Želite li što prije dobiti životno osiguranje i, po mogućnosti, bez da se morate sastajati ili razgovarati s nekim?
O životnom osiguranju razmišljamo samo tijekom ključnih prekretnica u životu - kad se vjenčamo, dobijemo djecu, kupimo kuću ili izgubimo voljenu osobu.
Ponekad se ta prekretnica otpusti ili otpusti zbog čega ćete izgubiti policu životnog osiguranja preko svog poslodavca.
Ako ste nedavno doživjeli veliku promjenu, možda je vrijeme da razmislite o životnom osiguranju.
Prije nekoliko godina bilo je gotovo nemoguće brzo dobiti životno osiguranje, a još manje putem interneta. Morali biste nazvati nekoliko tvrtki, vjerojatno razgovarati s posrednikom, sastati se s agentima osiguranja, otići liječniku ispit, a zatim pričekajte dok su osiguratelji analizirali vaše rizike i izdali, ili odbili izdati, a politika.
Danas to možete učiniti putem interneta, a ako se smatrate niskorizičnim, brzo će izdati manju policu životnog osiguranja.
Ako ispunjavate uvjete, možete dobiti policu osiguranja koja se izdaje u nekoliko minuta umjesto tradicionalnijeg čekanja od nekoliko tjedana.
Iako postoje dvije glavne vrste životnog osiguranja, ročno i cjelovito, ovaj članak pokriva samo životno osiguranje. Ako želite znati razliku, pročitajte ovaj članak na pojam vs. životno osiguranje.
Najbolje mogućnosti brzog životnog osiguranja
U nastavku su prikazana najbolja društva za brzo osiguranje života koja smo pregledali, bez određenog redoslijeda. Čitajte dalje kako biste otkrili pravu za sebe.
| Društvo | Najjači In | A.M. Najbolje Ocjena |
|---|---|---|
| Sproutt | Tržište osiguranja, mnogo ponuda | N/A* |
| Pokloniti | Rokovi 10-20 godina, 50.000 do 1 milion dolara, bez liječničkog pregleda | A+ |
| Tkanina | 10-30 godina, 100.000-5 mm USD | A+ |
| Ljestve | 10-30 godina | A+ |
| Policygenius | Tržište osiguranja, mnogo ponuda | N/A* |
| Haven Life | 100-3 mm | A ++ |
U gornjoj tablici, A.M. Najbolja ocjena je za primarno osiguravajuće društvo koje osigurava police društva.
Za kontekst, A.M. Best je rejting kompanija koja ima 15 kategorija za svoje ocjene. Izdaju ih na temelju financijske snage osiguravajućeg društva, uspješnosti poslovanja i sposobnosti podmirivanja obveza prema svojim osiguranicima. Najviše kategorije su A ++ i A+ - sve iznad B+ smatra se sigurnom ocjenom. Sve što je ispod i ispod smatra se „ranjivim“. Ne navodimo nikoga ispod A.
Sproutt
Sproutt nudi životno osiguranje od nekoliko tvrtki i nastoji iskoristiti vaš način života kako bi vam pomogao pronaći najbolju policu osiguranja. Razvili su platformu za procjenu umjetne inteligencije s vodičem kako bi lakše utvrdili vaš indeks kvalitete života i upotrijebili je za izradu preporuka za poboljšanje vašeg načina života.
Oni su posrednik u osiguranju i nisu povezani s jednom tvrtkom pa mogu pretraživati najbolje cijene. Sve to možete učiniti bez ikakvog razgovora s osobom, ali ako želite, još uvijek možete.
Naše potpuni pregled Sproutta objašnjava više.
Zatražite besplatnu ponudu za Sproutt
Pokloniti
Pokloniti, koju smo ranije spomenuli, dobit ćete "ponudu u sekundama, pokriće u minutama" za kratke rokove od samo 10 godina i čak 20 godina za dobrobit između 50.000 i 1.000.000 USD. Bestowovo iskustvo potpuno je na Internetu, nema sastanka s bilo kim osobno, i hoće izdavanje pravila bez liječničkog pregleda.
U našem potpunom pregledu dublje razmatramo Bestow.
Bestow izdaje polise sjevernoameričke tvrtke za životno i zdravstveno osiguranje, tvrtke osnovane 1886.
Nabavite besplatnu procjenu od Bestowa
Tkanina
Tkanina izdavat će police životnog osiguranja od 10, 15, 20, 25 i 30 godina s pokrićem od 100.000 do 5.000.000 dolara-sve na internetu. Postupak prijave na mreži traje otprilike deset minuta i ako ispunjavate uvjete, tamo će izdati pravila.
