037: Radikalne osobne financije s Joshuom Sheatsom • Part-Time Money®

Joshua Sheats je tvorac Podcast radikalnih osobnih financija. On je vodeći svjetski autoritet u integriranju životnih i novčanih ciljeva bez sukoba. On uči normalne ljude kako besprijekorno povezati znanost o financijskom planiranju s radošću postizanja cilja.

Joshua je posvećen pomaganju normalnim ljudima u postizanju financijske slobode spajanjem kreativnog (i lude) ideje iz svijeta osobnih financija s akademskim integritetom formalnih financija planiranje.

U ovoj epizodi Joshua i ja vodimo dugu raspravu o njegovom doista radikalnom putu s novcem. Ulazimo u njegove prošle uspjehe i neuspjehe i provodimo neko vrijeme pregledavajući njegove zanimljive ciljeve za budućnost.

Slušajte epizodu s Joshuom

Nadam se da ste uživali u tome. Veliko hvala Joshui što nam je danas dao zlato.

Podijelite na Twitteru

Spremnost na učenje

Joshua vjeruje da vas spremnost na učenje može odvesti daleko u financijske ciljeve. Od školskih dana do sada primijetio je da je spremnost učiti od drugih imala veliki utjecaj na njega. Nema potrebe za ponovnim stvaranjem kotača u svemu što radite; možete učiti od drugih i slijediti njihovo vodstvo.

No, nakon što ste naučili vještine koje su vam potrebne, kako ostajete motivirani da nastavite primjenjivati ​​te vještine? Pronalazite nova područja na koja ih možete primijeniti. Joshua je uzeo sve što je naučio o osobnim financijama i prenio ih u okvir od 5 točaka koje sada podučava na svojoj web stranici i podcastu, Radikalne osobne financije.

"Novac je sam po sebi užasan cilj, ali odličan je alat koji vam pomaže u postizanju drugih ciljeva." JoshuaSheats

Želja za bogaćenjem

Odrastanje u vrlo skromnom domu srednje klase donijelo je Joshuinem životu neke posebne izazove. On i njegovih 6 braće i sestara pohađali su privatnu kršćansku školu, a njihova majka radila je u školi kako bi nadoknadila neke troškove školarine.

No, tijekom srednje i srednje škole, Joshua i njegova braća i sestre također su radili kako bi pomogli u plaćanju vlastite školarine. Nije to bio veliki iznos (oko 100 USD mjesečno), ali utjecaj koji je imao na Joshuu bio je trajan. Škola je bila vrlo istaknuta škola s roditeljima nekih izuzetno bogatih i poznatih ljudi. (Govorimo o igračima bejzbola prve lige.)

Odrastajući oko te djece, ali iz skromnijeg podrijetla, natjerao je Joshuu da se bori s nesigurnošću. Htio je biti bogat kao i svi njegovi prijatelji. I našao se žrtvom brzog bogaćenja načina razmišljanja, a posebno tržištu nekretnina. Slušanje očevih savjeta spriječilo ga je da mu se ometa u glavi u vrijeme kada za to nije imao novca.

Kako završiti fakultet bez duga

Joshua je uspio proći svoju prvu godinu fakulteta bez duga, ali do druge godine, zadužio se kako bi nadoknadio ono što nije mogao pokriti.

Slučajno je njegov brat kupio Davea Ramseyja Total Money Makeover i podijelio ga s Joshuom. Trebala su 3 čitanja prije nego što je Joshua zaključio da Daveov plan ima smisla, ali jednom kad je ušao, bio je u cijelosti.

Nakon prve godine studija uzeo je slobodan semestar za posao i uštedio koliko je mogao. A onda se vratio na zadnju godinu, uzevši 19 sati po semestru, radeći što je više mogao. Dva tjedna prije mature, Joshua je napisao ček otplativši sve svoje školske kredite.

Odabir karijere s kojom se nije slagao

Joshuina prva stalna karijera bila je financijski analitičar, ali posao mu nije donio radost. Kad je neočekivano dobio otkaz, znao je da je vrijeme da učini nešto drugačije.

