Praćenje mjesečnih troškova.
Iznenađujuće, to je jedina stvar koju sam ispravno učinio mnogo prije nego što sam zajedno imao cijeli financijski čin.
Vjerujem da sam to počeo raditi u jesen 2001. godine, kad sam se preselio u Teksas. Bilo je vrlo jednostavno. Upravo sam nabrojao dane u mjesecu u Excelu i stavio imena svojih troškova na datum dospijeća.
Praćenje vaših mjesečnih troškova izvrsna je strategija za poboljšanje vaših financija. Pomaže vam da dobijete jasnu sliku svakog dolara koji potrošite, pomaže vam u donošenju pametnijih odluka o novcu.
Zašto sam pratio svoje mjesečne troškove
Odlučio sam pratiti svoje troškove kako bih mogao:
- Uvijek plaćajte račune na vrijeme
- Imajte bolju predodžbu o mojim mjesečnim troškovima kako biste znali koliko sam trebao zaraditi
- Odredite koliko sam uistinu trebao potrošiti svaki mjesec i pronađite troškove koje bih mogao smanjiti
- Otkrijte koliko bih mogao platiti na potrepštine nakon plaćanja računa
Evo slike alata za praćenje koji sam koristio:
Preuzmite mjesečni alat za praćenje
Kao što vidite, nije komplicirano, ali čini trik. Primijetit ćete da sam dodao stupce za Štednju i prihod. Ovaj jednostavan alat pomaže nam vizualizirati naš financijski okvir i staviti u perspektivu sve što utječe na naše financije.
Ne morate koristiti Excel. Možete vrlo lako pratiti svoje troškove na starinski način, samo olovkom i papirom, ako želite. Osim toga, postoji mnogo digitalnih alata koji pomažu ljudima s lakoćom pratiti mjesečne troškove.
Zašto ne puni proračun?
Treba napomenuti da s ovim alatom ne pratimo SVE svoje troškove. Ovo nije potpuni proračun. Detaljan proračun možda ne vrijedi vrijeme i trud za sve.
Svrha ovog posebnog praćenja potrošnje nije znati svaku stvar na koju trošite novac, već razumjeti redovite (fiksne) troškove.
Odlučili smo ne pratiti kategorije poput obroka ili zabave na ovom trackeru jer su to promjenjivi troškovi. Mijenjaju se iz mjeseca u mjesec, pa ih izostavljamo.
Kako osvojiti mjesečne troškove
Pogledajmo sada veliki problem za mnoge od nas, a to je kada ima previše mjeseca na kraju novca. Dosta je ljudi pod stresom, i to s pravom, jer jednostavno ne mogu ostvariti dovoljno računa kako bi uštedjeli za budućnost.
Evo nekoliko prijedloga za osvajanje mjesečnih troškova. Bolje je poduzeti mjere sada, prije nego što se nađete u dugovima i ne možete krenuti naprijed.
Upoznajte svoje mjesečne troškove
Navođenje svih vaših fiksnih, predvidljivih troškova može biti jako razjašnjavajuća vježba. Kao što je gore spomenuto, čak i ako ne izrađujete detaljne proračune, provjera redovitih mjesečnih troškova od kritične je važnosti.
Fiksni troškovi
Lakše je nego što mislite. Samo idite na izvode računa za provjeru i/ili kreditnu karticu i pronađite svoje fiksne mjesečne troškove. Da biste dobili ideju o tome što tražite, evo redovitih, fiksnih troškova moje obitelji:
- 1.017 USD - Hipoteka
- 182 USD - Usluga mobitela (sada sam s Republic Wirelessom i plaćam mnogo manje. Također se možete odjaviti naš FreedomPop pregled za potpuno besplatnu mobilnu uslugu.)
- 79 USD - internetska usluga
- $ 50 - 529 Doprinosi za plan štednje na fakultetu
- 43 dolara - životno osiguranje
- 43 USD - teretana i zdravstvena usluga
Ostali uobičajeni fiksni troškovi koje možete uključiti su plaćanja auto kredita i premije zdravstvenog osiguranja. To za nas nije uključeno jer posjedujemo svoje automobile i plaćamo zdravstveno osiguranje s poslovnog računa.
Primijetit ćete da su svi ti troškovi povezani s ugovorom ili opcijom automatskog plaćanja, a obično su fiksni (unutar jednog do dva dolara) svakog mjeseca.
Kad prolazite kroz mjesečne troškove, ovo je dobro vrijeme da zastanete i zapitate se imaju li svi smisla. Koristite li svaku od ovih usluga? Trebate li što dodati? Možete li nešto eliminirati? Ili, postoji li način da smanjite mjesečna plaćanja?
