7 izvora prihoda milijunaša: otvorena rasprava o pasivnom prihodu

Jeste li ikada čuli statistiku koju milijunaši imaju u prosjeku sedam izvora prihoda?

Pokušao sam pronaći anketu, izvješće ili nekog službenika koji ponavlja tu statistiku, ali bez uspjeha. Usput, sedam mi zvuči dobro.

Još važnije, kako ih možemo dobiti? (ako želite skočiti naprijed, evo nekoliko sjajnih ideje o pasivnom prihodu)

Ono što je potaknulo ovaj blog je ideja koju je iznio moj prijatelj iz ESI Money -a u kojoj govori o tome kako prvi milijun je najteži. ESI dijeli kako se njegov rast neto vrijednosti ubrzao. Prvi milijun trebao je 19 godina rada (sat počinje kad je počeo raditi, a ne po rođenju!), Ali drugom milijunu je trebalo samo 4 godine i 9 mjeseci.

Što više novca imate, više novca ćete dobiti. 1% od 100 USD samo je dolar. 1% od 100.000 dolara je super.

The bogati postaju sve bogatiji - evo knjige za igru.

Aktivni prihod vs. Pasivni prihod

Počnimo razgovarati o zarađivanju novca ili vašim prihodima.

Postoje dvije vrste prihoda - aktivni i pasivni.

Aktivni prihod je kad radite i za to ste plaćeni. Ako radite u McDonald’su, plaćeni ste za radno vrijeme. Ako radite u uredu, možda nećete moći ulaziti i raditi, ali ćete biti plaćeni na temelju posla koji obavljate. Ako ništa ne poduzmete, nećete više biti plaćeni.

Pasivni prihod je kada plaćanje nije izravno vezano za aktivni rad. Kamate i dividende najbolji su primjeri pasivnog prihoda. Tipični pasivni izvori prihoda unaprijed su opterećeni aktivnim radom, za koji vam se plaća mali iznos, dok najveći dio prihoda dolazi kasnije.

Nemojte zamijeniti pasivni prihod s nula posla. Još uvijek radi, samo vaš prihod nije izravno vezan uz odrađene sate. Svi koji posjeduju nekretnine za iznajmljivanje znaju da se to smatra pasivnim prihodom, ali za to je potrebno dosta posla. Posao je težak, ali ako imate sreće, možete prikupljati čekove za iznajmljivanje bez incidenata mnogo mjeseci prije nego što morate obaviti posao.

Kako akumulirate bogatstvo?

Evo sljedećeg ključa zagonetke.

Ključ akumulacije bogatstva je nekompliciran:

1. Prodajte svoje vrijeme za novac,
2. Potrošite manje nego što zaradite,
3. Uložite svoju ušteđevinu tako da će rasti bez vaše aktivne intervencije.

To je to. To je jednostavan problem ulaza i izlaza.

Postoji samo jedno ograničenje u cijelom sustavu - vaše vrijeme na ovom svijetu.

Imate upravo 2,21 milijardi otkucaja srca. Sa 60 otkucaja u minuti, to je nešto više od 70 godina. Svaki otkucaj je bitan.

Postoji još jedno ograničenje, a ovdje nejednakost u bogatstvu dijeli ružnu glavu, a poznata je kao Maslowova hijerarhija potreba.

Morate jesti. Treba vam mjesto za spavanje. I za te i za druge potrebe potreban je novac.

Dakle, u idealnom svijetu mogli biste odvojiti vrijeme za izgradnju izuzetno uspješnog poslovanja (ili možda nekoliko neuspjeha prije masovnog uspjeh), ali u stvarnom svijetu potreban vam je posao koji će vam sada platiti kako biste se mogli prehraniti, odjenuti i osigurati mjesto za spavati.

Ja to zovem financijska gravitacija.

Ako zaista želite početi pratiti svoje financije, a ne mislim samo na svoju potrošnju, već i na ulaganje (tu se gradi bogatstvo), dajte Osobni kapital pogled. To je moj kamen temeljac financijskog sustava i mislim da si dužan pogledati. 100% besplatno također.

Podložni ste financijskoj težini

Mislite na svoje neto vrijednost kao avion. Pokušavate ga podići u nebo i uzlijetati bez napora.