Joshua je uložio dosta vremena u vođenje bilješki o različitim poslovima za koje je smatrao da bi bili zanimljivi i za druga mjesta za koja je mislio da bi volio raditi. Sve u svemu, imao je preko 200 bilješki mjesta za koja je mislio da bi bilo super raditi. Imao je i neke kriterije za svoj sljedeći posao, primjerice ne radi u uredu, već može biti vani i plaćati za proizvodnju, a ne za radno vrijeme.

Sastanak s njegovim bivšim šefovima dao je Joshui ideju da počne istraživati ​​karijeru u financijskim uslugama. U početku je bio otporan jer je mislio da su brokeri u cjelini muljaža. Ironično, nakon što ga je preporuka tog istog šefa poslala u Northwestern Mutual, Joshua se našao u dobi od 23 godine prodaja životnog osiguranja. Učinio je to od jeseni 2008. do 2014. kada je otišao otići na posao s punim radnim vremenom.

Ušteda novca neće vas obogatiti

Tijekom Joshuine financijske karijere surađivao je sa stotinama iznimno bogatih ljudi, uključujući multimilijunere. A osobi se nitko od njih nije obogatio trošeći manje nego što je zaradio i štedeći razliku. (U redu, bio je taj jedan tip ...)

Prema Joshuinom iskustvu, ljudi u Americi bogate se na jedan od dva načina: ili tako što su visoko plaćeni profesionalci koji iz godine u godinu zarađuju na više od šest cifara, bilo gradeći posao. Razlog zašto su mnogi financijski savjetnici bogati nije taj što znaju toliko o financijama. To je jednostavno zato što je to vrlo unosan put u karijeri i postali su vješti u zarađivanju novca i prodaji proizvoda.

Ljudi koji grade tvrtke ne vjeruju svojoj IRA -i da će ih učiniti bogatim. Umjesto toga, ulažu u rast poslovanja kako bi povećali svoje prihode.

[tweet_bpx] "Radite ono što radi, a ne samo ono što vam se kaže." @JoshuaSheats #mastersofmoney #podcast [/tweet_box]

Budžetiranje bez stalnog prihoda

U posljednjih 8 godina Joshua nema stalne prihode i kaže da mu je upravljanje vlastitim proračunom/novčanim tokovima bila najteža stvar koju je morao učiniti. Uspio je donijeti čak 31.000 dolara u jednom mjesecu, a doživio je i da mu zapravo duguje šefov novac "za privilegiju tamo raditi". Taj stupanj nestabilnosti donosi jedinstven skup izazove.

Napravio je skup prilagođenih proračunskih tablica kako bi pratio i svoje prihode i troškove. No od početka svog poslovanja preporučuje i koristi YNAB (You Need A Budget). Kaže da bi, da je koristio taj softver tijekom vremena dok se nosio s tako nestabilnim prihodom, danas bio mnogo bogatiji.

Prebacivanje ulaganja u gotovinu tijekom prijelaza

Da ima slabosti u financijama, što bi to bilo? Joshua kaže da nije baš dobar poslovni čovjek. Bavljenje svakodnevnim poslovima proračuna, plaćanja računa itd. Za njega je sada samo navika.

Joshua trenutno ima vrlo zanimljivu situaciju; sve njegove mirovinska ulaganja trenutno sjede u gotovini. Kad je zatvorio svoje poslovanje s financijskim uslugama i otišao na puno radno vrijeme u internetsko poslovanje, nije želio biti izložen nestabilnosti tržišta pa je prodao sve svoje dionice.

Opet se vraća na ono što je ranije rekao; ne gradite bogatstvo putem dionica i obveznica. Bogatstvo gradite prihodom ili izgradnjom poduzeća. Za sada mu je važnije imati gotovinu u rukama koja mu je potrebna za proširenje ovog novog posla od njega je imati ga u zalihama i potencijalno ne samo izgubiti, već i nemati kapital koji mu je potreban za povećanje poslovanje.

