31 dan za poboljšanje vašeg financijskog životnog izazova

Below Ja sam podijelio svojih 31 najboljih savjeta koji će vam pomoći da poboljšate svoj financijski život.

Preuzmite ih vlastitim tempom. Rastegnite ih na cijeli mjesec ili ih sada sve izbacite. Svaki će dan sadržavati kratki savjet koji se može poduzeti, a zatim slijede neki povezani resursi.

Iako ne mogu obećati da ćete biti bogati ili potpuno bez duga do kraja 31 dana, mogu vas uvjeriti smatrate da će vam, ako poduzmete 31 savjet, vaš financijski život ove godine biti puno bolji nego posljednji.

Napravimo to!

1. dan: Uštedite 1000 USD

Svatko bi trebao uštedjeti barem dodatnih 1000 USD. Ako imate barem 1000 dolara jastuka u svojim financijama, to može učiniti mnogo za vaš osjećaj sigurnosti. To je također dokaz da ste sposobni živjeti prema svojim mogućnostima i (što je možda još važnije) zadržati svoju ušteđevinu.

Učinite to danas:

Otvorite zasebni štedni račun i imajte 100 USD automatski polažu na račun svaku plaću (ili svaki mjesec). Nakon samo deset pologa, uštedjet ćete tih 1.000 USD i niste morali razmišljati o tome nakon što ste jednom postavili automatski polog. Manje je vjerojatno da ćete dodirnuti novac jer se nalazi na zasebnom mjestu. Izvan vidokruga, izvan pameti.

Ako je 100 dolara previše. Isprobajte 50 USD i činite to 20 razdoblja. U svakom slučaju, odaberite broj, odvojite ga i automatizirajte. Ovo je najgarantiraniji način na koji sam otkrio da uštedim 1000 USD.

Želite brže doći do 1.000 USD? Razmislite o prodaji nekih stvari koje više ne koristite i pohranjivanju tog novca na račun. Ili možete pitati prijatelje, obitelj ili susjede postoje li neki čudni poslovi koje biste mogli odraditi da zarade brzu gotovinu za štedni račun.

Resursi:

• 2 razloga zašto ljudi ne štede dovoljno
• Mrežni štedni računi
• Najbolje aplikacije za automatsku štednju (i ulaganje) za zaokruživanje uštede
• Automatski milijunaš od Davida Bacha
• Automatizirajte svoju uštedu s Jean Chatzky iz emisije Today Show na podcastu Masters of Money

2. dan: Prodajte višak stvari

Jučer sam spomenuo da biste, kako biste brže uštedjeli svojih 1.000 dolara, možda htjeli prodati dio svojih višak stvari (znate, vrijedne stvari koje imate po kući i koje nikada ne koristite više).

Gđa. PT i ja smo to počeli raditi jučer. Prodajemo stari DVD uređaj koji nam više ne treba, moju staru stolnu pilu i još neke stvari. Do sada sam zaradio blizu 100 dolara. U samo jednom danu! Bio bih spreman kladiti se da imate neke vrijedne stvari s kojima ste spremni odvojiti se kako biste svom štednom računu dali brzi poticaj. Ono što je sjajno učiniti sada (drugi dan) je to što vas dovodi u pravi način razmišljanja da kasnije donosite bolje odluke o potrošnji.

Učinite to danas:

Prošećite svojom kućom i napravite popis stvari koje želite prodati. Fotografirajte (koristim iPhone i brzo ih učitavam pomoću aplikacije craigslist). Navedite artikle za prodaju na mreži uz značajne popuste (pomislite na brzu prodaju!).

Craigslist je najbolji za velike predmete, alate i generičke kućanske potrepštine. Obavezno upoznajte ljude negdje osim u svom domu radi razmjene. Koristite eBay za kolekcionarstvo i odjeću. Koristite Amazon za knjige i DVD -ove. Na kraju, razmislite o Gazelle.com za svoju staru elektroniku i mobitele.

Stvari koje ne prodate u tjedan dana samo trebate besplatno pokloniti ili donirati. Nakon što prikupite novac, brzo ga položite na novi štedni račun kako biste zadržali novac umjesto da ga trošite na nove stvari. Uostalom, vaš cilj je veća ušteda, a ne više stvari. Ponavljajte potragu za viškom stvari svakih nekoliko mjeseci kako biste nastavili iseljavati smeće i pristizati dodatni novac.

Resursi:

• Zarada od smeća
• Kako prodati garažu i cijeniti svoje artikle?
• 8 savjeta koji će vam pomoći da zaradite najviše novca prodajući svoje smeće na Craigslistu
• Prodajte svoj stari telefon (ili gadget) za gotovinu

3. dan: Prilagodite 401K

Većina nas ima 401K (ili preko našeg poslodavca ili smo postavili pojedinačno 401K jer smo samozaposleni). Tvrdim da je 401K jedan od najboljih alata koji smo dobili za postizanje maksimalnog potencijala kada je u pitanju mirovinska štednja.

Nova godina je sjajno vrijeme za prilagodbu vaših 401K, oboje iznos (ili postotak prihoda) koji doprinosite i tip pojedinačnih fondova ili investicijskih proizvoda kojima doprinosite.

Učinite to danas:

Pristupite svom 401K računu (bilo na mreži na poslu ili u razgovoru sa odjelom za ljudske resurse). Pozitivno prilagodite svoj postotak doprinosa od 401 tisuće:

• Ako ne doprinosite ništa, počnite... barem toliko da dobijete doprinos tvrtke.
• Ako trenutno doprinosite 5% svog prihoda, povećajte ga do 7%.
• Ako je vaš trenutni doprinos 10%, razmislite o povećanju do 12%.

Shvaćaš poantu. Potaknite se da doprinesete više. Kad god sam to radio u prošlosti, otkrio sam da se toga mogu držati i da mi novac zaista ne nedostaje. Zašto više doprinositi? Uštedjet ćete više novca na porezima za tekuću godinu, a što je još važnije, imat ćete više zaliha za mirovinu, što znači da možete otići ranije u mirovinu ili ćete u mirovini imati veći prihod.

Sada odvojite trenutak da pogledate mješavinu ulaganja koja imate u svojih 401K. Jeste li zadovoljni načinom na koji se vaš novac raspoređuje između različitih fondova? Jeste li previše investirali u dioničke fondove? Trebate li imati više obveznica i gotovine? Jesu li vam omjeri rashoda sredstava previsoki? Možete li iskoristiti pogodnost fonda za ciljni datum?

Ako niste sigurni koju mješavinu ulaganja trebate imati, zakažite termin (danas) kako biste razgovarali s administratorom plana kako biste razgovarali o vašim mogućnostima. U konačnici, odgovori na ova pitanja ovisit će o vama i vašim željama. Obrazujte se o svojim mogućnostima i nastavite se pitati "zašto?" dok ne napravite obrazovan izbor.

Resursi:

• 7 izgovora za mirovinsku štednju koje možete nadvladati
• Pogledajte koliko se vaši planovi od 401.000 rangiraju
• 7 grešaka koje ubijaju vaš 401 (k) račun od kluba Thrifty
• Pogledajte Rogera Whitneyja, umirovljenika, na podcastu Masters of Money

4. dan: Pregledajte (i popravite) svoje kreditno izvješće

Za nekoliko dana pokrivat ćemo rješavanje duga. Prije nego što započnemo taj razgovor, moramo pregledati što se nalazi u naša tri kreditna izvješća kako bismo razumjeli našu trenutnu kreditnu situaciju.

Ovaj pregled također možemo upotrijebiti za ispravke ako je potrebno. Nije neuobičajeno da vaša kreditna izvješća sadrže pogreške ili prijevaru, a ti se problemi mogu pojaviti u bilo kojem trenutku. Stoga je dobra ideja pregledati svoja kreditna izvješća barem jednom godišnje, barem u tu svrhu.

Učinite to danas:

Posjetiti godišnjecreditreport.com. To je jedino mjesto za besplatno pregledavanje vaša tri kreditna izvješća svake godine. Ispišite svoja izvješća i temeljito ih pregledajte.

