Jeste li znali da prosječan Amerikanac ima jedna od četiri šanse da postanete invalid prije odlaska u mirovinu? Iako te vijesti mogu biti mračne, invalidsko osiguranje jedna je od najpregledavanijih vrsta osiguranja koje postoje. Naravno, postoji trajna invalidnost koju osigurava socijalno osiguranje, ali to može potrajati mnogo mjeseci ako budete imali sreće da imate uspješan zahtjev.
Možda ste preko poslodavca obuhvaćeni planom invalidnosti. No, ako ste samostalni djelatnik ili nemate pokriće na poslu, trebali biste ozbiljno razmotriti dobivanje vlastite police invalidskog osiguranja. Ako niste sigurni treba li vam invalidsko osiguranje, sastavili smo ovo članak o objašnjenju invalidskog osiguranja kako biste utvrdili koja je vrsta za vas najbolja.
| Društvo | A.M. Najbolja ocjena |
|---|---|
| Povjetarac | A+ |
| Ameritas | A |
| Uvjerenje | A- |
| Život čuvara | A ++ |
| Illinois Mutual | B ++ |
| Massachusetts Mutual | A ++ |
| Međusobni odnos Omahe | A+ |
| Ohio National | A+ |
| Petersen International | A |
| Glavna financijska grupa | A+ |
| Standard | A |
A.M. Najbolje ocjene mjera su financijskog zdravlja osiguravatelja. Raspon je od Superior (A ++ i A+) do Loše (D).
Povjetarac
Povjetarac dio je nove klase invalidskih osiguravajućih društava koja vas mogu pokriti u samo 15 minuta. Kad jednom osjetite svoje podatke, oni mogu vrlo brzo odlučiti. To mogu učiniti jer su u partnerstvu s Assurityjem, jednom od tvrtki koje dolje detaljnije razrađujemo.
Ako ste zdrava i zaposlena osoba, tada vam može ponuditi brzi postupak prijave za koji će rijetko biti potreban čak i telefonski poziv, a kamoli liječnički pregled. Ako niste sigurni ispunjavate li uvjete, potrebno je samo nekoliko minuta da to saznate. Ako jeste, zaista ne možete pobijediti brzinu i jednostavnost
Zatražite ponudu od Breeze
(Breeze je d.b.a. Moderne agencije za osiguranje)
Ameritas
Ameritas nije baš naziv domaćinstva u području osiguranja, ali je jedan od poznatijih pružatelja usluga invalidskog osiguranja.
Nude dva primarna plana:
Serija DInamic Foundation. Ovaj plan osigurava invalidsko osiguranje za pojedince i vlasnike tvrtki. Osim osnovnog invalidskog osiguranja, pruža i sljedeće značajke:
- Ozljeda bez invaliditeta, nadoknađujući vam medicinske troškove.
- Dobro zdravlje, što skraćuje razdoblje eliminacije (vrijeme koje morate čekati prije nego što se beneficije primijene).
- Pretpostavljeni potpuni invaliditet, u kojem se zbog određenih fizičkih gubitaka odustaje od eliminacijskog razdoblja.
- COBRA premijske naknade, koje nadoknađuju COBRA premije ako izgubite zdravstveno osiguranje zbog invaliditeta.
Osim gore navedenog, možete dodati i jahače koji omogućuju prilagodbu troškova života, mogućnost budućeg povećanja (za povećanje pogodnosti u skladu s vašim povećanje plaće) i vozač katastrofalnog invaliditeta koji plaća dodatnu naknadu ako ne možete obavljati dvije ili više od šest dnevnih aktivnosti život.
DIJAMIČKI Fundamentalni. Ovo je pojednostavljeni plan za one koji rade u manje rizičnim zanimanjima. Morate raditi najmanje 30 sati tjedno da biste se kvalificirali.
Uvjerenje
Uvjerenje je izvrstan izbor za individualnu politiku invalidnosti, ali osobito ako ste samozaposleni. Oni nude svoj pojednostavljeni plan prihoda od invaliditeta za koji se možete prijaviti bez prolaska kroz dugotrajan proces. Sudjelujete u telefonskom intervjuu, a zatim Assurity donosi odluku o preuzimanju osiguranja na temelju informacija iz izvora trećih strana. To uključuje MIB (koji je uobičajen izvor medicinske dokumentacije baze podataka za sva osiguravajuća društva), kao i pregled vaše baze podataka o receptima i drugih izvora.
