Experian's Tromjesečno izvješće o stanju na tržištu financiranja automobila govori nam da je u četvrtom tromjesečju 2020. godine više od 26% svih novih vozila dano u najam za razliku od kupljenih u potpunosti.
Može biti primamljivo iznajmiti automobil. Za istu mjesečnu uplatu često možete dobiti mnogo ljepše vozilo. Ili, obrnuto, možete dobiti nižu mjesečnu uplatu za isti automobil kada ga unajmite umjesto da ga odmah kupite.
Ako to zvuči previše dobro da bi bilo istinito, bili biste u pravu. Iznajmljivanje automobila nije tako jednostavno i financijski obično ne ispadne kad ga usporedite s kupnjom automobila.
Sadržaj
- Prednosti kupnje automobila
- Sloboda vlasništva
- Bez kilometraže, stanja ili ograničenja izmjena
- Mogućnost bez mjesečnog plaćanja
- Nedostaci kupovine automobila
- Više novca iz džepa na početku
- Prednosti iznajmljivanja automobila
- Niža mjesečna uplata
- Nema potrebe za preprodajom
- Možete voziti nove automobile
- Nedostaci iznajmljivanja automobila
- Nema vlasničkog potencijala
- Mogućnost dodatnih troškova
- Je li bolje iznajmiti ili kupiti automobil?
- Preporuka: Kupite rabljeno i platite gotovinom
- Sažetak
Prednosti kupnje automobila
Pitajte svakoga tko ima automobil i vjerojatno će vam reći da je to mješovita vrećica i prednosti i nedostataka.
Pogledajmo neke od tih prednosti i nedostataka i razgovarajmo o tome nadmašuju li one prednosti i nedostatke najma automobila. Evo nekih prednosti posjedovanja vašeg automobila.
Sloboda vlasništva
Ako svoj automobil plaćate gotovinom - ili nakon što su uplate dovršene - imate svoj automobil u potpunosti. Nitko vam ne može reći što možete učiniti s njim ili kako ga liječiti.
Ne možete ga vratiti na kraju mandata i tražiti da ga zastupnik pregleda da li ima ogrebotina ili drugih oštećenja. Ako oštetite automobil, jedina osoba kojoj morate odgovoriti ste vi i/ili možda vaš partner.
Tvoje je da s tim postupaš kako hoćeš. Možete ga prodati, zabiti u zemlju ili pokloniti.
Bez kilometraže, stanja ili ograničenja izmjena
Još jedna prednost kupnje automobila je to što nema ograničenja kilometraže. Najmovi gotovo uvijek imaju ograničenje koliko kilometara možete prijeći tijekom trajanja najma.
Ako ste vlasnik automobila, ne morate brinuti o praćenju kilometara. I ne morate brinuti o tome da ga zadržite u vrhunskom obliku kako biste se pridržavali uvjeta zakupa.
Na kraju, automobil možete izmijeniti prema vlastitom izboru. Pinstriping, mag kotači, glasni prigušivači; izbor je vaš i samo vaš. I takvu slobodu je lijepo imati.
Zatim prijeđimo na neke nedostatke kupnje automobila umjesto davanja u zakup.
Mogućnost bez mjesečnog plaćanja
Ako automobil plaćate gotovinom, od prvog dana nećete imati mjesečnu uplatu. Međutim, čak i ako financirate automobil, na kraju ćete ga otplatiti, a zatim ćete moći voziti mnogo godina bez ikakvog plaćanja.
Bez plaćanja automobila velika je olakšica u vašem proračunu. The prosječna uplata automobila za novi automobil iznosi 563 USD. To znači da obitelj s dva automobila samo mjesečno isplaćuje više od 1.000 USD.
Nedostaci kupovine automobila
Iako sam osobno ljubitelj kupnje automobila preko leasinga, postoje neki nedostaci vlasništva nad automobilom koje lizing automobila može otkloniti.
Više novca iz džepa na početku
Na primjer, kada kupujete novi automobil, a ne iznajmljujete ga, često ćete (iako ne uvijek) imati veći predujam.
Osim toga, vjerojatno ćete imati i veću mjesečnu uplatu. Kad uspoređujete leasing s kupnjom potpuno istog automobila kupnja će imati više novca iz džepa, unaprijed i svakog mjeseca.
Međutim, na kraju ćete auto otplatiti i imati godine vožnje bez plaćanja. Dobit ćete i novac kada prodate vozilo, pa je kupnja općenito jeftinija.
Prednosti iznajmljivanja automobila
Iako mnogi stručnjaci za osobne financije nisu ljubitelji najma automobila (upozorenje Davea Ramseyja da viče "To se zove 'bježanje', a ne" leasing! ''), Najam automobila ima neke prednosti.
A prvi je privlačan; manja mjesečna uplata.
Niža mjesečna uplata
Ako ste se odlučili za određeno vozilo i pokušavate odlučiti trebate li ga kupiti ili iznajmiti, leasing će vjerojatno pobijediti ako ste strogo zabrinuti samo oko mjesečne uplate.
