Pregled osobnog kapitala: Pogledajte sav svoj novac odjednom • Part-time Money®

volim Osobni kapital za sve besplatne alate koje nude. To je sjajno mjesto za objedinjavanje svih vaših računa i stvarno vidite što se događa s vašim novcem. Od proračuna do savjeta o ulaganju, Osobni kapital zaista može biti sve na jednom mjestu za vaš novac.

Evo što trebate znati o tome kako Osobni kapital funkcionira, kako zarađuje i hoće li to biti najbolji način za upravljanje vašim mjesečnim proračunom, kao i vašim portfeljem za umirovljenje:

Kako funkcionira osobni kapital

Postupak postavljanja s Osobni kapital je prilično jednostavan. Nakon što se prijavite za račun (koji je besplatan i traje svih 60 sekundi), moći ćete se prijaviti i započeti povezivanje vaših financijskih računa, uključujući vaše bankovne račune, ulaganja, hipoteku, kreditnu karticu i sve ostale račune.

Na ovaj način smatram da je osobni kapital malo drugačiji od ostalih jer su dodali komponentu upravljanja novcem u samo redovito osobno ulaganje.

Povezivanje računa jednostavno je unošenjem vaših sigurnih podataka i dopuštanjem softveru da učini ostalo. Kao i sa svim ostalim programima za osobne financije temeljene na webu,

Osobni kapital koristi istu sigurnost i enkripciju koju možete očekivati ​​od internetskog bankarstva, pa pruža program s vašim sigurnim podacima o računu nisu rizičniji od bilo kojeg drugog internetskog bankarstva ili upravljanja novcem čini.

Kako nastavite s dodavanjem računa, broj vaše "istražne imovine" nastavit će rasti. Nakon što dosegnete brojku od 100.000 dolara, očekujte da će vam se javiti tim Personal Capital - do kojeg ćemo doći za koji trenutak. Prvo, moramo pogledati sve besplatne programe koje dobivate čak i bez ulaganja.

Besplatni softver Personal Capital -a

Jedan od načina opisivanja Besplatni softver za proračun Personal Capital je "agregator računa". Ovaj vam program omogućuje praćenje i razumijevanje svakog novčića na svim vašim financijskim računima. Nakon što povežete sve svoje različite račune, Osobni kapital sažima vaše financije i nudi vam osnovne smjernice za ulaganje.

Ovaj program nudi opsežniju (i besplatnu!) Uslugu od sličnih konkurenata Kovnica. Program generira grafikone i grafikone koji će vam pomoći da bolje razumijete svoju financijsku sliku, uključujući sljedeće:

• Neto vrijednost
• Stanja na računu
• Izvješća o prihodima
• Izvješća o potrošnji
• Dodjela imovine
• Povrat ulaganja
• Predviđene naknade za ulaganja

Što su Najbolji besplatni alati osobnog kapitala? Pogledajmo:

Proračun

Osnovno proračunavanje je jednostavan način s ovim programom jer vam sučelje daje razumijevanje svega vašeg potrošnje i stanja računa te vam omogućuje da kategorizirate svoju potrošnju prema datumu, trgovcu i vrsti trošak.

Praćenje neto vrijednosti

Jedna od najboljih značajki osobnog kapitala je praćenje neto vrijednosti. Osobni kapital daje vam mogućnost pregleda stanja računa, gotovine i ulaganja, kredita, hipoteka i zajmova u isto vrijeme. Vrijednost svog doma možete dodati i pomoću značajke hipoteke koju pokreće Zillow.

Mobilna aplikacija Personal Capital

Uz sve ove financijske podatke dostupne putem Osobnog kapitala, bilo bi sjajno da im pristupite bilo kada, bez obzira gdje se nalazili. Srećom, to je moguće kroz Nagrađivana mobilna aplikacija Personal Capital. Sada možete pristupiti svim svojim računima u bilo koje vrijeme i pratiti svoje financije u stvarnom vremenu. Sada možete pristupiti svom računu osobnog kapitala s bilo kojeg mobilnog telefona, tableta ili radne površine. Čak možete pristupiti nekim značajkama osobnog kapitala sa svog Apple sata i drugih kompatibilnih pametnih satova.

Upravljanje bogatstvom s osobnim kapitalom

Naravno, najveći zahtjev za osobnim kapitalom prema slavi su njegovi ulagački savjeti - zato ste i vi dodijeljen osobni savjetnik nakon što vaša istražna imovina dosegne 100.000 USD, što je minimum ulaganje. Odlučite li uložiti s Osobni kapital, vaš je novac stavljen u raznoliki portfelj fondova kojima se trguje na burzi (ETF-ovi) s pristupom njihovoj tehnologiji "Smart Weighting" koja stvara veću diverzifikaciju.

Ako ste visoki igrač s više od 200.000 dolara za ulaganje, preselit ćete se u uslugu upravljanja bogatstvom Personal Capital -a. To vam daje pristup dvama namjenskim financijskim savjetnicima i prilagođenom financijskom planu. Na ovoj razini također ćete imati pristup prikupljanju poreznih gubitaka.

Sve je to, naravno, još uvijek dio robo-savjetovanje koje nudi Osobni kapital - ali ulaganje u program ima više od ovoga.

Financijski savjeti osobnog kapitala

Klijenti koji ulažu s osobnim kapitalom imaju pristup financijskim savjetnicima koji su dostupni putem telefona, e -poštom ili video chatom za pitanja o svemu, od planiranja umirovljenja do hipoteka do refinanciranja krediti. Ako uložite manje od 200.000 USD, imat ćete pristup savjetodavnom timu. Uložite više od 200.000 dolara i imat ćete dva savjetnika.

