Najbolje mogućnosti refinanciranja studentskog zajma • Part-time Money®

Student dug kredita je lukava zvijer.

Ne samo da studentski krediti sada iznose 1,5 bilijuna dolara, već je i studentski dug drugi najveći izvor osobnog duga nakon hipoteka.

Velika razlika između hipoteke i studentskog kredita je, međutim, činjenica da refinanciranje hipoteke je (relativno) jednostavan i dobro poznat proces, dok je refinanciranje studentskog kredita nova i zbunjujuća opcija.

Srećom, pojavile su se mnoge nove banke i druge vrste zajmodavaca kako bi ispunile ovu stvarnu potrebu za refinanciranjem studentskog kredita. Međutim, nisu svi refinanciratelji jednaki i važno je razumjeti koji su troškovi povezani s vašom odlukom o refinanciranju.

Konsolidacija studentskog zajma vs. Refinanciranje

Prvo pitanje koje trebate razumjeti na svom putu do olakšanja studentskog zajma je razlika između konsolidacije saveznog zajma i refinanciranja studentskog zajma. Dvije su opcije slične i uvjeti refinanciranje i konsolidirati ponekad se koriste naizmjenično, ali svi zajmoprimci trebali bi znati razliku među njima.

Savezna konsolidacija studentskih zajmova

Ova opcija upravo tako zvuči. Zajmoprimci mogu objediniti više saveznih studentskih zajmova u jedan zajam s jednim rasporedom otplate. Ova vrsta konsolidacije dostupna je samo za savezne zajmove - ne možete konsolidirati privatni zajam.

Općenito, savezna konsolidacija studentskog zajma ne štedi vam novac, budući da vam se naplaćuje prosječna ponderirana kamatna stopa svih kredita koji se kombiniraju. Međutim, konsolidacija može zameniti kredit s promjenjivom kamatom za fiksni zajam, a može i smanjiti mjesečna plaćanja (iako to obično znači duži rok plaćanja).

Glavni razlog za razmatranje konsolidacije saveznog studentskog zajma je održavanje saveznih pogodnosti zajmoprimci, poput oprosta zajmova za javne službe, planova otplate na temelju prihoda te odgode i strpljenja mogućnosti.

Refinanciranje privatnog studentskog zajma

Refinanciranje zajma omogućuje zajmoprimcu da se prijavi za novi zajam koji se koristi za otplatu jednog ili više postojećih kredita - što je izuzetno slično konsolidaciji. Razlika je u tome što možete refinancirati i savezne i privatne kredite, a potencijalno možete poboljšati svoju kamatnu stopu i/ili mjesečnu uplatu refinanciranjem.

Refinanciranje saveznih studentskih kredita ne znači da više nemate pravo na savezne beneficije. Također, refinanciranje bi moglo povećati vašu mjesečnu uplatu, ovisno o roku otplate.

Alati za usporedbu studentskog kredita za refinanciranje

Sljedeći alati nude tržište za mogućnosti studentskog kredita. Prednosti korištenja tržišta: možete brzo usporediti stvarne ponude više zajmodavaca imaju najšire kriterije prihvatljivosti i možete usporediti stope prije završetka prijave postupak. Tržište također uspoređuje širok raspon financijske povijesti s nekim zajmodavcima koji prihvaćaju niže kreditne bodove sa supotpisnikom. Prije početka, možda biste htjeli provjerite Experian Boost kako biste vidjeli kako se vaš kreditni rezultat može poboljšati.

Istaknuto tržište: Vjerodostojno

Vjerodostojno

Credible nudi tržište studentskih zajmodavaca za zajmoprimce koji žele refinancirati. Jedinstvena nadzorna ploča tvrtke Credible omogućuje usporedna usporedba refinanciranih kredita, koje zatim možete sortirati i usporediti po travnju, mjesečnoj uplati ili ukupnom iznosu otplate.

