Ako na vašem kreditnom izvješću imate zamjerki (ili potpunih udubljenja), vjerojatno već znate da to može utjecati na mnoga područja vašeg života. To može utjecati na stope osiguranja koje plaćate, na stope kredita koje plaćate, pa čak i na to hoćete li dobiti posao ili ne.
I da, to može utjecati na to hoće li vam banka omogućiti otvaranje tekućeg računa. Na sreću, bankarska industrija je na pola puta radila na rješavanju onih s kreditnim problemima, a mnoge bankarske institucije ovih dana nude tekuće račune “druge šanse”.
Ove vrste računa često se čak mogu otvoriti za ljude koji imaju povijest lošeg upravljanja prethodnim provjerama računa. Na primjer, možda imate povijest prekoračenja tekućeg računa i neplaćanja zaostalog duga.
Ili ste možda imali nekoliko pojavljivanja prekoračenja na jednom tekućem računu. Iako se te vrste bankovnih povijesti možda ne kvalificiraju za standardni tekući račun, često se mogu kvalificirati za drugi tekući tekući račun.
Sadržaj
- Kako se računi za lošu kreditnu sposobnost razlikuju?
- 1. Bitna provjera LendingClub banke
- 2. Bank of America Advantage SafeBalance bankarstvo
- 3. Wells Fargo Banke s jasnim pristupom
- 4. Aspire Fresh Start Checking
- 5. Treće ekspresno bankarstvo
- Zašto vam treba bankovni račun ako imate lošu kreditnu sposobnost?
- Kako poboljšati svoju kreditnu sposobnost
- Otplatite dugovanja
- Nabavite osiguranu kreditnu karticu
- Uzmite u obzir Experian Boost ™
- Radite na tome da se novi dug svede na minimum
- Zaključak
Kako se računi za lošu kreditnu sposobnost razlikuju?
Kad otvorite bankovni račun, mnoge banke vode vaše osobne podatke putem baze podataka koja se zove ChexSystems. ChexSystems je sličan uredu za izvještavanje o kreditima za vlasnike bankovnih računa.
Banke koje koriste ChexSystems (većina ih radi) mogu vidjeti imate li povijest zatvaranja bankovnih računa od drugih banaka ili povijest višestrukih prekoračenja na tekućem računu.
Ako je vaša prethodna bankarska povijest (ili općenito kreditna povijest) mrlja, neke vam banke možda neće dopustiti da otvorite standardni tekući račun. Međutim, nekoliko banaka nudi račune “druge šanse” za one koji žele započeti iznova.
Računi za provjeru druge šanse razlikuju se od standardnih tekućih računa na nekoliko načina. Prvo, mnoge banke neće izdavati čekove za vlasnike računa druge šanse.
To je zato što se čekovi često koriste za prijevaru ili prekoračenje računa. Drugo, mogu postojati niži dnevni limiti na bankomatima ili prodajnim mjestima na tekućim računima druge prilike.
I na kraju, naknade su obično veće za ove vrste računa. Međutim, pristojbe koje ćete platiti za tekući račun druge prilike često će biti mnogo niže od naknada koje plaćate u blagajni.
Postojanje tekućeg računa omogućit će vam postavljanje izravnog depozita za plaću i lakše korištenje novca u ovom svijetu digitalno zasnovanog bankarstva.
1. Bitna provjera LendingClub banke
LendingClub banka, ranije Radius Bank, internetska je banka koja je prvi put otvorena 1987. godine, a sjedište joj je izvan Bostona. Tvrtka je proglašena za najbolju internetsku banku 2020. godine od strane Bankratea, a zaslužila je i druge nagrade.
Bitna provjera tvrtke račun je druge šanse sa sljedećim značajkama i zahtjevima:
- Početni iznos depozita: 10 USD
- Minimalni saldo nakon otvaranja: Nema
- Mjesečna naknada za uslugu: 9 USD
- Debitna kartica: Dostupna, s ograničenjima za povlačenje i kupnju
LendingClub banka također nudi izravni depozit za vaše plaće i račune. Pomoću aplikacije LendingClub možete postaviti ograničenja transakcija, uključiti i isključiti debitnu karticu i primati upozorenja.