Postizanje financijske neovisnosti

Iako Joshua kaže da mu je jedan od ciljeva postizanje potpune financijske neovisnosti u budućnosti, na neke je načine već tu.

Ne može u potpunosti uzdržavati svoju obitelj bez rada, ali nema duga i nitko nema kontrolu nad onim što može ili ne može učiniti. Dio njegove definicije financijske neovisnosti može koristiti svaki sat vašeg tjedna točno onako kako biste željeli. Izgradio je posao koji mu omogućuje slobodu da ne mora polagati račune za te sate nikome osim sebi.

Sudjelovanje na računima za umirovljenje nije nešto što Joshua sada radi ili vidi sebe uskoro, jer jednostavno ima druge ideje o najboljim načinima za postizanje te neovisnosti želje.

Pogled unatrag

Bila je to neobična vožnja za Joshuu u mnogim pogledima; otplaćivati ​​zajmove za fakultete prije diplome, otpuštati se iz prve prave karijere, pokrenuti vlastitu financijsku tvrtku, a zatim napustiti to kako bi započeo internetski posao.

Izlazak iz duga nije mu donijela više svrhe nego prije. Uvidio je da rješavanje problema s novcem ne rješava sve vaše probleme. Iako je svakako za dobro upravljanje vašim novcem, zna da to ne određuje vašu razinu sreće.

Sigurno postoji mnogo razloga da se usredotočite na svoj novac, a važno je smanjiti stres i postići sigurnost. Ta sigurnost obitelji donosi razinu sreće; saznanje da novac postoji pozitivno utječe na sigurnost obitelji. No, novac vas ne mijenja kao osobu. Bit ćete ista osoba bez obzira imate li malo novca ili puno.

Prikaži bilješke

Vremenska oznaka-

• 00: 00Uvod
• 02:05 Važno je biti dobar učenik, čak i nakon škole
• 05:10 Što ako ste srednjih godina i niste se počeli hvatati u koštac s novcem?
• 07:30 Zašto je Joshua radio u sedmom razredu kako bi platio školu?
• 09:55 Želja za bogaćenjem, plan za brzo bogaćenje i očevi savjeti
• 12:15 Lekcije koje je Dave Ramsey naučio Joshuu i kako ih je primijenio
• 19:25 Zašto je Joshua odabrao karijeru s kojom se u početku nije slagao
• 23:25 Ponižavajuće iskustvo vraćanja dugova nakon izlaska
• 28:25 Kako se Joshua obrazovao u financijskim uslugama i kako je to utjecalo na njegove osobne financije
• 30:25 Zašto se nećete obogatiti samo ako potrošite manje nego što zaradite i uštedite razliku
• 38:35 Budžetiranje o nestabilnom prihodu
• 41:25 Prebacivanje ulaganja u gotovinu tijekom velikih prijelaza
• 51:10 Postizanje financijske neovisnosti
• 55:35 Vrsta računa za mirovinu koju Joshua preporučuje poduzetnicima
• 58:40 Vrste ulaganja koja je Joshua uložio u svoj posao i žrtve koje je to zahtijevalo
• 01:03:50 Gledajući unatrag, kako se Joshua sada osjeća o svim odlukama koje je donio?

Sponzor emisije

Dolazi uskoro…

Linkovi/Uvjeti/Koncepti s emisije

• Najbogatiji čovjek u Babilonu
• Total Makeover Makeover
• Sjeverozapadni obostrani
• YNAB
• Ministarstva Samaritan

Cijeli prijepis

Dolazi uskoro…

Gledaj video

Dolazi uskoro…

Što je sljedeće?

Imam pitanje? Ostavite komentar ispod ili upotrijebite moj obrazac za kontakt.

Hvala vam što ste poslušali ovu epizodu. Molim vas ako vam se sviđa ono što čujete pretplatite se na emisiju na iTunesu. Želim poboljšati emisiju pa vas molimo da ostavite ocjenu i recenziju. Reci mi što voliš i kako bih se mogao poboljšati.

Ova je emisija dio FinCon Podcast mreže, a producirala ju je Steve Stewart.

O Philipu Tayloru, CPA

Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.

On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.