Na Zemlji smo svi podložni istoj gravitacijskoj sili. Što ste veći, to više sila djeluje na vaše tijelo. Da ništa ne vagate, odletjeli biste.

Financijski, svi naši zrakoplovi s neto vrijednošću podliježu istim financijskim potezima. Gdje odlučujete živjeti, kako odlučujete živjeti, proizvode koje kupujete itd. - oni će odrediti koliko će vaš avion biti velik i težak za držanje svih tih stvari. Što su veće potrebe (mjesečni troškovi), veći potisak (prihod) morat ćete skinuti.

Vaš zrakoplov s neto vrijednošću polijeće kada vaš potisak (prihod) premaši vašu težinu (troškovi).

Osim toga, postojat će prijelazna točka kada manje liči na avion, a više na raketu. Tada pasivni potisak igra veću ulogu od aktivnog potiska. Nadamo se da će vaša ulaganja narasti do te mjere da imaju najveći utjecaj na vašu neto vrijednost, a vaši prihodi i štednja (prihodi minus rashodi) igraju manju ulogu.

Ta prijelazna točka može biti izazovna za navigaciju, ali je i vrlo oslobađajuća.

Prvo povećajte svoj aktivni prihod

Ako nemate drugih resursa, započinjete fokusiranjem na aktivne izvore prihoda (posao) sve dok ne uštedite dovoljno da možete izgraditi pasivne resurse.

Što se tiče ideje o uštedi novca, postoje dvije škole mišljenja:

• Uštedite više - Ova se škola usredotočila na to da živite „štedljivo“ i smanjite svoje troškove na najmanju moguću mjeru.
• Zaraditi više - Ova se škola fokusira na zarađivanje više, na sporedne užurbanosti, tvrtke itd.

To je lažna dihotomija. Možete učiniti oboje, a trebali biste učiniti oboje.

Razlika je u tome što su smanjenje troškova trenutačno, slično kao i trenutni aktivni prihod, dok je zarada često dugoročna igra, poput izgradnje izvora pasivnog prihoda. Dakle, izrezali ste ono što sada možete (npr. prerežite kabel) i osigurajte trenutnu uštedu dok povećavate svoje pasivne izvore (npr. uložite uštedu na kabelima dividendne dionice).

Važnost uštede novca, osobito na početku vašeg života, ne može se precijeniti.

Kad počnete ni s čim, ili blizu toga, prisiljeni ste na aktivni prihod. Ono što možete uštedjeti može se pretvoriti u pasivni prihod. Ako ne uštedite taj aktivni prihod, vlastitim izborima ili izborima koji su vam nametnuti, zauvijek ćete ostati u toj fazi.

Mnogi od tih pasivnih izvora prihoda, poput kvalificiranih dividendi i dugoročnih kapitalnih dobitaka, također imaju iznimno povoljan porezni tretman. Ako ste u kategoriji s niskim porezom, možete platiti nula poreza na kapitalne dobitke. Ako ste u visokom poreznom razredu, to je samo 15% - daleko niže od uobičajenih stopa poreza na dohodak.

Zatim povećajte svoj pasivni prihod

Smatram da svaki pasivni tok spada u jednu od dvije kategorije:

• Izgradite nešto (posao) koje pruža vrijednost, a zatim uhvatite dio te vrijednosti.
• Posuđujete novac nekome tko će izgraditi nešto vrijedno i oni će vam za taj novac platiti.

U oba slučaja potrebna vam je ušteda.

Kad gradite posao, odričete se aktivnog prihoda (umjesto da radim za plaću, volontiram u vlastitom poslu) za buduće aktivne i pasivne prihode. U međuvremenu će vam trebati način plaćanja troškova. Može se dogoditi da sa strane gradite posao pa imate još uvijek dnevni posao ili živite od te uštede. U svakom slučaju, potreban vam je jastuk.

Kada posuđujete novac, posuđujete svoju ušteđevinu nekome tko će uložiti vlastiti kapital kako bi je prerastao u više.

Svi ti potencijalni budući pasivni tokovi oslanjaju se na uštedu.