Pregled vašeg izvješća o kreditu trebao bi sadržavati pretraživanje stvari koje ne bi trebale biti u vašim izvješćima, te pogreške (npr. Pogrešno napisane riječi). Također biste trebali pregledati svoja izvješća o dugovima koji bi se trebali nalaziti u vašem izvješću, ali nisu, jer želite dobiti kredit za svoju potpunu kreditnu povijest.

Nakon što utvrdite potrebne ispravke, poduzmite korake da se obratite tri kreditna ureda kako biste ispravili pogreške (pogledajte dolje navedene izvore). Postupak je pomalo glomazan, ali potpuno se isplati jer bi vaš budući financijski život mogao ovisiti o dobroj kreditnoj kartoteci.

Prije nego završimo ovaj dan, svakako upotrijebite kreditna izvješća kako biste napravili popis svojih nepodmirenih dugova. Ovaj ćemo popis upotrijebiti kad se za nekoliko dana pozabavimo izlaskom iz duga.

Resursi:

• Poboljšajte svoj kreditni rezultat s našim Ultimativnim vodičem za kredit
• Kako osporiti pogrešku u vašem kreditnom izvješću - Kreditna karma
• FTC -ov vodič za osporavanje pogrešaka

5. dan: Upoznajte svoje mjesečne troškove

Bez obzira na visinu prihoda, financijski uspjeh proizlazi iz dosljednog življenja ispod vlastitih mogućnosti. Danas postavljamo temelje za postajući bolji potrošač. Radit ćemo pregled svojih mjesečnih troškova.

Ovaj proces pružit će vam osjećaj dijela „velike slike“. Također će vam dati informacije potrebne za stvaranje fonda za hitne slučajeve, jednostavan proračun (ako je potrebno) i pomoći će vam u automatizaciji procesa plaćanja računa (ako to želite).

Učinite to danas:

Pomoću podataka o internetskom bankarstvu napravite popis svojih mjesečnih troškova. Gdje je prikladno, neke troškove grupirajte u veće kategorije. Ako ne plaćate račune čekom ili kreditnom karticom, već umjesto toga koristite gotovinu, razbijte sve svoje prošlomjesečne račune koji će vam pomoći u sastavljanju popisa. Vaš popis trebao bi sadržavati naziv troška, ​​njegov iznos i rok dospijeća.

Obavezno uključite i fiksne (npr. Najamnina) i promjenjive troškove (npr. Namirnice). Za varijabilne troškove jednostavno napravite konzervativnu procjenu. Također, vodite računa o godišnjim troškovima (npr. Osiguranje) uključujući iznos podijeljen s dvanaest.

To ne zahtijeva komplicirane proračunske tablice i softver. Sve što trebate je olovka i papir. Zapravo, gotovo mi se više sviđa ova metoda jer zahtijeva da fizički zapisujete svoje troškove. Pisanje je odlično za podizanje svijesti i za pamćenje. Također, tada možete uzeti svoj komad papira i postaviti ga negdje gdje ćete ga često vidjeti.

Međutim, ako želite biti štreberski s njim, razmislite o korištenju besplatne proračunske tablice s kojom sam se povezao u nastavku ili upotrebi usluge poput Kovnica ili Osobni kapital, što će vam pomoći da brzo kategorizirate potrošnju na svom računu.

Resursi:

• Proračunska tablica za praćenje mjesečnih rashoda
• Kako automatiziram svoje račune
• 4 načina za automatiziranje vaših financija by Listen Money Matters
• Kako pratiti svoje troškove sa Zinom Kumok na podcastu Masters of Money

6. dan: Smanjite svoj dug

Ranije ovog tjedna koristili smo kreditno izvješće kako bismo otkrili točno koje dugove imamo. Sada je vrijeme za rješavanje jedne od najvećih novogodišnjih odluka: smanjenje tog duga.

Bilo da se radi o dugu po kreditnoj kartici, automobilskom kreditu, studentskom kreditu ili hipoteci, dugovanje nekome drugome bol je u tome što znate. Većina ljudi duguje jer su imali financijskih teškoća. Ako je krvarenje prestalo, što znači da ste uspjeli izaći iz teške situacije, onda vjerojatno gledate u tu brdo duga i želite vidjeti kako ga možete iskorijeniti. To se neće dogoditi samo od sebe. Pa ispitajmo kako stvoriti jednostavan plan za rješavanje neželjenog duga.

Učinite to danas:

Uzmite svoj popis dugova i dajte im prioritet prema kamatnoj stopi, iznosu ili razini emocionalne vezanosti. Počnite agresivno napadati prvi dug na svom popisu. Svaki mjesec planirajte platiti onoliko koliko možete priuštiti za dug s najvećim prioritetom, a za ostale dugove platiti minimalnu uplatu. Nakon što otplatite prvi dug, prijeđite na sljedeći itd. Ovaj pristup grudvi snijega djeluje jer gradite zamah dok uzastopno obarate svaki dug.

Baš kao i kad smo prvog dana razgovarali o uštedi 1.000 USD, postoje neke stvari koje možete učiniti da ubrzate ovaj proces: preuzimanje dodatnog posla, prodaja dodatnih stvari itd.

Resursi:

• 17 dobitnih savjeta i trikova za legalno uklanjanje duga kreditne kartice (zauvijek!)
• 23 Snažni savjeti i alati za uklanjanje duga by Dough Roller
• Dug i kredit: jedini vodič koji vam je potreban od strane financijskog mentora
• Total Makeover Makeover od Davea Ramseyja

7. dan: Upoznajte svoju imovinu (i neto vrijednost)

Ranije u nizu dao sam vam popis vaših troškova i dugova. Srećom, to nije sve što imamo u svom financijskom portfelju, zar ne? Ne bi li to bilo sramotno? Danas ćemo upotpuniti svoju financijsku sliku popisom naše imovine. To će nam omogućiti izračunavanje naše osobne neto vrijednosti (imovine umanjene za obveze). Također će nam dati osjećaj onog što trebamo osigurati, osigurati ili uključiti u svoju posljednju oporuku.

Učinite to danas:

Izvadite staru olovku i papir ili proračunsku tablicu i počnite popisati svoju imovinu: gotovinu, bankovne račune, račune za ulaganje i mirovinu, svoju kuću ako je posjedujete, druge nekretnine, vaše automobile i druga vozila, nakit i kolekcionarstvo, skupu umjetnost ili namještaj, itd.

Da biste dobili točnu vrijednost za svoj dom, upotrijebite nešto poput Zillow.com. Da biste cijenili svoje automobile i druga vozila, koristite Edmunds.com. Za ostale stavke koristite konzervativne procjene.

Nakon što ovaj popis bude izrađen, možete oduzeti dugove i saznat ćete svoju osobnu neto vrijednost. Je li pozitivno? Predviđate li da će u budućnosti krenuti u pozitivnom smjeru? Imajte to na umu kada sljedeći tjedan postavimo ciljeve.

Dok gledate svoj popis, zapitajte se je li sva vaša imovina osigurana ili na neki način osigurana. Vaše bankovne račune treba zaštititi FDIC. Što kažete na svoju mirovinsku imovinu? Jesu li zaštićeni raznolikošću i pravilnom raspodjelom imovine? Ako niste sigurni, planira to saznati. Što je s imovinom poput nakita i umjetnosti? Morate li ih osigurati? Ako to učinite, zabilježite da morate pokrenuti ponudu za osiguranje.

Na kraju, napravite popis imovine kuće. Uzmite video kameru i pregledajte svoju kuću snimajući stvari u svakoj prostoriji. Videozapis obavezno prenesite u oblak ili snimite kopiju na CD i stavite u svoj sef. To će biti korisno za osiguranje u slučaju požara ili provale.

Resursi:

• Kako pratiti svoju neto vrijednost
• Analizirajte svoju pripadnost za budućnost od NY Times

8. dan: Nahranite svoj financijski mozak

Ponosan sam na ovu seriju koju ovdje nudim, ali daleko je od opsežnog vodiča za sve osobne financije. Svaki dan pišem o ovoj temi i još uvijek učim stvari.