Kako djeluje vjerodostojno

Credible ima jednostavan postupak prijave koji vam daje rezultate u dvije minute koje je lako razumjeti. Evo koraka do počnite s programom Credible.

1. Popunite svoju prijavu: Morat ćete navesti pojedinosti o svom obrazovanju, prihodu i svoje osobne podatke za kontakt.
2. Usporedite svoje rezultate: Credible će vam dati do 10 unaprijed kvalificiranih prilagođenih rezultata za usporedbu.
3. Odaberite svoju opciju: Pregledajte svoje rezultate i odredite najbolji izbor za svoju trenutnu situaciju.

Vjerodostojno djeluje s odabirom zajmodavaca koji pružaju konkurentne kamatne stope i niz uvjeta kredita. Možete pronaći popis zajmodavaca i pročitati svaku njihovu recenziju ovdje.

Kako bi dokazali da nude najniže kamatne stope na tržištu, Credible nudi Jamstvo najbolje cijene. Ako negdje drugdje pronađete bolju kamatu, dat će vam 200 USD.

Je li vjerodostojan zakonit?

Da, Credible je legitimno tržište za potrošače da uspoređuju usporedbe financijskih proizvoda. Vjerodostojan nije zajmodavac ili banka. Zarađuju upućujući zajmoprimce (vas) svojim partnerima zajmodavcima za koje im zajmodavci plaćaju naknadu. Credible vam ne naplaćuje korištenje njihove usluge.

S više od 3.000 recenzija, zadovoljstvo kupaca tvrtke Credible zaslužuje najveće počasti na web stranici za recenzije potrošača, Trustpilot. Njihov "odličan" rang rezultat je pregleda o njihovoj usluzi. Više od 86% recenzenata ocjenjuje Credibleovu korisničku i poslovnu uslugu s pet zvjezdica.

Prednosti korištenja programa Credible prikazane su u brojnim vijestima. Prema USA Today, Fidelity povezuje zajmoprimce s tvrtkom Credible putem njihovog alata za studentski dug kako bi im pomogao otplatiti dug studentskog kredita. U video segmentu, NBC Nightly News dijeli kako Credible pomaže roditeljima i učenicima da smanje svoje kamatne stope u prosjeku za 37% samo koristeći svoje konkurentno tržište.

Zajmoprimci moraju imati najmanje 5000 USD saveznih ili privatnih studentskih kredita koje žele refinancirati. Credible's web mjesto odmah vas obavještava je li vam ponuđena kamata konkurentna, što će vam pomoći da utvrdite jeste li dobar kandidat za refinanciranje.

• Naknade: Nijedan
• Prednosti: Za manje od dvije minute, Credible vam omogućuje da provjerite ispunjavate li uvjete za refinanciranje studentskog zajma i točno po kojim stopama se kvalificirate. Credible -ova nadzorna ploča izvrsno vam pomaže u sortiranju i usporedbi svake ponude bez prolaska kroz više aplikacija.
• Protiv: Vjerodostojna djela s većom skupinom zajmodavaca, ali nisu svi zastupljeni. Međutim, njihova platforma sadrži širok raspon dostupnih stopa i proizvoda pa će korisnici imati priliku pronaći zajam koji im odgovara.
• Usporedite ponude s vjerodostojnim

LendingTree

LendingTree

LendingTree je skup najboljih kreditnih tvrtki. LendingTree daje više tvrtki priliku da se bore za vaše poslovanje i daju vam najbolju ponudu. Ako tražite zajam za svoju studenticu ili čak za doktorat, ovo je sjajno mjesto za početak.

LendingTree će za vas provesti istraživanje i dati vam najbolje rezultate na temelju vaše lokacije i iznosa kredita. Da biste se prijavili, ne morate imati kredit.