Plan je dostupan podnositeljima zahtjeva u dobi od 18 do 59 godina i može osigurati do 3.000 USD mjesečnog prihoda od invaliditeta. Ako vam treba više, Assurity ima na raspolaganju i druge planove, iako će zahtijevati složeniji postupak prijave.
Osiguranje vam također omogućuje da dobijete djelomičnu mjesečnu naknadu ako se s nepunim radnim vremenom vratite na posao. Izvještavaju da tipična polica invalidskog osiguranja košta između 1% i 3% vaše plaće.
Život čuvara
Život čuvara je raznoliko osiguravajuće društvo koje nudi invalidsko osiguranje putem Berkshire Life Insurance Company of America. Tvrtka nudi i kratkoročne i dugoročne planove invaliditeta, a čak možete kombinirati i oboje. Također, nude dodatno invalidsko osiguranje kako bi dodali dodatno pokriće za vaš dugoročni plan.
Njihov plan ProVider Plus osigurava dugotrajnu invalidnost s rokovima između dvije i 10 godina. Prema ovom planu možete dobiti pokriće do 67. Štoviše, plan funkcionira na an osnova vlastitog zanimanja, što znači da ispunjavate uvjete za beneficije ako ne možete nastaviti raditi u svom primarnom zanimanju. Ovo je važna razlika jer ćete prema planu „bilo kakvog zanimanja“ imati pravo na beneficije samo ako ste potpuno nesposobni za rad bilo kakvo zanimanje, ne samo vaš primarni.
Illinois Mutual
Illinois Mutual je još jedan veliki igrač u areni invalidskog osiguranja koji nudi individualne police i planove za vlasnike malih poduzeća.
Za pojedince, oni nude svoje Snaga plate politika. Pruža osnovnu pogodnost ako ste potpuno onesposobljeni. Zajamčeno je da se polica može obnoviti do 67 godina i ne može se otkazati osim u slučaju neplaćanja premija. Mogli biste čak primati i osnovne beneficije uz socijalno osiguranje ili radnički komp. Radi na vlastitom zanimanju dvije godine ili manje, a zatim zahtijeva potpunu onesposobljenost za bilo koje zanimanje.
Za samozaposlene kandidate nude svoje Snaga poslovnog troška politika. Ovo je poseban plan koji osigurava mjesečne nadoknade za prihvatljive fiksne poslovne troškove ako postanete invalid. To uključuje plaćanja stanarine, režije, naknade za naplatu i naplatu, poreze na plaće, pa čak i plaće zaposlenika. Također je zajamčeno da se može obnoviti na 67 godina i ne može se otkazati osim u slučaju neplaćanja premija.
Massachusetts Mutual
Massachusetts Mutual, ili jednostavno Mass Mutual, jedan je od najvećih igrača u industriji, a ujedno i jedan od najbolje ocijenjenih agencija za ocjenjivanje trećih strana.
Nude invalidsko osiguranje na rok od dvije do 10 godina, do najviše 70 godina. Planovi su osmišljeni tako da zamijene između 45% i 65% vašeg redovnog prihoda. Kao i Guardian Life, njihovi planovi temelje se na vlastitom zanimanju, a ne na bilo kojem zanimanju. Također nude vrlo širok raspon razdoblja čekanja, koji su slični odbitcima s drugim policama osiguranja. Također, imaju značajku invaliditeta koja se ponavlja, u kojoj se eliminacijski period odriče ako je naknadni zahtjev za invalidnost povezan s izvornim.
Međusobni odnos Omahe
Jedan od faktora koji čine Međusobni odnos Omahe police invalidskog osiguranja ističu se po nevjerojatnom broju vozača koje mogu ponuditi svojim planovima. Ove dodatne odredbe daju vam mogućnost da svoj plan prilagodite vlastitim jedinstvenim potrebama
Možete biti pokriveni do 67 godina, iako se to može produžiti do 75 godina ako radite puno radno vrijeme. Njihova Prioritetna zaštita prihoda plan će osigurati mjesečnu naknadu do 4000 USD za razdoblja od 12 do 36 mjeseci. Naknada može nadoknaditi do 70% vašeg neto prihoda, a možete odabrati razdoblje eliminacije od samo 30 dana.
