Koji su nedostaci obrnute hipoteke?

Jedan od "alata" za umirovljenje koji se trenutno reklamira je obrnuta hipoteka.

Ideja je sljedeća: Uložili ste mnogo u svoj dom, izgrađujući kapital.

Sada možete koristiti svoj dom za financiranje odlaska u mirovinu. S obrnutom hipotekom, banka vam plaća svaki mjesec (ili možete dobiti paušalni iznos), pružajući vam prihod u mirovini.

Naravno, obrnuta hipoteka je zapravo kredit; potrebno je vratiti s kamatama. Međutim, obrnuta hipoteka se ne vraća sve dok se kuća ne proda.

Iako obrnute hipoteke mogu biti primamljive, važno je ne uskočiti u njih. Pažljivo razmotrite nedostatke koji mogu doći s obrnutom hipotekom.

Visoke naknade i kamate

Kad dobijete obrnutu hipoteku, platit ćete visoke pristojbe i visoke kamate. Budući da vaš prihod nije bitan, a vaš kredit praktički nije problem s obrnutom hipotekom, vi ćete to platiti. Iznos vaše obrnute hipoteke gotovo u potpunosti ovisi o kapitalu koji imate u svom domu. Međutim, to dolazi s troškom.

Mnoge naknade koje se naplaćuju - od naknada za odobravanje kredita do drugih troškova - prilično su visoke. I kamatna stopa na obrnutu hipoteku također je obično prilično, posebno u usporedbi s

ostale stambene kredite na temelju kapitala. Vidjet ćete ogromnu razliku između kapitala u vašem domu i iznosa novca koji zapravo primate.

Što se događa s vašim nasljednicima?

Neke ljude ne zanima posebno s kakvom imovinom završavaju njihovi nasljednici, ali moglo bi vas zanimati što će se dogoditi s vašim imanjem. Kad imate obrnutu hipoteku na kući, morate je vratiti kad umrete.

To znači da se vaš dom mora prodati kako bi se otplatio kredit, ili, ako žele zadržati dom u obitelji, vaši će nasljednici morati doći do novca za otplatu kredita. To može značajno smanjiti novac koji vaši nasljednici dobivaju.

Možda ćete morati vratiti povratnu hipoteku

Na vašu žalost, smrt nije jedino što pokreće zahtjev za otplatom vaše obrnute hipoteke. Ako ne živite u kući duže od godinu dana, morate početi otplaćivati ​​obrnutu hipoteku - ili prodati kuću. To znači da ćete, ako morate ići na dugotrajno skrb, morati početi dogovarati otplatu obrnute hipoteke.

Pokušaj otplate obrnute hipoteke također vam može utjecati na dobitak ako odlučite prodati svoj dom kako biste mogli smanjiti svoju veličinu. Ako ne živite u kući dok ne umrete, obrnuta hipoteka može se pretvoriti u pravi problem.

Je li zajmodavac ugledan?

Konačno, morate paziti na prijevare. Savezna stambena uprava odobrava neke zajmodavce za obrnute hipoteke, a to može ograničiti dio vašeg rizika. Međutim, nisu svi zajmodavci ugledni, a obrnute hipoteke pružaju razne vrste prijevara.

Mogli biste otići po obrnutu hipoteku - samo da biste bili nabijeni još većim naknadama, gotovo lihvarskim kamatama, pa čak i potpuno prevareni iz kuće. To su neki veliki rizici koje treba preuzeti.

Postoji mnogo nedostataka koji dolaze s obrnutim hipotekama, a u mnogim slučajevima trebali bi se koristiti samo kao posljednje sredstvo. Postoji mnogo drugih alata za umirovljenje kojima se prvo možete obratiti.

O Mirandi Marquit

Miranda Marquit je autorica, novinarka i nagrađivana spisateljica za osobne financije. Njezini se radovi mogu pronaći u The Hill, Investopedia, Heroj studentskog kredita, US News & World Report, The Huffington Post i mnogim drugim prodajnim mjestima.