Nedostaci pojedinačnih dionica (zašto to ne radim) • Part-Time Money®

SIngle (ili pojedinačno) ulaganje u dionice može se činiti kao zabavna ideja-"Bit ću poput Buffetta i steći ću carstvo koristeći se svojim umijećem u prikupljanju dionica"-ali to nije za većinu ljudi. Ima gomilu nedostataka.

Veliki nedostatak pojedinačnih dionica u odnosu na zajedničke fondove ili indeksne fondove je nedostatak diverzifikacije. Nedostatak raznolikosti jednak je većem riziku. U usporedbi sa fondovima, vrlo je teško sastaviti raznolik (manje rizičan) portfelj pojedinačnih dionica s prosječnom američkom plaćom od ~ 50.000 USD godišnje.

Većina ljudi bi trebala jednostavno koristiti dionička sredstva kao njihov investicijski pokretač po izboru.

U ovom članku osvrnut ću se na neke druge velike nedostatke (i prednosti) pojedinačnih dionica podijelite moj jednostavan portfelj i obavijestite vas gdje možete kupiti pojedinačne dionice ako želite započeti s izgradnjom vlastitih dionica portfelj.

Što je pojedinačna (ili pojedinačna) dionica?

U nastojanju da prikupe novac za budući rast, tvrtke nude dionice (postotak) svoje tvrtke za prodaju na otvorenom tržištu. Jedna je dionica, dakle, jedna dionica jedne tvrtke s kojom se javno trguje.

Što se tiče ulaganja u pojedinačne dionice, ne mislim na posjedovanje SAMO jedne dionice nečega. Mislim na ulaganje u "X" broj dionica jedne tvrtke (tj. 100 dionica Googlea: GOOG).

Jedan portfelj dionica tada bi se sastojao od više dionica šačice pojedinačnih/pojedinačnih društava.

Nedostaci pojedinačnih dionica

Već sam spomenuo nedostatak raznolikosti. Teško je ne imati sva svoja jaja u jednoj košari što se tiče igranja s pojedinačnim dionicama. Čak i ako odaberete deset pojedinačnih dionica u koje ćete uložiti, još uvijek podvrgavate 10% svog portfelja hirovima jednog entiteta.

Pogledajmo još neke nedostatke:

Vjerojatno imate boljih stvari sa sobom

1. Imam druge stvari koje prvo želim raditi sa svojim novcem. Neke stvari koje rangiram prije kupnje pojedinačnih dionica:

• Potpuno financirajte naš račun potrošnje za hitne slučajeve koji se vodi na adresi Capital One 360. Trenutno je na dvomjesečnoj plaći. Volio bih da se financira bliže tromjesečnoj razini.
• Otplaćujući naše loš dug kao i naši studentski krediti. Blizu smo otplate lošeg duga, ali studentski zajmovi zahtijevali bi dodatni rad i znatno su ispod 5% kamata. Ipak, mislim da je pravi izbor za njima ići prije pojedinačnih dionica.
• Doprinesite dovoljno novca prije oporezivanja mojim 401K i gđi. PT -a 403B (oba su u raznolikim zajedničkim fondovima) kako bi se cijela tvrtka podudarala. To ćemo učiniti 2008.
• Maksimalno povećajte naše dopuštene godišnje doprinose u ove fondove prije oporezivanja. To ćemo učiniti i 2008.
• Maksimalno iskoristite naše dostupne doprinose IRA -e (uložene u zajedničke fondove). Ne znam hoćemo li doći ovako daleko ili ćemo ispuniti uvjete, ali to nam je definitivno rastegnuti cilj.
• Ušteda za nekoliko lijepih odmora.
• Davanje više novca.

2. Čak i kad bih dovršio sve gore navedeno i imao novca na pretek Jednostavno ne mislim da su pojedinačne dionice potrebne da bi moj mirovinski portfelj dobro prošao. Pokrili smo to kada je u pitanju mirovinska štednja fokusiranjem na jako raznolik portfelj. Ovim mislim, imamo novac u zajedničkim fondovima koji raspoređuju naš novac na mnoge dionice na različitim tržištima. Zarađujemo solidne prinose bez rizika koji dolazi s pojedinačnim dionicama.

3. Ne znam dovoljno. Ulaganje u jednu tvrtku s puno vašeg novca zahtijeva da (a) znate mnogo o toj tvrtki ili (b) volite kockanje. Iako, po mom mišljenju, znate koliko god mislite da znate, ipak je nekako poput kocke staviti sva svoja jaja u jednu košaru. Jednostavno ne znam dovoljno o jednoj tvrtki da bi to bilo izvedivo.

Ulažete li u pojedinačne dionice? Ako ne, vidite li se jednog dana vlasnikom dionica neke tvrtke?

