Temelj svakog dobrog financijskog sustava počinje pronalaženjem štednog računa koji vam odgovara. Najbolji štedni računi nude visoke kamatne stope i ne zahtijevaju od vas održavanje ogromnog minimalnog salda kako biste izbjegli naknade.
Pa kako pronaći dobru? Iako može biti iznenađujuće, potražite internetske banke. Moj prvi internetski štedni račun bio je u malo poznatoj nizozemskoj banci ING (koja je kratica za Internationale Nederlanden Groep, koju je nedavno kupio Capital One). Bile su narančaste, nisu bile tipične bankarske boje (većina ovdje preferira plavu i zelenu boju), imale su akronim za njihovo ime (ili je to samo ime? Nitko nije znao!), I svi su bili skeptični prema internetskom bankarstvu, a kamoli prema banci samo na internetu.
Danas su internetski štedni računi uobičajeni i iznimno svestrani. Kamatne stope su mnogo veće od onih koje se obično vide u velikim bankama. Kako se uspoređuju ove stope? Iako ćemo uskoro doći do internetskih banaka, uvjerite se sami, niti jedna neće pomaknuti iglu (bilo mi je neugodno čak ih i upisati): (popis)
To me potaknulo da sastavim popis internetskih štednih računa s najvećim kamatama. Svi su osigurani prema FDIC -u (ne dopustite da vas izraz "internetska banka" uplaši, oni su poput običnih banaka). To možete potvrditi pretraživanjem datoteke FDIC -ov alat za pronalaženje banke i potvrđivanje navedenih FDIC brojeva. Ove banke nisu predstavljene posebnim redoslijedom, ali sve pružaju vrijednost u smislu da vam pomognu u izgradnji jakih financijskih temelja.
Sadržaj
- Ally Bank - 0,50% APY
- Ušteda performansi Capital One 360 - 0,40% GODIŠNJE
- Citi - 0,50% APY
- Discover Bank - 0,40% APY
- Barclays banka - 0,40% GODIŠNJO
- Marcus od Goldman Sachsa - 0,50% APY
- Alliant Credit Union - 0,55% GODIŠNJO
- Osobna štednja American Express® - 0,40% GODIŠNJE
- Poboljšanje svaki dan - 0,30% APY
- Uobičajena pitanja o internetskim štednim računima
Ally Bank (FDIC #57803) je internetska banka koju koristim (smatram ih najboljom internetskom bankom, zato ih i koristim) i njihov sam obožavatelj godinama. Otvorio sam svoj račun ubrzo nakon što su krajem 2000 -ih promijenili marku s GMAC -a (General Motors Acceptance Corporation).
Njihov štedni račun ima solidnu kamatnu stopu, nema naknade za održavanje i nema minimalni saldo.
Njihove stope CD-a su također konkurentne, razdoblje prijevremenog raskida iznosi samo 60 dana na kratkoročnom CD-u (u odnosu na tipičnijih 90 dana), a često vam daju i bonus na kamatu ako svoj CD sazrijevate ubacite u novi jedan.
Nude besplatni tekući račun bez minimalnog salda, svaki vraćaju do 10 USD bankomata izvoda, imaju veliku bankomatnu mrežu i imaju konkurentnu kamatnu stopu na tekućem računu isto.
I njihova je aplikacija solidna. Sadrži sva tipična zvona i zvižduke te odličnu značajku daljinskog pologa za deponiranje čekova. Ako trebate položiti čekove, a ne želite koristiti aplikaciju, postoje poštanske omotnice koje možete koristiti i vi (apsolutno besplatno).
Konačno, oni također nude integrirano brokersko računanje tzv Ally Invest. To vam daje pristup i jeftinom burzovnom posredniku koji nudi slobodno trgovanje dionicama isto.
(čitajte nas u cijelosti pregled Ally banke)
Ušteda performansi Capital One 360 - 0,40% GODIŠNJE
Imam račun za štednju učinka Capital One 360 otkad je to bio ING Direct račun - dokaz koliko mislim da su banke dobre. Svidjelo mi se kako je lako otvarati nove račune i tamo upravljati svojim novcem - plus nudi konkurentnu kamatnu stopu. Ponekad navedimo Discover veći jer dobivate sličnu stopu plus bonus bonus (ako je dostupna promocija), ali ušteda u performansama je usporediva.
Capital One 360 ima dodatni bonus što ste dio Capital One, što olakšava upravljanje vašim bankovnim računom ako već imate Capital One kreditne kartice. Uživam imati puno različitih usluga pod jednom prijavom jer je jednostavno lakše upravljati.
