znaju li različite vrste vojne plaće i neoporezivi dodaci?
• Shvaćaju li oni da vjerojatno nećete biti "otpušteni" i da vam možda neće trebati veliki fond za hitne slučajeve?
• Mogu li objasniti vojni Plan štednje i pomoći pri odabiru vaše imovine?
• Mogu li objasniti kako koristiti i Plan štednje i svoju IRA -u?
• Razumiju li kako uložiti neoporezivu plaću od borbene dužnosti?
• Znaju li koristiti Program štednih uloga kad ste u zoni borbi?
• Razumiju li vojno životno osiguranje i invalidnine?
• Mogu li razgovarati o rizicima kupnje kuće dok ste na aktivnoj dužnosti i kako dobiti VA kredit?

Napuštanje službe radi karijere bridža:

• Mogu li vam pomoći da shvatite koliko novca trebate uštedjeti za traženje posla?
• Mogu li pregledati vaše beneficije razdvajanja i reći vam što možete očekivati?
• Mogu li vam predložiti kako koristiti vojnu zdravstvenu zaštitu i osiguranje tijekom tranzicije?
• Shvaćaju li ocjene invaliditeta i beneficije?
• Mogu li vam pomoći u procjeni financijskih pitanja u karijeri pričuvnika/stražara?
• Mogu li optimizirati vaše obrazovne beneficije GI Bill za vas i vašu obitelj?

Pravo na vojnu mirovinu:

• Shvaćaju li oni da vojna mirovina ima troškove života koji se bore protiv inflacije?
• Znaju li oni kako se oporezuje vaša mirovina?
• Znaju li oni da bi vaš civil 401 (k) ili IRA mogli biti uključeni u TSP?
• Razumiju li oni kako vašu dodjelu mirovinske imovine izgraditi oko vaše vojne mirovine? Možda vam neće trebati više "zajamčenog prihoda" ili veliki portfelj obveznica.
• Mogu li vas (i vašeg supružnika) savjetovati kako koristiti Plan naknada za preživjele?
• Mogu li vas savjetovati o Tricareu i drugom zdravstvenom osiguranju?
• Mogu li razgovarati o vojnom i civilnom životnom osiguranju?
• Mogu li vas savjetovati o savezni program osiguranja za dugotrajnu skrb?

Čuo sam previše tužnih priča o vojnicima koji ne iskorištavaju sve svoje programe i beneficije vojne štednje. Neki bi mogli izaći za godinu dana, ali ne znaju pripremiti svoje financije. Drugima se kaže da će otići u mirovinu za devet mjeseci i zalutati od beskrupuloznih savjetnika. Nekolicinu paralizira neodlučnost i čak ne znaju kome se obratiti za pomoć.

Koji su vaši sljedeći koraci?

Prvo, educirajte se. Ako plaćate savjetnika, naučite dovoljno da budete u toku.

Drugo, ostanite u kontaktu. Savjetnici vas mogu podržati samo kad dobivaju redovita ažuriranja.

I na kraju, nastavite se forsirati za financijsku neovisnost. Savjetnici vam mogu pomoći odrediti put, ali morate krenuti na put!

Doug Nordman je autor knjige Vojni vodič za financijsku neovisnost i umirovljenje. On i njegov supružnik povukli su se s aktivne službe i pričuve nakon više od 20 godina službe, a njihova kći započinje vlastitu vojnu karijeru. Više možete pročitati na The-Military-Guide.com.