Na primjer, potražio sam cijene najma u svom području za Toyota Camry LE 2021. godine. Mogu iznajmiti ovo vozilo za 239 USD mjesečno nakon što uložim 3000 USD.
Međutim, ako bih kupio ovaj automobil s istim predujmom od 3000 USD, platio bih 358 USD mjesečno. Iznajmljivanje ovog automobila trenutno bi imalo manji utjecaj na moj proračun.
Zašto leasing ima niža mjesečna plaćanja?
Umjesto toga, iznosi plaćanja najma često se određuju prema iznosu amortizacije za koji se procjenjuje da će automobil uzeti tijekom trajanja najma.
Auto stručnjaci uzimaju kapitaliziranu cijenu (tj. Cijenu) automobila i oduzimaju procijenjenu zaostalu vrijednost (procijenjenu vrijednost na kraju najma) automobila.
Oni taj iznos dijele s duljinom najma, a zatim dodaju poreze, kamate i naknade kako bi došli do procijenjene kapare i mjesečnog iznosa plaćanja. Evo potpuno objašnjenje ako vas zanima.
Savjet: Razmišljate li o ovoj matematici kao ja, možda ste već shvatili da je to vjerojatno koštat će vas manje ako iznajmite automobil koji se sporije amortizira i drži vrijednost dulje od ostalih automobili.
Vrijedi napomenuti da mnogi ljudi iznajmljuju ne zato što žele manju mjesečnu uplatu, već zato što to znači da za isto plaćanje dobivaju ljepše vozilo.
Drugim riječima, koriste leasing kako bi si mogli priuštiti ljepši automobil nego što su ga mogli kupiti.
Čuvajte se kupnje vozila koje je lako za oči, ali preveliko za vaš proračun, čak i ako si možete priuštiti plaćanje najma.
Nema potrebe za preprodajom
Još jedna pogodna prednost iznajmljivanja automobila je ta što ih ne morate preprodavati kada ste spremni za nastavak.
Umjesto toga, samo pretvarate automobil u zastupstvo i odlazite. Ili možete otići ravno do prodajnog prostora nakon što ste predali svoj najam i odabrati drugi novi automobil za iznajmljivanje.
Dolazite dosljedno od auta do auta bez brige o gnjavaži pri kupnji, a zatim preprodaji.
Možete voziti nove automobile
Još jedna lijepa stvar kod iznajmljivanja automobila je to što ako redovito iznajmljujete novi automobil, uvijek možete voziti lijepe, nove automobile.
Vožnja novih automobila je lijepa. Lijepo izgledaju. Lijepo se osjećaju. A tu je i određeni statusni simbol koji dolazi s vožnjom novih automobila.
Ako su vam ove značajke važne, radije ćete radije iznajmljivati automobile umjesto da ih kupujete kako biste iskoristili lakoću i druge pogodnosti.
Međutim, i leasing automobila ima važnih nedostataka.
Nedostaci iznajmljivanja automobila
Iako ne dijelimo veliki popis nedostataka leasinga, oni koje dijelimo mogu imati veliki utjecaj na vaš proračun.
Nema vlasničkog potencijala
Vjerojatno je najveći nedostatak najma automobila to što u osnovi iznajmljujete vozilo. Nakon završetka roka najma nema vlasničkog potencijala.
Vraćate auto trgovcu. Možda ćete imati mogućnost kupiti automobil na kraju roka najma, ali ćete i dalje vjerojatno platiti ono što oni nazivaju "preostala vrijednost". Ovo je izvorna otkupna cijena umanjena za amortizaciju nastalu tijekom najma. Evo više o tome.
Kada kupujete automobil, u cijelosti ste vlasnik automobila kada dovršite plaćanje. Ovo vam ostavlja (nadamo se) pravično vozilo koje možete prodati ili zamijeniti i dobiti nešto gotovine za predujam kada dođe vrijeme za kupnju drugog vozila.
Ili možete zadržati automobil još nekoliko godina i zabiti ga u zemlju bez plaćanja.
Mogućnost dodatnih troškova
Iznajmljivanje automobila također vas izlaže riziku da ćete morati platiti više od onoga što plaćate za svoju kapara i mjesečnu uplatu na najam.
Na primjer, većina najmova automobila dolazi s prilično strogim ograničenjima kilometraže. Većina mogućnosti najma koje sam pronašao na internetu ograničavaju vas na između 10.000 i 12.000 milja godišnje. To je između 27 i 32 milje dnevno. S obzirom na prosječno putovanje vozi 30 milja povratno putovanje na posao, to ne ostavlja puno dodatnih kilometara za bilo što drugo.
Ako vozite više nego što vam dopušta ugovor o najmu, platit ćete negdje u blizini od pet centi do 20 centi po dodatnoj milji koju vozite.
Osim toga, ugovori o leasingu također imaju stroge uvjete. Ako predate automobil na kraju najma s bilo kakvim oštećenjima koja se ne smatraju "normalnim" trošenjem, platit ćete i dodatni novac za štetu.
