Ako se želite udobno povući jednog dana, ključno je da svoje patke stavite u red što je prije moguće.
Ulažući velika sredstva u svoj 401 (k) račun sponzoriran radom, povećavajući vašu uštedu s IRA -om i/ili brokerski račun, minimiziranje duga i cijelo vrijeme pazeći na svoje novčiće, možete se postaviti za uspjeh u mirovini.
Ipak, planiranje umirovljenja nije jednoznačno. A ako želite izbjeći da ostanete bez novca, pametno je donijeti nekoliko širokih odabira načina života koji utječu na umirovljenje prije spremni ste za bacanje ručnika.
Koje odluke o načinu života imaju najveći utjecaj na to koliko će dugo trajati vaš novac? Evo tri odluke o kojima biste trebali početi razmišljati prilično brzo:
Odluka #1: Živjeti štedljivo ili raskošno
Mediji vole slikati lijepu sliku umirovljenja, uključujući plišane jahte, sandale i egzotična pića pod suncobranima. No, za mnoge takav način života nije moguć. Čak i ako ste dosljedno štedjeli, možda nećete imati dovoljno novca da živite visoko na svinji.
Jedan važan faktor koji treba imati na umu je da mirovina može trajati više od 30 godina.
Ušteda dovoljno novca za podmirivanje vaših životnih troškova za tako dugo vrijeme ne zahtijeva samo zdrav račun za umirovljenje ili izvor prihoda, već i pomoć programi financijskog planiranja, isto.
Ako želite živjeti raskošno, ključno je donijeti tu odluku ranije i u skladu s tim prilagoditi svoju mirovinsku štednju. Dobar kalkulator umirovljenja može vam pomoći shvatiti koliko trebate uštedjeti da biste došli do određenih financijskih sredstava ciljeve i prekretnice, ali možda ćete se morati posavjetovati s financijskim planerom kako biste dobili savjete o zaradi posljednji.
Ako ne želite otmjeni način života nakon što odete u mirovinu, sasvim je u redu napraviti neke kompromise sada - i kasnije.
Vaš prvi korak je samo odlučiti što želite.
"Za neke su svjetska putovanja i avanture prioritet", kaže financijski savjetnik u Indiani Tom Diem iz Upravljanje Diem Wealth -om. “Za druge, usredotočiti se na svoje hobije ili volonterski rad odgovara cijeni. Zatim postoje ljudi koji su sretni što imaju lijepo mjesto za pozvati svoje prijatelje i obitelj. ”
Odlukom koji su vam prioriteti rani, možete doći do plana mirovinske štednje koji funkcionira. Nakon što to učinite, možete eksperimentirati s potrošnjom kako biste pronašli pravi iznos za svoje potrebe.
"Daleko najvažnija odluka koju trebate donijeti prije odlaska u mirovinu je koliko trebate živjeti mjesečno", kaže Kansas City Financijski planer Clint Haynes. “To je ipak lakši dio. Kad pomislite da znate koji je to broj, preporučujem da pokušate živjeti od tog iznosa najmanje tri mjeseca prije odlaska u mirovinu. ”
Odluka 2: Hoćete li smanjiti svoj dom i posjed
Većina umirovljenika koji su podigli obitelji moraju odlučiti hoće li ostati u svom domu ili se preseliti na manje, pristupačnije mjesto.
Neka razmatranja koja utječu na ovu odluku uključuju:
- Tamo gdje žive obitelj i prijatelji
- Troškovi života u različitim zajednicama
- Mogućnosti za rekreaciju
Ako živite u istom domu dugi niz godina ili čak desetljeća, vaganje ovih faktora više je od financijskog pothvata; to je emocionalno.
Trebate li se približiti prijateljima i obitelji kako biste mogli uživati u njihovom društvu? Živite li u vrlo skupom gradu koji si više ne možete priuštiti? Koliko su bliske aktivnosti poput ribolova ili golfa?
Mnogi umirovljenici automatski uzimaju u obzir ove čimbenike, ali postoji jedna važna stvar koju bi mogli propustiti: kako će se njihove potrebe mijenjati tijekom odlaska u mirovinu.
Kao umirovljenik, važno je uzeti u obzir dugoročne posljedice preseljenja ili boravka. Što vam je najbolje tijekom ostatka života? Kako će vaša odluka o preseljenju ili ostanku utjecati na vas?
Ovo je još jedna odluka koju ćete možda htjeti donijeti ranije. Zašto? Jer, planirate li ostati u svom domu ili prodati, to bi moglo izravno utjecati na to koliko novca imate za umirovljenje.
"Neki vlasnici kuća odlučit će se za kupnju manje kuće kako bi otključali višak kapitala svog doma i upotrijebili taj novac za financiranje ciljeva umirovljenja", kaže Bismarckov financijski planer Benjamin Brandt. "Drugi vlasnici stanova odlučuju se smanjiti kako bi ograničili troškove održavanja povezane s posjedovanjem veće kuće."
"Vaša je kuća jedna od vaših najvećih imovine", kaže financijski savjetnik David Niggel iz Ključni partneri bogatstva u Lancasteru, PA. "Kad dođete u mirovinu, smanjenje broja zaposlenih moglo bi biti dobra financijska odluka za oslobađanje prijeko potrebnog kapitala."
Odluka 3: Hoćete li raditi s financijskim savjetnikom
"Dok ulagači traže načine da smanje troškove umirovljenja, ponekad odmjeravaju potrebu i vrijednost financijskog savjetnika", kaže Tony Montenegro iz Blackmont savjetnici. Nadalje, mnogi umirovljenici koji se osjećaju sigurni da imaju dovoljno novca i smisla da ostanu na pravom putu mogu osjećati da uopće više ne moraju raditi s financijskim savjetnikom.
Za neke bi to osjećanje moglo biti opravdano, ali za druge potpuno pogubno.
Obrnuto prosječno trošenje dolara, inflacija, pad tržišta i mnoge druge negativne okolnosti mogu utjecati na nečiji portfelj i kupovnu moć. Teško je nositi se s tim izazovima, osobito kad su u pitanju emocije.
Doduše, ima ih financijski savjetnici koji iskorištavaju prednosti svojih klijenata. Zbog ovih loših jabuka neki tvrde da je najbolje upravljati vlastitim bogatstvom, a ne vjerovati savjetniku koji možda nema na umu njihove najbolje interese.
U svakom slučaju, umirovljenici bi trebali biti oprezni sa svojim teško zarađenim novcem. Nikada nemojte ulagati novac u nešto što ne razumijete. Nikada ne vjerujte svojim emocijama nad logikom. Nikada nemojte donositi financijske odluke isključivo na temelju onoga što rade vaši prijatelji.
Odluka o suradnji s financijskim savjetnikom ili ne može imati ozbiljne posljedice na životni stil umirovljenika. Loše planirano umirovljenje moglo bi značiti da ćete ostati bez novca mnogo ranije nego što ste sanjali. Dobro planirano umirovljenje moglo bi značiti ostavljanje nasljedstva vašoj djeci i unucima.
Završne riječi
Kako želiš svoju mirovinu gledati je potpuno na vama. No, odluke koje sada donosite odredit će vrstu mirovine s kojom ćete završiti.
Najbolje što sada možete učiniti je dugo i naporno kako želite da vam život izgleda za deset, dvadeset, pa čak i trideset godina. Zapitajte se hoće li odluke koje donosite pomoći ili naštetiti vašim šansama za postizanje vaših ciljeva.
Ako želite određeni način života, bilo da to uključuje ostanak u vašem domu ili raskošan život, pobrinite se da vaša ulaganja odražavaju te želje.