Tkanine izdaju pravila iz Vantis Life -a, Penn Mutual Company (osnovano 1874).
Ono što izdvaja Fabric, osim pokrića do 5.000.000 USD, jest to što nudi pomoć u raznim drugim područjima planiranja nekretnina, poput stvaranja oporuke i organiziranje vaših financijskih i pravnih podataka putem svojih prilagođenih alata. Ako nemate bilo koji planiranje nekretnine dovršeno, to je jednostavan način organiziranja i pokretanja stvari.
Nabavite besplatnu procjenu od tvrtke Fabric
Ljestve
Ljestve je brži od tradicionalnih osiguravatelja, ali ćete morati razgovarati sa agentima osiguranja (online). Agenti su plaćeni pa nema poticaja da vam prodaju proizvod. Oni nude životnu politiku od 10 do 30 godina i mogu zahtijevati liječnički pregled.
Privlačnost Laddera je u tome što vam njihova pravila omogućuju dodavanje ili smanjenje pokrivenosti. To može biti korisno u slučajevima kada znate da će se vaše potrebe u budućnosti promijeniti (ovoliko vam je životno osiguranje potrebno). Ako se mogu povećati, dodajte još pokrivenosti. Ako se spuste, sve to smanjite ljestvama. To možete učiniti s drugim pružateljima usluga, tako što ćete dobiti dodatna pravila ili dopustiti da vaš postojeći istekne, ali Ladder to olakšava. Učinili smo a pregled Ljestve to ide u mnogo veće detalje.
Ljestve izdaju police životnog osiguranja Fidelity Security, koje postoji već više od 50 godina.
Nabavite besplatnu procjenu s Ljestve
HavenLife
Haven Life jedna je od najbržih mogućnosti jer su potpuno digitalne i govore vam točno koliko ćete platiti nakon što ispunite njihovu internetsku prijavu. Ako živite u Sjedinjenim Državama, imate između 18 i 64 godine, niste aktivni u vojsci i ispunjavate nekoliko drugih kriterija, ponudu možete dobiti na internetu. Njihovi algoritmi osiguranja koristit će izvore provjere trećih strana kako bi potvrdili ono što im treba i mogu odobriti aplikaciju u nekoliko minuta.
Oni izdaju policu životnog osiguranja samo uz naknadu u slučaju smrti u iznosu od 100.000 USD ili čak 3.000.000 USD. Ako imate 60 ili više godina, gornja granica je 1.000.000 USD. Većina ljudi morat će proći liječnički pregled kako bi se dovršila pokrivenost i stopa, ali ako ispunjavate uvjete, mogli biste preskočiti liječnički pregled.
Haven Life izdaje police iz Massachusetts Mutual Life Insurance Company -a, često nazivanog MassMutual, koji posluje od 1851. godine.
Nabavite besplatnu procjenu od HavenLifea
Policygenius
Policygenius je osiguranje tržnica to će vam pomoći da dobijete osiguranje za sve invaliditeta do iznajmljivači do auto do životnog osiguranja. Za svaku od ovih vrsta pravila ispunjavate obrazac i možete dobiti internetske ponude od raznih izdavatelja pravila.
Za životno osiguranje, prednost je što možete dobiti najbolju cijenu, ali mana je što je brzina izdavanja sporija, u prosjeku može potrajati 4-6 tjedana. A budući da rade s više izdavatelja osiguranja, možete dobiti policu od 50.000 USD do 10.000.000 USD. Njihovi rokovi se kreću od 1 do 40 godina.
Nabavite besplatne ponude od PolicyGenius
Uobičajena pitanja o životnom osiguranju
Prilikom kupovine osiguranja morate biti svjesni nekoliko stvari, osobito ako su u potpunosti na mreži i bez liječničkog pregleda:
Cilj životnog osiguranja je zaštititi svoje korisnike ako neočekivano umrete. Ako ste samac bez obitelji, životno osiguranje nije prioritet. Ako umrete, nemate korisnika. Nema nikoga na udici za vaše dugove. Ako imate hipoteku i banka oduzima novac, to nije važno jer nitko drugi ne živi tamo.
Ako ste u braku s dvoje djece i hipotekom, vaša će smrt utjecati na financije vaše obitelji. Ako ste jedini ili primarni zaposlenik u kućanstvu, to će imati značajan utjecaj jer vaša obitelj gubi vaš prihod, ali i dalje ima sve svoje troškove. Ako banka oduzme vašu kuću, vaša se obitelj mora preseliti. Uloga životnog osiguranja je smanjiti neke terete vaše smrti.