Još jedan dodatni bonus je to CapitalOne često nudi bonus na novim računima.
Citi - 0,50% APY
Citirali smo Citi na početku objave i kako su imali nisku kamatnu stopu, ali to je za njihov štedni račun. Ispostavilo se da u nekim državama nude novi Citi Accelerate Savings račun koji ima vrlo konkurentnu kamatnu stopu. Citi Accelerate Savings račun njihova je internetska banka i nema minimalni početni depozit. Jedina mana je što je dostupna samo u 42 države.
Postoji, međutim, mjesečna naknada koja se lako može izbjeći. Mjesečna naknada iznosi 4,50 USD samo za štedni račun (nije povezan s računom za provjeru), ali to možete izbjeći održavanjem prosječnog mjesečnog stanja od 500 USD ili više. Ako imate i čekove i uštede, naknada je 10 USD, ali to možete izbjeći s kombiniranim prosječnim mjesečnim iznosom od 1500 USD stanje na vašim prihvatljivim povezanim računima ILI uplatom kvalificiranog izravnog depozita ili plaćanja računa po izvodu razdoblje.
Nije dostupno u svakoj državi, pa kad kliknete na njega, morat ćete unijeti svoju državu da biste provjerili ispunjavaju li uvjete.
Discover Bank - 0,40% APY
Otkrijte, ljudi s kreditnim karticama također imaju internetsku banku! Otkrijte banku (FDIC #5649) možda vam nije poznato ime, ali oni su aktivno osigurani od FDIC -a od 1934. godine!
Njihov štedni račun ima jednu od najviših kamata, nema naknade za održavanje i nema minimalni saldo.
Tekući račun također nema minimalni saldo, pristup više od 60.000 bankomata u mreži bankomata, plus izdašnu strukturu nagrada. Možete zaraditi 1% gotovine na kupnju debitne kartice do 3000 USD svaki mjesec, platiti račun na mreži ili napisati ček koji briše (do 100 takvih gotovinskih transakcija mjesečno)
Saznajte više o banci Discover
(kliknite ovdje za naš detaljni pregled Otkrijte internetsku štedionicu)
Barclays je britanska međunarodna bankarska korporacija, a internetska banka dio je njihove američke podružnice, Barclays Bank koja se nalazi u Delawareu (FDIC #57203).
Njihov proizvod na štednom računu na mreži ima konkurentnu kamatnu stopu, nema minimalni saldo za otvaranje i zaradu kamata koje su vam potrebne da zadržite dovoljno da vam kamata u svakom razdoblju zaradi svaki novčić (tako da nećete zaraditi djelimičnu kamatu tipično).
Barclay’s ima konkurentnu postavu Potvrde o pologu, s kratkim rokovima od 3 mjeseca do 60 mjeseci. Tečajevi su konkurentni s drugim internetskim bankama.
Saznajte više o Barclaysu
Marcus od Goldman Sachsa - 0,50% APY
Marcus od Goldman Sachsa (FDIC #33124) je internetska banka Goldman Sachsa, najpoznatijeg kao tvrtka za investicijsko bankarstvo. Oni rade mnogo više od toga, a Marcus od Goldman Sachsa upravlja njihovom ponudom internetskih banaka.
Trenutno imaju neke od najviših kamatnih stopa na štedne račune, nemaju minimalne depozite i naknade za transakcije (čini se da ni naknade za održavanje nisu prisutne). Proglašen je najboljim samostalnim računom za štednju u izdanju časopisa MONEY® 'Najbolje banke' za 2016., koliko god to vrijedilo.
Ovdje je a potpuna recenzija Marcusa od Goldman Sachsa kako bi vam pružili cjelovito razumijevanje njihove ponude.
Saznajte više o Marcusu od Goldman Sachsa
Alliant Credit Union - 0,55% GODIŠNJO
Kreditna unija Alliant je jedina kreditna unija na ovom popisu i oni su osigurani NCUA (NCUA je ekvivalent FDIC -a za kreditne zadruge, iste zaštite i iste iznose - NCUA #67955).
Minimum za otvaranje računa je 5 USD (ali dat će vam 5 USD za otvaranje računa!). Kamatna stopa dostupna je ako na računu imate 100 USD ili više, a ako nemate naknade za održavanje izabrati e-izvode (mnoge internetske banke čak ni ne nude papirnate izvode, pa ovo nije preveliko razlika). U svojoj mreži imaju 80.000+ bankomata.
Isti uvjeti postoje i za njihov tekući račun, ali njihova je kamata na tekućem računu nešto viša od mnogih drugih. Na tekućem računu nije potrebno minimalno stanje, a mjesečno možete dobiti povrat od 20 USD na bankomatima.