Prednosti:
- Možete nadograditi na provjeru nagrada s 12-mjesečnim pozitivnim rezultatom
- Dostupan je mobilni čekovni depozit s nekim ograničenjima
- Dostupan mobilni novčanik
- Dostupni papirni čekovi
Protiv:
- Prekoračenja dovode do naplate od 25 USD i dnevne naknade od 5 USD svaki dan račun ostaje negativan
- Nema lokacija podružnica
Ostale značajke LendingClub banke uključuju integriranu financijsku nadzornu ploču koja vam pomaže u proračunu vašeg novca, praćenju potrošnje i još mnogo toga.
Nadzornu ploču možete upotrijebiti i za povezivanje drugih financijskih računa i za praćenje svoje neto vrijednosti. Opcije korisničke usluge također su atraktivne.
Možete nazvati ili razgovarati od ponedjeljka do petka od 8:30 do 12:00. Služba za korisnike dostupna je i subotom i nedjeljom od 8:00 do 20:00.
Ako vam se sviđa ono što vidite ovdje, pogledajte naše Pregled banke LendingClub za više informacija.
Saznajte više o LendingClub banci
2. Bank of America Advantage SafeBalance bankarstvo
Američka banka osnovana je 1956. godine i ima preko 4600 poslovnica. Račun tvrtke Advantage SafeBalance Banking stvoren je za studente i one s lošom kreditnom sposobnošću.
Značajke bankovnog računa Advantage SafeBalance Banking uključuju:
- Početni iznos depozita: 25 USD
- Minimalni saldo nakon otvaranja: Nema
- Mjesečna naknada za uslugu: 4,95 USD (odriče se ako ispunjavate određene uvjete)
- Debitna kartica: Dostupne, besplatne transakcije unutar mreže
Ovaj račun nudi alat za potrošnju i proračun koji vam može pomoći da pratite svoj novac. Pomoću aplikacije Bank of America možete uplatiti sredstva s mobilnog telefona, a za zaštitu kartice možete koristiti i kontrole debitne kartice.
Pros
- Bez naknade za prekoračenje
- Niska mjesečna naknada za uslugu
- Dostupno je više od 16.000 bankomata u mreži
- Gotovinski, bankovni i izravni depoziti istog dana
Protiv
- Nema dostupnih papirnatih čekova
- Transakcije prekoračenja neće se plaćati
Važno je znati da je razlog zašto Bank of America ne naplaćuje naknade za prekoračenje jer neće platiti nijednu transakciju koja vaš račun dovodi u minus.
Ova bi praksa mogla rezultirati naplatom od institucije koja je pokrenula transakciju. Također, postoji velika pristojba od 2,50 USD za korištenje bankomata izvan mreže, plus ono što vam može biti naplaćeno od banke domaćina bankomata.
Imajte na umu da ćete se možda moći odreći mjesečne naknade ako ste učenik srednje škole, fakulteta ili strukovne škole.
Saznajte više o Bank of America
3. Wells Fargo Banke s jasnim pristupom
S više od 8.000 poslovnica, Wells Fargo zasigurno je jedno od najpoznatijih imena na ovom popisu. Tvrtka naporno radi na pružanju mogućnosti bankovnog računa širokom spektru kupaca.
Oni opslužuju klijente s kreditnim problemima putem računa za pristup bankama s jasnim pristupom. Imajte na umu da ovaj račun zamjenjuje račun Wells Farga za provjeru mogućnosti, koji biste mogli pronaći u drugim sličnim člancima.
Značajke i zahtjevi bankarstva s jasnim pristupom uključuju:
- Početni iznos depozita: 25 USD
- Minimalni saldo nakon otvaranja: Nema
- Mjesečna naknada za uslugu: 5,00 USD (oslobođeno vlasnika računa mlađih od 25 godina)
- Debitna kartica: Dostupne, besplatne transakcije na bankomatima Wells Fargo
Ovaj račun također nudi plaćanje računa i mobilnu aplikaciju. Debitna kartica ima čip i beskontaktne mogućnosti. Aplikacija također nudi proračune, novčane tokove i alate za potrošnju. Međutim, pisanje čekova nije dostupno na ovom računu.
Pros
- Niska mjesečna naknada za uslugu
- Opsežne lokacije poslovnica i bankomata
- Bez naknade za prekoračenje
- Dostupna su upozorenja o aktivnostima i ravnoteži
Protiv
- Nema mogućnosti pisanja čekova
- Nema mogućnosti zaštite od prekoračenja
Linija za korisničku podršku Wells Farga otvorena je 24 sata dnevno, sedam dana u tjednu, a naravno imate i pristup internetskom bankarstvu.