Na primjer, ako se borite s plaćanjem svih računa, poništit ćete sve što vam ne treba, poput članstva u teretani. Ili možete privremeno prestati uplaćivati nova sredstva na 529 računa dok se ne učvrstite.
Promjenljivi troškovi
Zatim ispitajte zastrašujuće redovne, ali promjenjive mjesečne troškove. Nemate mnogo izbora oko plaćanja svakog mjeseca, ali ukupni iznosi varirat će ovisno o upotrebi. Ako ih redovito gledate, mogli biste doći do prosječnih mjesečnih troškova za stvari poput komunalnih usluga. Često će komunalna poduzeća čak pružiti neke statističke podatke koji će vam pomoći u planiranju ili ponuditi stabilan mjesečni plan plaćanja koji uravnotežuje koliko ćete plaćati svaki mjesec.
Ovo su naši procijenjeni varijabilni mjesečni troškovi:
- 250 USD - Električno
- 55 USD - Voda/Otpad
- 40 USD - Plin/komunalne usluge
Svrha ovog odjeljka je doći do prilično točnog broja troškova koje ste dužni plaćati svaki mjesec, na temelju postojećih sporazuma. Ovo je dobro polazište za procjenu ostatka vaše potrošnje.
Svi vaši drugi troškovi bit će promjenjivi i često imate veliku kontrolu nad tim koliko trošite u tim kategorijama.
Ovo su neke od mogućih varijabilnih kategorija potrošnje koje biste trebali uzeti u obzir:
- Zabava
- Namirnice
- Ručati vani
- Pokloni
- Osobna higijena
- Putovati
Razmislite o prelasku na godišnja plaćanja
Jedna strategija koja uklanja dio stresa prilikom mjesečnih plaćanja: razmislite o prelasku na godišnje ili polugodišnje planove plaćanja. To smo učinili s desetinom, osiguranjem automobila, porezima na imovinu, osiguranjem vlasnika stanova, članarinom HOA i doprinosima za mirovinsku štednju (tromjesečno).
Naravno, uz pogodnost da samo jednom godišnje morate platiti ove troškove, dolazi i odgovornost da imate na raspolaganju sredstva za njih. Taj rizik možemo umanjiti postavljanjem više automatskih planova štednje na naše štedne račune s visokim prinosom.
Povezano:Pregled štednje Capital One 360
Budite svjesni velikih, nekontroliranih kategorija
Osim tih fiksnih i promjenjivih redovnih mjesečnih troškova, imate i ove vrlo promjenjive troškovi: hrana, putovanja, gorivo, večera, darovi, odjeća, osobna njega, zabava, kućni ljubimci, kućanstvo itd.
Pojedinačno, mnogi od ovih troškova možda neće iznositi mnogo u mjesecu. No, hrana je velika za nas (i za mnoge obitelji). Razmislite o svakoj od ovih kategorija i identificirajte sve slabe točke koje biste mogli imati u kojima ste skloni prekomjernoj potrošnji.
U tim problematičnim područjima bilo bi dobro da se pažljivije proračuna. Započnite tako da pogledate svoju nedavnu prosječnu mjesečnu potrošnju u području poput namirnica ili jela vani, a zatim postavite cilj za sljedeći mjesec.
Jedan od načina da zadržite cilj u ovoj kategoriji je da podignete gotovinu u tom iznosu i dodijelite je samo za tu kategoriju. Kad prođete kroz gotovinu, izazovite se da ne potrošite više do sljedećeg mjeseca. Ovu metodu možete primijeniti i na određenim internetskim bankovnim računima koji vam omogućuju postavljanje "kanti" za pojedinačne kategorije potrošnje.
Mnogi od nas imaju više kategorija problema u potrošnji. U tom slučaju, vjerojatno je najbolje početi raditi na detaljnom proračunu svaki mjesec. Na internetu možete pronaći tone resursa i uzorke proračuna. Jedan izvor je You Need a Budget (YNAB).
Čitaj više:Potreban vam je proračun 3: Moćan alat za proračun temeljen na načelima
Dva alata za proračun i praćenje koje možete isprobati
Financijski softver porastao je u posljednjih nekoliko godina, pa imate mnogo mogućnosti za izabrati. Oni pružaju jednostavne načine za organiziranje vaših financija u digitalnom obliku. Ovdje ćemo pobliže pogledati dvije od njih: Osobni kapital i PocketSmith.
