Jeste li ikada bili u situaciji da vam je novac trebao brzo?
Ili možda želite biti spremni za brzi novac, za svaki slučaj.
Scenariji se pojavljuju cijelo vrijeme koji bi mogli opravdati potrebu da kredit dobijete što je brže moguće.
Na primjer, prošle godine mi je umrla centralna klimatizacijska jedinica. Prva tvrtka koju sam nazvao radi zamjenske cijene kotirala me 3500 USD - za kraj marke !!!
Drugi tip kojeg sam nazvao kotirao mi je 2.300 dolara za vrhunsku marku (naučena lekcija: okolo se plaća mnogo). Učinkovito sam smanjio gotovinu; međutim, ipak sam trebao pronaći 2300 dolara.
U to vrijeme nisam imao svoj fond za hitne slučajeve, ali imao sam sreću. Očekivao sam veliki ček osiguranja od tornada koji je godinu prije došao kroz naše područje.
Da nije bilo te provjere, morao bih pronaći druge načine da brzo dobijem 2.300 dolara. Ako još nemate svoju fond za hitne slučajeve potpuno na mjestu i morate razmotriti dobivanje kredita, evo nekoliko mogućnosti za vas.
1. Posudite od prijatelja ili obitelji
Ako imate sreće da imate prijatelje ili članove obitelji sa solidnim financijskim položajem, možda biste mogli dobiti zajam od jednog od njih. Posuđivanje od obitelji i prijatelja može biti nezgodno, pa ćete se pobrinuti da to bude pametan izbor za vas posjećujući sve prednosti i nedostatke.
Svaki način posudbe novca ima svoje dobre i loše strane. Važno je razmotriti sve scenarije prije posuđivanja novca od najmilijih.
Prednosti:
- Novac ćete brzo dobiti
- U vašem kreditnom izvješću nema zapisa o kreditu
- Vjerojatno ćete dobiti veliku kamatnu stopu - ili možda čak dobiti 0% kamatnu stopu
- Ne kasnite s plaćanjem ako zakasnite s plaćanjem
Međutim, posudba novca od najmilijih može imati određene nedostatke.
Protiv:
- Neplaćanje kredita moglo bi narušiti vaš odnos s voljenom osobom
- Nećete imati dobar kreditni rezultat jer se zajam neće prijaviti kreditnim uredima
- Bliska priroda vašeg odnosa mogla bi vas natjerati da se osjećate kao da imate dozvolu za kašnjenje u plaćanju ili ga uopće nemate
- Vaš "zajmodavac" mogao bi ubuduće koristiti zajam protiv vas kao način manipulacije za buduće usluge
Vidio sam kako se svi ovi negativni scenariji igraju s drugima koje poznajem koji su posudili novac od svojih najmilijih. Ako ipak odlučite nastaviti posudite novac od obitelji i prijatelja, obvezujte se igrati prema sljedećim pravilima.
Stavi u pisanje
Mislim da je važno kada posuđujete novac od najmilijih da napišete ugovor o zajmu. Ne mora biti ništa formalno; učinit će jednostavan Wordov dokument.
Uvjerite se da su u ugovoru navedeni uvjeti zajma, kao što su posuđeni iznos i dogovoreni datum povrata. Ako plaćate mjesečno, pobrinite se da ugovor navodi iznos mjesečne uplate i koliko plaćanja trebate izvršiti.
Ako vam voljena osoba zaračunava kamate, navedite kamatnu stopu i u ugovoru. Ne zaboravite uključiti bilo koje druge detalje, kao što su zakasnine.
Uobičajeno, zajmovi od članova obitelji nisu tako formalni, ali dobro je imati barem nešto napisano.
Brzo otplatite zajam
Moj drugi savjet kada posuđujete od najmilijih je da vratite zajam što je prije moguće. Čak i ako imate dvije godine da ga vratite, počnite štedjeti dodatni novac koji dobijete, zatim uzmite paušalni iznos i otplatite ga u cijelosti prije vremena. Ranu paušalnu isplatu može biti lakše pratiti nego sporadična dodatna plaćanja.
Posuđivanje od najmilijih može biti izvrstan način za brzo dobivanje kredita; samo pazite da prije toga pažljivo razmotrite sve prednosti i nedostatke. Radite na pronalaženju najbrži način otplate kredita koliko je moguće.
2. Ostvarite osobni zajam
Druga mogućnost za brzo dobivanje gotovine je korištenje osobnog zajma. Osobni zajam možete pronaći u svojoj banci, kreditnoj uniji ili u zajmodavcu, npr Posudbeno drvo.
Osobni zajmovi mogu varirati u kamatnoj stopi od 5-6%, pa sve do 35% ili više. Zbog toga je važno prije kupovine prije potpisivanja osobnog zajma.
Evo nekih prednosti i nedostataka posuđivanja novca od tvrtke za osobne zajmove.
Prednosti:
- Novac obično dobijete prilično brzo - u roku od tjedan dana
- Cijene mogu biti dobre ako imate dobru kreditnu povijest
- Uvjeti, kao što su iznos plaćanja i kamatna stopa, obično su jasno navedeni
- Ako platite na vrijeme, kreditni rejting ćete povećati kreditnim uredima
Međutim, postoje neke negativne strane uzimanja osobnog zajma.