Nakon jednogodišnjeg razdoblja s dobrim rezultatima upravljanja vašim računom za jasan pristup, imate pravo podnijeti zahtjev nadogradnja na standardni tekući račun koji vam omogućuje pisanje čekova i ima druge značajke koje nisu dostupne s ovim račun.
Saznajte više o bankama s jasnim pristupom Wells Fargo.
4. Aspire Fresh Start Checking
Kreditna unija Aspire osnovano je 1948. godine sa sjedištem izvan New Jerseyja. Račun tvrtke Fresh Start Checking osmišljen je posebno za one kojima je potrebna druga mogućnost provjere proizvoda.
Neke od značajki računa Fresh Start Checking uključuju:
- Početni iznos depozita: 0 USD
- Minimalni saldo nakon otvaranja: Nema
- Mjesečna naknada za uslugu: 0 USD
- Debitna kartica: Dostupne, besplatne transakcije unutar mreže
Jedna stvar koju treba primijetiti kod ovog računa je da zahtijeva izravni depozit od 100% vaše plaće. Drugim riječima, izravni depozit svoje plaće ne možete podijeliti između Aspire i drugih banaka.
Dakle, morat ćete planirati da Aspire postane vaš glavni bankarski izvor.
Pros
- Pristup preko 70.000 bankomata uz nadoplatu
- Besplatan pristup internetu i telefonskom računu
- Plaćanje računa putem interneta i mobilnog telefona
- Bez mjesečne naknade za uslugu
Protiv
- Potreban je 100% izravni depozit
- Nema lažne povijesti u ChexSystemsu ili na vašem kreditnom izvješću
Ovo je vrijedno spomena - postoji razlika između povijesti uzastopnog prekoračenja računa i otvorene bankarske prijevare. Aspire i mnoge druge banke/kreditne zadruge neće vam dopustiti da otvorite račun druge šanse ako ste osuđeni za prijevaru.
Također, članovi moraju biti zaposlenici Aspire's Select Employer Group ili imati člana obitelji koja bankuje u Aspireu. Grupa Select Employers Group uključuje velike korporacije kao što su Whole Foods Market i neke UPS prodajne lokacije.
Saznajte više o Aspire Fresh Start Checkingu.
5. Treće ekspresno bankarstvo
Peta treća banka osnovana je 1858. godine i služi velikom segmentu istočnih Sjedinjenih Država. Jedna je od najvećih banaka u SAD -u Račun Express Bankinga stvoren je za vlasnike računa koji žele izgraditi ili obnoviti svoj kredit.
Neke od značajki računa Petog trećeg ekspresnog bankarstva uključuju:
- Početni iznos depozita: 0 USD
- Minimalni saldo nakon otvaranja: Nema
- Mjesečna naknada za uslugu: 0 USD
- Debitna kartica: Dostupne, besplatne transakcije unutar mreže
Imajte na umu da svoju debitnu karticu ne možete koristiti za polaganje čekova na bankomatu. Također, na ovom računu nema mogućnosti pisanja čekova.
Pros
- Bez mjesečnih naknada
- Nulto minimalno stanje računa
- Bez naknade za prekoračenje
- Osobno bankarstvo na više od 1.100 poslovnica
Protiv
- Nema pisanja čekova
- Nema depozita na bankomatima
Peta treća banka ne nudi plaćanje računa s ovim računom, iako to čini s drugim računima. S druge strane, mobilni depoziti i depoziti podružnica dolaze odmah.
Međutim, u nekim slučajevima mogu postojati naknade za uslugu neposredne dostupnosti. Treća banka također nudi sigurnu kreditnu karticu ako tražite dodatne načine za izgradnju/popravak svoje kreditne sposobnosti. Više o obnovi kredita za koji trenutak.
Saznajte više o Petom trećem ekspresnom bankarstvu.
Zašto vam treba bankovni račun ako imate lošu kreditnu sposobnost?
Malo smo o tome razgovarali, ali imati bankovni račun od vitalnog je značaja za uspješno upravljanje novcem. To je osobito istinito ako imate lošu kreditnu sposobnost.
Ponovno uspostavljanje dobre reputacije nakon što ste oštetili kredit vrlo je važno. I imati tekući račun na kojem možete pokazati svoju fiskalnu odgovornost prvi je korak u tome.
Uz otvaranje računa za provjeru druge šanse, poboljšanje kreditne sposobnosti pomoći će vam da obnovite svoju kreditnu reputaciju. Evo nekoliko koraka za poboljšanje vaše kreditne sposobnosti.