Koliko trebaš? To ovisi o vašim specifičnim financijama, ali stručnjaci općenito preporučuju da dobijete dovoljno za podmirenje svojih financijskih obveza. To uključuje vaše dugove, poput hipoteke ili uplatnice za automobil, ali i ono što vam može biti potrebno za odgoj djece ili brigu o kućnim ljubimcima. To će ovisiti o vašoj ukupnoj financijskoj slici (životno osiguranje nije besplatno!), Ali ideja je da imate nešto tako da vašim korisnicima ne ostaje i emocionalna i financijska rupa.
U ovim neviđenim vremenima ovo je važno pitanje i ako imate tradicionalnu policu životnog osiguranja onda je to obično pokriveno. U virusu ne postoji ništa specifično što bi diskvalificiralo ili poništilo pravila.
Drugi čimbenici mogli bi utjecati na policu životnog osiguranja, primjerice ako ne platite premiju ili niste podnijeli točnu aplikacije (i još je u razdoblju osporavanja, više o tome u nastavku), ali ništa specifično za COVID-19 ili koronavirus ne bi bilo isključen.
Ovdje je naša stranica sa širim resursima za Informacije i izvori pomoći u slučaju koronavirusa.
Svaka polica životnog osiguranja ima "razdoblje čekanja", zakonski se naziva razdoblje osporavanja. U prve dvije godine police (obično), osiguravajuće društvo može poništiti pokriće zbog pogrešnog prikaza osiguranika. Potpuno mrežni proces može biti brz, ali morate biti vrlo oprezni jer ako ležite na aplikaciji, vaša bi politika u tom razdoblju mogla biti poništena. Zato je važno otkriti sve što znate o sebi i ne lažirati nikakve brojeve!
Nakon razdoblja čekanja, stupa na snagu “klauzula o neospornosti”. To je jednostavna klauzula koja kaže da je pravilo neosporno nakon ovog razdoblja čekanja.
Nekada su osiguravajuća društva prema svima postupala isto. Da ste imali 20 godina i bili ste zdravi, prošli ste isti proces kao netko tko je imao 40 godina i nije bio ni približno zdrav. Taj je proces uključivao telefonske pozive, obrasce, poštanske usluge i druge korake koji su bili spori. I svi su radili isti postupak.
Danas to možete učiniti putem interneta, a ako se smatrate niskorizičnim, brzo će izdati manju policu životnog osiguranja.
Na primjer, Pokloniti je spreman izdati policu do 1.000.000 USD i rok do 20 godina u potpunosti online bez liječničkog pregleda. Ne morate biti savršenog zdravlja da biste dobili odobrenje. To je daleko brže od starog tjedna, a mnoge od tih tvrtki samo su internetsko lice starijih osoba osiguravajuće društvo koji se već desetljećima posluje. U Bestowovom slučaju, oni su sami a licenciran zastupnik i osiguranje polisa Sjevernoameričke tvrtke za životno i zdravstveno osiguranje, tvrtke osnovane 1886.
U prošlosti životno osiguranje za liječničke preglede obično nije bilo rezervirano za osobe koje je bilo rizično osigurati. Da ste imali temeljno zdravstveno stanje koje bi vas spriječilo da dobijete životno osiguranje, morali biste ići bez police liječničkog pregleda. Ove su police bile skuplje jer su osiguravatelji znali da postoji razlog zašto ne želite liječnički pregled. Nisu znali točno zašto, ali znali su da je to zato što si ti veći rizik.
Ovih dana, aspekt bez liječničkog pregleda u gore navedenim ponudama nije bio pomoći u pojednostavljivanju procesa, a ne u izbjegavanju samog pregleda. Međutim, "brzi" dio ponude i dalje je dobrobit i važno je shvatiti da ima troškove. Tvrtka spremna izdati vam policu bez liječničkog pregleda i koristeći samo vašu riječ preuzima veći rizik - to znači da oni svibanj žele veće premije.
Budući da je svaka polica osiguranja drugačija, preporučujem da dobijete nekoliko ponuda samo kako biste bili sigurni da ne plaćate previše samo zato što aktuari jedne tvrtke drugačije izračunavaju vaše rizike. Uvijek se isplati kupovati - plus citati su besplatni pa će vas koštati samo vremena. Ovdje je prosječni troškovi životnog osiguranja pa ćete imati ideju što možete očekivati.