Protiv:
- Ako vaša kreditna povijest nije sjajna, mogli biste imati visoku kamatnu stopu
- Kreditne tvrtke obično naplaćuju naknadu ako zakasnite s plaćanjem
- Zakašnjenje ili neplaćanje svakako će utjecati na vaš kredit
- Neke tvrtke za osobne zajmove naplaćuju druge naknade prilikom podizanja kredita
Prije nego što se prijavite na isprekidanu liniju za osobni zajam, imajte na umu sljedeće.
Kupujte u potrazi za najboljim proizvodom
Budući da su sve kreditne tvrtke različite, važno je prije kupovine prije potpisivanja ugovora o zajmu. Kupovinom u blizini osigurat ćete najbolje cijene i uvjete koji su vam dostupni.
Pročitajte Uvjete i odredbe
Sve tvrtke za osobne zajmove, banke i kreditne zadruge imaju uvjete kojih se morate pridržavati ako dobijete osobni zajam. Pažljivo ih pročitajte.
Uvjerite se da razumijete kamatnu stopu koju ćete plaćati, uvjete otplate i sve dodatne naknade koje ćete možda morati platiti.
3. Koristite kreditnu karticu
Većina kreditnih kartica dopušta opcije unaprijed u gotovini za članove kojima je novac brzo potreban. Ako imate sreće, hitne slučajeve možete platiti kreditnom karticom.
Ako već imate karticu koju želite koristiti, olakšat ćete dobivanje kredita. Međutim, postoje i drugi čimbenici koje treba uzeti u obzir.
Prednosti:
- Ako koristite novu karticu, mogli biste se kvalificirati za nisku kamatnu stopu ili bez kamate
- Ako koristite karticu koju već imate, novac biste mogli dobiti super brzo
- Minimalna plaćanja za kredit po kreditnoj kartici mogu biti manja od onoga što je potrebno za osobni zajam
Protiv:
- Kamatna stopa vaše kreditne kartice mogla bi biti vrlo visoka
- Neke tvrtke za izdavanje kreditnih kartica naplaćuju naknade za predujmove u gotovini
- Niža minimalna uplata mogla bi vas natjerati da duže zadržite kredit
Kreditna kartica obično nije najbolji izvor za brzo dobivanje kredita, ali može biti brzo i povoljno ako ste u velikoj žurbi. No prije toga razmislite o sljedećim savjetima:
Pročitajte sitni tisak
Neke kupnje kreditnom karticom i gotovinski predujmovi dolaze s posebnim uvjetima. To može uključivati naknade za usluge, naknade za kašnjenje i povišene kamatne stope ako ne učinite kako je navedeno.
Čuvajte se kamatnih stopa
Uzmete li gotovinski predujam s kreditne kartice koju već imate, mogli biste gledati vrlo visoke kamatne stope (u iznosu od 25-30%). Prije korištenja kreditne kartice kao zajma provjerite pojedinosti.
4. Uzmite zajam po 401 (k)
Ako imate 401 (k), od njega možete dobiti zajam. Zajam je obično na pet godina i otplaćujete sami, pa plaćate kamate, ali to plaćate sebi. Morat ćete provjeriti sa svojim odjelom za ljudske resurse da znate pravila jer neki poslodavci to ne dopuštaju. Vaš poslodavac također može ograničiti gdje koristite kredit 401 (k). Ponekad ograničavaju vaš zajam na troškove obrazovanja, zdravstvene troškove i troškove stanovanja - ali ne uvijek.
Ako vam dopuštaju posudbu, uvjete vašeg zajma postavlja vaš poslodavac. Obično su stope 1% veće od primarne stope, a zajam se otplaćuje tijekom pet godina. Iznos kredita obično je ograničen na 50% ukupne vrijednosti vaših 401 (k). Ako u svome 401 (k) imate 50.000 USD, vaš će vam poslodavac omogućiti posudbu do 25.000 USD.
Kao i u svemu ostalom, postoje dobre i loše strane za podizanje kredita od 401 tisuća kuna.
Prednosti:
- S zajmom od 401 tisuća kuna posuđujete novac od sebe, što znači da samo sebi nanosite štetu ako ne platite zajam
- Uz 401k kredita, sami plaćate kamatu iz kredita
- Proces odobravanja obično je brz i blag jer posuđujete vlastiti novac
Protiv:
- Plaćanja se ne mogu pregovarati i obično se odbijaju od vaše plaće
- Ako napustite posao, morat ćete vratiti zajam od 401 tisuću kuna ranije od prvotnog ugovora
- Ako ne vratite zajam, računat će se kao prijevremeno povlačenje, podložno porezima i kazni od 10%
- Neki poslodavci ne dopuštaju vam da doprinesete svojim 401 tisuća kuna ako imate zajam od toga
Saznajte detalje iz ljudskih resursa
Kao što je ranije spomenuto, vjerojatno ćete se morati obratiti svom odjelu za ljudske resurse kako biste dobili kredit od 401 tisuća kuna. Međutim, neki poslodavci dopuštaju vam da se prijavite putem interneta.
Samo budite sigurni da u pisanom obliku dobivate pojedinosti o uvjetima i odredbama kredita od 401 tisuće kuna.
Budite svjesni što će se dogoditi ako napustite posao
Znajte sigurno koje će vam obaveze biti ako napustite posao prije nego što vam se zajam od 401 tisuću vrati. Nikada ne znate kada će doći do promjene.
Dobivanje kredita brzo nije obično teško. Samo budite sigurni da znate u što se upuštate prije nego što se potpišete isprekidanom linijom.