• Uvjeti otplate kredita:5, 10, 15 i 20 godina
• Cijene: Cijene ovise o tome kada se prijavljujete i odaberete li savezni ili privatni studentski zajam. Ako odaberete savezni zajam, Kongres dodaje 2,05 postotnih bodova stopi novih 10-godišnjih zapisa trezora.
• Naknade: Nijedan
• Prednosti: Dobit ćete više ponuda zajma. To je sve na jednom mjestu. LendingTree također nudi mnogo alata i resursa koji će vam pomoći s vašim financijskim potrebama. To uključuje financijske kalkulatore, interaktivne alate za podučavanje, mjesečne biltene te ocjene i recenzije vjerovnika.
• Protiv: Potencijalno biste mogli primati neželjene telefonske pozive ili e -poštu. Kako se to ne bi dogodilo, LendingTree vas je stavio na svoj DNC popis tako što ćete kontaktirati [email protected].

Najbolje mogućnosti refinanciranja studentskih kredita

Svaka od sljedećih mogućnosti refinanciranja ima različite zahtjeve i alternative za zajmoprimce studentskih kredita. Čitajte dalje kako biste vidjeli koja će vam najbolje odgovarati:

SoFi

SoFi je netradicionalni zajmodavac koji koristi novi postupak osiguranja. Njihov se pristup usredotočuje samo na kreditiranje financijski odgovornih zajmoprimaca, a oni analiziraju faktore koji gledaju u budućnost kako bi odredili budući potencijal i sposobnost svakog podnositelja zahtjeva za plaćanje. Na primjer, početkom prošle godine SoFi više ne koristi kreditnu ocjenu FICO pri preuzimanju, već uzima u obzir povijest zaposlenosti i druge čimbenike.

SoFi nudi zajmoprimcima konkurentne stope, kao i druge usluge poput zaštite od nezaposlenosti, savjetovanja o karijeri i mentorstva pri pokretanju. Morate posuditi minimalno 5000 USD.

• Uvjeti otplate kredita: 5, 10, 15 i 20 godina
• Cijene: Promjenjivo samo 2,31%, a fiksno 3,46%
• Naknade: Nijedan
• Prednosti: Zaštita od nezaposlenosti, savjetovanje o karijeri, početni mentor, 0,25% uštede ako plaćate putem AutoPaya.
• Protiv: SoFi -jev postupak osiguranja otežava kvalifikaciju zajmoprimcima, što znači da je manja vjerojatnost da ćete dobiti odobrenje od SoFi -a u usporedbi s drugim privatnim zajmodavcima.

CommonBond

Ova peer-to-peer stilska platforma nudi refinanciranje studentima i studentima dodiplomskog studija za studente s više od 2000 sveučilišta. Prema promotivnoj literaturi CommonBonda, zajmoprimci štede preko 14.000 dolara tijekom trajanja kredita refinanciranjem s njima.

Proizvod po kojem se CommonBond zaista ističe je njihov "hibridni" zajam. Ovo je zajam s početnom fiksnom kamatnom stopom koja se nakon određenog razdoblja prebacuje na promjenjivu stopu. Za zajmoprimce koji očekuju brzu otplatu zajma, hibridni zajam može biti glavna opcija uštede novca.

Osim toga, CommonBond nudi korisničku uslugu visokog dodira i zajednicu studenata, diplomanata i bivših studenata, što omogućuje umrežavanje. CommonBond također nudi CommonBridge, uslugu koja podudara zajmoprimce bez posla s mogućnostima savjetovanja dok ne nađu novi posao, kao i financijskim poteškoćama.

Konačno, CommonBond nudi nešto što nazivaju svojim društvenim obećanjem: za svaki stupanj koji je u potpunosti financirane putem njihove platforme, financiraju školovanje učenika u potrebi putem Pencils of Obećanje.