Uobičajeni (pasivni) tokovi prihoda

Dok povećavate svoju štednju i zamišljate svoje buduće pasivne tokove prihoda, evo nekih od uobičajenih (evo duže popis 21 ideje o pasivnom prihodu). Brojevi su proizvoljni i služe samo za praćenje broja zajedničkih tokova.

Kamate (#1) i dividende (#2)

Dva najčešća pasivna izvora prihoda su kamate i dividende.

Interes mogu doći iz različitih izvora, ali dva najveća su s vaših kamatonosnih depozitnih računa (poput a štedni račun) ili kredite pojedincima (peer-to-peer pozajmljivanje ili privatne zapise) ili tvrtkama (obveznice, bilješke).

Kamata nije super seksi za razmišljanje, ali također je nešto što zahtijeva vrlo malo truda. Svakako štedimo u a štedni račun visokog prinosa i onda nikad više ne razmišljaj o tome. To je kao da dobijete povrat novca na kreditnoj kartici - jednom izaberete karticu i zauzvrat dobijete samo malu kap.

Dividende jesu plaćanja od ulaganja i partnerstva. Kad počnete, većina vaših ulaganja bit će na burzi i dobit ćete od kvalificiranih dividendi i njihovog povoljnog poreznog tretmana. Kako proširujete svoj portfelj, možete sklapati partnerstva koja vrše plaćanja.

Sveti gral dividendi su kvalificirane dividende jer se oporezuju po dugoročnim stopama kapitalne dobiti, što je obično mnogo niža od vaše stope običnog dohotka. Nisu sve dividende kvalificirane, a one koje nisu bit će oporezivane kao kamate.

Kapitalni dobici (#3)

Vi zarađujete kapitalni dobici od prodaje ulaganja. Ovo je pasivno u smislu da možete provesti vrijeme istražujući tvrtke, ali ne morate nužno "raditi" u tvrtki da biste zaradili. To je također nešto što je grublje u smislu da birate kada ostvarite kapitalne dobitke (ili gubitke).

Kapitalne dobitke smatramo pasivnim tokom prihoda iako je tako paušalno jer možete pretvoriti udio u tok jednostavnom prodajom dionica s vremena na vrijeme. To nije tok jer nudi prinos bez smanjenja glavnice, ali je tok.

Autorske naknade (#4)

Prihod od autorskih prava je prihod koji ostvarujete kada drugi posuđuju ili koriste vašu nekretninu. To može biti nešto što ste kupili ili stvorili. Autor može napisati knjigu, a izdavač će je tiskati, distribuirati i prodavati. Autor dobiva postotak od svake prodaje kao tantijema i to je dobro razumljiv sustav.

Ako niste autor djela, mogli biste ga kupiti od autora i licencirati ga drugima. Na primjer, mogli biste kupiti glazbena prava na pjesmu, a zatim je licencirati za upotrebu drugima.

S porastom e-knjiga i samoizdavaštva, poznavao sam nekoliko pisaca koji su izgradili knjižnicu knjiga za prodaju na Amazonu koje stvaraju lijep sporedni prihod bez svakodnevnih napora. Ljepota te vrste poslovanja je u tome što stvarate sljedbenike i svaka osoba koja otkrije jedno od vaših djela upoznaje se s postojećom knjižnicom.

Prihod od najma (#5)

Kad posjedujete nekretnine, možete zaraditi prihod od najma od pojedinaca ili tvrtki koje iznajmljuju prostor od vas. To može biti stambeni i poslovni prostor s različitim pravilima za oboje.

Prije mnogo godina to je značilo da sami posjedujete nekretninu. S porastom platforme za grupno financiranje, manji ulagači mogu posjedovati samo dio nekretnine zajedno s drugim ulagačima. Ovo možete koristiti kao način za diverzifikaciju portfelja nekretnina bez ulaganja previše u jedno ulaganje.

To je posebno fascinantno na području ulaganje u poljoprivredno zemljište. Poljoprivredno zemljište stalno povećava vrijednost i nudi komponentu novčanog toka koja bi mogla biti privlačna ulagačima.