Zašto se truditi uključiti kreditnu uniju? Budući da ova kreditna unija nudi dva izvanredna proizvoda - štedni račun za djecu i besplatni račun za provjeru tinejdžera. To su zajednički računi s pogodnostima koji će vašu djecu naučiti odgovornim novčanim navikama - fantastična ideja.
Saznajte više o Alliant Credit Union
Osobna štednja American Express® - 0,40% GODIŠNJE
Vjerojatno ste bolje upoznati s njihovim kreditnim karticama nego s njihovim štednim računom, ali American Express National Bank (FDIC #27471) posluje od 2000. godine, kada je American Express svoju prethodnu bankarsku podjelu prodao Standard Charteredu.
American Express® Personal Savings njihov je proizvod za uštedu visokog prinosa. Oni također imaju depozitne potvrde, ali nemaju tekući račun. Dopušteno vam je povezati najviše tri od onih iz vanjskih banaka.
Imamo cjelovit pregled American Express Personal Savings.
Poboljšanje svaki dan - 0,30% APY
Poboljšanje svaki dan je mrežni proizvod za provjeru i štednju jednog od najstarijih roboosavjetnika, Betterment. Betterment je najpoznatiji po svojim investicijskim proizvodima i tek je nedavno počeo nuditi FDIC osiguran bankovni račun. Partnerstvom s četiri banke ostvarujete do 1.000.000 USD pokrića FDIC -a (4x normalno) na svoju štednju plus vrlo konkurentna kamatna stopa (nedavne pandemije iznimno su smanjile ovu stopu). Sve to upravljate putem njihove aplikacije (rekao bih da ne biste trebali imati milijun dolara u gotovini!) Pa vam je to nevidljivo.
To je pristojno mjesto za parkiranje gotovine koju ne koristite na svom Betterment računu, što je zgodno za posjedovanje jer mnogi drugi posrednici ne plaćaju gotovo ništa na vaše gotovinske depozite.
Saznajte više o boljitku svaki dan
Uobičajena pitanja o internetskim štednim računima
Evo nekoliko pitanja koja mi puno postavljaju kad su u pitanju ti online štedni računi.
Mrežni štedni računi su poput običnih štednih računa. Velika je razlika u tome što mnoge banke koje nude internetske štedne račune nemaju fizičke lokacije koje možete posjetiti. Vaša glavna točka kontakta je putem aplikacije ili internetskog bankarstva.
Mnoge banke nude i interne tekuće račune koji rade isto kao i redovni tekući računi. Aplikacija vam obično omogućuje polaganje čekova fotografiranjem prednje i stražnje strane. Svome novcu možete pristupiti putem običnog bankomata, a mnoge banke imaju partnerstva s nacionalnim mrežama bankomata poput Allpoint -a.
Ako su internetski štedni računi poput štednih računa bez fizičkih lokacija, koja je korist od dobivanja internetskog štednog računa? Imaju mnogo veće kamate. Ako ikada pogledate kamatnu stopu obične banke, ona je obično smiješno niska.
Na primjer, u trenutku pisanja ovog članka kamatna stopa na štednom računu Bank of America je 0,01% APY. U osnovi je nula i to je već dugo. Kamatna stopa Ally banke je 0,50% GODIŠNJO.
Mrežne banke imaju tendenciju imati i mnogo niže naknade. Ally Bank nema naknadu za održavanje i nema minimalni saldo. Temeljna provjera Bank of America ima 12 USD mjesečne naknade koja se odriče ako održavate ravnotežu od 1500 USD ili imate kvalificirani izravni depozit od 250 USD+.
Da, 100% sigurno. Mrežne banke su osigurane prema FDIC -u, pa je vaš novac u tim bankama siguran kao i u tradicionalnoj banci. Vaša sredstva su zaštićena do 250.000 USD od strane FDIC -a. Ako banka propadne, FDIC će vam vratiti vaš novac.
Što se tiče zaštite od prijevare, često imaju uspostavljene sigurnosne mjere kako bi spriječile mnoge različite vrste prijevara. Mnoge banke nude dvofaktorska autentifikacija, kako biste potvrdili svoj identitet, kao i obilje obavijesti. Možete postaviti svoju banku da vas obavještava svaki put kada dođe do transakcije, usluge koju ne nudi mnogo banaka.
Nema ograničenja u pogledu broja štednih računa koje možete imati, ali ćete od svake banke koja vam plati više od 10 USD kamata primiti obrazac 1099-INT. Možda ne želite imati posla s toliko mnogo oblika kad dođe vrijeme za plaćanje poreza!