Mislim da je to pitanje koje mnogi ljudi imaju. Vrlo slično mojem nedavnom postu o prelazak na oporezivo ulaganje. Međutim, ovo se pitanje više odnosi na vrstu ulaganja u odnosu na sredstvo ulaganja. Većina nas ima dionice putem zajedničkih fondova, sredstva ciljanog datumai indeksni fondovi. Ali koliko je i pojedinačnih dionica?

Razlozi posjedovanja pojedinačnih dionica

Zašto biste uopće željeli posjedovati pojedinačne dionice? Sada imamo sve vrste mogućnosti ulaganja (fondovi s ciljanim datumom, zajednički fondovi, indeksni fondovi itd.) koji su dizajnirani za uklanjanje rizika povezanih s pojedinačnim dionicama. Pa zašto bi netko želio posjedovati pojedinačne dionice?

Postoji nekoliko razloga zašto pojedinačne dionice imaju smisla za neke ljude:

1. Dionice poduzeća - Ako radite za tvrtku, možda ste dobili dionice ili ste mogli kupiti dionice svoje tvrtke. Ovo je super. I izvrsno je što tvrtka želi da posjedujete i ulažete u dio posla. Ako imate sreće da posjedujete dionice putem plana otkupa dionica tvrtke, potaknuo bih vas da istražite Okretanje ESPP -a.
2. Za zabavu - Ulaganje u zajedničke fondove jednako je uzbudljivo kao i gledanje kako se boja osuši. Puno govorim o maksimiziranju vaših mirovinskih računa i pokretanje Roth -ovih IRA -a. I mogu vidjeti kako kolektivne oči bliješte svaki put kad to učinim. Razumijem. Nije uzbudljivo. Zato mislim da se neki ljudi okreću ulaganju u pojedinačne dionice. Oni to vide kao način da se ulože neke stvarne, praktične, "stvari oko kojih mogu omotati glavu". Na primjer, posjedovanje udjela u Blockbuster dionicama zabavno je jer možete ući u trgovinu i koristiti njihovu uslugu. Svoje dolare možete uložiti u tvrtku čiji ste dio. Zabava.
3. Udobni ste s rizikom - Drugi razlog za ulaganje u pojedinačne dionice je taj što vam odgovara visoki rizik. Nisam rizičan tip. Pojedinačne dionice nisu za mene. Ali znam da ima dosta 20, 30 i 40 -godišnjaka s gotovinom u wazoou koji se žele kockati u nekim tvrtkama. Nema ništa loše u tome ako se slažete s rizikom.
4. Možete stvoriti vlastitu dodjelu - Neki ljudi zapravo razumiju ulaganja kako bi uspostavili pravilnu raspodjelu imovine sa svojim portfeljem ne koristeći ništa osim pojedinačnih dionica. Na primjer, ti ljudi mogu postići s 50 dionica ono što dobivate svojim zajedničkim fondom. Ako ste tip koji to može postaviti i aktivno upravljati svojim dionicama, krenite u to.
5. Ulaganje u dividende i strategiju - Ne znam mnogo o ovoj temi, ali znam da neki ljudi vole ulagati u pojedinačne dionice zbog dividendi koje proizvode. Ili koriste neku drugu strategiju ulaganja koja iskorištava moć pojedinačnih dionica. Cilj mi je u narednoj godini saznati više o tim strategijama.

Rizici povezani s ulaganjem u pojedinačne dionice

Kao što sam gore spomenuo, ulaganje u pojedinačne dionice uključuje neke rizike. Primarni rizik (u usporedbi s drugim izborima ulaganja) je da ne možete lako postići pravilnu raspodjelu imovine (tj. Imate sva jaja u jednoj košarici). Ako tvrtka u koju ste uložili bankrotira, cijena dionice će se napuniti, a vi ćete izgubiti novac.

Ograničite ulaganje u pojedinačne dionice

Zbog rizika povezanih s ulaganjem u pojedinačne dionice, često se preporučuje da to učinite zadržite svoje pojedinačno vlasništvo na oko 10% cjelokupnog portfelja ulaganja. Uglavnom se slažem s ovom filozofijom. Ali ja sam čovjek sklon riziku i primarni razlog zašto ulažem je štednja za mirovinu. Ne smatram se dovoljno pametnim da bi svojim izborom pobijedio tržište. Možda ipak jednog dana budem.

Gdje kupiti dionice

Najbolje mjesto za kupovinu pojedinačnih dionica ako ćete ih aktivno trgovati je jedno od najbolji internetski burzovni posrednici. Ove tvrtke omogućuju vam da premještate svoj novac po dionicama i izvan njih uz male ili nikakve naknade. Ne želite da vam skupe naknade za trgovanje smanje profit pojedinačnih dionica.

O Philipu Tayloru, CPA

Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.

On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.