U posljednjih deset godina vođenja ovog bloga jedna je stvar ostala konstantna: uvijek postoji nešto novo za naučiti i otkriti - neka jedinstvena financijska situacija koju tek trebam razmotriti. Eto tako je. Ne možete samo zapamtiti nekoliko osnovnih pravila i nastaviti sa svojim životom (pa, pretpostavljam da biste mogli, ali ne bih očekivao veliki financijski uspjeh ili sigurnost).

Pravilno upravljanje novcem jezik je koji nikada ne prestajete učiti. Zato je važno redovito konzumirati informacije koje će vam pomoći na vašem putovanju.

Učinite to danas:

Uzmite dobru knjigu (tvrdu, meku, zapaliti ili audio) o osobnim financijama, pretplatite se na povezani podcast ili na blogu, prijavite se na tečaj upravljanja novcem ili počnite slušati Davea Ramseyja ili Clarka Howarda dan.

Nahranite svoj mozak rutinskim financijskim znanjem, a ne samo komadićima koje dobivate iz velikih vijesti. Ne morate ići do kraja, ali trebate dosljedno ulagati u malo financijskog obrazovanja i rasta. Obvezite se danas naučiti nešto novo svaki tjedan 2019.

Resursi:

• Najbolje knjige o osobnim financijama
• Najbolji podcasti o osobnim financijama
• Postaje li to lakše? Kako napredovati
• Nabavite odabrane sadržaje o osobnim financijama iz Rockstar Finance

9. dan: Spremite za hitne slučajeve, putovanja, novi dom itd.

Prvog dana ove serije izazvao sam vas da uštedite svojih prvih 1.000 dolara. Ako već imate toliko uštede ili ste spremni početi prihvaćati neke druge izazove, razmislite o stvaranju plan štednje za sve kratkoročne buduće potrebe novčanog toka (tj. sve osim mirovine i fakulteta) troškovi).

Ništa vas ne obeshrabri brže od hitnog slučaja koji vam iscrpi svu gotovinu i prisili vas da se zadužite. I ništa vam ne može ostaviti rupu u želucu poput dolaska kući s godišnjeg odmora znajući da ste cijelu stvar financirali na kredit i nemate načina da je brzo otplatite. Postoji rješenje za ove probleme: ušteda. Ne budi skakavac. Budi kao mrav koji je razmišljao o budućnosti kad živi svoj svakodnevni život.

Po mom mišljenju, najbolje mjesto za početak je stvaranje fonda za hitne slučajeve. Ovo je novac izdvojen za upotrebu ako i samo ako doživite hitnu situaciju u kućanstvu poput gubitka posla, velikog popravka automobila ili kuće, velikih zdravstvenih troškova itd.

Ovaj se fond obično sastoji od troškova u trajanju od tri do šest mjeseci (upotrijebite svoju listu mjesečnih troškova od 5. dana) i obično se čuva na zasebnom štednom računu. Ali nemojte prestati s fondom za hitne slučajeve. Ideju o uštedi novca iskoristite unaprijed kako biste odvojili novac za druge stvari.

Učinite to danas:

Napravite popis svih svojih budućih potreba za gotovinom. Evo nekoliko ideja: fond za hitne slučajeve, godišnji odmor, predujam, božićni darovi, godišnje uplate računa poput osiguranja ili poreza, novi automobil itd.

Sada učinite isto što ste učinili prvog dana i počnite automatski uplaćivati ​​novac svaki mjesec na zasebni štedni račun namijenjen držanju novca za svaki cilj. Ovo funkcionira jer ste odredili posebno mjesto za držanje novca i zato što automatski automatski premještate novac svaki mjesec. Nije potrebna disciplina. (Pogledajte aplikaciju Qapital za postavljanje automatske štednje.) Pogledajte moj post u nastavku o stvaranju više štednih računa.

Resursi:

• Izgradnja Fonda za hitne slučajeve
• Kako izgraditi hitni fond u 2019 od DoughRollera
• Kako postaviti više štednih računa

10. dan: Stvorite ciljeve za svoj novac

Možda se pitate zašto ovu seriju nismo započeli postavljanjem ciljeva. To bi bilo u redu. Ali to radimo doista malim koracima i prije nego što postavite ciljeve važno je znati gdje ste financijski (tj. Znati svoju neto vrijednost, znati svoje troškove itd.). Nadajmo se da ste u posljednjih devet dana uspjeli pomno pogledati svoj financijski život i razviti način razmišljanja kako biste stvorili neke ciljeve za svoj novac.

Ciljevi su bili snažni u mom životu. Gđa. PT i ja smo tijekom cijelog braka postavili ciljeve štednje i smanjenja duga. Ukratko, više nismo u dugovima i uspjeli smo uštedjeti za dom i početke solidne mirovine. mislim PAMETNI ciljevi put su naspram proizvoljnijih ciljeva poput „uštedi više“ i „imaj manje duga“. Trebali biste odvojiti vrijeme da zaista odredite svoje ciljeve kako biste znali kada ih postižete.

Učinite to danas:

Osvrnite se na posljednjih 9 dana i zapišite sve male ciljeve koje ste sebi postavili. Jeste li odlučili uštedjeti 1000 USD. Jeste li se odlučili riješiti svog duga?

Nakon što ste ih zapisali, odvojite trenutak kako biste bili sigurni da su to PAMETNI ciljevi. To znači da bi trebali biti specifični, mjerljivi, dostižni, relevantni i pravovremeni. Sada razmislite o drugim financijskim ciljevima koje imate, a koje još nismo pokrili. Zapišite i njih i uvjerite se da su PAMETNI. Ovdje ništa nije ni preveliko ni premalo. Kasnije ćemo dati prioritet.

Primjer cilja mogao bi izgledati ovako: planiram uštedjeti 1.000 USD do 1. lipnja 2019. tako što ću uštedjeti 100 USD iz svoje plaća svaki mjesec tijekom pet mjeseci, a preostalih 500 dolara zarađujete radeći neparne poslove ili prodajući stvari. Drugi primjer bi mogao biti, planiram imati 1 milijun dolara u svojih 401 tisuće do 65. godine. Za više primjera svakako provjerite donje izvore.

Nakon što napravite popis ciljeva, razmislite o prioritetu. Hoćete li ih moći raditi sve istovremeno? Hoće li jedno morati biti postignuto prije nego što počnete s drugim? Ako je tako, označite to na popisu ciljeva. Također bi moglo biti korisno odvojiti vaše kratkoročne i dugoročne ciljeve. Na kraju, nemojte misliti o tim ciljevima kao o tome da ste postavili i zaboravili. Morat ćete povremeno ponovno procijeniti gdje se nalazite sa svojim ciljevima, uzimajući u obzir moguće životne promjene i nove želje.

Resursi:

• Postavljanje posebnih, djelotvornih financijskih ciljeva s đakonom Hayesom na podcastu Masters of Money
• Stvaranje održive navike postavljanja ciljeva od gđe Fiology
• Postavljanje ciljeva financijskog planiranja by Good Financial Cents

11. dan: Planirajte sastanak s novcem uz ...

Danas postižemo dvije stvari: zdravu komunikaciju sa svojim značajnim drugima i odgovornost za postizanje svojih novčanih ciljeva. Ovdje ima za svakoga ponešto.

Shvaćam da svi neće na ovo doći kao ja. Gđa. PT i ja dijelimo sve, zadržite sav svoj novac zajednički računi i zapravo stilski komplimentiraju. Iako sam ponekad kriv što sam orao s novčanim planovima, a da ih nisam potpuno provjerio s njom.

Neki od vas mogu držati svoje financije odvojeno od supružnika. Neki od vas mogu dijeliti sve poput nas i boriti se sa situacijom da jedan partner kontrolira sve. Tvrdim da bez obzira na to imate li zajedničke financije ili ste odvojeni, stvari su super sve dok u nekom trenutku sjednete sa svojim supružnikom kako biste došli na istu stranicu. Ako ste legalno pridruženi i uključeni u neke svoje obveze, pametno je znati što se događa s novcem vaših supružnika.

Slično, ako ste slobodni, nemate zadanog partnera za odgovornost koji bi raspravljao o vašim novčanim pitanjima. Možda s novcem radite u silosu. Možda nemate dobar kompas koji proizlazi iz usporedbe s pouzdanim partnerom.

