Budući da smo ovdje u posljednje vrijeme pokrivali fakultetsku štednju i 529 planova, smatrao sam da ima smisla brzo razgovarati o tome kako biste mogli razmisliti o ulaganju svojih sredstava u svoj 529 plan štednje. Razgovarajmo o tome kako postići ispravno raspodjelu imovine u okviru vašeg plana 529.
Što je dodjela imovine?
Raspodjela imovine raspoređuje vaš novac na različite vrste klasa imovine. Tri vrste klasa imovine su dionice, obveznice i gotovina. Ako dugoročno ulažete, možete smanjiti rizik raspodjelom sredstava na tu različitu imovinu. Svaka imovina različito reagira na različite promjene u gospodarstvu/tržištu. Stoga je manja vjerojatnost da će vam sav uloženi novac pasti jer nije vjerojatno da će sve tri klase imovine pasti odjednom.
Dvije stvari obično utječu na vašu odluku o raspodjeli imovine: vaša vlastita vremenski horizont i svoj vlastiti tolerancija na rizik. Ovo je vrlo osobna odluka.
Treba li se dodjela imovine razlikovati za plan 529 u odnosu na mirovinsku štednju?
Možda nije. No obično budući da je vremenski horizont za potrebna sredstva za fakultet vezan uz dob vašeg djeteta, a budući da vaša tolerancija na rizik za ta sredstva može biti drugačija, raspodjela imovine je drugačija. Možda nećete ići u mirovinu 25 godina, ali vašem će petogodišnjem djetetu za 13 godina trebati ušteđevina na fakultetu.
Isto tako, možda ste spremniji riskirati svoju mirovinsku štednju u odnosu na rizičnu štednju svog djeteta. Samo ti znaš. No, postoje neki prijedlozi. Naišao sam na ove predložene postotke raspodjele imovine dok sam slagao poštu putem CollegeAdvantage 529 štednog plana:
Predložena dodjela imovine za vaš plan 529
| Dob djeteta | Konzervativno | Umjereno | Agresivno |
|---|---|---|---|
| 5 i ispod | 50% dionica / 50% obveznica | 75% dionica / 25% obveznica | 100% dionice |
| 6-10 | 25% dionica / 75% obveznica | 50% dionica / 50% obveznica | 75% dionica / 25% obveznica |
| 11-15 | 75% dionica / 25% gotovine | 25% dionica / 75% obveznica | 50% dionica / 50% obveznica |
| 16-18 | 75% obveznica / 25% gotovine | 75% obveznica / 25% gotovine | 25% dionica / 75% obveznica |
| 19 i više | 100% gotovine | 75% obveznica / 25% gotovine | 75% obveznica / 25% gotovine |
Izvor: CollegeAdvantage.com
Upamtite da se vaše odluke o raspodjeli imovine mogu uvelike razlikovati od ovoga. Ovo su samo prijedlozi.
Gđa. PT i ja upravo smo otvorili naš plan štednje od 529 i imamo doprinose koji idu u Vanguardov agresivni starosni fond (naknada za troškove 0,23%). U tijeku su nam potrebna sredstva (17 godina) i ugodno nam je 100% ulagati u dionice, pa smo smatrali da je ovo pametna opcija.
Pogledajte treći stupac u nastavku kako će se naša raspodjela imovine promijeniti s vremenom. Naravno, tek smo počeli pa se možemo prilagoditi i izravno uložiti u sredstva kako bismo imali malo više kontrole.
Kako raspoređujete svoju imovinu u portfelj 529 štednog plana? Je li sličan gornjoj tablici?
Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.
On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.
Bok, ja sam Philip Taylor (zvani "PT"), CPA, bloger i osnivač FinCon.
Početak sporedne gužve doveo je do nevjerojatnih promjena u mom životu.
Tim stručnjaka i ja koristimo ovu web stranicu kako bismo podijelili svoju strast prema poslu, osobnim financijama, ulaganju, nekretninama i još mnogo toga.
Naša je misija pomoći vam poboljšati svoj život otkrivanjem i proširivanjem ideje o honorarnom radu ili malim poslovima.