• Uvjeti otplate kredita: 5, 10, 15 i 20 godina
• Cijene: Još samo 1,85%
• Naknade: Nijedan
• Prednosti: Financijske poteškoće, mogućnosti umrežavanja, konzultantske usluge za zajmoprimce između poslova, Social Promise, ušteda od 0,25% ako plaćate putem AutoPaya
• Protiv: Popis škola koje ispunjavaju uvjete možda ne uključuje vašu alma mater.
• Započnite s CommonBondom

Laktaš

Upstart je usmjeren prema nedavnim i nadolazećim diplomantima fakulteta, pa procjenjuje vaš potencijal na temelju čimbenika koji uključuju fakultet koji ste pohađali, vaš GPA, pa čak i vaše SAT bodove. To znači da zajmoprimci koji nisu imali vremena za izgradnju kreditne povijesti mogu upotrijebiti svoju akademsku povijest i druge dokaze o financijskoj odgovornosti kako bi se kvalificirali za refinanciranje. Međutim, ako imate kreditnu sposobnost, ona mora biti najmanje 640 kako biste mogli ispunjavati uvjete za Upstart zajam.

Upstart je platforma za kreditiranje peer-to-peer koja povezuje zajmoprimce s akreditiranim ulagateljima koji financiraju njihove kredite. Platforma naplaćuje izvornu naknadu koja varira ovisno o povijesti zajmoprimca i osiguravanju. Osim toga, svi zajmovi su na rok od tri ili pet godina, a za kredite je potrebno minimalno 1000 USD, a najviše 50 000 USD.

• Uvjeti otplate kredita: 3 godine
• Cijene: 6,14% - 35,99% TR
• Naknade: Naknada za nastanak između 1% i 6%. Ta se naknada uvrštava u vaš GRAJ.
• Prednosti: Mladi koji nisu stekli kreditnu povijest mogu se kvalificirati za refinanciranje s Upstart -om.
• Protiv: Rok kredita je relativno kratak, a maksimalni iznos zaduživanja relativno je nizak, što ovo čini loš izbor za diplomiranog studenta s velikim studentskim dugom. Osim toga, zbog neobičnog osiguranja, kvalificiranje za Upstart zajam može potrajati dulje nego što bi to učinilo kod drugih vjerovnika.

Ozbiljno

Kao Upstart, Earnest je zajmodavac stvoreno za pojedince bez duge kreditne povijesti. Umjesto da se usredotoči na kreditne bodove, Earnest razmatra druge pokazatelje financijske odgovornosti, poput povijesti zaposlenja i plaće, štednje, omjera prihoda i rashoda i mirovinske štednje. Earnest analizira više od 80.000 podatkovnih točaka za svakog budućeg zajmoprimca, što znači da vam mora biti ugodno dati zajmodavcu dopuštenje za skeniranje vašeg bankovnog računa.

Earnest je također predan fleksibilnosti za svoje zajmoprimce. Za razliku od bilo kojeg drugog zajmodavca, Earnest omogućuje klijentima da odaberu točan termin, a ne samo iz raspona godina, što može dovesti do značajnih ušteda. Nakon što vam odobre zajam, možete lako promijeniti iznos mjesečnog plaćanja ili raspored plaćanja. Nema kašnjenja ako propustite uplatu. Umjesto toga, tim Earnests Client Happiness radit će s vama kako bi izbjegao zadane postavke prilagođavanjem uvjeta ili postavljanjem planova plaćanja. Možete refinancirati postojeći studentski zajam već od 5000 USD.

• Uvjeti otplate kredita: 5 godina do 20 godina
• Cijene: Varijabilni (s automatskim plaćanjem) počinju od 1,99%, a fiksni (s automatskim plaćanjem) s 3,19%.
• Naknade: Nijedan
• Prednosti: Zajmoprimci studentskih kredita koji inače pokušajte izbjeći dug mogu dobiti mnogo bolji travanj s Earnestom nego što bi to mogli s tradicionalnim refinanciranim kreditom. Fleksibilnost može biti od koristi svakom odgovornom zajmoprimcu s netradicionalnim poslom ili neredovnim primanjima.
• Protiv: Morate biti spremni ponuditi Earnestu vrlo intiman pogled na vaše financije kako biste se kvalificirali.

Više od partnera