Učinite to danas:

Zakažite sat vremena kako biste se sastali sa svojom drugom osobom o svojim novčanim ciljevima. Razgovarajte o danima 1-10 ove serije. Tražite od njih mišljenje o tome što žele raditi s novcem. Možda su došli sa svojim popisom ciljeva.

Ako oni nisu toliko upućeni u financije kao vi, objasnite im novčane poteze koje povlačite kako bi mogli ući u obiteljske financije. Učinite ih varalicom svoje financijske slike kako bi imali nešto na što se mogu pozvati kada niste u blizini (razmislite o tome da ovoj stranici dodate vjerodajnice za svoje internetske financijske račune).

Ako ste slobodni, planirajte prijeći svoje novčane ciljeve s pouzdanim prijateljem ili članom obitelji. Ako ste pred mirovinom ili imate više od 250.000 USD u mirovinskom planu, razmislite o sastanku s ovjerenim financijskim planerom koji plaća samo naknadu kako biste bili sigurni da ste krenuli u pravom smjeru.

Zabavite se uz ove rasprave. Potaknite ih na stvaranje svijetle budućnosti. Zaključak je da vodite tu raspravu o tome gdje se nalazite, razgovarajte o snovima i planovima o tome gdje želite biti, a zatim razgovarajte o radnjama koje poduzimate da biste to postigli.

Resursi:

• Moja žena troši previše novca
• 6 načina da se manje raspravljate o novcu
• Parovi i novac s Elle Martinez na podcastu Masters of Money

12. dan: Ostvarite (ili obnovite) životno osiguranje

Ako zarađujete, a netko drugi (npr. Bračni drug, djeca itd.) Ovisi o tom stalnom toku prihoda kako bi preživio i sada i godinama koje dolaze, tada biste vjerojatno trebali razmisliti o životnom osiguranju.

Zašto? Jer ako odete (znam da je teško razmišljati o tome), vaše će uzdržavane osobe ostati bez tog izvora prihoda.

Budući da većina ljudi nema 500.000 dolara već pohranjenih na računu "što ako", pametno je to učiniti dobiti životno osiguranje.

Učinite to danas:

Ako nemate životno osiguranje, a polica koju steknete na poslu nije dovoljna, onda je kupite. Izračunajte koliko vam je potrebno, zatražite ponude za nekoga svoje dobi i zdravlja, a zatim poduzmite korake za kupnju.

Većina ljudi nakon rođenja treba samo jednostavnu policu životnog osiguranja na otprilike 20 godina. Većina ljudi ne treba životno osiguranje ili osiguranje koje miješa investicione proizvode sa osiguranjem. Ako netko predloži bilo što drugo osim životnog vijeka, postavljajte hrpu pitanja dok vam ne bude jasno kako ovaj proizvod funkcionira i zašto vam je potreban.

Ako već imate životno osiguranje, ali ste nedavno smršavili ili prestali pušiti, razmislite o obnovi police. Stope životnog osiguranja mogu se dovoljno mijenjati u vašu korist, pa bi nova polica mogla nadmašiti vašu dosadašnju. Pokreni neke citate i vidi. Nikada nemojte otkazivati ​​svoja stara pravila prije nego što zaključate novo.

Pokloniti naše je preporučeno mjesto broj 1 za brzu ponudu besplatnih životnih osiguranja. Evo naš potpuni pregled o njima.

Resursi:

• Zašto sam kupio policu životnog osiguranja na 20 godina od 500 tisuća dolara, ai vi biste trebali
• 9 načina za jeftino životno osiguranje od prljavštine by Good Financial Sense
• Kalkulator: Koliko mi životnih osiguranja treba? novcem ispod 30

13. dan: Smanjite svoje troškove

Današnji izazov svodi se na uzimanje tog popisa troškova koji smo ranije razvili i traženje načina za uklanjanje i smanjenje. Ovo je jedan od najbržih načina za poboljšanje vaše financijske situacije. Postoje li na vašem popisu troškovi koji vam nisu potrebni? Žele li jednostavno? Osim toga, postoje li na vašem popisu troškovi u kojima plaćate premiju. Možete li pronaći jeftiniju alternativu koja je jednako lijepa?

Učinite to danas:

Uzmite popis troškova i označite ih prema potrebama i željama. Ako nešto postoji, razmislite o uklanjanju tog troška, ​​makar samo kratkoročno. Sada pogledajte sve svoje troškove i odlučite postoje li neki troškovi za koje biste mogli platiti manje. Nazovite svoje davatelje usluga i prema tome smanjite i smanjite troškove. Pogledajte Truebill, aplikacija koja vam može pomoći u identificiranju načina za smanjenje vaših troškova.

U ovom procesu ne radi se o tome da se pretvorite u bijedu. Radi se o tome da trošite mudro i prema svojim mogućnostima kako biste mogli brže postići one ciljeve koje smo samo postavili. Povećana štednja i smanjenje duga dogodit će se mnogo brže ako se vaši troškovi svedu na potrebe i nekoliko želja nasuprot potrebama i hrpu želja. Sretno!

Resursi:

• Kako optimizirati svoju potrošnju
• Trim Review: Koristite ovu besplatnu uslugu za otkazivanje pretplata
• 40 načina uštede na mjesečnim troškovima od The Simple Dollar
• Živjeti poput studentice s Whitney Hansen na podcastu Masters of Money

14. dan: Stvorite jednostavan proračun

Kad ste jučer pregledavali popis troškova, vjerojatno ste primijetili ovo: neki se troškovi ne mogu smanjiti jednostavnim pozivom davatelju usluga.

Mislim na one troškove koji su nužni, ali mogu varirati iz mjeseca u mjesec. Primjeri uključuju namirnice i kućanske potrepštine, odjeću i moj veliki neprijatelj, ručavanje i zabavu.

Ono što radim kad osjećam da previše trošim u tim kategorijama jest stvoriti jednostavan, selektivan proračun kako bih ovu potrošnju vratio pod svoju kontrolu. Sve s ciljem da živim više u skladu sa svojim mogućnostima kako bih mogao ostvariti svoje druge financijske ciljeve.

Učinite to danas:

Odredite troškove koji spadaju u ove varijabilne kategorije. Odlučite ih smanjiti za 20%, 30%ili bilo koji postotak za koji mislite da je dostižan. Zapišite svoj jednostavan proračun na papir i počnite ga slijediti ovog mjeseca.

Ako trošite s kreditnom ili debitnom karticom, svakako pazite na svoju potrošnju barem tjedno kako biste vidjeli kako napredujete u odnosu na predviđeni iznos. Ako koristite gotovinu, onda početkom mjeseca povucite svoj novi proračunski iznos i potrošite samo gotovinu koju imate.

Kad dosegnete planirani iznos, prestanite trošiti do sljedećeg mjeseca. Sviđa mi se ova metoda proračuna jer nije previše složena i fokusira se na vaša područja slabosti. Ako pratite pomoću usluge poput Mint.com provjerite njihov ugrađeni alat za proračun.

Resursi:

• Budžetiranje i lakši pametniji način
• 4 razloga zašto vaš proračun nije uspio
• 10 internetskih alata za izradu proračuna by Dough Roller
• Kako proračunati kad živite Plaća do plaće s Chrisom Peachom na podcastu Masters of Money

15. dan: Organizirajte i zaštitite svoju financijsku evidenciju

Uređivanje vaše financijske evidencije pomaže vam u vašim nastojanjima da poboljšate svoj financijski život. Organiziranje vaše financijske evidencije na jednom mjestu donosi jasnoću i omogućuje vam brzo pronalaženje dokumenata za referencu. Pravilna zaštita vaših zapisa znači da nećete početi ispočetka ako vas požar ili drugi incident ostave na lošem mjestu. Zaključak je da je uredna financijska evidencija znak da ste i vi sredili financije.

Učinite to danas:

Pretražite na internetu popis financijskih zapisa koje morate voditi. Pogledajte i donje izvore. Uzmite svoj popis i počnite organizirati svoju financijsku evidenciju u fizičke i internetske mape, kao i u sef. Najduže sam koristio jednostavnu mapu u stilu harmonike i pomogla mi je da ostanem organiziran.