Poslovni prihod (#6)

Ovo može biti pomalo varljivo u smislu da nije nužno "100% pasivno". Ako posjedujete tvrtku, dio vašeg poslovni prihod bit će pasivan u smislu da se osobno ne trudite zaraditi svaki dolar koji posao donese. Gradite nešto što ostvaruje prihod bez aktivnog rada, poput web stranice ili prodaje informacijskih proizvoda.

Kada ja pokrenuo blog, Nisam ni slutio da će to postati posao koji će zarađivati ​​novac tijekom dana - čak i ako se igram sa svojom djecom ili spavam.

Postoje i drugi, manje uobičajena imovina koja donosi prihod, ali to je šest vrsta većine milijunaša.

Kad kažu "7 izvora prihoda", ne misle na 7 različitih vrsta. Znače 7 tokova iz 7 izvora, iako izvori mogu biti iste vrste. Ideja je da biste trebali razmišljati o različitim načinima diverzifikacije izvora prihoda, a ne oslanjati se ni na koga za izgradnju bogatstva.

Kako sam izgradio svoje tokove prihoda

Premotajte sat do početka 2000 -ih. Bio sam samac, ali izlazio sam sa svojom budućom ljupkom suprugom i radio od 9 do 5 u obrambenoj industriji. Smanjivao sam troškove, ušteda je bila visoka kao relativni postotak mojih prihoda, a izbjegavao sam i sam sebi nanijete financijske rane poput opterećenja na puno stalnih troškova (automobili, najam itd.).

Još sam imao na pretek vremena, budući da mi je djevojka još bila na fakultetu, pa sam otvorio blog. Blog bi bio prethodnica ovog u svijetu osobnih financija.

Blog bi prešao u posao, generirao prihod, a ja bih veći dio tog prihoda odložio u uštedu. Ta je štednja živjela na oporezivom brokerskom računu u Vanguardu i ulagala u njihove jeftine indeksne fondove. Povremeno bih kupovao dividendne dionice, osobito tijekom stambene i financijske krize, ali uglavnom je držao u Vanguardu.

Prešao sam u posao na puno radno vrijeme nekoliko godina prije nego što sam nastavio.

Cijelo vrijeme, ulagao sam profit u druga područja za koja sam smatrao da se razlikuju od moje osnovne djelatnosti. Štednja je stavljena u pasivne izvore prihoda i čuvana kao novac.

Mojih 7 izvora prihoda (ažurirano 2021.)

Sad kad sam objasnio kako gledam na tokove prihoda i svoju osobnu priču, podijelit ću s vama svojih 7+.

Privatna poduzeća

Sada vodim nekoliko internetskih tvrtki (sve je potrebno za to start one je domena, hosting, a možda i inkorporacija). Dvije su značajne. Prvi je web mjesto za plan obroka tzv Plan obroka od 5 USD koju sam zajedno s Erin Chase osnovao za večere od 5 dolara. Drugi je kišobran blogova koje vodim, uključujući ovaj i Škotski ovisnik. Plaćaju mi običan prihod kao i kvalificirane distribucije budući da sam partner.

Tržište dionica

Najveći dio moje investicione imovine nalazi se u onome što smatramo "burzom", uglavnom u raznim Fondovi Vanguard Indexa. Plaćen sam interes, obične i kvalificirane dividende, te će se na kraju prodati za kapitalni dobici. Također imam neke privatne plasmane koji su dužnički i vlasnički instrumenti koji do sada samo rezultiraju interes.

Da biste stekli osjećaj razmjera, 80% naše imovine za ulaganje nalazi se na burzi.

Ulaganja u nekretnine

U kategoriji nekretnina pokušao sam posjedovati nekretninu, ali nisam imao puno uspjeha pa se oslanjam mnoštva financiranih web stranica za nekretnine gdje ne posjedujem nikakvu imovinu. Mala su ulaganja u partnerstva koja posjeduju nekretninu.

Počelo je s tri ulaganja u platformu RealtyShares (koja je zatvorena), a svaka je isplatila prema rasporedu, a preostala je samo jedna (ostale su se zatvorile prema očekivanju, na sreću!). Pogledao sam neke druge, uključujući Prikupljanje sredstava i stREITwise, ali za tradicionalne nekretnine koristio sam samo RealtyShares.