Kako bih vam najbolje pomogao rasporedite svoja ulaganja, Osobni kapital prilagođava vaš portfelj na temelju vaše dobi, tolerancije na rizik, ciljeva i ulaganja vremenski okvir, a uzima u obzir razne stvari, poput plaćanja fakultetskog obrazovanja vaše djece ili kupnje kuća.

Vaši savjetnici rade na upravljanju vašom imovinom zajedno s prilagođenim programom, iako imate posljednju riječ u svakoj odluci o ulaganju. Također, za razliku od drugih robo-savjetnika, financijski savjetnici Personal Capital-a dostupni su kako bi vas proveli kroz nestabilnost na tržištu.

Inovativna tehnologija osobnog kapitala 

Osobni kapital cijelim srcem vjeruje u moć tehnologije da dobro upravlja vašim novcem. Konkretno, program koristi automatizirano ponovno uravnoteženje kad god se vaš portfelj ne uskladi. Na primjer, portfelj koji ima 15% ulaganja u tehnološke dionice mogao bi izaći iz ravnoteže ako se tehnološke dionice naglo povećaju, pretvarajući vaša 15% ulaganja u 25% ulaganja. Automatsko rebalansiranje Personal Capital -a svakodnevno prati vaš portfelj i unosi potrebne promjene kako bi vaš portfelj ostao unutar željene ravnoteže.

Smanjenje poreza

Osim toga, program radi na smanjenju vašeg poreznog opterećenja iskorištavajući oboje porezno učinkovita ulaganja kao i prikupljanje poreznih gubitaka korištenjem pojedinačnih vrijednosnih papira. Osobni kapital također nastoji ispravno rasporediti ulaganja u račune koji su najučinkovitiji za poreze.

Struktura naknade

Naravno, ljudski financijski savjetnici moraju biti plaćeni, što znači da je struktura naknade osobnog kapitala veća od mnogih njezinih konkurenata:

• Uloženo do milijun dolara: 0,89%
• Uloženo od 1 do 3 milijuna USD: 0,79%
• Uloženo 3 do 5 milijuna dolara: 0,69%
• Uloženo od 5 do 10 milijuna dolara: 0,59%
• Uloženo više od 10 milijuna dolara: 0,49%

Kako bi se te naknade stavile u perspektivu, ulagač s imovinom manjom od 1 milijun dolara platit će 89 dolara po godine za svakih uloženih 10.000 USD - što je malo strmo, posebno u usporedbi s drugim robo-savjetnici.

Financijski alati osobnog kapitala

S obzirom na to, Osobni kapital doista djeluje tako da bude alfa i omega vaših financijskih potreba. Osim gore navedenih ponuda, program ima i sljedeće značajke, mnoge od kojih vjerojatno nećete pronaći drugdje:

Provjera ulaganja

Ostvarujete li svoje mirovinske ciljeve? Ovo je donekle pojednostavljeno u usporedbi s drugim planerima, ali je dobro polazište. Napravite osnovni profil rizika, odaberite ciljani datum umirovljenja i predviđene izvore prihoda, a program će vam preporučiti portfelj.

Planer umirovljenja

Planer umirovljenja osobnog kapitala može vam pomoći u izgradnji, upravljanju i predviđanju vaše mirovinske štednje na istom mjestu na kojem se bavite svojim redovitim proračunom.

Analizator naknade za mirovinu

Ovaj besplatni alat može vam pomoći da razumijete naknade koje plaćate za svoja trenutna ulaganja. Mnogi ljudi nisu svjesni koliko plaćaju pristojbe pa je ovo alat koji se mora koristiti.

Ostalo popularno Alati osobnog kapitala uključuju:

Alat za praćenje dionica: Pratite vrijednost dionica iz tvrtke u kojoj radite.

Univerzalna čekovna knjižica: Položite čekove putem svoje mobilne aplikacije. Fotografirajte svoj ček i sredstva će biti položena.

Porezna optimizacija: Jesu li vaša ulaganja u potpunosti optimizirana za poreze?

Troškovi fonda: Koliko vas porezi i troškovi koštaju sa svakim fondom koji posjedujete.

Cilj raspodjele imovine: Imate li prekomjernu ili premalu težinu u nekoj od glavnih kategorija kapitala?

Za koga je pravo na osobni kapital?

Osobni kapital Savršen je za svakoga tko želi vidjeti svoju financijsku sliku, kao i mogućnost praćenja brojki, poput potrošnje, štednje i ulaganja. Većina ljudi bit će zadovoljna korištenjem besplatnih alata Personal Capital jer nude niz opcija koje pokrivaju gotovo sve. Alati za proračun osobnog kapitala mogu se koristiti kao vaša jedina mogućnost proračuna, ali ih je najbolje koristiti zajedno s drugim metodama proračuna. Što se tiče besplatnih financijskih alata, nitko ne pobjeđuje osobni kapital.

Vrijedi li osobni kapital?

Kao robo-savjetnik, Osobni kapital skuplji je od konkurencije, a s minimalnim ulaganjem od 100.000 USD ima visoku prepreku za ulazak. Međutim, to je program koji nudi mnogo i neinvestitorima koji jednostavno iskorištavaju besplatne alate, i investitori koji žele imati mir financijskog savjetnika uz automatizirani pristup a robo-savjetnik.

S obzirom na činjenicu da je ulaganje s Osobnim kapitalom jeftinije od većine financijski savjetnici i mnogo sveobuhvatniji od većine robo-savjetnika, to je dobra opcija najboljeg za oba svijeta za dugoročnog, pasivnog ulagača koji želi cjelovit pogled na svoje financije.