Ako nemate mali, vatrootporni sef, idite ga kupiti. Ukratko, važni financijski dokumenti koji su vam dugoročno potrebni (vjenčani i rodni listovi, oporuka, titule, iskaznice socijalnog osiguranja itd.) Trebali bi se čuvati u vašem sefu. Sjećate li se onog videa koji smo snimili sedmog dana? To bi također trebalo ići u vaš sef.

Svi kratkoročni zapisi mogu se čuvati u vašim fizičkim mapama ili digitalizirati i čuvati na računalu, plus neke sigurnosne kopije poput Dropbox.com.

Resursi:

• Kako se pripremiti, za slučaj da umrete mladi od Wall Street Journala
• Kako organizirati svoje financijske dokumente poput Kongresne knjižnice od Wallet Hacks

16. dan: Smanjite kamatne stope

Prethodno u našoj seriji razvili smo plan za oslobađanje od dugova. Dok izvršavate taj plan, pametno je smanjiti kamatne stope što je moguće niže, smanjujući iznos kamata koje ćete na kraju platiti.

Dug hipoteke i kreditne kartice dva su uobičajena mjesta na kojima možete započeti napore odbijanja kamatnih stopa. Kamatne stope na hipoteku mogu se smanjiti refinanciranjem. Kamatne stope na kreditne kartice mogu se smanjiti jednostavnim pozivom i zahtjevom za nižom stopom ili prenosom stanja na karticu s nižom kamatom.

Učinite to danas:

Ako imate hipoteku, niste refinancirali nekoliko godina, a planirate ostati u kući još najmanje pet godina, zatražite ponudu za refinanciranje i provjerite možete li smanjiti stopu.

Ako imate dug po kreditnoj kartici, nazovite svoju tvrtku za kreditne kartice i zatražite smanjenje stope. Konačno, razmislite o obavljanju prijenosa salda na novu kreditnu karticu ili na zajam za kreditiranje od strane kolega. Za više informacija o tome kako i trebate li izvesti planove pogledajte donje izvore.

Resursi:

• Kako izvršiti prijenos salda od 0%
• Moje iskustvo u refinanciranju

17. dan: Kupujte pametno s popisima i kuponima

Do sada se u ovoj seriji naša rasprava o potrošnji vrtila oko uklanjanja nepotrebne potrošnje i smanjenje potrebne potrošnje proračunom i drugim metodama (npr. smanjenje računa za struju promjenom davatelja usluga).

Danas želim svesti na specifičnu vrstu potrošnje: kućanske potrepštine, namirnice i odjeću. Ova vrsta potrošnje uglavnom je neophodna, ali se može uvelike razlikovati svaki mjesec ovisno o vrstama proizvoda koje kupujete i strategijama koje koristite za kupnju.

Razgovarali smo o stvaranju jednostavnog proračuna 14. dana. Možda ste odlučili započeti proračun za ove stavke. Sjajno. Ali nemojte razmišljati samo zato što ste u proračunu planirali smanjeni iznos potrošnje u ovim područjima, to automatski znači da ćete dobiti manje stvari.

Možete primijeniti jednostavne strategije izrade popisa i kupona kako biste lakše ostali u proračunu i s manje dobili više.

Ideja za isprobavanje:

Posvetite se stvaranju popisa za kupnju za sljedeće putovanje na tržnicu ili trgovački centar. Google "predložak popisa za kupnju" i ispišite jedan od njih za kada budete spremni za izradu popisa. Kad popisujete, uključite samo stavke koje su neophodne. Nakon što napravite popis, potražite kupone za svoje artikle. Također, napravite usporedbu sa stavkama koje se mogu naručiti putem interneta (tj. Pelene).

Neću vam preporučiti da ovo dovedete do krajnosti. No, dobar popis može vam uvelike pomoći da svoju kupovinu držite razumnom. Kad odete u trgovinu, držite se svog popisa. Dodajte samo nekoliko kupona povrh toga i napustit ćete trgovinu potrošivši znatno manje nego što ste možda imali u prethodnim mjesecima.

Resursi:

• Uštedite još više na računu za namirnice
• 7 načina da izbjegnete plaćanje pune cijene
• Uštedite dok kupujete na mreži uz ebates
• Uštedite novac na namirnicama s Erin Chase na podcastu Masters of Money

18. dan: Razmotrite Roth IRA -u

Ranije u ovoj seriji razgovarali smo o prilagodbama 401K kako bismo vam uštedjeli više za mirovinu. U ovoj seriji želim raspraviti još jedno vozilo za mirovinsku štednju koje može raditi zajedno s 401K: Roth IRA.

Bez obzira imate li 401K na poslu ili ne, možete pridonijeti Roth IRA -i svake godine sve dok se sastajete s granice prihoda. Roth IRA izvrsna je jer vam omogućuje da doprinosite nakon oporezivanja i omogućuje da ti doprinosi rastu bez poreza. Dakle, kada povučete novac u mirovini, nećete morati plaćati porez na taj novac. Ako mislite da će vam stopa odlaska u mirovinu biti veća, ovo je pametan potez.

Što se tiče štednih vozila za umirovljenje, Roth IRA ima mnoge druge prednosti. Za razliku od vaših 401K, možete otvoriti Roth IRA -u gdje god želite (npr. kod brokera sa popustom, banke itd.). Tada možete uložiti u gotovo bilo koju vrstu ulaganja koju želite.

Nadalje, doprinose obično možete koristiti za druge stvari, kao što su troškovi fakulteta ili predujam kuće, a da se ne suočite s kaznom za njihovo povlačenje. Konačno, također za razliku od 401K, u mirovini nemate obvezne uvjete za odustajanje. Ako ne možete reći, obožavatelj sam.

Učinite to danas:

Provedite neko vrijeme istražujući Roth IRA -u i provjerite odgovara li vam u ovom trenutku vašeg financijskog života. Srećom, otvaranje Roth IRA -e kod posrednika s popustom obično ne košta ništa, pa bi bilo pametno otvoriti račun i početi automatski uplaćivati ​​mali iznos svaki mjesec. Kao što volim reći, "udarajte kad je željezo vruće".

Resursi:

• 10 razloga da se otkačite i započnete Roth IRA -u
• Roth IRA vs 401K: Što vam odgovara?
• Gdje otvoriti Roth IRA -u by Cash Money Life
• Tradicionalna IRA vs. Roth IRA - najbolji izbor za prijevremenu mirovinu od Mad Fientista
• Postanite investitor u svoju obitelj s Brianom Bainom na podcastu Masters of Money

19. dan: Oporuka

Govoriti o sastavljanju oporuke puno je poput razgovora o životnom osiguranju. Potrebno je, ali bi vam moglo biti neugodno. To je u redu. Sve dok to uspijete. Moram nešto priznati. Nemam oporuku za sebe i svoju obitelj. Stoga današnji izazov pogađa blizu doma. Neću pokušati dati izgovor. Jednostavno nemam volju, poput mnogih od vas moguće.

Oporuka je važna ako imate malodobnu djecu jer određuje kamo će vaša djeca otići u slučaju smrti vas i vašeg supružnika. Oporuka je također važna jer diktira kako se vaša imovina dijeli između vaše obitelji kada umrete.

Ja sam na ogradi o tome gdje mogu izvršiti oporuku. Ako vam je ugodnije raditi s odvjetnikom, krenite u to. Svatko sa značajnim bogatstvom ili složenom obiteljskom situacijom vjerojatno bi trebao otići odvjetniku kako bi izvršio svoju volju. No, kao i kod mnogih stvari u osobnim financijama, savršenstvo je neprijatelj dobra. Ako želite besplatno napraviti vlastitu oporuku ili koristiti program za izradu oporuke na mreži, krenite u to. Provjerite Trust & Will za jednu online opciju. Nekima je njihova situacija dovoljno jednostavna da bi ovo moglo uspjeti. Ako niste sigurni što učiniti, razmislite o pravednom odgovoru. Možete zatražiti savjet odvjetnika kako postupiti.