Osobni kapital
Osobni kapital nudi snažan paket alata za financijsko upravljanje. Svi želimo biti više zaduženi za svoj novac, a osobni kapital vam pomaže u tome.
Uz besplatne usluge Personal Capital -a možete objediniti sve svoje financijske račune na jednom mjestu. To uključuje provjeru, štednju, ulaganja, hipoteke, kreditne kartice i drugo.
Mnogi ljudi koriste osobni kapital za pomoć u proračunu. Možete postaviti svoj mjesečna ciljna potrošnja u svakoj kategoriji o kojoj smo gore govorili, a zatim koristite softver za jednostavno praćenje koliko se dobro držite tih ciljeva. Mnogi od nas jednostavno nisu svjesni koliko trošimo na određena područja, a korištenje ovakvog softvera može vam pomoći da krenete na pravi put.
Osobni kapital popularan je i zbog mogućnosti praćenja neto vrijednosti. U svijetu osobnih financija ne radi se samo o mjesečnim prihodima, već o gledanju smanjenja dugova i povećanju bogatstva. Zabavite se gledajući kako vaša neto vrijednost raste dok dosljedno donosite pametne financijske odluke.
Postoji izvrsna mobilna aplikacija s osobnim kapitalom pa možete provjeriti svoje račune i pratiti različite mjerne podatke gdje god se nalazili.
Također možete upotrijebiti Planer umirovljenja za osobni kapital za izračun vašeg predviđenog mjesečnog prihoda u mirovini. Kako povećavate svoju štednju za umirovljenje, vidjet ćete da se te brojke automatski prilagođavaju. Ovo može biti jako motivirajuće, pogotovo ako se osjećate kao da se sada zabavljate. Vidjet ćete kako financijske žrtve koje danas podnosite mogu pozitivno utjecati na vašu budućnost.
Osobni kapital nudi hrpu besplatnih usluga koje će vam pomoći da steknete jasnu sliku o svojim ukupnim financijama. Na prvi pogled, evo nekih ključnih prednosti:
- Proračun
- Praćenje neto vrijednosti
- Stanja na računu
- Izvješća o prihodima
- Izvješća o potrošnji
- Dodjela imovine
- Povrat ulaganja
- Predviđene naknade za ulaganja
Možete saznati više o Osobni kapital ovdje.
PocketSmith
Još jedna izvrsna opcija koja vam pomaže u praćenju troškova je PocketSmith. Oni su softver za osobne financije koji nudi sve na jednom mjestu za praćenje vaše potpune financijske situacije.
PocketSmith vam omogućuje da kategorizirate svu svoju potrošnju, locirate i organizirate transakcije te rasporedite svoje račune i proračune u njihovom kalendaru.
Lako je pratiti mjesečnu potrošnju PocketSmith; nude fleksibilne planove proračuna. Možete odabrati planiranje proračuna na dnevnoj, tjednoj ili mjesečnoj osnovi - ovisno o tome što najbolje odgovara vašim potrebama. Većina nas može uspjeti s mjesečnim proračunom, ali ako želite još više slomiti financije, krenite u to.
Evo nekoliko ključnih prednosti PocketSmith -a:
- Automatski izvori banaka uživo
- Više valuta (može pratiti podatke o računu iz različitih zemalja)
- Organizacija transakcija
- Lako upravljajte kombiniranim prihodima
- Povežite svoj Xero račun
- Uvezite podatke s web stranice Mint.com
- Izvještaji o tijeku novca ažuriraju se mjesečno
- Projekcije gotovine
- Planirajte plaćanja računa
- Praćenje neto vrijednosti
- Sigurna dvofaktorska autentifikacija
- Što-ako scenariji pokazuju kako odluke o potrošnji/uštedi mogu utjecati na vas
- Nema ugovora
- Osnovni plan je besplatan
Mjesečne troškove možete osvojiti zauvijek
Uvijek ćete imati neke mjesečne troškove. Čak i ljudi s otplaćenim kućama i nultim dugom moraju platiti neke račune: poreze, režije, hranu, životne namirnice i drugo.
To znači da iako praćenje mjesečnih troškova može biti izazov, s tim ćete se suočiti cijeli život. Možda ćete i uspjeti u tome!
Radite na tome da postanete savjesniji u svojoj mjesečnoj potrošnji i povremeno preispitujete svoju financijsku situaciju.
Kakav pristup imate kako biste ostali na vrhu svojih mjesečnih troškova? Jeste li detaljni proračun? Niste svjesni svojih potrošačkih navika? Javite nam kako se nosite sa svojim potrošačkim navikama.
Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.
On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.