Još 2009. otvorio sam račun u Vanguardu, otvorio svoj prvi Roth IRA i uložio u jeftini indeksni fond. Tako je učinila i gđa. PT Osjećao se sjajno!
I baš na vrijeme. Morali smo dati doprinos prije nego što smo podnijeli porez ako smo htjeli da se doprinos računa prema granicama iz 2008. godine. U vrijeme kad za neke (poput mene) više nije bilo tvrtke s 401 tisuća utakmica, imalo je smisla ići dalje s Roth IRA -om.
Osjećalo se stvarno dobro je što ste napokon ispunili ovaj cilj (vidi Roth IRA gol). Došlo je dugo vremena. Ironično, to je bilo vrlo brzo i jednostavno. Evo kako i zašto pri postavljanju Roth IRA -e:
Korak do Roth IRA -e
Do ovog trenutka u životu štedio sam za mirovinu koristeći dvije vrste računa: svoju tvrtku 401k i tradicionalnu IRA -u. The tradicionalna IRA je bio korišten kao moj glavni račun za umirovljenje prije sudjelovanja na 401k (obično ne možete raditi oboje istovremeno).
Kad sam ušao u scenu od 401 tisuće, pobrinuo sam se da dobijem par. I sada, po prvi put, mijenjam svoje dodatne doprinose za umirovljenje (dalje mojih 401k doprinosa) Roth IRA -i.
Imajte na umu da to nije uvjet za poduzimanje ovih koraka. Možete otvoriti Roth IRA -u odmah i početi štedi novac za mirovinu!
Zašto otvoriti Roth IRA?
Tri razloga zašto sam otvorio Roth IRA -u:
- Volio bih godišnje doprinijeti svom odlasku u mirovinu nego što mi dopuštaju moja ograničenja od 401 tisuće. Kao što sam gore rekao, Maksimalno sam iscrpljen na moje doprinose od 401 tisuće poreza koji se odbijaju od 2008. godine. Sljedeća logična opcija je Roth IRA.
- Želim više mogućnosti ulaganja nego što će mi 401k (trenutno kroz Fidelity) dopustiti. Sredstva dostupna u mojoj tvrtki 401k mix su dobra, ali možda malo visoka u troškovima. Želim kupovati u jeftine fondove.
- Želim da moja mirovinska sredstva budu raznolik iz porezne perspektive. 401k se oporezuje distribucijom (kad odete u mirovinu i počnete vaditi novac), a Roth IRA je suprotno. Koristi ulazna sredstva nakon oporezivanja, ali vam omogućuje da preuzmete distribuciju bez poreza. Imati oboje omogućuje vam da zaštitite svoje oklade na buduću poreznu stopu.
Koliko doprinijeti i u što uložiti?
Odgovor na prvo pitanje je "koliko god je to moguće" i maksimalno dopušteni doprinos. Račune smo započeli sa po 3000 USD svaki, a sljedećih nekoliko dana planirali smo dodati dodatnih 2 000 USD (selimo se novac, ali želimo da se uloži prije datuma podnošenja poreza kako bismo ga mogli pripisati tekućoj godini ograničenja).
Odgovor na drugo pitanje zaista je tema za drugi post. Mogu vam ipak reći da smo ulagali u jeftine indeksne fondove. Vanguard ima nekoliko izbora. Niste sigurni u vezi tržišta? Zapravo, svoje doprinose Roth IRA -e možete staviti u stabilne fondove na tržištu novca, među mnoge druge opcije.
Gdje otvoriti Roth IRA
Za svog investicijskog menadžera odabrao sam Vanguard. Međutim, Roth IRA možete otvoriti s nekoliko različitih vrsta financijskih tvrtki: svojom bankom, velikim investicijskim društvima ili posrednici s popustom. Sve što trebate su vaši osnovni osobni podaci i vaš bankovni račun i brojevi za usmjeravanje za početni prijenos.
Vanguardova je misija "pomoći klijentima u postizanju financijskih ciljeva tako što će biti najveći svjetski pružatelj investicijskih proizvoda i usluga". Ta se "najveća vrijednost" prevodi u najnižu cijenu kada su u pitanju indeksni fondovi.
Vanguard je visoko cijenjen među većinom stručnjaka za osobne financije, blogere i CFP -ove kao najbolje mjesto za ulaganje u IRA ili oporezivi račun. Kad sam u siječnju razgovarao s Kiplingerom i NAPFA -om, predložili su Vanguarda.
Za više mjesta za otvaranje Roth IRA -e pogledajte ovaj popis najboljih internetski burzovni posrednici za jeftino trgovanje dionicama.
Moj plan za iduću godinu i dalje
Ovo definitivno nije jednokratna pogodba. U koji se određeni fond ulaže mogu se promijeniti, ali planiram dati maksimalno dopušteni doprinos svojoj Roth IRA -i svake godine do umirovljenja. Sljedeće godine to će biti još 5000 dolara. U jednom trenutku vjerojatno ću razmisliti o postavljanju automatskog doprinosa na račun.
Završna napomena: Imajte na umu da postoje ograničenja prihoda i granice doprinosa oporezivati povlaštene mirovinske račune poput Roth IRA -e. Svakako napravite vlastito istraživanje. Dobro mjesto za početak je IRS -ov vodič za IRA -e.
Nastavi čitati:
Što čini Roth IRA -u tako velikom [na jednostavnom engleskom kako to funkcionira]
Kako otići u prijevremenu mirovinu - Idemo brojevima
Kako izbjeći pad u mirovinu
Jesam li prestar za ulaganje u Roth IRA -u?
Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.
On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.
Bok, ja sam Philip Taylor (zvani "PT"), CPA, bloger i osnivač FinCon.
Početak sporedne gužve doveo je do nevjerojatnih promjena u mom životu.
Tim stručnjaka i ja koristimo ovu web stranicu kako bismo podijelili svoju strast prema poslu, osobnim financijama, ulaganju, nekretninama i još mnogo toga.
Naša misija je pomoći vam da poboljšate svoj život otkrivanjem i proširivanjem honorarne ideje ili ideje za mala poduzeća.