Učinite to danas:

Ako nemate oporuku, a imate djecu ili imovinu, poduzmite mjere danas kako biste oporuku dovršili. Ako želite koristiti odvjetnika, nazovite već danas i dogovorite termin. Ako želite koristiti softver, preuzmite ga odmah. Planirajte sa svojim supružnikom kako biste razradili detalje na sljedećoj sjednici financijskog planiranja.

Resursi:

• Kako besplatno napisati vlastitu oporuku
• Vaša posljednja volja i zavjet by Good Financial Cents
• Što učiniti prije nego što se sastanete s odvjetnikom o svojoj volji by My Journey to Millions

20. dan: Osvježite svoj internetski profil

Ovo je samo doznalo od kapetana Očigledno: ovih dana vaša prisutnost na internetu postaje sve važnija, ako ne i važnija, od vašeg životopisa u papirnatom obliku ili posjetnice. Ono što ljudi otkriju kada Google vaše ime je ključno za rast i održavanje zdrave karijere ili poslovanja.

Nezaposlen? Povećanje vašeg mrežnog profila važan je dio koji će vam pomoći da pronađete posao.

Zaposlen? Čak i ako trenutno ne tražite bolji posao, nema vremena poput sadašnjeg da povećate svoj profesionalni profil na mreži. Osim toga, loše upravljanje vašom „osobnom“ prisutnošću na internetu moglo bi ugroziti vaše sadašnje i buduće izglede za posao.

Samo zaposlen? Učinkovito koristite internetske alate za plasiranje svog poslovanja i ostajete povezani s kupcima i kolegama?

Učinite to danas:

Google sami (ili vaše poduzeće). Što vidiš? Ako ništa ili ne želite, počnite graditi odgovarajuću prisutnost na mreži. Sjajno mjesto za početak je otvaranje računa na LinkedIn. Već tamo? Pomoću donjih vodiča povećajte utjecaj svoje prisutnosti tamo. Ako ste nezaposleni, gotovo je razumljivo da morate biti na Monster.com ili zaista.com.

Jeste li umjetnik? Postavite svoj račun na Etsy i Pinterest. Ako imate vlastiti posao, postavite jednostavno web mjesto pomoću WordPressa.

Na kraju, ali ne i najmanje važno, svakako prilagodite svoje postavke i spriječite da cijeli svijet pregleda vaš osobni Facebook profil ili jednostavno prestanite stavljati lude stvari na internet.

Resursi:

• Gdje pronaći posao na internetu
• 5 načina na koje vaše računalo može pomoći da vas otpuste prema US News & World Report
• Kako koristiti LinkedIn by Cash Money Life

21. dan: Spremite za fakultet

Danas raspravljamo o posljednjem velikom naporu uštede u seriji: budući fakultetski troškovi. Ako imate djecu, bez sumnje ste razmišljali o cijeni njihovog višeg obrazovanja.

Biti u mogućnosti pomoći svojoj djeci u troškovima fakulteta veliki je cilj. Ali posljednji je na mom popisu s razlogom. Prije nego što poludite sa ušteđevinom na fakultetu, pobrinite se za svoje financije i buduće potrebe za štednjom.

Srećom, kao i kod mirovinske štednje, savezna vlada dala nam je nekoliko poreznih alata za poticanje štednje. Najpopularniji od ovih planova je 529 plan štednje na fakultetu (ono što osobno koristimo za naše dvije djevojke).

Ostali uključuju prepaid plan 529, obrazovni plan Coverdell, skrbničke račune UGMA/UTMA, Roth IRA ili jednostavan štedni račun. Po mom mišljenju, manje je važno koji račun odaberete. Važnije je samo započeti.

Učinite to danas:

Provedite neko vrijeme gledajući različite mogućnosti uštede na fakultetu u nastavku. Odaberite jednu i počnite automatski unositi mali iznos na račun svaki mjesec.

Ako niste spremni za doprinos, otvorite barem račun kako biste ga imali spremnog. S povećanjem prihoda i poboljšanjem financijske situacije povećavajte iznos mjesečne štednje.

Ne zaboravite zadržati odgovarajuću perspektivu sa štednjom na fakultetu. Vaše potrebe za mirovinskom štednjom trebale bi biti na prvom mjestu.

Resursi:

• 5 načina uštede za fakultet
• Uobičajena pitanja o 529 planova
• Razlika između ESA -e i 529 plana štednje na fakultetu od Money Crashers

22. dan: Zaustavite neželjenu poštu

Neželjena pošta čini dvije stvari:

1. tjera vas da gubite vrijeme na razvrstavanje i recikliranje otpadnog papira
2. prikazuje vam mogućnost kupnje ili donošenja financijske odluke koju prethodno niste planirali donijeti

Borio sam se s idejom da ovo učinim jednim od dana u ovoj seriji. Čini se prilično beznačajnim u usporedbi sa uštedom za fakultet, zar ne? Pa, mislim da je važno. Dio preuzimanja kontrole nad vašim financijskim životom je učenje kontroliranja poruka koje unosite u svoj život.

Vi upravljate svojim financijskim životom i već imate vlastiti plan puta. Ne trebaju vam drugi ljudi koji vas pokušavaju skrenuti s kursa, čemu se većina neželjene pošte nada.

Neželjena pošta sa sobom nosi čekove gotovine iz vaše banke, ponude kreditnih kartica, osiguranja i sve vrste izravnog marketinga poštom koji jednostavno nije potreban.

Ipak, možete zaustaviti većinu neželjene pošte, a možete čak i zaustaviti ponude koje dolaze od institucija u kojima već imate odnos, poput vlastite banke.

Učinite to danas:

Posjetite donje izvore i otkrijte web stranice i telefonske brojeve potrebne za isključivanje neželjene pošte. Prijavite se na te web lokacije danas ili planirajte da ih nazovete što je prije moguće kako biste smanjili količinu neželjene pošte koja vam dolazi u dom.

Ove usluge rade. Učinio sam to prije nekoliko godina i od tada u svoju kuću nije poslana niti jedna ponuda kreditne kartice.

Resursi:

• Gdje otići, samo recite Ne od strane FTC -a
• Kako zaustaviti neželjenu poštu i spasiti drveće - i vaš razum od strane Washington Posta

23. dan: Poboljšajte svoju kreditnu sposobnost

Dobar kreditni rezultat može poboljšati vaše šanse da dobijete kredit, iznajmite kuću, dobijete dobre stope osiguranja, pa čak i dobijete posao. Dobar rezultat također znači da ćete se kvalificirati za bolje kamatne stope na svoju hipoteku, čime ćete potencijalno uštedjeti tisuće tijekom trajanja kredita.

Ranije u nizu razgovarali smo o pregledu i čišćenju vašeg kreditnog izvješća. To je dobar prvi korak u izgradnji dobre ocjene, koja je samo brojčani prikaz vašeg izvješća. Sljedeći korak u poboljšanju vašeg kreditnog rezultata je razumijevanje glavnih faktora koji ulaze u stvaranje vašeg rezultata.

Srećom, ne moramo pogađati koji su to čimbenici. FICO nam govori o čemu se radi. Neki od faktora prilično su očiti: platite račune na vrijeme i to činite dosljedno dugoročno. Drugi čimbenici nisu tako očiti. Ali ako ih naučite, znat ćete poduzeti mjere kako biste ih poboljšali.

Konačno, zapamtite da ne morate robovati svom kreditnom rezultatu. Ne definira tko ste kao osoba. Jednostavno nastojte to polako i postojano povećavati s vremenom i vidjet ćete poboljšanja u svom financijskom životu.

Učinite to danas:

Pregledajte pet čimbenika koji čine vašu kreditnu sposobnost. Provjerite svoj kreditni rezultat (imajte na umu da svoj rezultat možete provjeriti besplatno pomoću Kreditna karma). Utvrdite postoje li brzi koraci koje možete poduzeti za poboljšanje kreditne sposobnosti. Uzmi ih. Sljedeći, provjerite Experian Boost kako biste vidjeli može li se vaš rezultat malo povećati iz povijesti plaćanja komunalnih usluga i telefona. Konačno, uzmite dugoročni pristup: pametno koristite kredite i od sada na vrijeme plaćajte zajam na vrijeme.