Evo što Toyota smatra "prekomjernom štetom". No, prije potpisivanja uvijek budite jasni što vaš specifični zakup navodi.
Dakle, sada kada imate ideju o nekim prednostima i nedostacima kupnje automobila vs. lizing automobila, što biste odabrali?
Je li bolje iznajmiti ili kupiti automobil?
Pogledajmo dva jednostavna scenarija. Kupujete automobil od 30.000 dolara, vozite ga dvije godine, a zatim ga prodajete u odnosu na iznajmljivanje istog automobila na dvije godine. Pretpostavit ćemo kamatnu stopu od 0% za kupnju i leasing samo radi lakše matematike.
Kupnja:
- Novo: 30.000 USD
- Akontacija: 3.000 USD
- Mjesečna uplata: 450 USD (60 mjeseci)
- Vrijednost automobila nakon 2 godine: 20.700 USD (prosječni automobil amortizira 31% u prve dvije godine)
Nakon dvije godine kupac može prodati vozilo za 20.700 USD. I dalje duguju 16.200 dolara po zajmu, što će im nakon prodaje ostaviti 4500 dolara u džepu.
Potrošile su ukupno 13.800 USD na predujmove i mjesečne uplate, ali 4500 USD na rasprodaji donijet će njihove ukupne troškove iz džepa na 9.300 USD, odnosno 387,50 USD mjesečno.
Leasing:
- Novo: 30.000 USD
- Akontacija: 3.000 USD
- Mjesečna uplata: 280 USD
- Vrijednost nakon dvije godine: 20.700 USD
Pod pretpostavkom da sve ide dobro, najmoprimac pretvara automobil u parni steven. Ne dobijaju ništa, ništa ne duguju. Na kraju dvije godine potrošili bi ukupno 9.720 dolara ili 405 dolara mjesečno.
I oni imaju dodatni rizik i stres od vožnje preko dodijeljene kilometraže ili nečega što se događa s automobilom. Vjerojatno će biti dodatnih naknada, ali čak i ako ih nema, još uvijek bi moglo biti skuplje u zakup.
Ako niste osoba koja je iznimno pažljiva u brizi o vozilima ili redovito vozite puno kilometara, najam vozila možda nije za vas.
Međutim, niste ograničeni na odabir kupnje ili najma potpuno novog automobila.
Imate još jednu mogućnost kupnje vozila.
Preporuka: Kupite rabljeno i platite gotovinom
Moj osobni omiljeni način kupnje vozila je kupnja kvalitetnog rabljenog vozila i plaćanje gotovinom. Kad kupujete rabljena vozila, netko je već platio dobar dio amortizacije automobila ili kamiona.
Zapravo, procjenjuje se da se novi automobili amortiziraju između devet i deset posto u trenutku kada ih istjerate s parkirališta. To vrijedi i za kupljena i za iznajmljena vozila.
Ali kad kupujete rabljeno, dopuštate da netko drugi odnese taj udarac na bankovni račun.
Također, auto je vaš. Ne u banci. Ne prodavaonica. Samo. Tvoja. Nitko vam ne može reći što učiniti s njim, koliko ga voziti ili kako se brinuti o njemu.
Ne morate imati taj užasan sastanak na kojem se vozite u trgovinu kako biste predali automobil na kraju najma, a oni vas ispituju o svakoj ogrebotini i udubljenju.
I na kraju, ne morate brinuti o mjesečnim uplatama. Osobno moram reći da mi je to najdraži dio plaćanja gotovine i vožnje polovnim automobilima.
Za mene je prekrasan osjećaj vožnje nečim novim i sjajnim daleko nadmašen nedostatkom plaćanja automobila za moju besplatnu proračunsku tablicu mjesečnog proračuna.
Nazovite me jeftino ako želite, ali ja volim voziti i posjedovati svoje plaćene polovne automobile jer to znači više novca na mom bankovnom računu.
Ali opet, morate učiniti ono što vam odgovara kada se radi o tome jeste li odlučili kupiti ili iznajmiti automobil. Ako i dalje želite kupiti novo, barem kupite tijekom najbolje vrijeme za kupnju automobila.
Sažetak
Dok unajmljivanje automobila može unaprijed uštedjeti novac u usporedbi s kupnjom istog automobila, leasing ima mnogo nedostataka koji vas na kraju mogu koštati.
Moral priče: Ozbiljno istražite i pretražite dušu prije nego što se prijavite za najam automobila.
Uzmite u obzir svoj proračun, bankovni račun i svoje vozačke navike. Odlučite koliko želite da auto kuća ili leasing kuća ima kontrolu nad onim što radite s automobilom koji vozite.
A ako tražite najekonomičniji izbor, nabavite si kvalitetan rabljeni automobil za koji možete platiti gotovinom.
Jeste li ikada iznajmljivali automobil? Ako je tako, kako je to uspjelo? Slobodno podijelite svoja razmišljanja i iskustva u odjeljku za komentare.