IRA -e Wealthfront 2021: performanse, naknade i ukupni pregled

instagram viewer
Wealthfront
Posjetite Wealthfront
Ovdje u Investor Junkie-u rekli smo mnogo o Wealthfrontu-jednom od najbolje ocijenjenih Robo savjetnika koji nas je neprestano impresionirao svojim niskim naknadama i pametnim algoritmima. Rekli smo i mnogo o IRA -i - individualnim računima za umirovljenje koji vam mogu pomoći da povećate svoj novac i dat će vam neke velike prednosti kad poreznik dođe.

Ali što je s Wealthfrontom i IRA -e?

Kako se pokazalo, otvaranje IRA -e s Wealthfront može vam dati značajan napredak kada je u pitanju vaša mirovinska štednja. Pa pogledajmo ovaj praktični vodič za IRA -inu ulaganje s ovim popularnim robo savjetnikom.

Zašto ulagati u IRA?

Prije svega, hajdemo brzo raspraviti zašto je otvaranje IRA -e tako pametna ideja.

IRA je poseban račun za ulaganja koji vam omogućuje da uštedite za svoju mirovinu dok odgađate ili uklanjate porezni teret. Otvorite IRA -u s financijskom institucijom (poput Wealthfront -a ili neke druge) robo savjetnik, burzovno posredovanje, banka itd. koja nudi ove vrste računa). I imajte na umu da IRA možete posjedovati odvojeno od 401 (k) koje sponzorira poslodavac.

Iako postoji nekoliko različitih vrsta IRA -a, svaka sa svojim specifičnim prednostima, usredotočit ćemo se na ove dvije glavne vrste:

  • Tradicionalna IRA - S ovom vrstom možete odbiti doprinose za svoju poreznu prijavu, a zarada na vašem računu može rasti bez oporezivanja sve dok ne povučete sredstva nakon odlaska u mirovinu. Ako ste mlađi od 70 1/2, možete pridonijeti tradicionalnoj IRA -i. Međutim, postoje ograničenja prihoda za ispunjavanje uvjeta za porezne olakšice.
  • Roth IRA -S ovom vrstom doprinosite novcem na koji ste već platili porez, tako da zarada na vašem računu može biti neoporeziva (ako ispunjavate određene uvjete). Možete pridonijeti Roth IRA -i čak i ako ste stariji od 70 1/2 sve dok zarađujete. Međutim, postoje ograničenja koliko možete zaraditi i dalje doprinose (iako postoje načini da se to zaobiđe).

Obje ove vrste računa mogu pomoći vašoj mirovinskoj štednji brže nego s uobičajenim oporezivim računom za ulaganje. Iako u većini slučajeva nećete moći dotaknuti svoju zaradu sve dok ne odete u mirovinu (ili se suočite s strogim kaznama), IRA -e mogu biti najbolja opcija za ulaganje na dugu igru. (Kliknite ovdje da biste pročitali više o Roth IRA vs. Tradicionalne IRA -e.)

Kako otvoriti IRA -u za bogatstvo

Kao i kod mnogih robo savjetničkih računa, Wealthfront-ove IRA-e savršene su za ljude koji su slobodni ulagači i ne žele se mučiti s upravljanjem i prilagođavanjem portfelja s vremenom.

Moćni računalni algoritmi Wealthfront-a prilagođavaju portfelj kako bi zadovoljili vaše potrebe ulaganja i toleranciju rizika temeljene na Modernoj teoriji portfelja. Vaš će se portfelj automatski prilagoditi da zadrži idealnu raspodjelu imovine.

Vaš će se portfelj sastojati od izbora fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ova) u tri široke kategorije klasa imovine: dionice, obveznice i alternative, kao što su REIT -ovi za nekretnine. Ova raznolikost definitivno može biti dobra stvar za vaš portfelj!

Sve što trebate učiniti da otvorite IRA -u je postaviti novi račun u Wealthfrontu i odabrati bilo koji od njih tradicionalne ili Roth IRA -e i odgovorite na upitnik o svojim financijskim ciljevima, potrebama i rizicima tolerancija. Morat ćete uložiti minimalno početno ulaganje od 500 USD. No, čitatelji Investor Junkie -a mogu besplatno dobiti svojih prvih 5000 USD pomoću ove veze.

IRA Wealthfront

Možete li prenijeti IRA -u na Wealthfront?

Ako već imate IRA -u koju hostira druga financijska institucija, možete je prenijeti na Wealthfront. Kada otvorite novi račun, bit će vam prikazana ova opcija. Sada, kad se prebacite, Wealthfront će prodati vaše trenutačne udjele u portfelju i koristiti prihod za ulaganje u vlastite opcije portfelja.

Wealthfront izvještava da je za ovaj proces potrebno oko pet do 10 radnih dana. Dobra vijest: nećete biti oporezovani pri prijenosu.

Možete li s Wealthfrontom pretvoriti tradicionalnu IRA u Roth?

Nažalost, Wealthfront se umjesto vas ne može pretvoriti u Roth IRA -u. Ako imate tradicionalnu IRA -u u drugoj financijskoj instituciji, morat ćete tamo dovršiti proces pretvorbe prije nego što svoj račun prebacite na Wealthfront.

Kolike su pristojbe za tradicionalnu ili Roth IRA -u bogate obale?

Za obje vrste računa Wealthfront naplaćuje paušalnu proviziju od 0,25%. To je relativno nisko, u usporedbi s nekim drugim robo savjetnicima - pogotovo kad vi upotrijebite naš promotivni kod Wealthfront za 5000 USD upravljano besplatno.

Napominjemo da korištenje Wealthfrontovih ETF -ova može uzrokovati naknade. Međutim, utvrdili smo da su ove naknade minimalne: u prosjeku 0,18%.

Koje su druge prednosti računa Wealthfront?

Bez obzira koji račun otvorite u Wealthfrontu, jedna od najvećih prednosti je pristup besplatnom financijskom planiranju zahvaljujući prikladnom računalnom algoritmu robo savjetnika poznat kao "Put". Uz Path, Wealthfront vam može pomoći u postavljanju ciljeva uštede za vaše umirovljenje (kao i na drugim velikim događajima, poput kupnje kuće ili slanja djece na koledž). Wealthfront uzima u obzir sve vaše račune - uključujući i one u drugim financijskim institucijama - i daje vam osobne financijske savjete.

Za više informacija o svemu što Wealthfront može učiniti, provjerite naš detaljni Wealthfront pregled. A za informacije o drugim zvjezdanim mogućnostima IRA -e pročitajte neke od njih naši drugi omiljeni računi.

click fraud protection