Resursi:

• Poboljšajte svoj kreditni rezultat s našim Ultimativnim vodičem za kredit
• Kako podići kreditni rezultat 100 bodova ili više za manje od 5 mjeseci by Good Financial Sense
• Vaš kreditni rezultat od Liz Weston

24. dan: Preuzmite honorarni posao

Vrijeme je za posao! Danas se nadam da ću vas izazvati da ozbiljno razmislite o privremenom poslu s nepunim radnim vremenom koji će vam pomoći da brže postignete svoje financijske ciljeve. Ako ste se odlučili riješiti duga ili uštedjeti više novca za buduće troškove, posao s nepunim radnim vremenom može vam samo pomoći da brže stignete tamo.

Kvalitetan honorarni posao je posao koji se uklapa u vaš trenutni raspored, dobro (očito) dobro plaća, pa čak i pruža druge pogodnosti. Posao s nepunim radnim vremenom također bi mogao biti način za proboj u karijeru ili posao koji bi mogao značiti veću plaću za puno radno vrijeme za vas.

Učinite to danas:

Pogledajte svoj tjedni kalendar i označite vremena u kojima bi vam moglo biti praktično da nastupite honorarno. Razmislite o vrstama poslova s ​​nepunim radnim vremenom koji se dobro uklapaju u te vremenske okvire. Usporedite njihovu plaću, beneficije, radno okruženje i mogućnosti za buduću karijeru. Odaberite najbolje i počnite se prijavljivati. Upamtite da posao s nepunim radnim vremenom ne mora značiti život proživljen na dva posla. U većini slučajeva to bi trebalo biti privremeno.

Resursi:

• 10 najboljih poslova sa skraćenim radnim vremenom i pogodnostima
• 52 sporedna posla koja možete započeti već danas od kluba Thrifty
• Započnite Side Hustle s Nickom Loperom na podcastu Masters of Money
• Sporedite svoj uspjeh s Chrisom Guillebeauom na podcastu Masters of Money

25. dan: Uštedite na osiguranju automobila

Ne uzimajući u obzir smještaj, prijevoz i hranu, osiguranje automobila može biti jedan od vaših najvećih mjesečnih troškova. I jako se razlikuje od osobe do osobe. Stope osiguranja stalno su u promjeni. Dobar je trošak na koji se možete usredotočiti i vidjeti možete li pronaći uštedu.

Otkrio sam da obično možete uštedjeti na autoosiguranju na jedan od dva načina: promijenite razinu pokrića ili nabavite potpuno novu policu. Promjena razine pokrivenosti jednostavna je kao da pregledate svoju politiku i odvojite trenutak da shvatite sadrže li vaša pravila stvari koje vam zaista trebaju. Potpuno nove police mogu se brzo i jednostavno dobiti putem online ponude za auto osiguranje.

Učinite to danas:

Koristeći dolje navedene izvore, provjerite postoje li ideje koje možete primijeniti koje će vam pomoći da smanjite svoju trenutnu politiku. Nazovite svoje osiguravajuće društvo i provjerite koliko ćete uštedjeti na temelju ove nove, učinkovitije police.

Sada zabilježite svoju trenutnu policu (s novom uštedom) i pokrenite novu ponudu za slično osiguranje automobila. Pogledajte Esurance za besplatnu ponudu. Usporedite osiguranje, uslugu i cijenu, ili se prijavite u novu tvrtku ili nabavite povoljniju policu od svog trenutnog davatelja usluga.

Resursi:

• 20 savjeta za povoljniju policu autoosiguranja
• Smanjite potrošnju: Kada odustati od potpunog osiguranja od autoosiguranja?
• 6 načina za uštedu novca na osiguranju automobila od The College Investor

26. dan: Dajte više redovito

Izolirani čin davanja novca ne poboljšava vaš financijski život, u smislu da izravno povećava vašu neto vrijednost. Ono što ide uz davanje pomaže vam financijski dugoročno.

Redovitim davanjem redovitije vježbate disciplinu žrtvovanja, ne samo kad je to prikladno. Mislim da se to prevodi u sposobnost davanja drugim područjima svog života (npr. Budućim potrebama). To također znači da vjerojatno više pazite na svoje financije.

Redovito darivanje daje vam i perspektivu za potrebe drugih. Kad nadmašite sebe i vlastite potrebe, postajete, po mom mišljenju, sretnija, zdravija osoba. Vjerujem da ovakvi ljudi dugoročno imaju financijski uspjeh.

Na kraju, davanje kvalificiranim organizacijama znači da ćete dobiti malu poreznu olakšicu. Odbitak dobrotvornog doprinosa uzima se u Prilog A (odbitci po stavkama) na vašoj poreznoj prijavi.

Učinite to danas:

Napravite popis organizacija koje želite podržati ove godine. Svakako provjerite svoj popis CharityNavigator.org kako biste bili sigurni da dajete učinkovitu organizaciju. Osmislite mjesečni iznos koji želite dati. Kao i kod svakog financijskog napora, počnite s malim stvarima i automatizirajte ih ako možete. Većina organizacija prima donacije putem interneta i automatski, pa iskoristite tehnologiju kako bi to postala redovita pojava.

Resursi:

• Automatizirana desetina: novi način davanja kod biblijskog novca
• Uključujete li vraćanje u svoj proračun? po paru novca

27. dan: Uključite svoju djecu

Postoji nekoliko načina na koji čin uključivanja vaše djece u vaš financijski život može pomoći da se to poboljša.

Prvo, djeca (osobito mala) prirodno su štedljiva što se tiče načina na koji provode svoje vrijeme. Mislim da bismo malo više slijedili njihovo vodstvo u ovom području, potrošili bismo puno manje na stvari i aktivnosti.

No, djeca mogu postati vlastito financijsko opterećenje u tinejdžerskim godinama ako dopustite da njihova potrošnja izmakne kontroli. Uključujući ih u proces izrade obiteljskog proračuna i pokazujući im kako planirate potrošiti svoj novac u budućnosti (tj. Odgađanje zadovoljstva), dobivaju odgovarajuću perspektivu o svojim željama. U protivnom bi mogli pomisliti da ste samo beskrajan bunar novca, koji možete napuniti ako kukaju dovoljno dugo.

Na kraju, djeca mogu pomoći „zaraditi svoj novac“. Ne predlažem da ovdje prekršite bilo koji zakon o dječjem radu, ali dodjeljivanje kućanskih poslova vašoj djeci ili poticanje honorarnog posla ili posla neće naštetiti. Zapravo, to će dovesti do odgovornijeg djeteta koje je naviklo na ideju primanja vlastitog novca i donošenja odluka (uz vaše vodstvo) o tome gdje će ga potrošiti, uštedjeti ili dati.

Učinite to danas:

Obavežite se dovesti svoju djecu u svoj financijski svijet. Ne da bi mogli brinuti o novcu, već kako bi ga mogli svladati. Pogledajte donje izvore i otkrijte čemu ih i kako poučiti.

Resursi:

• 10 mogućnosti za podučavanje djece novcu
• Želite da vaša djeca dobro upravljaju novcem? Naučite ih! kanadskih financija
• Naučite svoju djecu o novcu s Billom Dwightom na podcastu Masters of Money

28. dan: Osvojite nagrade za potrošnju

S toliko lijepih prilika da danas zaradite nagrade za potrošnju, možda ćete propustiti stotine dolara godišnje ako ne koristite aktivno program nagrađivanja.

Prošle smo godine unovčili gotovo 1000 dolara u nagradama za potrošnju. Da bismo to postigli, nismo se morali potruditi niti koristiti neki komplicirani sustav. Potrošili smo kao i inače, ali pobrinuli smo se da je potrošnja povezana s programom nagrada. Pokušali smo doslovno povezati svaki potrošeni dolar (uključujući nekoliko ponavljajućih računa) za neku vrstu programa nagrada.

Više volim programe s direktnim povraćajem novca. Ranije smo koristili program nagrađivanja debitnih kartica tvrtke PerkStreet. Prošle godine oslanjali smo se na Chase Freedom karticu i njezine rotirajuće kategorije, plus Ebates.com (pri online kupovini) za dodatne nagrade u obliku povrata novca.