Uložio sam u tri farme kroz AcreTrader također. Volim poljoprivredno zemljište kao način diverzifikacije. Konačno, dao sam zajmove za teški novac investitorima u nekretnine (to je bio samo jedan pojedinac i kredit je od tada zatvoren). To su jednostavni zajmovi gdje mi se plaća interes mjesečno.

Također sam ulagao u privatna sredstva s operaterima koje poznajem i kojima vjerujem. Jedan ulaže u stambene komplekse s više jedinica u Phoenixu, AZ, a drugi kupuje parkove mobilnih kućica diljem zemlje. Smatram ih otpornima na recesiju i ti su operateri vrhunski. Svaki je fond već počeo isplaćivati ​​dividende, a jedan je čak i prodao imovinu s dobitkom, nadmašivši predviđenu IRR, a ja sam taj novac reinvestirao u sljedeći fond.

(nakratko o ulaganju u nekretnine u raznim drugim državama, bilo je malo muka u podnošenju državnih poreza na dohodak - jedan od nedostataka alternativnih ulaganja)

Postoji toliko više vrsta streamova od onog što sam naveo - poznajem puno ljudi koji prikupljaju najam prihod (od iznajmljivanja nekretnina) i autorske naknade (poput knjiga ili drugih kreativnih djela) - ali nemam ništa od toga oni.

Da rezimiram, mojih 7 streamova su:

• Prihod od dvije internetske tvrtke, ovog bloga i poslovanja s planom obroka
• Bankarske kamate
• Kamate na zajmove, zajmove za tvrdi novac pojedincu i poslove s nekretninama skupnim sredstvima
• Kamate od ulaganja u dionice
• Kapitalni dobici od ulaganja u dionice
• Obične i kvalificirane dividende iz ulaganja u dionice

To je više od 7 izvora, ali u pogledu vrsta to su samo četiri vrste - prihod od poslovanja, kamate na kredite i dividende te kapitalni dobici od dionica.

Ključna stvar koju treba primijetiti u tim različitim strujanjima je kako se malo njih oslanja na moje aktivno sudjelovanje i kako su se hranili uštedama. Moje aktivno sudjelovanje je na ovom blogu i plan obroka od 5 USD. Sve ostalo je pasivno, izvan rutinskog održavanja, poput ažuriranja mog rekord neto vrijednosti, a ništa od njih ne bi bilo moguće da nemam ušteđevine za ulaganje.

Ako pogledate moju poreznu prijavu za 2015. (kada sam izvorno napisao ovaj članak), evo kako se moj AGI pokvario:

• Plaće - 16% (dijelom aktivno, dijelom pasivno)
• Kamata - 11% (pasivno)
• Dividende - 21% (pasivno)
• Kapitalni dobici - 34% (pasivno)
• Poslovni prihod - 18% (dijelom aktivan, dijelom pasivan)

U 2019. AGI se pomalo pomaknuo jer je ovaj blog počeo dobivati ​​veći promet i ostvarivati ​​veći prihod:

• Plaće - 32,8% (dijelom aktivno, dijelom pasivno)
• Kamata - 2,2% (pasivno)
• Dividende - 6,8% (pasivno)
• Kapitalni dobici - 0% (pasivno, iako nisam ništa prodao)
• Poslovni prihod - 55,6% (dijelom aktivan, dijelom pasivan)

(Plaće se u ovom slučaju dvostruko računaju u poslovni prihod jer mi tvrtka isplaćuje plaću)

Dosta je naših prihoda pasivno, a ta se sredstva nastavljaju akumulirati (s povremenim neostvarenim „papirnatim“ gubicima kako se tržište kreće) bez mog aktivnog sudjelovanja.

To je u trenutku kada financijske koristi aktivnog rada imaju sve manji utjecaj na našu neto vrijednost.

Ova je tranzicija bila jedan od najvećih osobnih izazova s ​​kojima sam se suočila nakon "umirovljenja" - tema o kojoj sam raspravljao u postu Ono što vam ne govore o prijevremenoj mirovini na sjajnom blogu Naš sljedeći život. Odvajanje rada od plaće bio je veliki korak.

