Što čini Roth IRA -u tako velikom [na jednostavnom engleskom]

Znate li za Roth IRA?

Štednja za odlazak u mirovinu važna je.

Do odlaska u mirovinu morate uštedjeti novac kako biste mogli priuštiti svoje troškove kada ste fizički i psihički nesposobni za rad.

Kad ljudi pričaju o mirovini, često se pojavljuje Roth IRA.

S pravom.

To je izvrstan alat koji vam može pomoći uštedite više novca za svoju mirovinu. Ranije sam ga koristio, osim 401K svoje tvrtke, kako bih uštedio za vlastite potrebe za umirovljenje.

Evo nekih karakteristika ljudi koji imaju Roth IRA:

• Možda tek počinju s ulaganjem u mirovinu i traže mjesto gdje će staviti svoju ušteđevinu.
• Možda koriste tvrtku 401K, ali traže dodatno mjesto za uštedu.
• Žele uštedjeti mnogo novca na porezima kada podignu svoju mirovinsku štednju.
• Žele imati veću kontrolu nad svojim mogućnostima ulaganja i naknadama za ulaganje koje plaćaju.
• Žele veću kontrolu nad povlačenjem svoje mirovinske štednje (tj. Koristiti novac za prvi dom, hitnu medicinsku pomoć itd.).

Zvuči dobro? Ako se pitate što je Roth IRA i kako funkcionira, pokušat ću vam na to odgovoriti na jednostavnom engleskom u nastavku.

Prva je došla tradicionalna IRA

Da biste razumjeli Roth IRA -u, važno je razumjeti njezinu prethodnicu, Tradicionalna IRA. Tradicionalna IRA i Roth IRA oboje su porezno povoljna mjesta za držanje vaših mirovinskih ulaganja. Znači, postoji neka vrsta uštede poreza. Američka vlada ih je stvorila kako biste bili potaknuti da više uštedite za vlastitu mirovinu.

S tradicionalnom IRA-om polažete dolare prije oporezivanja na račun i ne morate plaćati porez na doprinose ili zaradu sve dok ne počnete podizati novac na 59 i 1/2. Ukratko, s tradicionalnom IRA -om sada dobivate poreznu olakšicu, ali morate platiti porez na zaradu s računa kad odete u mirovinu i počnite unovčavati.

Ovo je gotovo identično načinu rada 401K. Glavna razlika je kontrola. S 401K na milost ste i nemilost izbora sredstava i troškova vašeg poslodavca. S tradicionalnom IRA -om (kao i Rothom) možete odlučiti gdje ćete otvoriti račun, što ćete staviti na njega i želite li ulaganja s niskim troškovima.

Roth IRA podigla je svoju mirovinu

Roth IRA oporezuje se upravo suprotno od tradicionalne IRA i 401K. Dolare nakon oporezivanja uplaćujete na račun, a porez na doprinose ili zaradu NIKADA ne plaćate, sve dok se novac izvlači u takozvanom kvalificiranom povlačenju.

Budući da je ovaj račun tako sjajan, vlada je odlučila ograničiti: oba iznos doprinosa koji se može ostvariti svake godine i iznos prihoda koji osoba može ostvariti i još uvijek doprinositi. Ukratko, ne možete staviti beskonačnu količinu novca na račun i bogati ljudi ne moraju sudjelovati. Prije pokretanja Roth IRA -e svakako detaljnije pregledajte ograničenja doprinosa i prihoda.

Važno je naglasiti koncept da su IRA -e jednostavno mjesto za držanje vaših ulaganja. Oni nisu ulaganja u sebe. Morate staviti nešto u njih. Većina ljudi stavlja neku kombinaciju dionica, obveznica i gotovine u svoje IRA -e.

Posljednja napomena o Roth IRA -i: morate izaći van i otvoriti je za sebe. Vaš poslodavac to neće učiniti umjesto vas. Ali ovo nije negativno. To je pozitivna osobina. Budući da imate potpunu kontrolu, možete odlučiti gdje ćete otvorite svoju Roth IRA -u, u što uložiti, a nikada nećete izgubiti mogućnost doprinosa ako i kada promijenite posao.

Koraci kako bi Roth IRA radila za vas

Dakle, sada kada imate osnovne koncepte, pogledajmo korake kako bi Roth IRA radila za vas.

1. Odlučite želite li uložiti u mirovinu pomoću Roth IRA -e. In se može koristiti kao dodatak tvrtki 401K ili umjesto nje.
2. Utvrdite ispunjavate li uvjete za Roth IRA na temelju ograničenja prihoda.
3. Otvorite Roth IRA -u s društvo uzajamnih fondova ili posrednik u popustu.
4. Odlučite koja ulaganja želite u svoju Roth IRA -u.
5. Počnite davati doprinose nakon oporezivanja tim ulaganjima u okviru svoje Roth IRA-e.
6. Nastavite davati doprinose koliko god želite i imate pravo.
7. Kad budete spremni, počnite povlačenje sredstava neoporezivo.

Nadamo se da vam je ovaj post dao dobru predodžbu o tome što je Roth IRA i kako funkcionira. Uz rizik da se ponovim, to je doista izvrstan alat koji će vam pomoći uštedjeti mnogo više za svoju mirovinu nego što biste inače. Porezi zaista mogu utjecati na vašu zaradu od ulaganja. Ako možete izvući poreze iz jednadžbe, moći ćete zadržati mnogo više svog teško zarađenog novca.

Ako tražite dobro video objašnjenje Roth IRA -e, ne tražite dalje od ovog dragulja iz Kevina @ Thousandaire.com:

Imate li pitanja o Roth IRA -i? Otpustite u odjeljku komentara ispod.

O Philipu Tayloru, CPA

Philip Taylor, zvani "PT", CPA je, bloger, podcaster, suprug i otac troje djece. PT je također osnivač i izvršni direktor konferencije i sajma industrije osobnih financija, FinCon.

On je stvorio Part-Time Money® još 2007. kako bi podijelio svoje savjete o novcu, smatrao se odgovornim (dok otplatiti više od 75 tisuća dolara duga) i upoznati druge strastvene u prelasku na financije neovisnost.