Ako vam je potrebna viša razina pokrivenosti ili prilagođen plan za podmirivanje bilo kojeg proračuna ili potreba, također možete uzeti u obzir Portfolio izbora prihoda za osobe s invaliditetom. Može osigurati mjesečne beneficije do 12.000 USD, za dvije godine do 67 godina.
Ohio National
Ohio National je još jedno visoko cijenjeno osiguravajuće društvo i jedno s izvanrednom uslugom za korisnike.
Ohio National's ContinuOn Income Solutions plan osigurava pokrivenost za podnositelje zahtjeva u dobi od 18 do 70 godina i ne može se otkazati i zajamčeno se može obnoviti. Oni također nude a beneficije za skrb o hospiciju u kojem se odriče razdoblje eliminacije ako primate beneficije za hospicij.
Ohio National također nudi vozače koji poboljšavaju politiku. Godišnji obnovljivi prihod od invaliditeta omogućuje vam da kupite policu s niskom početnom premijom koja se povećava s 55 godina. Jamstvo prihoda od fizičkog osiguranja omogućuje vam povećanje pokrića godišnje, do 60 godina. Također možete izabrati jahača vlastitog zanimanja koji će vam isplaćivati beneficije ako niste u mogućnosti raditi u svom primarnom zanimanju, umjesto u bilo kojem drugom zanimanju.
Petersenovi međunarodni osiguratelji (PIU)
Petersen International Underwriters je tvrtka o kojoj ćete htjeti ozbiljno razmisliti ako zarađujete s visokim prihodima ili imate postojeće zdravstveno stanje u vrijeme podnošenja zahtjeva. Možete smatrati PIU nešto kao posljednje sredstvo osiguranja za osobe s invaliditetom. Premije su na visokoj strani, ali će osigurati pokriće kada druga osiguravajuća društva to ne učine.
PIU čak osigurava politike za one u teškim zanimanjima, poput sportaša, zabavljača i pilota. Oni također pružaju međunarodnu pokrivenost, pokrivenost za osobe s rizičnim izbjegavanjem i one starije dobi. Ovo je početna tvrtka kada ne možete dobiti pokriće od drugih davatelja usluga.
Glavna financijska grupa
Glavna financijska grupa, ili skraćeno Principal, pruža pojednostavljeno osiguranje za politike invalidnosti koje plaćaju čak 6000 USD mjesečno. Štoviše, politiku invalidnosti možete dobiti ako radite minimalno 20 sati tjedno. Ovo je prilično jedinstvena značajka jer većina polica invalidskog osiguranja zahtijeva da radite puno radno vrijeme.
Principal nudi mrežni kalkulator invalidskog osiguranja koji će vam pomoći da odredite koliko vam je pokrića potrebno. Upisat ćete svoj godišnji prihod, kao i druge izvore prihoda i procijenjene mjesečne troškove. Kalkulator će vam reći kako najbolje postići svoje ciljeve.
Standard
Standard nudi širok raspon policajaca, neki bez ikakvih troškova. Tu je i zanimljiv vozač s automatskim povećanjem koji će povećati vašu mjesečnu naknadu za 4% za svaku od prvih šest godina koliko imate politiku na snazi.
The Platinum Advantage plan osigurava individualnu pokrivenost invalidnosti. Uključuje naknadu za obiteljsku skrb koja vam omogućuje da odvojite vrijeme s posla za brigu o djetetu ili bolesnom rođaku s ozbiljnim zdravstvenim stanjem. Može pružiti beneficije čak i ako vam se prihod smanji samo za 20% ili više. Zajamčeno je obnovljivo i može pokriti troškove rehabilitacijskih programa.
Standard također nudi pokriće poslovnog invaliditeta. The Zaštita poslovnih troškova plan će vam nadoknaditi dio poslovnih režijskih troškova ako odlučite biti potpuno onemogućeni. To će uključivati hipoteku ili najamninu, plaće, komunalne troškove, pa čak i premije osiguranja poduzeća.
Završne misli
Na ovom popisu nema niti jednog društva za invalidsko osiguranje koji je najbolji za sve. Prvo razmislite kako se to uklapa u vašu cjelokupnu financijsku sliku, ali nikada nemojte ići s politikom samo zato što je najjeftinija. Nakon što to utvrdite, možete ići u kupovinu. Pažljivo razgovarajte s agentom o svojim prihodima, zanimanju, ukupnom zdravlju i čimbenicima rizika kako biste pronašli najbolju policu invalidskog osiguranja za vas. To je siguran način za utvrđivanje prave politike za vas.