Nisu svi pasivni tokovi jednaki

Postoji samo jedan tok u kojem snosite sve rizike, ali ubirete sve nagrade - burza. (možemo se prepirati oko upotrebe apsoluta, ali mislim da ste shvatili)

U svakom drugom slučaju snosite veći rizik nego nagrade koje potencijalno ubirete jer morate platiti nekome tko aktivno radi na tome. Ulažete li u posao, preuzimate mnogo rizika, ali ne dobivate sve nagrade. Prije distribucije dioničarima operateri će biti plaćeni.

I ne samo to, već u gotovo svim drugim slučajevima postoji iluzija utjecaja, što je samo po sebi psihološki i emocionalni trošak. Ako ti uložite u posao koji vam je prijatelj ili obitelj član radi, možete vidjeti kako stvari mogu postati zbrkane. Vi razmišljate o tome kako stvari trebaju biti učinjene, oni imaju suprotstavljene misli ako stvari ne idu dobro... znamo kako ova priča ide.

Usprkos tome, pozitivne strane mnogih drugih opcija mogu daleko nadmašiti burzu i to plaćanje balonom vrlo je privlačno. U pet godina izgradio sam web stranicu od 0 do 7 znamenki. To ne možete učiniti s burzom.

Novčani tok, poluga i porezne olakšice u drugim pasivnim tokovima, poput nekretnina, također su vrlo privlačni. Donald Trump je prije nekoliko godina uzeo porezni odbitak od milijardu dolara! Ne možete to učiniti ni s burzom.

Konačno, postoje sredstva koja nemaju pasivne tokove prihoda, ali koje možete stvoriti pomoću Kupite strategiju planiranja nekretnina Borrow Die.

U čemu je poenta…

Poanta je u tome da je akumulacija bogatstva moguća samo ako aktivni rad možete pretvoriti u prihod. Što je veća stopa (plaća), to bolje.

Zatim izbjegavajte financijske rane koje sebi ne nanosite (ne možete puno učiniti oko toga što vam život baca)-zatim pretvorite tu uštedu u pasivne izvore prihoda.

Jedan posljednji video koji je učvrstio ovu ideju da je put do bogatstva kroz pasivni prihod-to je TED govor Thomasa Pikettyja, autora Kapitala u dvadeset prvom stoljeću.

Kapital u dvadeset prvom stoljeću objavljen je 2013., vrlo je gust s mnoštvom podataka i usredotočuje se na nejednakost bogatstva i prihoda.

Osnovna ideja je da je dugoročno gledano stopa povrata na kapital veća od stope gospodarskog rasta.

Tako bogatstvo postaje koncentrirano i jedan je od snažnih razloga da uštedite više i da vaš kapital radi za vas.

Ako ste pogledali video, on ulazi u raspravu o šokovima (oko 8 minuta) poput loših ulaganja, ali kako oni nisu toliko važni ako r (stopa povrata) veća je od g, stopa ekonomskog rasta. Ako je r = 5% i g = 1%, tada možete izgubiti 80% (razlika) i dalje biti naprijed jer je povrat na preostalih 20% koračao s gospodarskim rastom.

Ovo je slična ideja mojoj ideji financijske gravitacije. Ako vaša ušteda može rasti po stopi koja premašuje vašu potrošnju, napuštate gravitacijski utjecaj i sada su vaši prihodi odvojeni od vašeg aktivnog rada.

Sada je sve rečeno, ako kapital (štednja) raste brže od rasta gospodarstva, oni sa štednjom će vidjeti kako njihovo bogatstvo raste brže od onih koji se oslanjaju na rast svojih prihoda. Iako ovo nije produžetak Pikettynog argumenta (ne možete uzeti ideju koja se odnosi na populaciju i cjelinu ekonomiju i svesti na pojedinca ovako), nije nerazuman zaključak donijeti i primijeniti na svoj život. (Piketty govori o ovome na individualnoj razini, ali kaže da je to utjecajnije na milijardere u odnosu na njih. milijunaši - iako imamo ograničene podatke o pojedincima)

Ako vas svi razgovori o pasivnom prihodu i o tome da vaš novac obavi posao umjesto vas nisu uvjerili, Pikettyn ​​rad (i razgovor) trebali bi zabiti posljednji čavao u taj lijes. 🙂