Kako poboljšati svoju kreditnu sposobnost
Ako se borite s lošom kreditnom sposobnošću, možete poduzeti korake za poboljšanje svoje kreditne sposobnosti. Za to upotrijebite donje prijedloge.
Otplatite dugovanja
Ako se borite sa saldom kreditnih kartica koji je blizu granice koju je kartična kuća produžila, poradite na tome da ih otplatite. Jedan od čimbenika koji ulazi u vašu kreditnu sposobnost naziva se omjer iskorištenosti kredita.
Možete izračunati svoj omjer iskorištenosti kredita dijeljenjem iznosa duga po kreditnoj kartici koji dugujete ukupnom ograničenju na kreditnim karticama. Dakle, ako dugujete 10.000 USD duga kreditne kartice, a ograničenja vaše kreditne kartice iznose ukupno 20.000 USD, vaš omjer iskorištenja kredita je 50%.
Agencije za kreditno izvještavanje predlažu maksimalni omjer iskorištenosti kredita od 30%. Ako je vaš omjer iskorištenosti kredita veći od toga, poradite na plaćanju ostataka.
Razmislite o korištenju Davea Ramseyja metoda snježne grude duga za maksimalni uspjeh.
Nabavite osiguranu kreditnu karticu
Ako ne ispunjavate uvjete za kreditne kartice zbog povijesti stečaja ili nekog drugog financijskog događaja, razmislite o nabavci osigurane kreditne kartice.
Osigurana kreditna kartica je kreditna kartica s limitom zaduživanja koji odgovara novcu koji ste položili na štedni račun. Banka izdaje osigurane kreditne kartice jer nema rizika od neplaćanja.
Možete ih koristiti mjesečno, a zatim ih otplaćivati - ili gotovo - svaki mjesec. Dok koristite karticu, banka prijavljuje aktivnosti kreditnim uredima. Ova praksa može vam pomoći da poboljšate kredit ako ispravno koristite karticu.
Dobra alternativa kreditnoj kartici mogla bi biti uzimanje kredita kod Self Credit Builder -a. Kada otvorite račun Self Credit Builder -a, podižete kredit za određeni iznos novca.
Kvaka je u tome što zapravo ne dobivate novac od kredita dok se ne isplati. Na primjer, recimo da dobijete zajam za Self Credit Builder za 500 USD.
Svaki mjesec izvršavate namjensko plaćanje zajma. Plaćanje se stavlja u Potvrdu o depozitu i zarađuje kamatu.
Self Credit Builder izvještava o vašim plaćanjima tri glavna kreditna ureda svaki mjesec. Zatim, na kraju roka kredita, dobivate prihod od kredita plus zarađene kamate.
Vaš kreditni rezultat se poboljšava ako na vrijeme upravljate svojim plaćanjima.
Uzmite u obzir Experian Boost ™
Experian Boost ™ omogućuje vam poboljšanje kreditne sposobnosti uzimajući u obzir račune koje plaćate i koji se obično ne pojavljuju u vašem kreditnom izvješću, kao što su komunalne usluge, telefon i usluge strujanja.
Ova besplatna usluga tvrtke Experian pratit će vaša plaćanja i prijaviti ih u vaše kreditno izvješće Experian. Pod pretpostavkom da ove račune platite na vrijeme, to će vam omogućiti prijeko potrebno povećanje kredita.
Evo naš potpuni pregled o Experian Boost ™ ako želite saznati više.
Radite na tome da se novi dug svede na minimum
Još jedan ključ za poboljšanje vašeg kreditnog rezultata jest smanjenje novog duga na minimumu. Obvežite se da više nećete posuđivati novac i uštedjeti novac za nadolazeće troškove.
Koristiti sredstva zamašnjaka za financiranje nadolazećih kupnji, kao što su zamjenska vozila, popravci automobila ili štednja za kupnju kuće. Na taj način novac će biti tu kad vam zatreba, a vi možete pomoći smanjiti potrebu za dobivanjem novog kredita.
Zaključak
Postoji nekoliko banaka s lošom kreditnom sposobnošću koje vam mogu pomoći da se vratite na pravi put i obnovite svoju kreditnu reputaciju. Zatim, nakon što ste godinu dana dobro upravljali računom druge šanse, možete prijeći na tradicionalni tekući račun.
Uz poduzimanje ostalih ovdje navedenih koraka za poboljšanje vašeg kredita, vaš novi, pravilno upravljani tekući račun može vam pomoći u stvaranju zdrave financijske slike.