Učinite to danas:

Pregledajte danas dostupne programe povrata novca (web stranice za kupovinu kredita, debitnih sredstava i gotovinu) i prijavite se za početak korištenja jednog ili dva od njih. Povežite što više svoje potrošnje s programima.

Ako ste u dugovima, preporučujem da se klonite programa povrata gotovine na kreditnoj kartici dok ne oslobodite dug i ne možete u cijelosti platiti račun svaki mjesec. Još jedan oprez je da ne dopustite da vas programi nagrađivanja (uključujući one primamljive rotirajuće kategorije) tjeraju na donošenje odluka o potrošnji. Samo trošite kao i inače.

Resursi:

• Najbolje web stranice za vraćanje gotovine
• 5 savjeta za optimiziranje nagrada za kreditne kartice

29. dan: Smanjite porezno opterećenje

Porezi su veliki dio našeg financijskog života. Teško ih je izbjeći. Plaćamo porez na naš prihod, ulaganja, imovinu, stvari koje kupujemo i hrpu drugih stvari.

Morate platiti porez. No postoje neke stvari koje možete učiniti kako biste smanjili iznos poreza koji plaćate, čak i kad vam prihod raste.

Možete "zakloniti" dio svog prihoda od oporezivanja ili ulaganja korištenjem računa s olakšicama, poput 401K, Roth IRA i 529 plana, kako smo prethodno raspravljali.

Poreze na imovinu možete držati pod kontrolom tako što ćete ih sami platiti na kraju godine, kao i osigurati da općina ispravno procjenjuje vašu imovinu.

Konačno, možete smanjiti porez na dohodak koristeći sve odbitke i kredite koji su vam zakonski dostupni na saveznoj i državnoj razini. Jedini način da to apsolutno osigurate je da sami naučite nešto o porezima, a zatim upotrijebite pomoć CPA -a i/ili poreznog softvera kako biste smanjili jaz.

Učinite to danas:

Pogledajte svoj prihod od prošle godine i vidite možete li ga više skloniti. Još ima vremena za potpuno financiranje tradicionalne IRA -e i smanjenje poreza.

Također, pogledajte stanje poreza na imovinu. Možete li tamo smanjiti teret?

A odbici i krediti - koristite li ih sve? Odvojite neko vrijeme istražujući najčešće odbitke i kredite. Uputite se na ovaj popis dok razgovarate sa svojim CPA -om ili podnosite poreze na mreži.

Resursi:

• Financirajte tradicionalnu IRA -u kako biste smanjili poreze
• Plaćanje poreza na vlastitu nekretninu
• Ne zaboravite ovih 10 poreznih odbitaka

30. dan: Uštedite na troškovima zdravstvene zaštite

Kad uzmete u obzir današnje premije osiguranja i potencijalne troškove iz vlastitog džepa, kvalitetna zdravstvena zaštita može biti jako skupa. Ako nemate sreće raditi za jedno od njih devet tvrtki koji plaćaju 100% vaše zdravstvene zaštite, onda je vjerojatno pametno poduzeti mjere kako biste smanjili troškove.

Za početak bih se usredotočio na porezne uštede koje proizlaze iz otvaranja računa zdravstvene štednje ili fleksibilnog računa potrošnje.

Zatim bih pogledao vaš trenutni plan zdravstvenog osiguranja kako bih u potpunosti razumio pokriće i provjerio je li praktično povećati odbitak ili promijeniti na jeftiniji plan. Naravno, trebali biste se osjećati ugodno u samoosiguranju kako biste povećali svoje potencijalne troškove. Drugi načini uštede uključuju pregovaranje i usporednu kupovinu (usluga i recepata).

Konačno, i vjerojatno najočitije, ostanite zdravi pravilnom ishranom, vježbanjem i redovitim pregledima.

Učinite to danas:

Pobrinite se da imate odgovarajuće zdravstveno osiguranje i hitnu štednju kako vas veliki medicinski problem ne bi zadužio. Dobivanje individualne police zdravstvenog osiguranja s visokim odbitkom, za zdravstveni štedni račun, jednostavno je. Samo posjetite mjesto poput Policygenius da biste dobili brzi citat. Ako na poslu imate grupni zdravstveni plan, pogledajte opcije fleksibilnog računa potrošnje i razmislite o doprinosu za uštedu poreznih dolara na zdravstvenim troškovima.

Na kraju zakažite termin za odjavu (posjetite lokalni sajam zdravlja radi besplatnog pregleda). Za dodatne savjete o uštedi u zdravstvu svakako provjerite donje izvore.

Resursi:

• Računi medicinske štednje porezno povoljni
• Imate račun za fleksibilnu potrošnju? Evo 26 iznenađujućih stvari koje bi se mogle platiti autor Penny Hoarder
• Kako uštedjeti na zdravstvenoj zaštiti pri rođenju djeteta by Bible Money Matters

31. dan: Uskladite svoj novac sa svojim vrijednostima

Jedna stvar koju ranije nismo spomenuli u seriji kada smo govorili o ciljevima bila je kako se oni mogu uskladiti s vašim višim vrijednostima. Mislim da je ovo dobar način da se niz prekine. Kao što sam rekao na početku, ova serija neće pokriti sve što trebate znati o poboljšanju svojih financija. Ali to će vam pomoći da napravite pozitivne korake koji će vas, nadamo se, ostaviti na mnogo boljem mjestu.

Stoga je vjerojatno važno da vam posljednjeg dana ostavim jedan najvažniji okvir za unutarnji život u kojem živite. Ono o čemu govorim je ideja vezivanja vašeg novca (kako ga trošite, štedite i stvarate) za svoj vlastiti skup vrijednosti.

Ako to učinite, svaka financijska odluka koju donosite (bilo da tražite novi posao, postavljate li ciljeve za godinu ili kupujete pakiranje žvakaće gume na blagajni) vezana je uz vaše vrijednosti. Ovako živjeti znači da ćete se stalno kretati prema životu koji je sve više usklađen s vašim vrijednostima. Ako to izbjegnete, sljedeće godine ćete se zapitati zašto vaš financijski život ne ispadne onako kako želite.

Recimo ovo u stvarne izraze:

• Ako cijenite sigurnost, imate li odgovarajuću štednju, osiguranje i nije li većina vaše imovine visokorizična?
• Ako cijenite zajednicu i rad s drugima, dopušta li vam to vaš posao, posao ili slobodno vrijeme?
• Ako cijenite avanturu, odgađate li dovoljno zadovoljstva u svom svakodnevnom životu da si priuštite zaista avanturistički način života?

Učinite to danas:

Definirajte što cijenite u životu. Trebate malu pomoć? Uzmite popis osobnih vrijednosti i odaberite one koje vam najviše odgovaraju. Sada te vrijednosti prevedite u financijske izraze. Učinite to tako da se zapitate kako se vrijednost odnosi na financijska pitanja. Na primjer, ako je jedna od vaših vrijednosti sloboda, zapitajte se što možete financijski učiniti što će vas odvesti do slobode? Ponovite ovu liniju propitivanja za svaku svoju vrijednost.

Ono što vam preostaje je snažan osjećaj za vaše vrijednosti i koje radnje i odabire možete donijeti sada i u budućnosti koji će vas odvesti do zaista poboljšanog financijskog života. Sretno!

Resursi:

• Najbolje stvari na koje možete potrošiti novac: Potrošnja koja odražava vaše vrijednosti
• Potrošite svoj novac na stvari koje zaista želite
• Korištenje svojih vrijednosti i ciljeva za postizanje financijske neovisnosti s Mattom Minerom na podcastu Masters of Money

Evo ga. 31 dan za poboljšanje financija. Doista vjerujem da ćete, ako prođete kroz sve (ili barem većinu) ovih zadataka, značajno poboljšati svoju financijsku situaciju. Uštedjet ćete više, imati kredit pod kontrolom, biti pravilno osigurani i imati proračun za rad.

Jeste li već započeli izazov? Ako je tako, koja je bila vaša najveća borba?